经济学保险公司的负债业务

,#,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Click to edit Master title style,第七章 保险类金融机构与业务,社会保险与社会保障机构,保险机构的主要功能以及业务,保险机构的组织形式,保险公司的负债业务与资产业务,保险机构的风险管理,保险公司的负债业务与资产业务,保险公司是一种契约型金融中介机构，为社会公众的生命、,健康、或者财产损失提供经济上的赔偿。,作为金融中介机构，保险公司业务的本质是交易与管理各类风险，这不仅包括出售各种保单承担纯粹风险的负债业务，也包括将保险资金投资于存款、债券和股票等承担投资风险的资产业务。,保险公司的负债业务,保险公司与其他金融机构的区别，不在于保险公司的资产业务，而在于其独特的负债业务，即各项保险业务。,所谓负债（保险）业务：保险公司通过销售各类保单，以直接的风险承担而获取资金来源，进而形成具有独特特征的不确定负债或或有负债业务。,寿险公司的主营业务,寿险公司的主营业务：针对人的死亡和疾病风险提供保险服务，同时也提供养老金和年金等具有储蓄和投资功能的服务,寿险公司的负债业务,传统个人寿险和年金产品,健康和疾病保险,新型寿险产品,团体保险,壹,贰,叁,肆,新型寿险产品的产生背景,随着保险市场竞争的日益激烈和市场风险的加大，产生了对灵活可变的新型产品的需求。,精算技术和计算机技术的发展，为新型产品的开发和发展创造了条件。,新型寿险产品,投资连结保险,分红寿险,万能寿险,投资连结保险产品的最低到期给付保证与最低死亡给付保证,万能寿险合同中万能账户的最低收益率保证,分红寿险合同中保单持有人享有分红的权利,.,例：投资连结保险,早在,20,世纪,70,年代的英国即已产生投资连结保险（一种融保险与投资于一身的险种），现已成为欧美国家人寿保险的主流险种之一。,传统寿险都有一个固定的预定利率，保险合同一旦生效，无论保险公司经营状况如何，都将按预定利率赔付给客户。,“投资连结保险”则不存在固定利率，保险公司将客户交付的保险费分成,“,保障,”,和,“,投资,”,两个部分。其中，“投资”部分的回报率是不固定的。,如果保险公司投资收益比较好，客户的资金将获得较高回报。,如果保险公司投资不理想，客户也将承担一定的风险,。,我国的新型寿险产品出现,1999,年,10,月,22,日，平安推出了中国大陆第一份投资连接保险,平安世纪理财投资连接保险,其后，中国人寿、太平洋保险也及时推出投连险。,2000,年，中国大陆第一份万能险与分红险产品也先后出现,我国的新型寿险产品发展,经过,10,年的发展，我国的新型寿险产品已经取得了相当的市场份额：自,2002,年以来，分红险份额稳定在,50%,左右。此外，投连险波动较大，万能险稳步发展，目前均在寿险市场中占重要地位（两者市场份额在,20-25%,间波动）,北京保监局发布的,2010,年北京保险市场运行情况报告,反映，北京市人身险业务保费收入,754.2,亿元，其中，分红险保费收入,501.6,亿元，占到寿险业务的,74.1%,。,新型寿险产品的影响,在金融深化融合发展趋势不可改变的今天，新型寿险产品已经在保险公司业务中占据了重要的位置,新型寿险产品内嵌期权带给保险公司的金融风险将成为保险公司未来面对的重要风险,同时，新型寿险产品定价的准确性与对冲的有效性将日益深入地影响到保险公司的生存与发展。,财产保险公司的主营业务,财产保险公司主要经营财产保险、意外伤害保险以及短期的健康保险业务。,对象：财产保险保障对象是物质财产及相关利益；责任保险的保障对象是被保险人的损害赔偿责任；短期健康保险和意外伤害保险保障的对象是人的生命和身体。,财产保险公司的负债业务,财产保险,责任保险,信用和保证保险,短期健康保险和意外伤害保险,壹,贰,肆,叁,2010,（上半年）财产保险公司排名,2010,年寿险公司排名,07,年我国保险业保费收入（单位：亿）,Thank you!,