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*,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,安联汇育英才子女培育计划产品培训,本资料仅供参考,详细内容以中德安联保险条款为准,安联汇育英才子女培育计划产品培训本资料仅供参考,详细内容以中,目录,开 发 背 景,1,产 品 介 绍,2,核 保 规 则,4,保 险 责 任,3,目录开 发 背 景1产 品 介 绍2核 保,银行理财经理,目标客户,目标客户,针对目标群体,中德安联开展了深入的市场调研,通过深访了解理财经理的销售习惯和偏好,确定目标客户,通过深访了解目标客户的保险需求,凭此设计产品概念,通过小组讨论对前一阶段设计的产品概念进行修改,并选择最优概念开始产品设计,研究城市:上海、北京、广州、杭州、南京,范围涵盖中外资银行,银行理财经理目标客户目标客户针对目标群体,中德安联开展了深入,对家庭经济的影响小,对家庭经济的影响大,退休养老,家庭成员一般疾病,子女中小学教育,家庭成员意外伤害,子女创业,本人,/,配偶重大疾病,子女高等教育,/,出国留学,父母重大疾病,概率大,概率小,“,孩子获得良好的教育,未来才能有更强的独立能力和美好的事业与家庭生活”,“健康是本,没有了健康的身体,一切享受都是空的”,“父母年纪大了,很难买到保险,所以我要趁年轻时买好”,关注重点,目标客户调研发现:,教育和健康是关注重点,对家庭经济的影响小对家庭经济的影响大退休养老家庭成员意外伤害,目标客户调研发现:,投资理财的态度,几乎所有家庭,风险偏好不同,而选择的产品配置有所差异,股票、基金、理财型保险、银行理财产品等较常见,必要时可以通过售出折现来支付其他高额的家庭开支,金融投资,房产投资,实业投资,企业主,/,合伙人为主,风险可控性较强、收益较高且稳定,几乎所有家庭,风险小,收益高,长期投资,中高端客户投资积极,渠道多样。,理财多呈现“随意性”,缺乏规划。但对“有计划的储蓄习惯”仍表示认可。,目标客户调研发现:投资理财的态度几乎所有家庭必要时可以通过售,本人,/,配偶的重疾险,老人的重疾险,家庭成员意外险,子女教育险,养老险,投资类保险,“,医疗费越来越贵,钱越来越不值钱,以前买的肯定不够”,“现在的问题是没有卖,如果有一定要买”,“意外险花不了多少钱,却可以买个放心”,“,给孩子一份关爱和礼物,有合适的产品还是愿意买的”,作为一种投资配置,若收益率较高也可考虑”“当是强制自己存点钱,也是应该的”,本人或配偶,:,重疾险、意外险、寿险、养老险等,子女:,子女教育险、住院险、意外险等,投资类保险,未来购买意向,目前拥有情况,首选,次选,可选,目标客户调研发现:,保险需求和未来购买意愿,本人/配偶的重疾险子女教育险投资类保险“医疗费越来越贵,钱越,安联汇育英才子女培育计划目标客户定位,金融资产,100,万以上,30-50,岁,已婚有小孩,希望为子女的教育以及成长进行长期规划,有重疾保障需求,具有年交保费,5,万元以上的交费能力,安联汇育英才子女培育计划目标客户定位金融资产100万以上,目录,开 发 背 景,1,产 品 介 绍,2,核 保 规 则,4,保 险 责 任,3,目录开 发 背 景1产 品 介 绍2核 保,产品设计原则,消费者最关心的是什么?,理财经理最关心的是什么?,健 康,子 女,客户关系:投保容易,快速看到投资收益,产品设计原则健 康子 女客户关系:投保容易快速看到投资收,对于孩子,我们期望,学业有成,出人头地,高额教育费,成家立业金,对于孩子,我们期望学业有成出人头地高额教育费成家立业金,您知道吗,您的孩子需要多少教育支出?,您知道吗,您的孩子需要多少教育支出?,中国大学费用,vs,出国留学费用一览,*,*,数据来源于中国教育考试网,http:/,据统计,从出生到大学毕业,抚养大一个孩子平均需要,50-60,万元,其中,40%-50%,为教育支出。