理财与生活PPT课件

,理财与生活,一个发人深思的现象,摘自,2005,年,3,月,7,日台湾,经济日报,：,根据外电报导指出，日本奈良县古剎吉田寺每年上香信众中，至少有,1,万名以上老年人是去求,“,安乐的死,”,，这些老年信众连隆冬酷寒肃杀的天气，都前去祈祷恳求菩萨让自己以心脏病突发或罹患自然疾病,“,安详猝死,”,，以免拖累家人。虽然很多人都知道平均寿命高达,81.9,岁的日本人是全球长寿冠军，但是大家万万没有想到的是，在富裕的日本竟然有人临老需要到庙里去求死，以免成为家人或是社会的负担。,为什么要理财,三大压力,住房需求,养老需求,子女教育需求,四大趋势,人口老龄化,家庭小型化,保障社会化,教育产业化,一个目标,在有限的资金前提下，,尽可能提高生活品质，,达成人生的各个目标,您的一生至少需要,733,万,房子,100,万元，加上装修,15,万元，物业费每年,2000,元，生活,50,年,100,15,10,125,万元,车子,15,万元，,10,年换一次车、及车的月费用,1500,元，使用,30,年,15,3+1.8,30,99,万元,家庭生活开支,5000,元,/,月，只算了,50,年,6,50,300,万元,养育孩子到大学毕业,50,万元,孝敬老人每年,3000,元，只孝敬,30,年,3000,30,9,万元,人情往来每年,1,万元，,50,年一共,50,万元,文教娱乐旅游每年,1,万元，,50,年一共,50,万元,医疗费用每年,1,万元,50,年一共,50,万元,您的一生的收入大约为,450,万,按照家庭年收入,15,万元,平均的工作年限大约,30,年,:,您一生的收入,=15,万元,X30=450,万元,733,万,不理财的后果,据统计，没有进行系统理财的人，一生的财务资源大约要损耗,50%,。,50%OFF,最糟糕的理财,总计收入：,4,亿美元,其中,1,亿用于训练，,1.5,亿纳税,手头应该剩余,1.5,亿美圆,目前的十大欠款：,美国国内收入署,1340,万,英国国内收入署,400,万,房产公司,200,万,财务咨询,50,万,法律咨询,38,万,汽车租赁,31,万,保险,26,万,密歇根州财政局,22.5,万,珠宝商,17,万 合计：,-2124.5,万,美圆,理财,人生的规划,生活需要是具体的,房子、车子、供养父母、养育子女、旅游度假、安度晚年；但我们已有的财富、现在和将来的收入是受约束的，科学的理财规划就是要把它们和谐地统一起来！,理财,已有的资产,现在和将来的收入,时间、精力、能力,房子、车子、富裕,供养父母、养育子女,旅游、度假、退休,理财,人生各阶段现金流量试算,理财的内容,投资规划,居住规划,教育规划,风险管理与保险规划,税务规划,退休规划,遗产规划,其他规划,（,如：家庭计划、生涯规划、家庭紧急备用金规划等）,投资规划,失败的投资往往是这样的：事先没有进行规划忽忙投资，在不合适的价位上被迫收回投资，从而产生亏损。,-,沃伦,巴菲特,投资规划的基本步骤,分析现金流状况,规划各方面的财务需求,分析你能承受多大的风险,选择投资品种 分配你投资的资金,确定投资的期限,设定止损目标,定期检查投资效果与目标的差距，作出投资方案调整,投资规划,开放式基金投资效果显著好于股票,开放式基金：,规模不固定，无存续期限，以净值为交易价格,考察期间,最大收益率,平均收益率,股市平均收益率,2005,年,6,月,1,日,-2005,年,10,月,21,日,19.29%,7.65%,9.83%,2004,年,10,月,22,日,-2005,年,10,月,21,日,9.91%,-1.26%,-14.35%,2003,年,10,月,22,日,-2005,年,10,月,21,日,34.36%,10.38%,-17.41%,投资规划,封闭式基金中有黄金,封闭式基金,（规模固定，有存续期限，以市场价为交易价格）,净值增长情况与开放式基金类似。除可得益于净值增长之外，还可获得市场价与净值之间的超额投资收益。,举例,1,：基金兴业将于,2006,年,11,月,14,日到期，当前价格,0.75,元，净值,0.8526,元，即使该基金的净值在到期日前停止增长，年收益率仍能 能达到,11.5%,。,举例,2,：基金普丰当前价格,0.451,元，净值,0.9198,元，折价率达到了,50.97%,，如封闭式基金转开放式基金将于,2007,年转开放式基金，届时年投资收益率将可能达到,50%,。,投资规划,债券投资方兴未艾,记帐式国债,企业债券,可转债,投资规划,外汇、黄金投资稳健保值增值,外汇投资,黄金投资,居住规划,居住规划的几个步骤,空间需求和环境需求,购房还是租房,购房的融资方案,房贷还款计划,居住规划,流程,居住规划,居住规划,二次购房,子女教育金规划,统计数据，当前城市居民培养一个孩子至大学毕业至少要花费,30-40,万元。