保险概论（第三版）第九章 信用保证保险

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第九章 信用、保证保险,学习目标,知识体系,实训工程,主要内容,同步测试,第九章,保险概论,了解出口信用保险、产品质量保证保险、投资保险和忠诚保证保险的涵义,理解出口信用保险的责任范围,掌握产品质量保证保险和忠诚保证保险的保障范围。,能区别信用保险与保证保险,能分清信用保险与保证保险的保险责任与除外责任,第九章,保险概论,第二节 保证保险,第一节 信用保险,第九 章,保险概论,第一节 信用保险,主要内容,案例导入,第九章,保险概论,引导案例分析,2006年，某市一家民营企业对土耳其出口一批摩托车货物，货款46万多美元。发货后，土耳其单方面宣布，对从中国进口的摩托车采取一般保障措施调查，加上土耳其货币里拉不断的贬值，两种不利情况相加，土耳其买家开始拖欠货款，致使46万多美元的到期货款无法按时收到。在此之前，该民营企业向中国出口信用保险公司投保了出口信用保险。于是该企业向保险公司通报了案情，并提出索赔。中国出口信用保险公司经调查后按照货款的90%向该民营企业赔付了41.85万美元(约合人民币300万元)的巨额赔款。之后，货款债权转移给中国出口信用保险公司，该公司成立了专门的理赔追偿小组，利用自己的国际网络代被保险人向土耳其的代理商进行国际索赔。,第九章,保险概论,第九章,保险概论,一、信用保险的涵义,二、国内信用保险,三、出口信用保险,四、投资保险,本节所述信用保险是狭义的信用保险，即是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，权利人是投保人、被保险人和受益人，保险人是保证人。,一、信用保险的含义,信用保险的开展,第九章,保险概论,一国内信用保险的含义,国内信用保险又称一般商业信用保险，是在商业活动中作为当事人一方的权利人要求保险人将另一方当事人作为被保证人，由保险人承担因被保证人信用风险而使权利人遭受商业利益损失的保险。,二种类,1.赊销信用保险,2.企业贷款信用保险,3.个人贷款信用保险,二、国内信用保险,第九章,保险概论,一含义,出口信用保险是承保出口商在经营出口业务中因进口方的商业信用风险或进口国的政治风险而遭受损失的一种保险。,二特点,出口信用保险离不开政府参与；,必须全额投保；,必须实行风险评估。,三种类,出运前的保险、出运后的保险,商业风险的出口信用保险与政治风险的出口信用保险,三、出口信用保险,第九章,保险概论,货物出口的出口信用保险、劳务出口的出口信用保险和建筑工程承包的出口信用保险,短期出口信用保险和中长期出口信用保险,四定损核赔等待期的一般规定,五出口信用保险费率确实定,保险费=发票总额费率表决定的费率调整系数,六短期出口信用保险,1涵义,适用范围,付款条件为商业信用方式；,信用期一般不超过180天亦可扩展至360天；,出口产品全部或局部在中国生产和制造,第九章,保险概论,3短期出口信用综合保险主要内容,1适保范围,货物、技术或效劳从中国出口或转口；,支付方式为不可撤销跟单信用证L/C、付款交单D/P、承兑交单D/A或赊销O/A等；,付款期限一般在180天以内，亦可扩展至360天；,有明确、标准的出口贸易合同,2保险责任,商业风险；,政治风险,除外责任,绝对不赔的损失；,第九章,保险概论,非信用证支付方式下不赔的损失；,信用证支付方式下损失免责；,其他。,责任限额,最高赔偿限额；,信用限额。,保险费,6被保险人的义务,申报义务,维护合同效力的义务,提交?可能损失通知书?的义务,追偿义务。诚信义务。协查义务,第九章,保险概论,7可能损失,8索赔,9定损核赔,10追偿,11权益转让,七中长期出口信用保险,1.含义,2.种类,1出口买方信贷保险。