,单位,:1,000RMB,中国大学费用 vs 出国留学费用一览*数据来源于中国教育考,没有弹性,到期必须使用,费用高,短期准备压力较大,家庭在支付期一般处于较大财务开支阶段,高等教育费用二大特点,没有弹性,到期必须使用高等教育费用二大特点,计划组成,主险:,安联逸升优享教育金两全保险,(,分红型,),附加险:,安联附加投保人豁免保险费失能收入损失保险,计划组成主险:,安联逸升优享教育金两全保险,(,分红型,),兼具如下产品类型的特点,1,、教育金保险,2,、两全保险,3,、分红型保险,安联逸升优享教育金两全保险(分红型)兼具如下产品类型的特点,1,、教育金保险,特点,(,1,)稳健的教育金储备工具,在子女教育期间,提供保险金给付,(,2,)强制投入,(,3,)专款专用,(,4,)兼具保障功能,通常含有身故保障,(,5,)可搭配投保人豁免保险,规避教育金来源中断的风险,目标客户,已有子女,打算开始进行子女教育金储备的客户,1、教育金保险特点(1)稳健的教育金储备工具,在子女教育期间,2,、两全保险,特点,(,1,)有固定的保险期间,通常为固定年限或是到被保险人达到某个年龄,(,2,)生死两全,无论保险期满后生存还是在保险期间内死亡,都可以获得保险金,(,3,)部分两全保险具有一定的收益性,(,4,)部分两全保险自第一个保单周年日起提供快速返还,目标客户,保险需求具有明确的时间要求,同时希望保费得到返还或一定增值,2、两全保险特点(1)有固定的保险期间,通常为固定年限或是到,3,、分红型保险,特点,(,1,)可分享保险公司经营成果,获得红利,但红利金额是不确定的、非保证的,(,2,)红利分配方式有现金分红和保额分红之分,(,3,)可帮助抵御通胀,(,4,)兼具理财和保障功能,目标客户,希望分享保险公司经营成果,抵御通胀的客户,3、分红型保险特点(1)可分享保险公司经营成果,获得红利,但,计划卖点,立即给付,10%,,从起点开始的支持,快速返还,从,10%,到,100%,,大学期间重点支持,从,100%,到,1000%,,而立之年的强大后盾,保费豁免,周全规划,一路上升的人生,一路上升的支持,“,我会支援孩子到,30,岁,直到他,/,她而立”,计划卖点立即给付10%,从起点开始的支持快速返还从10%到1,孩子的培养需要从小开始,一旦投保,从次年起到您的孩子,17,周岁,我们每年给付,10%,基本保险金额,从起点开始一路支持他的成长。,1,17,周岁,2,投保,3,4,5,6,从起点开始的支持,立即给付,10%,,从起点开始的支持,快速返还,孩子的培养需要从小开始,一旦投保,从次年起到您的孩子17周岁,在您的孩子,18-21,周岁大学期间,我们将每年提供,100%,基本保险金额作为他,/,她的大学教育金,全力支持他,/,她接受高等教育。,1,21,周岁,2,投保,3,18,周岁,19,周岁,20,周岁,每年,10%,基本保险金额,每年,100%,基本保险金额,从,10%,到,100%,,大学期间重点支持,在您的孩子18-21周岁大学期间,我们将每年提供100%基本,“,三十而立”,除了心理的成熟,更需要经济上的强大支持。我们将在您的孩子,30,周岁时,给付,10,倍,基本保险金额和双重红利,助他,/,她顺利开启一段人生新旅程。,从,100%,到,1000%,,而立之年的强大后盾,1,21,周岁,2,投保,3,18,周岁,19,周岁,20,周岁,每年,10%,基本保险金额,每年,100%,基本保险金额,30,周岁,10,倍,基本保险金额,“三十而立”,除了心理的成熟,更需要经济上的强大支持。我们将,万一投保人在交费期内遭遇风险(身故或全残),我们将代为交纳剩余保费,孩子的培育金计划不会受到影响。