,子女教育金规划,子女教育金规划的步骤,养老规划,退休生活状况调查,大约只有,10%,的人退休后能过上想要的生活。,新华网,10,月,22,日,全国社会保障基金理事会理事长项怀诚说，,2030,年前后我国,60,岁以上的人口预计将增至,4,亿左右，,2050,年我国,60,岁和,65,岁以上的老龄人口总数将分别达到,4.5,亿和,3.35,亿，这意味着每,3,个人中就有,1,个老人。我国现在虽然还处于劳动力黄金时期，但,60,岁以上人口超过,14%,，,65,岁以上人口超过,10%,，按照国际社会标准显然已经跨进了老龄化社会的门槛。按照目前的制度模式，,2001,年到,2075,年间，我国基本养老保险的收支缺口将高达,9.15,万亿元。,小知识,-,社会基本养老保险,基本养老金,基础养老金个人帐户养老金,+,过渡性养老金,基础养老金上年社会平均工资的,20%,个人帐户养老金个人帐户总额,/120,个人帐户总额,=,历年工资和的,8%,过渡性养老金,=,指数化月平均缴费工资,1997,年底前缴费年限,1.4%,例：,A,先生,32,岁，月收入,4000,元，社会平均工资为,1558,元。假设工资增长率为,8%,，社会平均工资的增长率为,5%,。,60,岁退休时，,A,先生当时的工资是,3.45,万元。社会平均工资为,6108,元。个人账户总额为,75,万元。,个人账户养老金,=750000/120=6250,基础养老金,=6108*20%=1222,过渡性养老金,=6108*3*1.4%=256.5,基本养老金,=6250+1222+265.5=7728.5,退,休,规划,流程,退休生活,设,计,工作生涯,设计,退休,年,龄,退休,费,用,总,需,求,退休,时,可,领,退休,金,已,累,积,的,净,值,每年,应,储,蓄,额,通,货,膨,胀,率,薪,资,成,长,率,投,资,报酬率,需,自,筹,的,退休金,退,休,规划,三层次的退休生活来源,退休规划,主要投资工具及策略,离退休的年限,建议投资工具,参考年收益率,20,年以上,股票、基金、,投资型养老险、年金,9%,10-20,年,长期债券、基金、,投资型养老险,7%,5-10,年,中期债券、定期储蓄、,抵押信托凭证,5%,0-5,年,短期债券、定期储蓄、,保本型投资,3%,君子爱财 取之以道,恭祝各位朋友财源滚滚,THE END THANK YOU,金融安全知识,银行卡安全提示,使用银行卡时，应注意防止被旁人偷窥密码,使用,ATM,机取款时，注意检查出钞口是否正常，提防现金被盗取,使用银行卡前应注意,ATM,机插卡口是否正常，提防银行卡被盗取或复制,不要在自助银行门禁系统输入密码,注意,ATM,机密码键盘上是否被加装其他设施,银行卡被吞后，请不要按非法张贴物中的电话咨询，防止密码外泄,在,ATM,机使用中遇到问题时，不要轻信陌生,“,热心人,”,的相助，谨防密码外泄和卡被调包,尽量不要使用卡,-,折相通的银行卡,不要相信您的卡已被盗用之类的通知,金融安全知识,网上银行安全提示,将网上银行的网址添到收藏夹，避免手工输入出错,保持警觉，及时发现网上银行的异常,安装网络防火墙，杜绝木马程序,不要将网上银行的登录密码和帐户取款密码设成一样,尽量不要让他人使用您登录网上银行的电脑,网上购物时，尽量使用主动划款的方式，不要在安全保障较差的购物网站输入你的密码,个人征信系统,您的信用档案,2005,年,7,月,1,日在全国八省市试运行，将建设成为全国统一的个人信用信息共享平台,信息内容：信用卡恶意透支、逾期不归还贷款、水电煤等公用事业费的欠费记录,温馨提示：珍惜您的信用记录，好的信用记录将受益终身。,住房贷款的常见问题,利息是如何计算的？,按月计息，月结月清,利息,=,上月贷款余额,X,贷款月利率,哪一种贷款方式合算？,等额本金,(,递减,),方式付的利息少，但平均贷款余额小，前期还款压力大。贷款方式只有适合不适合的问题，计息方式都相同，没有哪一种合算的说法。,提前还款合算吗？,根据实际情况，有条件就提前还款。,住房贷款的一些规定,第二次申请住房贷款不能享受优惠利率,商业用房或高档住宅亦不能享受优惠利率,浦发银行轻松理财卡几个亮点,全国银联,ATM,机取款免费,统一的客户号管理,异地存取款免费，实时到帐,自助理财,即时的财务报表,活期资金自动转存定期,免费帐户信息通知及安全提示,免年费和办卡费,关联帐户,四方钱,实现轻松理财的几点提示,:,尽量将储蓄存款集中在一家银行管理,:,好处,:1,、便于掌控资金状况,2,、可以达到,VIP,客户标准，享受一定的优惠和增值服务,消费时尽量刷卡（信用卡或借记卡）,好处：,1,、享受免息期,2,、获得积分换礼的优惠,3,、商家的优惠,4,、便于掌握消费的出处,将尽量少的资金放在活期,如何做到：,1,、利用一些银行的约定转存功能,2,、利用通知存款理财，一些银行推出周理财、天天嬴,3,、利用好货币市场基金,