征信知识讲座课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,诚信还款 征信随行,国家助学贷款与个人征信,人民银行长春中心支行征信管理处,学生处学生资助管理中心,诚信还款 征信随行,提纲,珍爱信用记录，享受幸福人生！,个人征信知识浅析,基本概念,解读,1,重点,提示,4,征信征信热点问题,3,征信日常应用,2,提纲珍爱信用记录，享受幸福人生！ 个人征信知识浅析基本概念1,基本概念解读,1. 什么是征信,征信=征集+信用,征信的本质是为信用活动提供的,信用信息服务,，,在实践中表现为专业化的机构（,征信机构,）依法采集、,保存、整理、分析、使用和传播有关企业及个人的信用,信息，以此满足信用活动的主体的信用信息需求的一系,列活动。西方国家将征信称作“Credit reporting”，,就是信用报告、报道的意思。,守信是最快乐的，诚实是最天真的鲁迅,基本概念解读1. 什么是征信守信是最快乐的，诚实是最天真的,基本概念解读,2. 什么是个人信用记录,信用记录是个人在一定时期内按时间顺序所累积,的信用信息，是个人以往信用行为的客观记载，目前主,要的反映形式是人民银行个人信用信息基础数据库提供,的,个人信用报告,，通过系统地记录个人基本信息，银,行信贷信息，信贷以外的信用信息，其他信息等，全面,反映个人信用状况。,你必须以诚待人，别人才会以诚相报李嘉诚,基本概念解读2. 什么是个人信用记录你必须以诚待人，别人才会,基本概念解读,人之所助者，信也周易,3. 什么是负面信息,负面信息是指个人在过去的信用交易中未能,按时、足额偿还贷款和信用卡透支，未能按时、,足额支付各种费用的信息，即,违约信息,。 随着非,银行信用信息不断纳入信用报告，各类,违规违法,信息也成为负面信息。,基本概念解读人之所助者，信也周易3. 什么是负面信息,征信日常应用,当信用消失的时候，肉体就没有生命大仲马,征信的应用领域,就业升职、资格审查,多个地方政府领导干部考核参考信用报告；,多家金融机构进行中高层领导竞聘要查信用报告；,多个地方政府重点建设工程项目招标投标领域查询企业信用报告及企业法人个人信用报告。,征信日常应用当信用消失的时候，肉体就没有生命大仲马征信的应,征信日常应用,征信的应用领域,出国签证、评先评优,多个西方国家特别是欧洲国家的驻华使领馆在审核签证申请时要求提供个人信用报告；,多个地方政府相关部门均将个人信用状况作为评先评优的重要参考。,失足，你可以马上站起，失信，你可能永难挽回富兰克林,征信日常应用征信的应用领域失足，你可以马上站起，失信，你可能,征信日常应用,做老实人，说老实话，干老实事，就是实事求是邓小平,征信的应用领域,商业银行信贷审批与贷后管理,查询信用报告已经成为商业银行审核贷款和,信用卡申请,，审核担保人资格，审核企业法人贷款资格、进行贷后风险管理等业务的必备环节。,征信日常应用做老实人，说老实话，干老实事，就是实事求是邓小,个人征信负面信息案例,1.出国签证,我校2003届贷款毕业生王某，毕业后工作于西安某大型科研机构，工作两年后，因业务能力突出，被选派到国外进修，在签证时，因助学贷款有不良个人信用记录被拒签。,守信是最快乐的，诚实是最天真的鲁迅,个人征信负面信息案例1.出国签证守信是最快乐的，诚实是最天真,个人征信负面信息案例,2.购房贷款,我校2002届贷款毕业生詹某，毕业后在苏州某外企工作，2008年在上海贷款购房，因助学贷款有不良个人信用记录被银行拒绝贷款，并且因个人原因违约，损失先期交付开发商的购房定金2万元。,守信是最快乐的，诚实是最天真的鲁迅,个人征信负面信息案例2.购房贷款守信是最快乐的，诚实是最天真,个人征信负面信息案例,3.创业,我校贷款2004届毕业生陈某，毕业后在上海创办会展公司，承办国际会展、会议，2009-2010年年，在与国外会展公司、大型跨国企业合作时，因因助学贷款有不良个人信用记录，多次未能与合作方或客户成功签约，损失巨大。