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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,第六课 投资的选择,储蓄存款与商业银行,你知道哪些投资方式？,储蓄存款是,我国目前,最主要,的投资方式,一、储蓄存款,1,、,含义,储蓄存款,，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的,活动,。,谁存的钱,存什么钱,到何处存,有何凭证,有何益处,储蓄机构主要是：各商业银行,选择题：对于储蓄存款,下列表述正确的是：,居民的存款必须是合法的拥有的,非法拥有的存款是不受法律保护的,在我国,储蓄存款的对象既包括居民个人,也包括政府和企事业单位,在我国,居民,储蓄存款实行虚名制,A.,B.C.,存款分为：储蓄存款（个人）、对公存款（企事业）,1978,1985,1995,2005,2007,210.6,(,亿元,),我国,城乡居民储蓄存款情况,172534,141051,29662.3,1622.6,思考:我国城乡居民储蓄连年迅速增长。你如何看待这种现象？,为什么迅速增长？是不是越多越好？,补充：,辩证地看待我国居民的高储蓄率,（,1,）是什么？,改革开放以来，我国城乡居民人民币储蓄存款余额迅速增长。,（,2,）为什么？（笔记）,我国经济不断发展,，,城乡居民收入,增加，生活水平提高,社保和福利制度还不完善,，居民消费安全感低；,我国,居民的投资方式比较单一，投资渠道不通畅；,受中国传统文化、节俭观念影响,（,3,）怎么办？,国家可采取相应政策，疏通投资渠道，鼓励居民多渠道投资,国家要建立健全社会保障制度，引导正确的消费观；,（子女教育、医疗、养老）而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因。,.,“,新三座大山,”,2、储蓄存款的目的：,有的是为,孩子上学,做准备，,有的是为了,购房、买车,，,有的是为了,医疗,、,养老,，,有的是为了,资金安全，,还有的是为了,获取利息,(,投资,),。,小结：人们储蓄的目的各不相同，而通过储蓄存款获得的,最直接的收益,就是,获取,利息,。,3,、储蓄存款的收益,-,利息,1),利息的含义,2),影响利息的三个因素：,3),计算公式：,银行因使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的,增值,部分。,本金、存期,和,利息率水平,利息本金,利息率,存款期限,算一算,王小姐,已存了,20000,元的活期，现将之转为定期三年，按照年息,3.33,的利率计算：,3,年到期后的利息总额是多少？,所得利息：,20000,3.33,3,1998,（元）,名词点击,利率,利率,：,利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。,利率,的,表示方法,：,年利率、月利率和日利率,年利率=月利率*12=日利率*360,在我国，储蓄存款利率由,中国人民银行,拟订，经国务院批准后公布。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。,国家降低存、贷款利率带来什么影响？,议一议,国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响：,*存款利率变动对经济的影响：,存款,利率上调,流通中的,货币,生活消费支出,相对,*贷款利率变动对经济的影响：,贷款利率上升,贷款,流通,中的货币量,投资需求,相对,利率下调,存款,流通中的,货币,生活消费支出,相对,贷款利率下降,贷款,流通,中的货币量,投资需求,相对,治理经济过热,治理经济过冷,在,经济萧条,时，中央银行降低,利率,，增加,货币供给,，刺激投资，增加总需求，称为,扩张性货币政策。,在,经济过热,时，中央银行提高,利率,、减少,货币供给,，抑制投资和,消费,，使物价水平控制在合理水平，称为,紧缩性货币政策。,利率是国家宏观调控的经济手段（经济杠杆）,中国人民银行是我国的,中央银行,，,是制定和实施货币政策的,国家机关,，,政府的组成部分,，它是银行的银行，,不直接办理个人业务,。,发行管理人民币。,制定实施货币政策：利率、汇率、存款准备金率,（存款准备金率：指金融机构为保证客户提取存款的需要，在中央银行的存款，可以控制信贷规模）,小结：存款实际收益,参照同期物价水平,存款利率上调并,不一定,使存款者的实际收益增加。,如果,利率上调,但利率水平仍,低于,同期物价水平,时，存款者的,实际收益会减少,。,当存款利率水平,高于,物价水平时，存款者的,实际收益才会增加,讨论：利率上调是不是存款的实际收益,也一定增加？为什么？,*假如某储户,去年有定期一年的,1,万元人民币存款，,年利率,2.8%,，同期,CPI,平均涨幅为,3.55%,。