最新投资理财的选择

,*,股票、债券和保险,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,家庭,理财,股票,债券,商业保险,社会保险,存款,基金,购买黄金,房地产,第六课 投资理财的选择,我的学习目标,1,、,通过,对储蓄存款、股票、债券和保险这四种投资方式的,比较,，,掌握,各自的特点、风险及收益情况。,2,、,通过,情景分析，小组合作讨论与教师引导点拨相结合等方式，,掌握,几种投资理财的方式。,3,、,培养,理性投资、理性理财的观念，,增强,投资理财风险防范与控制意识。,储蓄存款,学习任务：,阅读教材,P46-48,，独立完,成,【,学习过程,】,（一）,学习时间：,5,分钟,学习要求：,一边看书，一边完成填空，,同时在课本上勾画出来。,流动性,指资产迅速,变现,的能力。,流通性,指资产,转让,的速度与能力。,1,、,便捷的投资,-,储蓄存款,储蓄存款的主体是,_,居民个人,_,存什么钱？,_,人民币或外币,_,存到何处？（储蓄机构）,_,商业银行,有何凭证？,储蓄凭条,商业银行的主要业务有,_,存款业务,、,贷款业务,、,结算业务,，其基础业务是,_,存款业务,_,，利润的主要来源是,_,贷款业务,_,有何益处？,利息,计算公式：,利息,=,本金,X,利息率,X,存款期限,几种存法？（种类）,_,活期储蓄、定期储蓄,若老李将,10,万元存款存入银行，定期三年，按照年利息,2.0%,的利率计算，,3,年到期后，老李连本带息可获得多少？,_,10,万,+10,万,X2.0%X 3=10.6,万,_,老李把钱全部存入银行的理由是钱存到银行安全，没有任何风险，你认为呢？,_,不赞同。银行存款也存在存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险,。,1,、,便捷的投资,-,储蓄存款,中国的银行类型,（一）,中国人民银行,（,中央银行,）,，行政管理机关，不办理银行业务。,（二）,政策性银行,。包括,农业发展银行,、,进出口银行,、,国家开发银行,，只办理政策性的银行业务。,（三）,商业银行,。具体又分为：,国有商业银行,（工、农、中、建、交）,全国性的股份制银行,（有十五六家，如中信、光大、华夏、招商、兴业、民生、浙商和恒丰）,城市商业银行,（如,上海银行,，某某市商业银行等）,农村商业银行,农村合作银行,（四）,信用社，,有城市信用社和农村信用社。,（五）,邮政储蓄,（只办理储蓄业务）。,（六）,非银行金融机构,，如金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等理。,股票,学习任务：,阅读教材,P49-50,完成,【,学习过程,】,（二）,学习时间：,6,分钟,学习要求：,先独立看书,3,分钟,然后小组讨论,3,分钟,1,、高风险、高收益同在,股票,（,1,）股票的含义和性质：,股票是,股份有限公司,在筹集资本时向出资人出具的,股份凭证。,性质,:,股民的企业,所有权凭证,、是一种,有价证券,.,2,、高风险、高收益,-,股票,（,3,）股票的基本特征：,股东购买股票后，不能要求公司返还其出资；,股票可以流通买卖，具有较好的流通性,（,2,）股东的基本权利,:,参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利。,2,、高风险、高收益,-,股票,1,、高风险、高收益同在,股票,（,4,）股票投资收入的来源,一部分是,股息和红利收入。（,它来源于企业利润,）,另一部分是股票价格上涨带来的,差价收入,。（,受诸多因素影响，有很大的不确定性）,同期银行存款利率,股票价格,=,股票票面金额,预期股息率,（成正比）,（成反比）,例：小李在深圳证交所购买了某股份有限公司上市股票,1000,股，每股票面金额,10,元，预期每年可以获得,6%,的股息，而当时银行存款的年利息为,2.5%,，如果没有其它因素的影响，一年后小李购买的,1000,股股票价格应为多少？,=24000(,元,),2.5%,1000,股股票价格,=,10,6%,1000,2,、高风险、高收益,-,股票,（,5,）股票投资的基本特征：,高风险，高收益,上海证券交易所，深圳证券交易所,股票,K,线图,平底,，下跌行情，适当买进。,平顶,，股市涨势之中，尽量减仓出局。,圆底,，做空已大大减少，考虑买进股票。,怎么看股市走势图,怎么看股市走势图,圆顶,，股价已无力推高股价，做好退市的准备，尽早卖出。,塔型,，下跌行情，抓准机会跟进做多。,塔顶,，,一般卖出,债券、商业保险,学习任务：,阅读教材,P51-52,完成,【,学习过程,】,（三）（四）,学习时间：,8,分钟,学习要求：,先独立看书,3,分钟,然后小组讨论,5,分钟,3,、稳健的投资,债券,（,1,）债券的含义：,债券是,一种债务证书,，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期,支付约定,利息,，,并到期偿还本金,。,债券的性质,（,2,）购买债券的好处：,它的利息高于同期储蓄（但低于股票）。,比股票的风险小。并且到期可以归还本金。,流通性好。,买债券，为国家，为企业建设筹集了资金，支援了国家、企业的发展，为我国经济发展作出了贡献！,债券品种多,。,根据发行者不同，债券可以分为：,国债,、,金融债券,和,企业债券,。