商业银行国际业务概述商业银行外汇买卖业务商业银行国际结算业

,商业银行国际业务概述,商业银行外汇买卖业务,商业银行国际结算业务管理,商业银行国际信贷与投资业务的管理,第十章 商业银行国际业务管理,一、商业银行开展国际业务的原因：,一国际贸易的快速增长，以及跨国公司的崛起，要求商业银行开展相应国际业务为其效劳；,二欧洲货币市场的急剧开展以及金融创新，为商业银行国际业务的开展提供了技术手段的支持；,三现代通讯技术及电子计算机的广泛应用，为商业银行国际业务的开展提供了技术手段的支持；,四商业银行的国际业务盈利一般高于其国内业务盈利。,第一节 商业银行国际业务概述,二、商业银行国际业务的主要内容,一外汇买卖业务,日常临柜的外币买卖 国际金融市场上的外汇交易,二国际结算业务,信用证 托收 汇兑,三国际贸易融资业务,商业票据承兑与贴现 进出口押汇 打包放款 出口信贷 福费延 保理业务,四国际信贷与投资业务,欧洲信贷业务 欧洲债券业务,五其他业务,参与信托、租赁、代理保险、财务咨询，参与辛迪加包销、充当投资参谋,三、商业银行国际业务的组织机构,一银行国际业务部,二海外分行,开展业务优势：,第一，具有较强的信誉和实力,第二，具有较高的经营效率,第三，有利于培养熟悉跨国业务的金融人才,三海外子银行附属行,四银行代表处,五国外代理行,一、商业银行结售汇业务,结售汇业务根本无风险，商业银行主要通过外汇买入价和卖出价之间的差价获取收益。,作为一项有稳定收益的无风险中间业务，商业银行一方面要积极吸收各种外汇存款资金；另一方面，通过改善效劳环境、提高业务处理效率来稳定老客户、吸引新客户。,第二节 商业银行外汇买卖业务,二、商业银行的个人外汇理财业务,一个人实盘外汇交易外汇宝,特点：,第一，银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例对买入、卖出进行双档报价。,第二，交易方式可以通过柜面效劳人员、网上交易及其他自助交易设备等方式进行。,第三，各家商业银行结合不同的交易方式，经营时间有所不同。,第四，交易方式灵活，交易币种由银行确定。,第五，资金结算时间短，按客户办理交易时的银行实时报价成交，采用T+0交割方式，即在交易完成的同时，资金随即划出或入账。,二个人外汇虚盘交易保证金交易或信用交易,指个人在银行交纳一定比例的外汇保证金后进行的交易。,三外汇结构性存款,1、本金无风险的外汇结构性存款,特点：客户根据对汇率、利率和信用等不同金融衍生工具的预期，向银行卖出某种金融期权，从而获得比普通存款利息更高的收益。,2、本金有风险的外汇结构性存款,特点：外汇存款与外汇期权的组合，客户在存款的同时，卖出某种存款货币的看涨期权，获得期权费收入，从而提高了收益。,二、商业银行的个人外汇理财业务,三、商业银行在国际金融市场上的外汇交易,商业银行在国际金融市场进行外汇买卖主要出于如下原因：,向进出口商提供国际贸易结算的外汇买卖业务；,为对外投资而进行的外汇交易；,银行出于本身资金调度和头寸平衡的需要而进行的外汇交易；,为外汇保值而进行的外汇交易；,金融投机需要的外汇交易。,一商业银行主要外汇交易方式,1、即期外汇交易现汇交易,指买卖双方成交后在两个营业日内办理交割的外汇交易。,2、远期外汇交易期汇交易,指买卖双方成交后规定在两个营业日以后的未来某个确定日期或某段确定期间办理交割的外汇买卖。,3、掉期交易,指经济主体在买进或卖出即期外汇的同时，卖出或买进同币种、同金额的远期外汇的交易。,4、其他交易,套汇交易、套利交易、期货交易、期权交易、互换交易,二商业银行国际金融市场外汇交易的管理,外汇交易业务注意方面：,1业务经营以基于国际贸易、对外投资、保值为目的的外汇买卖为主，交易方式应以即期、远期、掉期交易和以套期保值为目的的期货、期权、互换交易为主，而少从事有风险的以投机为目的的套汇、套利及期货、期权等衍生金融交易。,2从事外汇交易特别是从事以风险套利为目的的交易员，要有较高的业务素质，需要才思敏捷，意志顽强，沉着冷静，不要急躁；必须有高度的责任感，严守纪律，有较强的风险意识，有全局观念，能够团结合作，忠于职守。,3制定严格的外汇交易管理内控制度和规那么。,4使用快捷通畅的外汇交易通讯工具。,一、商业银行国际结算业务的种类,一信用证结算方式,特殊之处：,第一，开证行负第一付款责任。,第二，信用证是一项独立文件，不依附于贸易合同,第三，信用证的业务处理以单据为准。,第三节 商业银行国际结算业务管理,信用证结算是国际贸易结算的通用方式，客户最熟悉，使用便利，保障性强，应用最普遍。,信用证业务流程图,二托收结算方式,托收结算方式以商业信用为根底。托收业务常见的方式是光票托收和跟单托收。,三汇兑结算方式,汇兑方式主要用于侨民汇款、赠与、资本借贷及贸易附属费用的支付。在进出口贸易中，使用汇兑方式进行结算主要采取预付货款和货到付款两种。