,2出口卖方信贷保险,第九章,保险概论,一含义,又称为政治风险保险，是承保被保险人(投资人)由投资工程所在国的政治风险所引起的投资损失的保险。,二责任范围,战争险；征用险；外汇险,三保险期间,四保险金额和保险费率,四、投资保险,第九章,保险概论,典型案例,假设投资总额为600万美元，平均每年投资200万美元，保险期限3年，年度根底费率为06，年度差额费率为006，那么各年的应收保费计算方法为：,第一年：2 000 0000.6+4 000 0000.06=14 400(美元),第二年：4 000 0000.6+2 0000000.06=25200(美元),第三年：6 000 0000.6=36 000(美元),第九章,保险概论,五投资保险的赔偿,六投资保险的种类,1海外投资保险,2来华投资保险,第九章,保险概论,投资保险的产生,引导案例分析,本例中的出口信用保险,从承保风险看属于商业风险的出口信用保险，但也涉及到政治风险，因为买家拖欠货款是由土耳其政府采取的行政措施引起的；从出口合同的性质看属于货物出口的出口信用保险；从出口合同的信用期看，虽然不知其信用期多长，但是从买家拖欠货款、保险人对卖家赔偿看应属于短期出口信用保险。国内民营企业是投保人和被保险人，土耳其买家是被保证人，中国出口信用保险公司是保险人，保险人承保的是土耳其买家的信用风险。从本例看，出口信用保险对于保障出口企业的合法经济利益具有重要意义。,第九章,保险概论,第二节 保证保险,主要内容,引导案例分析,案例导入,第九章,保险概论,某年初，某公司筹划在某百货商场举办护肤用品专柜特卖活动月。为组织好这次特卖活动，该公司通过某人才市场招聘，雇佣了5名女青年担任此次活动的推销员。有一天，该公司急需将价值五万多元人民的20箱护肤用品从公司驻本市办事处运往商场。当时公司专用送货车辆均已外出未归，负责这次活动的业务员便安排推销员王某叫一辆出租车送货，但王某一去未回，联系不上。该公司立即向当地派出所报了案。公安刑警人员调查后发现推销员王某在人才市场所留下的身份证及姓名、地址是假的。该公司事后根据投保的雇员忠诚保证保险向保险公司提出了索赔申请。保险公司接到受损公司的索赔申请后，立即向该公司的有关人员进行了调查取证，并根据保险单所列明的条款，要求被保险人提供雇佣推销员王某时对其受雇前情况进行查询所获得的证明资料。但事实说明，该公司在雇佣推销员王某时，未对其受雇前情况作必要的查询。由于被保险人在使用其雇员前，未通过必要的查询来防范其雇员在忠诚信用方面所潜在的风险，因此，保险公司依据保单条款对此案作出了拒赔的决定。,第九章,保险概论,一、保证保险的特征,二、保证保险与信用保险的异同,三、保证保险的分类,四、忠诚保证保险,五、合同保证保险,六、产品质量保证保险,第九章,保险概论,一、保证保险的特征,一保证保险是一种担保性的保险业务,二被保证人有返还义务,三只有被保证人不能对权利人补偿损失时，才由保险人代偿,四保险人要对被保证人的资信进行审查,五保险费实质上是一种担保手续费,第九章,保险概论,一保证保险与信用保险的共同点,1.二者均属于广义的财产保险，承保的都是信用风险,2.二者都是对权利人的担保,3.二者均由直接责任者承担责任,二保证保险与信用保险的区别,1.信用保险一般是保险人根据权利人的要求担保被保证人的信用的保险；保证保险一般是被保证人应权利人的要求向保险公司投保自己信用的保险。,二、保证保险与信用保险的异同,第九章,保险概论,2.信用保险是通过填写保险单承保的，而保证保险是通过出立保证书来承保的,3.目的不同,第九章,保险概论,被保证人与被保险人不是一个概念,一确实保证保险,二老实保证保险,三、保证保险的分类,第九章,保险概论,一含义,又称为雇员忠诚保证保险、老实保证保险、不老实保险，是指因被保证人(雇员)的不法行为而使权利人(雇主)遭受经济损失时，由保证人(保险人)承担经济赔偿责任的一种保证保险。