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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2020/2/24,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,二级,三级,四级,五级,2/24/2020,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,二级,三级,四级,五级,2/24/2020,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,二级,三级,四级,五级,2/24/2020,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,二级,三级,四级,五级,2/24/2020,#,新经济时代的资产配置,ASSET ALLOCATION IN THE NEW ECONOMIC ERA,2020,资产配置,专属方案,避险账户,宏观经济形势持续下行,2010,年为,10.4%,2011,年为,9.3%,2012,年为,7.6%,2013,年为,7.6%,2014,年为,7.4%,2015,年为,6.9%,2016,年为,6.7%,2017,年为,6.9%,2018,年为,6.5%,宏观经济持续下行,中国经济增速又创新低,未来,3-5,年，,GDP,增长的速度,7%,左右，全社会的利润增长率只有,5-6%,，今后市场上平均的理财产品利率再有,5%,，甚至,4%,以上都很难,宋国青,2017,北京大学国家发展研究院教授,2018 资管新规后所有理财产品都不承诺刚性兑付,央行持续降准，,货币基金收益率继续回落,货币基金收益率将回落至,3%,以下,2018,年年初以来，货币基金收益率持续走低，从,4%,以上一路跌至,3%,以下，不过元旦前夕，受年底流动性收紧影响，货币基金收益率反弹至,3%,以上。据融,360,监测的数据显示，最新一周货基宝宝的平均七日年化收益率为,3.20%,，连续两周位于,3%,以上。不过元旦后市场利率明显回落，受降准影响，流动性将进一步宽松，宝宝理财收益率将再次回落至,3%,以下。,2019,年,01,月,06,日,金融界,问题,1,：财富缩水,1,70,年代每天养活很多人,2,80,年代每天养活几个人,3,现在每天养活一个人,4,未来呢,问题,2,：子女教育,巨额的高等教育费用，您真的准备好了吗？,海外读研本大比拼,每年成本,美国：,20,万,30,万元,/,年,英国：,本科,51,万,100,万元,/,年,硕士需,20,万,30,万元,/,年,澳洲：,20-25,万,/,年,;,问题,3,：幸福晚年,我国社保养老金替代率仅为,30-40%,社保替代率,=,领取额度,/,退休前工资,单一资产配置案例,假设您在,10,年前投入,100,万元人民币购买股票，如果您的收益率与大盘同期涨跌相当，到今天您的投资有多少钱？,单一资产配置案例,年度,2007,2008,2009,2010,2011,2012,2013,2014,2015,2016,大盘涨幅,97%,-65%,80%,-14%,-22%,3%,-7%,53%,9%,-12%,资产,197,69,124,107,83,86,80,122,133,117,启示：如果您无法控制投资风险，再高的投资收益都如过往云烟。切记投资第一要务：保证本金安全。,按,2016,年,12,日收盘价计算，您的总资产合计：,117,万元；,平均复合年化收益：,1.7%,单一资产配置案例,假如您在,2007,年初购买了,100,万元收益率为,5.5%,的国债，五年到期后再度连本带利转存，到今天您的投资有多少钱？,单一资产配置案例,年度,2007,2008,2009,2010,2011,2012,2013,2014,2015,2016,国债收益率,5.5%,5.5%,5.5%,5.5%,5.5%,5.5%,5.5%,5.5%,5.5%,5.5%,资产,127.5,162.5,启示：在保证资金安全的情况下。复利相对于单利是长期理财首选。,按,2016,年,12,月,30,日收盘价计算，您的总资产合计：,162.5,万元；,平均复合年化收益：,6.25%,组合资产配置案例,假如您在,2007,年初为自己做了,100,万元资产配置，其中房产投入,40,万元，股票投入,30,万元，年金保险,20,万元，活期存款,10,万元，,10,年后你总资产是多少？,年度,2007,2008,2009,2010,2011,2012,2013,2014,2015,2016,股票资产,59,21,37,32,25,26,24,37,40,35,保险资产,23,25,26,28,29,31,32,34,36,37,房产,53,59,64,71,78,86,94,104,114,125,活期存款,10,10,10,10,10,10,10,10,10,10,总资产,145,115,137,141,142,153,160,185,200,207,组合资产配置案例,按,2016,年,12,月,31,日收盘价计算，您的总资产合计：,207,万元；,平均复合年化收益：,10.7%,启示：从长期看，“投资安全,+,复利生息”可获得比单一资产更高的收益水平，资产组合投资可满足此项条件。,投资收益的,_%,由资产配置决定,91.5,摘自美国,金融分析家杂志,“投资组合绩效决定”,标准普尔（,Standard&Poors,）,1,世界三大评级机构,标准普尔和惠誉国际,.,穆迪,2,金融业标准的先驱,针对股票、固收、外汇及基金等提供客观的信息及分析,3,投资界公认的标准,标准普尔指数、债务评级、主权信用评级等,4,历史悠久品牌卓越,创立于,1860,年,；,世界品牌,500,强,排行榜中名列第一百零五,标准普尔,标准普尔家庭资产配置图,专款专用、以小博大,医疗 重疾 意外,活期存款,短期消费,3-6,个月的生活费,保障型保险,投资不等于理财（时间）,看得见收益就看得见风险,资金安全、收益稳定,持续成长,股票、房产、基金、投连,储蓄、债券、保险,标准普尔家庭资产配置图,要花的钱,10,%,生钱的钱,30%,20%,保命的钱,40%,保本升值的钱,大家欢乐 喜笑颜开,安邦,大家喜保险产品计划,子女教育、婚嫁及创业金,中期稳健的理财工具,一张保单更多受益,品质养老生活的有效补充,合理、有效的资产传承金,产品优势,1,、初始复利账户配比高，,60%,进入万能账户；,2,、满,10,年高达,90%,资金可以利复利；,3,、双账户：年金年年返、万能利复利；,4,、账户更灵活,案例一,李先生，,30,岁，企业高管,，孩子,0,岁,，,提前规划,子女教育、婚嫁及自己,养老,险种名称,保险,期间,交费期限,首年,保费,安邦大家喜保险计划,终身,5,50000,30,岁,40,岁,年龄,5,万,/,年,，缴费,5,年，共计,25,万,60,岁,投入,5,年,34,岁,45,岁,50,岁,412474,元,332416,元,512112,元,636329,元,万能账户,4.5%,复利计息（目前结算利率），保底,2.5%,案例二,李先生，,40,岁，,拆迁安置,300,万,，规划,养老,。,险种名称,保险,期间,交费期限,首年,保费,安邦连年永寿养老年金保险,终身,3,200000,40,岁,60,岁,60,岁后每年领,6,万，一直领一直领,身故还有超过,100,万资产传承金,年龄,约,20,万,/,年,，缴费,3,年，共计,60,万,70,岁,投入,3,年,42,岁,90,岁,100,岁,80,岁,1274382,1968345,2764892,3882785,5452248,万能账户,4.5%,复利计息（目前结算利率），保底,2.5%,感谢聆听,ASSET ALLOCATION IN THE NEW ECONOMIC ERA,2020,祝大家永远美满幸福,资产配置,专属方案,避险账户,交流时间,
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