,3,、稳健的投资,-,债券,2,、稳健的投资,债券,国债,3,、稳健的投资,-,债券,2,、稳健的投资,债券,金融债券,3,、稳健的投资,-,债券,企业债券,2,、稳健的投资,债券,3,、稳健的投资,-,债券,国债、金融债券和企业债券比较,区 别,联系,发行主体,风险状况,收益情况,流通性能,国债,金融债券,企业债券,较强,中央,政府,风险最小（以中央政府的信誉为担保，以税收为还本付息的保证）,利率高于储蓄，低于金融债券和企业债券,最强,金融机构（主要是商业银行）,企业,风险高于国债但低于股票,风险最大（以自身经营利润为还本付息的保证）,利率高于政府债券，低于企业债券,收益最高,最差,都是债券，,都是债务凭证，,都是到期还本付息。,风险与收益成正比,（风险）,大高,（收益）,（风险）,小低,（收益）,储蓄,国债,股票,金融债券,企业债券,债券,3,、规避风险的投资,保险,陈大伯又有点心动了，又盘算着买点国债，可回到家一说，他侄子又跟他讲：“大伯、大伯，请等一下，股票、债券都是有风险的。那么，你还是买保险吧。”,陈大伯的侄子说的有无道理？,天灾,人祸,4,、规避风险的投资,-,商业保险,天有不测风云,人有旦夕祸福,（,1,）商业保险的含义：,指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的,财产损失,承担,赔偿保险金,责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付,保险金,责任的行为。,4,、规避风险的投资,保险,究竟哪个是投保人，哪个是保险人，哪个又是被保险人呢？,4,、规避风险的投资,-,商业保险,（,2,）性质：,以,营利,为目的的,金融企业,4,、规避风险的投资,保险,（,3,）商业保险业务的基本类型及新发展,分类,人身保险,：,以人的寿命和身体为保险对象。,财产保险,：,以财产及其有关利益为保险对象。,分红保险：,指,在获得人寿保障的同时，保险公司将实际经营产生的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种,。,具备,“保障、投资、储蓄”,三位一体的功能,（,4,）订立保险合同的原则,订立保险合同应遵循：,公平互利、协商一致、自愿订立,的原则。,4,、规避风险的投资,-,商业保险,购买商业保险的一般程序,投保人,提出投保,要求,保险,公司同意,承保,达成协议,投保,人按约交纳保,险费,保险公,司开始承担,保险责任,申请赔偿,按约获得保险,金或赔偿,核定事故,履行赔偿,danger,储蓄,债券,股票,商业保险,不,同,点,性质,受益情况,偿还方式,投资效益,相同点,资金的存取,债务证书限期偿还,股份凭证,风险保障,获取本金、利息，安全性大,定期收取利息，到期偿还本金,获取股息、分享红利,根据保险合同，获取相应的经济补偿,活期、定期、,还本付息,有明确的还本付息的期限,不退股金，但可以出让股票,事故发生后获取赔偿或保险金,利息较低风险小,信用度高、收益高、流通性强、代用率高,风险大，收益大,回报与交纳的保险费成正比,投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益,各种投资方式比较,课堂小结,投资原则,投资需谨慎。,要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。,2.,要注意投资的多元化。,不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。,3.,根据自己的实际情况，自己的经济实力，量,力而行。,4.,投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，,不得违反国家的法律法规。,做到利国利民，,同时不违反国家法律，政策。,“,四三二一,”,方案,“,四,”,：,40%,的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。,“,三,”,：,30%,的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。,“,二,”,：,20%,的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。,“,一,”,：,10%,的钱用于参加各种保险，以防范于未然。,“,三三制,”,方案,1/3,的钱储蓄,1/3,的钱购买国债和各种债券,1/3,投资股票和保险。,.,人们从储蓄存款、投资国债的活动中可以获得的收益称为（,）,A.,利息,B.,股息,C.,红利,D.,赔偿金,2.,债券与股票的共同点是（,）,A.,都可以上市流通,B.,收益是一样的,C.,到期都还本付息,D.,都是筹资方式,A,课堂练习：,D,3,居民进行金融投资，会给他们带来收益，但是也会面临风险。关于投资收益和投资风险的关系，正确的认识是（,）,A.,高风险、高收益，低风险、低收益,B.,高风险、低收益，低风险、高收益,C.,风险与收益没关系,D.,风险是投资收益的源泉,A,课堂练习：,4,“天有不测风云,人有旦夕祸福”，而保险是“晴天不借伞，雨天有伞撑”的地方。这说明保险（,）,A,是一种防范风险的投资方式,B,是一种攻取利润回报的投资方式,C,是保障基本生活的投资方式,D,是一种筹集分散资金的有效方式,A,课堂练习：,5,美国次贷危机引发中国股市暴跌。下列关于股票的说法正确的是（,）,股票可以在股票市场上买卖，这种流通性是股票的生命力所在,股票是有限责任公司发给股东的入股凭证,有股票的人就是股东，即成为公司的债主,股东有权凭股票从股份有限公司取得股息收入,A,B,C,D,D,课堂练习：,6,“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念，强调的是要重视股票、债券等投资方式的（,）,A,流动性,B,灵活性,C,风险性,D,稳定性,C,课堂练习：,