,二 类型,1、指名保证保险,2、职位保证保险,3、总括保证保险,4、伪造保证保险,5、3D保单,四、忠诚保证保险,第九章,保险概论,三忠诚保证保险的保险责任,四忠诚保证保险的除外责任,五忠诚保证保险的保险期限,六忠诚保证保险的责任限额,七忠诚保证保险的赔偿处理,八忠诚保证保险中的保险人和雇主应承担的义务,1保险人的义务,2被保险人雇主义务,第九章,保险概论,一含义,合同保证保险又称为契约保证保险，是指因被保证人不履行各种合同义务而造成权利人经济损失时，由保险人代被保证人进行赔偿的一种保险。,二种类,1、供给保证保险,2投标保证保险,3履约保证保险,4预付款保证保险,5维修保证保险,五、合同保证保险,第九章,保险概论,三责任范围,四保险金额,五赔偿处理,第九章,保险概论,一含义,产品质量保证保险又称为产品信誉保险、产品保证保险，当被保险人制造或销售的产品丧失或不能到达合同约定的效能，从而给使用者造成经济损失时，由保险人对有缺陷的产品本身以及由此引起的有关损失和费用承担赔偿责任，这种保险就是产品质量保证保险。,二保险对象,三保险责任,四除外责任,五保险期限,六保险金额与保险费,六、产品质量保证保险,第九章,保险概论,七赔偿处理,八被保险人的义务,第九章,保险概论,引导案例分析,雇员忠诚保证条款是保证合同的主要组成局部，一旦保险人和投保人签定了保证保险合同，双方都应该严格遵守。根据雇员忠诚保证条款的规定，雇主应在雇佣所有雇员前向其先前的雇主进行查询，查清其老实情况，这是保险公司在保险单项下承担任何责任的先决条件；这项查询材料应由雇主保存，索赔时应提交保险公司。本例中，被保险人在使用其雇员前，未通过必要的查询来防范其雇员在忠诚信用方面所潜在的风险，因此，保险公司依据保条款作出拒赔的决定是正确的。,第九章,保险概论,一、单项选择题,1信用保险是指()向保险人投保债务人的信用风险的一种保险。A.保证人 B被保证人 C权利人 D债务人2商业信用保险承保的标的是()。A权利人的债权 B被保证人的债务 C被保证人的商业信用D权利人的商业信用,3投资保险是承保被保险人因()引起的投资损失的保险。A投资者所在国政治风险 B投资引进国政治风险C投资者所在国的商业信用风险 D投资引进国的商业信用风险,4出口信用保险是承保出口商在经营出口业务的过程中因()而遭受损失的一种信用险。A.进口商的商业风险 B进口国的政治风险 C进口商的商业风险或进口国的信用风险D进口商的商业风险或进口国的政治风险,5短期出口信用保险承保信用期不超过()的出口合同的收汇风险。A一个月 B180天 C.三个月 D一年,同步测试,第九章,保险概论,二、多项选择题,1.在信用保险中，权利人是 ,A投保人 B、被保险人 C、受益人 D、被保证人 E、保险人,2.企业贷款信用保险的保险责任一般包括 ,A、借款人决策失误 B、政府部门干预 C、市场竞争 D、投保人或被保险人的成心行为所致的贷款无法收回 E、投保人或被保险人的违法犯罪行为所致的贷款无法收回,3.投资保险的保险责任包括 ,A、战争风险 B、征用风险 C、信用风险 D、汇兑风险 E、自然灾害风险,4.雇员忠诚保证保险的除外责任包括等原因引起的雇主的损失。,、保险期限届满个月后发现的雇员欺骗行为；,、雇员死亡、被解雇、退休个月后发现的雇员欺骗行为,、在保险期限之前发生的雇员欺骗行为,、雇主没有采取措施保证账目的准确性,、雇主没有遵守有关的检查制度。,第九章,保险概论,、以下属于产品质量保证保险与产品责任保险的区别的是,、性质不同、履约条件不同、责任范围不同,、标的不同、产品不同,四、案例分析,某出口企业以承兑交单90天(DA90天)条件出口一批商品到土耳其，该企业投保短期出口信用保险，申报发票总价值为10万美元，保险费率为156，申请信用限额为10万美元。投保后，买方以资金周转困难