,保费豁免,周全规划,万一投保人在交费期内遭遇风险(身故或全残),我们将代为交纳剩,案例,35,岁的安先生有个,3,岁大的可爱的儿子小安,为了让儿子拥有灿烂的未来,安先生夫妇早早规划了孩子的培养方案,作为其中的重要组成部分,如何储备儿子的培养基金是他们反复思考的问题。在专家的建议下,他们选择了,安联汇育英才子女培育计划,:,基本保险金额,5,万元,交费,10,年,首年交费,66,543,元,(其中主险保费,65,295.5,元,附加险首年保费,1,247.14,元,附加险保费每年不同)。一个决定,就可为儿子打造一个伴随他一路成长的培育金方案。,以下演示以中等红利为例:,注:本示例纯属假设。红利是不确定、非保证的;该示例中的红利金额仅供参考,不应以此预测本产品红利的实际情况,实际结果可能有别于以下所示金额,甚至会有重大差异。,案例35岁的安先生有个3岁大的可爱的儿子小安,为了让儿子拥有,保险利益演示图,4,18,19,30,5,17,每年给付,5000,元,直至,17,周岁,小安,年龄,18-21,周岁,每年给付,5,万元,20,保证领取,累计增额红利,终了红利,30,周岁时累计领取,114,万元,(保证领取,77,万元,+,累计增额红利,30.4,万元,+,满期终了红利,6.6,万元),30,周岁给付,50,万元,保障期间内享有身故保障,30.4,万元累计增额红利,6.6,万元终了红利,21,保险利益演示图4 181930517每年给付5000元,,小安,4,岁到,17,岁期间,每年可以获得,5000,元培养金,18-21,岁大学期间,每年可以获得,5,万元大学教育金,小安,30,岁时,可以一次性获得,50,万元的满期金,以及累计增额红利和终了红利,用作成家、立业的资金,到小安,30,岁时,这份培育计划共为他提供了,114,万元的资金支持:保证领取,77,万元,累计增额红利,30.4,万元,满期终了红利,6.6,万元,万一安先生在交费期内遭遇风险(身故或全残),我们将代为交纳剩余保费,安先生夫妇为小安精心打造的培育计划不会受到影响,保险利益明细,注:,1.,以上红利数据以中等红利回报估算。,2,、该利益演示基于我们的精算及其他假设,不代表公司的历史经营业绩,也不能理解为对未来的预期,实际的红利可能大于或小于表中所示,分红是不确定的、非保证的。,3,、该计划主险产品的红利分为增额红利和终了红利,增额红利的给付形式为增加身故保险金和满期生存保险金,其领取条件及方式为在保险期满时,或在第一个保单周年日起被保险人身故时以一次性给付的形式给付,您也可以要求领取增额红利的现金价值,该现金价值不同于增额红利本身;终了红利的领取条件及方式为在保险期满时,或在第一个保单周年日起被保险人身故时以一次性给付的形式给付,或在第五个保单周年日起退保时,以增加合同当前现金价值的形式给付。以上案例的终了红利为合同满期时的满期终了红利。,4.,各种生存金的给付都发生在保单周年日。,小安4岁到17岁期间,每年可以获得5000元培养金保险利益明,附:保险利益演示详表,注:,1,、现金价值不包含保单年度末的生存给付,即这里演示的是在保单年度末我们向您给付了生存金后,您退保可领取的现金价值。,2,、该利益演示基于我们的精算及其他假设,不代表公司的历史经营业绩,也不能理解为对未来的预期,实际的红利可能大于或小于表中所示,分红是不确定的、非保证的。,3,、该计划主险产品的红利分为增额红利和终了红利,增额红利的给付形式为增加身故保险金和满期生存保险金,其领取条件及方式为在保险期满时,或在第一个保单周年日起被保险人身故时以一次性给付的形式给付,您也可以要求领取增额红利的现金价值,该现金价值不同于增额红利本身;终了红利的领取条件及方式为在保险期满时,或在第一个保单周年日起被保险人身故时以一次性给付的形式给付,或在第五个保单周年日起退保
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