,实线为电汇和信汇，虚线为票汇,二、商业银行国际结算业务的管理,一信用证结算的管理要点,1、开证行的管理,对银行来讲，尤其是开证行，由于一旦开出信用证，就担负第一付款责任，这会给银行形成或有负债，有一定的风险。对信用证的种类，银行可以争取开立可撤销信用证、限制议付信用证或不得议付信用证，以防范风险，但这往往会与客户的要求相矛盾，只能伺机使用。,2、议付行的管理要求,首先要核对来证密押或印鉴是否相符，确保信用证的真实性，同时，审核来证国家或地区必须是本国对外政策可以接受的国家或地区。其次，必须严格按信用证条款、国际商会?UCP500?以及该惯例所表达的国际标准仔细审查，确保来证内容与信用证条款相符，还要对开证行的经营作风、规模实力及资信状况和付款能力进行调查分析，以防范开证行的违约风险。另外，对出口商贸易融资额的计算应以出口单据上说明的金额为限。,二托收结算方式的管理,托收业务，商业银行只负责接受客户的委托代为向国外付款人收取贸易结算款项，银行只负责审核单据、票据填写的要素是否齐全、内容是否正确、单据是否一致，不承担任何保证收款和付款承诺。因此，这项业务对银行根本无风险，银行只要按结算管理规定的程序来办即可。,二、商业银行国际结算业务的管理,三汇兑结算方式的管理,汇兑业务与托收业务属于有相同管理特点的结算业务，尽管银行不承担任何风险，但这种业务多为个人或者单位的小额款项，业务分散，每笔业务数额不大。这正可以表达银行细微周到的效劳之处，银行要更精益求精，做好优质效劳，以赢得客户的信赖。,一、商业银行国际贸易融资业务,一国际贸易成交前有关金融效劳的管理,在贸易成交之前，商业银行代理进出口商人调查对方的资信和了解外国的市场情况。,二国际贸易成交中的金融效劳管理,在贸易成交过程中，商业银行为本国的进出口商提供咨询或担保效劳。,第四节 商业银行国际信贷与投资业务的管理,三国际贸易成交后金融效劳的管理,1、银行保函,银行应客户的申请，向受益人开出的担保申请人到期履行约定义务的一种保证性文件，假设申请人布履行约定义务，那么担保银行形式保证责任，代为履行义务。,特点：第一，以银行信用作为保证，易于为客户接受；第二，保函是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文件。,2、备用信用证,是商业银行对国外方开出的、保证开证申请人履行自己职责，否那么商业银行负责清偿所欠款项的担保文件。,四商业银行国际贸易融资效劳的经营管理,1、票据承兑与贴现,票据承兑主要针对进口商，贴现主要针对出口商。,2、进出口押汇,进口押汇,在信用证结算方式下，银行应进口商的请求对出口商开出信用证后，在街道议付行寄来的议付通知书索汇时，经审单相符，以进口商的全套提货单据为抵押，代进口商向出口商垫付货款的一种贸易融资形式。,出口押汇,3,、打包放款,如果纯粹仅凭出口信用证叙做打包放款，实质上是一种无抵押的信用放款，银行必须十分谨慎。,在信用证结算方式下，银行以出口商发运货物后取得的提货单据为抵押向出口商提供的融资业务。,在信用证方式下，受益人受证后，由于缺乏本币资金备货，而凭借本信用证向往来银行申请的短期外汇贷款。,4,、卖方信贷,5,、买方信贷,出口国商业银行在出口商将产品赊销给国外进口商后，在货款收入以前，向出口商提供的周转贷款。,出口国银行向进口商或进口国银行提供的用于购置出口国资本商品的中长期贷款。,6、福费延业务包买票据,7、保理业务保付代理业务、承购应收账款业务,指在延期付款的大型机械设备和成套设备的贸易中，出口商把经过进口商承兑的、期限在,6,个月至,6,年的远期汇票，无追索权地售予出口商所在地的银行，提前取得现款的一种资金融通方式。,指出口商以商业信用的形式将出口商品装船后，由商业银行或专业代理融通公司将代表出口应收货款权利的发票、承兑汇票、货物提单等商业单据买进，使出口商在货款收回前获得资金融通的融资业务。,二、商业银行欧洲信贷业务,包括欧洲短期信贷业务和欧洲中长期信贷业务,商业银行从事欧洲短期信贷业务有利于灵活调整自身资金头寸状况，实现流动性与盈利性的有机结合。有条件的商业银行应积极介入这类业务，这既是自身业务开展的需要，也是提高自身国际市场声誉的时机。,中长期信贷市场欧洲资本市场主要业务是进行期限在1年至10年左右的中长期欧洲信贷，往往采取国际辛迪加贷款形式。,辛迪加贷款的借款本钱比一般贷款高，主要表达在除借款人归还贷款本金外，还需负担以下两项本钱：,第一，期间本钱。,期间本钱=贷款金额中已动用的金额基准利率+加息率+贷款金额中未动用局部的金额承诺费率+代理费,第二，前置本钱。,通常按贷款总额的0.5%-2.5%收取，付给主牵头行或代理行，作为管理此笔贷款业务的费用。,三,、商业银行国际债券发行与投资业务,商业银行发行和投资的国际债券有外国债券和欧洲债券。,商业银行欧洲债券市场业务主要是承销欧洲债券和欧洲债券的投资。从事国际业务的商业银行一般作为辛迪加承销团的牵头人或成员参与承销。,商业银行从事国际债券投资，其目的是在保持资产流动性前提下获取投资收益。,