商业银行经营管理第四章现金资产业务

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2010-2011,第二学期,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,课程名称：商业银行经营管理,授课对象：2021金融学、统计学专业,第四章 商业银行现金资产业务,第一节,现金资产的构成和作用,第二节,资金头寸的计算予预测,第三节,现金资产的管理,学习目标与要求：理解商业银行现金资产的构成和作用、资金头寸及构成；掌握资金预测的方法和现金资产的管理方法。,第一节 现金资产的构成,一、现金资产的概念,二、,现金资产的构成,三、,现金资产的作用,二、现金资产的构成,库存现金,在中央银行的存款,法定存款准备金,超额准备金,存放同业存款,在途资金,三、现金资产的作用,满足法定存款准备金的要求,保持清偿力的需要,保持流动性的需要,第二节 资金头寸的计算与预测,一、,资金头寸及其构成,二、资金头寸的预测,一、资金头寸及其构成,商业银行的资金头寸是指商业银行可以直接、自主运用的资金，包括时期头寸和时点头寸两种。,根底头寸=库存现金+超额存款准备金,可用头寸=根底头寸+存放同业存款,第三节 现金资产管理,一、现金资产的管理原那么,二、库存现金的日常管理,三、存款准备金的管理,四、同业存款的管理,一、现金资产管理的原那么,总量适度原那么,适时调节原那么,平安保障原那么,二、库存现金的日常管理,影响库存现金的因素,现金收支规律,营业网点的多少,后勤保障的条件,与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定,商业银行内部管理,银行库存现金规模确实定,库存现金需要量的匡算,最适送钞量的测算,现金调拨临界点确实定,银行保持现金适度量的措施,三、存款准备金的管理,满足法定存款准备金的要求,滞后准备金计算方法,同步准备金计算方法,超额准备金的管理,影响超额准备金需要量的因素,存款波动,贷款的发放与收回,其他因素的影响,超额准备金的调节,同业拆借,短期证券回购及商业票据交易,通过中央银行融资,商业银行系统内资金调度,出售其他资产,四、同业存款的管理,同业存款的目的,同业存款需要量的测算,使用代理行效劳的种类多少和数量大小,代理行的收费标准,可投资余额的收益率,案例教材111页,