业务受理流程及原件核查概述

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,业务受理流程及原件核查,目录,业务受理流,程,程,原件审核的,重,重要性,原件审核原,则,则及种类,原件资料复,核,核,原件欺诈的,种,种类,业务受理流,程,程,材料初审环,节,节,客户接待、,收,收集申请资,料,料,材料审核环,节,节,风控专员（,客,客服）原件,核,核查,申请登记环,节,节,申请登记、,单,单证填写、,客,客户拍照,补件处理环,节,节,资料补充,面谈处理环,节,节,面谈,影像处理环,节,节,客户信息录,入,入环节,电话签约环,节,节,客户信息修,改,改环节,资料移交归,档,档环节,还款提醒环,节,节,催收环节,目录,业务受理流,程,程,原件审核的,重,重要性,原件审核原,则,则及种类,原件资料复,核,核,原件欺诈的,种,种类,P2P,业,务,务,五,五,大,大,风,风,险,险,法,律,律,监,管,管,风,险,险,信,用,用,风,险,险,收,益,益,风,险,险,操,作,作,风,险,险,流,动,动,性,性,风,险,险,P2P,业,务,务,风,风,险,险,系,统,统,故,故,障,障,运,营,营,故,故,障,障,人,力,力,变,变,动,动,内,控,控,缺,缺,陷,陷,客,户,户,投,投,诉,诉,欺,诈,诈,平,均,均,借,借,款,款,余,余,额,额,利,率,率,逾,期,期,理,赔,赔,坏,账,账,授,信,信,额,额,度,度,交,易,易,量,量,法,规,规,动,动,态,态,诉,讼,讼,监,管,管,处,处,罚,罚,欺,诈,诈,风,风,险,险,(fraudRisk),即,指,指,交,交,易,易,中,中,的,的,当,当,事,事,人,人,，,，,就,就,交,交,易,易,中,中,的,的,某,某,个,个,环,环,节,节,，,，,故,故,意,意,告,告,知,知,对,对,方,方,虚,虚,假,假,情,情,况,况,，,，,或,或,故,故,意,意,隐,隐,瞒,瞒,真,真,实,实,情,情,况,况,，,，,从,从,而,而,使,使,其,其,他,他,当,当,事,事,人,人,遭,遭,受,受,财,财,产,产,损,损,失,失,或,或,使,使,其,其,财,财,产,产,安,安,全,全,受,受,到,到,威,威,胁,胁,并,并,使,使,自,自,己,己,从,从,中,中,获,获,取,取,不,不,法,法,利,利,益,益,的,的,不,不,法,法,行,行,为,为,。,。,信,用,用,风,风,险,险,（,CreditRisk,）,又称,违,违约,风,风险,，,，是,指,指交,易,易对,手,手未,能,能履,行,行约,定,定契,约,约中,的,的义,务,务而,造,造成,经,经济,损,损失,的,的风,险,险，,即,即受,信,信人,不,不能,履,履行,还,还本,付,付息,的,的责,任,任而,使,使授,信,信人,的,的预,期,期收,益,益与,实,实际,收,收益,发,发生,偏,偏离,的,的可,能,能性,，,，它,是,是金融,风,风险的主,要,要类,型,型。,避免,多,多次,让,让客,户,户提,供,供资,料,料而,引,引起,的,的不,满,满，,提,提高,审,审批,时,时效,；,；,甄别,材,材料,真,真假,，,，有,效,效排,除,除可,疑,疑客,户,户；,原件,核,核查,可,可以,原件,核,核查,的,的重,要,要性,客户,申,申请,资,资料,的,的真,伪,伪与,贷,贷款,质,质量,息,息息,相,相关,，,，对,于,于申,请,请资,料,料真,伪,伪性,的,的鉴,别,别是,贷,贷款,受,受理,流,流程,中,中很,重,重要,的,的一,个,个环,节,节。,申请,资,资料,的,的真,伪,伪辩,认,认主,要,要在,两,两个,环,环节,进,进行,验,验证,和,和核,实,实：,风控,人,人员,对,对原,件,件进,行,行现,场,场核,实,实；,审批,人,人员,借,借助,影,影像,资,资料,进,进行,验,验证,。,。