,守信是最快乐的，诚实是最天真的鲁迅,个人征信负面信息案例3.创业守信是最快乐的，诚实是最天真的,征信热点问题,负面记录是如何产生的？,借款人自身原因,未能及时、足额归还贷款及信用卡透支；,拖欠各类税费；,违反法律制度规定。,其他外界原因,商业银行数据录入或报送错误；,身份、职业等信息被冒用；,委托第三方还款出现失误。,诚者，天之道也，思诚者，人之道也孟子,征信热点问题负面记录是如何产生的？诚者，天之道也，思诚者，人,征信热点问题,记录出差或加息等无意造成的逾期是否合理？,信用报告只记录客观事实，不区分原因；,“,无意,”只是表面现象，实质是思想认识问题；,“无意”是忽略了履约的严肃性,贷款合同的实质是一种契约和承诺；,信用及诚信的核心就是严格履行自己做出的承诺；,履行契约和承诺不能讲条件；,“无意”是没有认识到履约的重要性,遵守诺言就像保卫你的荣誉一样巴尔扎克,一人严守诺言，比守卫他的财产更重要莫里哀,征信热点问题记录出差或加息等无意造成的逾期是否合理？遵守诺言,征信热点问题,进学不诚则学杂，处事不诚则事败二程集 论学,负面信息是否能够删除或修改？,个人征信系统的运行维护由人民银行征信中心统一负责，所有数据全部集中在征信中心，各分支行只有查询权限，没有对信用报告信息修改的权限。信用报告中的负面信息，只有在商业银行报送错误的情况下，通过正常的异议申请流程才能够更正，其他情况下均不能随意更改。,征信热点问题进学不诚则学杂，处事不诚则事败二程集 论学,征信热点问题,对人以诚，人不欺我，对事以诚，事无不成冯玉祥,负面信息是否会永久保留？,信用报告中的负面信息不会永久保留。在国外，一般的负面记录保存7年，我国2011年征求意见的征信管理条例将负面信息保存时限暂定为5年。,征信管理条例预计将于今年正式出台，届时将对负面信息保存时限做出明确规定。,征信热点问题对人以诚，人不欺我，对事以诚，事无不成冯玉祥负,征信热点问题,言必信，行必果。论语 子路,已经出现负面信息了如何补救？,及时归还逾期贷款或信用卡透支（不是全部还清，而是归还已经逾期的部分）；,继续归还剩余贷款，确保及时、足额，重新积累信用财富；,商业银行更加看重近期的还款记录，如最近24个月；,征信中心已经研发信用评分模型，对不同时期的逾期记录也会区别对待。,征信热点问题言必信，行必果。论语 子路已经出现负面信息,重点提示,诚者，天之道也，思诚者，人之道也孟子,信用记录是个人的“第二张身份证”，保持良好信用记录，积累信用财富，应从以下方面入手,：,树立牢固的信用意识；,培养良好的信用习惯；,学习必要的信用知识,。,重点提示诚者，天之道也，思诚者，人之道也孟子信用记录是个人,重点提示,诚者，天之道也，思诚者，人之道也孟子,目前我国仍未出台个人信用记录记载时限；,我国个人信用是记录式，而不是评分或分级式，银行只能以“有”、“无”评价个人信用；,我国人口众多，可选择范围大，为了规避风险，个人信用记录不良的人群极易错失各种机会。,重点提示诚者，天之道也，思诚者，人之道也孟子,采集司法及环保信息的相关规定,被执行人不履行法律文书确定的义务的，人民法院可以对其采取或者通知有关单位协助采取限制出境，,在征信系统记录,、通过媒体公布不履行义务信息以及法律规定的其他措施。,-中华人民共和国民事诉讼法第二百三十一条,先从企业环境违法信息起步，逐步将环保审批、环保认证、清洁生产审计、环保先进奖励等其他企业环保信息,纳入企业征信系统,。,-中国人民银行、国家环境保护总局关于共享企业环保信息有关问题的通知（银发2006450号）。,返 回,采集司法及环保信息的相关规定被执行人不履行法律文书确定的义务,结束语,个人信用离我们已不再遥远,个人信用将会产生深远影响,个人信用需要自己努力经营,结束语个人信用离我们已不再遥远,谢 谢 大 家！,谢 谢 大 家！,