,今年，,央行上调人民币存贷款基准利率至,3.3%,，预计全年,CPI,平均涨幅,3.05%,若该储户将,1,万元存入银行，,按基准利率计算利息，一年后的实际收益与去年相比，,增加多少元？,注：国家从,2008,年,10,月，国家暂免征收利息税,4,、储蓄存款的种类,活期储蓄,VS,定期储蓄,注意：定期存款，存期越长，利息率越高；存期越短，利息率越低。,4,、储蓄存款的种类,活期储蓄：,储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款金额和次数不受限制；,（自由灵活）,定期储蓄：,储户事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取；,Q,：如何选择储蓄存款的种类？,4,、储蓄存款的种类,活期储蓄,VS,定期储蓄,不,同,点,活期储蓄,定期储蓄,流动性,收益性,风险性,相同点,较,强,较,差,较,低,高于活期,，,但一般低于债券与股票,较安全，,但在通胀情况下存在,贬值风险,较安全，,但在通胀情况,下存在,贬值,和提前支取,存在,损失利息,的,风险,有利息、比较安全、收益较低.,流动性,是指资金能否迅速转化为现金的能力，如果越快转化为现金，那么流动性越强。,Q,：如何选择储蓄存款的种类？,考虑利益的最大化和风险的最小化,活期存款,流动性强、灵活方便，适合,个人日常生活待用资金,的存储；,定期存款,存期长，比较固定，适合,居民结余款和积少成多的大宗用款,的需要；,二、我国的商业银行,1、含义：,商业银行：指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以,利润,为主要经营目标的,金融机构,。,（金融企业）,利润来源：,银行利润=贷款利息,存款利息,银行费用,二、我国的商业银行,2,、地位：,以,国家控股银行为主体,，是我国金融体系中,最重要的组成部分,。,我国的金融机构,非银行金融机构,银 行,中国人民银行,（政府机关）,商业银行,（,金融企业,）,政策性银行,（只贷不存）,中国农业银行,中国银行,中国建设银行,交通、招商、光大、中信等,证券公司,保险公司,信托公司,中国农业发展银行,中国进出口银行,地位,:,这项业务是商业银行的,基础业务,，无此项业务，商业银行就没有足够的资金开展其他业务。没有存款，就没有商业银行。,（1）存款业务：,含义：,是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。,3,、主要业务,（2）贷款业务：,含义,:,是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。,地位,:,它是我国商业银行的,利润,的,主要来源,。,分类：,工商业贷款 消费贷款,李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他的资信情况后，告诉他他现在无法在银行贷到款，因为两年前他在办理住房贷款时，没有按照贷款合同如期还款。,请思考并讨论诚信与贷款之间有何关系？联系身边事例，说明诚信在金融生活中重要性,。,补充：合作探究,信用体系建设,贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。,（3）结算业务,结算业务：是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。,其他业务：,债券买卖及兑付,代理买卖外汇,代理保险,提供保管箱,4,、商业银行的作用,:,为国家经济建设,筹集和分配资金,，是再生产顺利进行的,纽带,；,蓄水池,银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的,经济决策提供必要的依据,；,通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动,进行监督和管理,，可以优化产业结构，提高国民经济效益。,监督站,气象站,课堂小结,储蓄存款和商业银行,储蓄存款,商业银行,含义,储蓄机构,收益 利息：含义及,计算,储蓄存款的种类及特点,种类,特点,含义,主要业务,存款业务,贷款业务,结算业务,活期,定期,作用,存款利率变动对经济的影响：,利率上调,存款减少,利率下调,生活消费支出,相对下降,流通中的,货币减少,存款增加,减少流通,中的货币量,贷款利率上升,流通中的,货币增加,贷款减少,投资需求,相对下降,贷款利率下降,生活消费支出,相对上升,贷款利率变动对经济的影响：,贷款增加,增加流通,中的货币量,投资需求,相对上升,思考：国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响,流动性,是指资金能否迅速转化为现金的能力，如果越快转化为现金，那么流动性越强。,流通性,是指资金能否在市场上转让交易，如果越容易转让交易，那么流通性越强；,
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