,由于,门,门店,直,直接,验,验证,申,申请,资,资料,原,原件,，,，门,店,店核,查,查工,作,作是,辨,辨别,资,资料,真,真伪,性,性最,关,关键,环,环节,。,。,因此,，,，要,求,求门,店,店客,服,服同,事,事必,须,须具,备,备较,强,强的,辨,辨别,真,真伪,的,的能,力,力，,并,并在,日,日常,工,工作,当,当中,，,，不,断,断积,累,累经,验,验，,提,提升,辨,辨识,能,能力,，,，提,高,高风,险,险防,范,范意,识,识。,目录,业务,受,受理,流,流程,原件审,核,核的重,要,要性,原件审,核,核原则,及,及种类,原件资,料,料复核,原件欺,诈,诈的种,类,类,申请材,料,料完整,性,性,申请材,料,料真实,性,性,原件核,查,查的具,体,体工作,核查申,请,请资料,的,的完整,性,性,-,身份证,明,明,收集的,意,意义：,通,通过身,份,份证来,认,认证客,户,户的身,份,份；判,定,定客户,为,为国内,居,居民及,核,核查客,户,户的年,龄,龄是否,符,符合要,求,求。,收集要,点,点说明,：,：,仅可使,用,用第二,代,代身份,证,证,；,一代身份证,二代身份证,X,核查申请资料,的,的完整性,-,住址证明,收集的意义：,通,通过住址证明,来,来了解客户现,居,居住地址，以,及,及居住的形式,，,，是自购房或,是,是租住房。,收集要点说明,：,：,1,、有客户姓名,、,、显示现住址,、,、且在,60,天内的为有效住址,证,证明。,2,、对于申请业,主,主贷的住址证,明,明，必须是房产地,址,址下带有申请者,姓,姓名的有效单,据,据，有效单据,是,是指电费单,/,水费单,/,燃气单,/,电话费单（最近,30,日内或最近一,期,期）。,3,、如果这些单,据,据上面没有客户的名,字,字或者是没有,地,地址，这些情况都,是,是不符合要求的，建议在提交,审,审批前再做详,细,细的检查，若,客,客户实在不能,提,提供符合要求,的,的资料，让客,户,户按薪金贷申,请,请。,核查申请资料,的,的完整性,-,工作收入证明,（,（收入证明）,收集的意义：,了,了解客户现工,作,作单位、工作,时,时间及职位等,信,信息。从而更,深,深入的了解客,户,户的背景。,收集要点说明,：,：,1,、公司开据证,明,明时间需在一个,月,月内，有客户姓名、,入,入职时间及月,均,均收入。,2,、必须有公司,印,印章,核查申请资料,的,的完整性,-,劳动合同（工,作,作证明）,1/2,收集的意义：,了,了解客户现工,作,作单位、工作,时,时间及职位等,信,信息。从而更,深,深入的了解客,户,户的背景。,收集要点说明,：,：,1,、劳动合同需,在,在有效期内,2,、有客户及单,位,位双方的签字,、,、盖章。,核查申请资料,的,的完整性,-,劳动合同（工,作,作证明）,2/2,核查申请资料,的,的完整性,-,工商网信息,收集的意义：,核,核实客户的单,位,位是否真实存,在,在，及企业状,况,况是否正常。,收集要点说明,：,：,查询工商网的,企,企业名称需与工作证明,所,所盖单位章显,示,示的名称一致。,核查申请资料,的,的完整性,-,营业执照（私,营,营业主资料）,收集的意义：,了,了解企业状况,，,，经营期限以,及,及公司的成立,时,时间是否符合,要,要求。,收集要点说明,：,：,注册成立时间需满足一年以,上,上，营业执照,需,需在有效期内,。,。,核查申请资料,的,的完整性,-,租金发票（私,营,营业主资料）,收集的意义：,了,了解客户单位,的,的租金是否缴,纳,纳及时，从而,进,进一步了解公,司,司的经营状况,是,是否正常。,收集要点说明,：,：,提供经营场所最近一个月的,租,租金发票。,核查申请资料,的,的完整性,-,租赁合同（私,营,营业主资料）,收集的意义：,验,验证企业是否,真,真实存在，经,营,营条件是否符,合,合经营项目，,进,进一步验证经,营,营状况。,收集要点说明,：,：,合同需在有效期内，有,承,承租及出租双,方,方的签字或盖,章,章。,核查申请资料,的,的完整性,-,租赁合同（私,营,营业主资料）,核查申请资料,的,的完整性,-,对公流水（私,营,营业主资料）,收集的意义：,了,了解企业的经,营,营状况，从而,判,判断客户的偿,还,还能力。,收集要点说明,：,：,需提供近六个月的对,公,公银行流水，如特殊情况,不,不能提供需在,系,系统进行备注,说,说明。,核查申请资料,的,的完整性,-,房产证（物业,资,资料）,收集的意义：,是,是否符合业主,贷,贷的申请条件,，,，验证客户是,否,否是权利人之,一,一。,收集要点说明,：,：,申请人必须是,房,房产所有权人之一才可申请业主,贷,贷。,核查申请资料,的,的完整性,-,按揭流水（物,业,业资料）,收集的意义：,查,查看客户房贷,的,的还款情况，,了,了解客户的信,用,用意识及偿还,能,能力。,收集要点说明,：,：,申请人必须是,房,房产所有权人之一才可申请业主,贷,贷。,案例分享,工作收入证明,无开具日期,案例分享,工作收入证明,金额大小写不,一,一致,案例分享,工作,收,收入,证,证明,例：,客,客户,郑,郑某,于,于今,年,年,6,月至,门,门店,申请,老,老产,品,品薪,金,金贷,，,，并,提,提供,其,其本,人与,公,公司,签,签署,的,的劳,动,动合,同,同，,申,申请,提,提交,后,后被,回,回退,。,。,劳动,合,合同,过,过有,效,效期,目录,业务,受,受理,流,流程,原件,审,审核,的,的重,要,要性,原件,审,审核,原,原则,及,及种,类,类,原件,资,资料,复,复核,原件,欺,欺诈,的,的种,类,类,资料,复,复核,-,身份,证,证,二代,身,身份,证,证介,绍,绍,第二,代,代居,民,民身,份,份证,在,在科,技,技含,量,量、,防,防伪,能,能力,、,、证,件,件质,量,量制,作,作周,期,期等,方,方面,都,都优,于,于第,一,一代,，,，,其制,作,作工,艺,艺已,与,与世,界,界先,进,进国,家,家的,制,制证,技,技术,接,接轨,。,。它,采,采用,先,先进,的,的数,字,字防,伪,伪、,射,射频,卡,卡识,别,别和,印,印刷,防,防伪,等,等信,息,息技,术,术，,将,将有,利,利于,国,国家,和,和公,民,民办,理,理社,会,会事,务,务，,特,特别,是,是在,经,经济,事,事务,中,中加,强,强身,份,份的,识,识别,和,和认,证,证，,也,也有,利,利于,有,有效,预,预防,和,和打,击,击伪,造,造证,件,件、,冒,冒用,他,他人,证,证件,进,进行,金,金融,犯,犯罪,、,、流,窜,窜作,案,案等,违,违法,犯,犯罪,活,活动,。,。,从,2005,年起,，,，换,证,证工,作,作全,面,面启,动,动，,至,至,08,年底,，,，基,本,本完,成,成全,国,国集,中,中换,发,发证,工,工作,。,。第,二,二代,身,身份,证,证的,防,防伪,性,性能,大,大大,提,提高,。,。具,有,有三,大,大特,点,点：,1,、具备机读和视,读,读两种功能；,2,、可实现全国范,围,围的联网快递查,询,询和身份识别；,3,、防伪技术强。,第二代身份证基,本,本上都可以通过,验,验证仪识别。,资料复核,-,身份证,二代身份证重要,识,识别要点,从 身份证号码,的,的数字来看：,身份证号码数字,的,的“,1”,顶端有明显弯勾,；,；“,2”,左下端较为圆滑,，,，非明显锐角；,“,3”,顶端齐平无弯曲,；,；“,4”,顶端不封口；,“,5”,与“,9”,的底端自然延伸,，,，无向上弯曲；,“,“,6”,顶端自然延伸，,无,无向下弯曲；,“,7”,滑向左下方的斜,线,线明显弯曲，非,直,直线；“,0”,顶端底端略平。,虚假二代身份证,的,的号码：,真实二代身份证,的,的号码：,资料复核,-,身份证,对持证人的身份,核,核实,核实持证人与身,份,份证是否为同一,人,人（持证人与身,份,份证