承保合规管理培训课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,2011,年承保管理合规培训,2011,年,3,月,25,日,2011年承保管理合规培训,第一部分：合规管理概述,第二部分：承保管理合规形势分析,第三部分：承保管理违规问责体系,第三部分：承保管理合规要求,承保合规管理培训课件,第一部分：合规管理概述,合规管理概述,一、什么是合规？,二、为什么合规？,三、合规的起源与发展。,四、如何加强合规管理？,第一部分：合规管理概述 合规管理概述,第一部分：合规管理概述,一、什么是合规？,1.,合规是由英文“,compliance,”一词翻译而来，原意为“遵守、服从”。,2.,合规中的“合”包括抽象和具体两个层面。在抽象层面，“合”要求企业内部的管理制度、业务规则必须符合外部法律法规、监管规定和行业准则；在具体层面，“合”则要求企业内部的管理制度、业务规则都能得到实际的执行。,第一部分：合规管理概述一、什么是合规？,第一部分：合规管理概述,3.,“合规”中的“规”不仅指来自企业外部的具有法律约束力的文件，还包括更广义的诚实守信和道德行为准则，他们可能是来自企业外部，也可能有企业自身制定的。,4.,具体到公司，合规的内容主要包括,（,1,）,保险法,等法律法规和保监会的部门规章；（,2,）保监会制定的规范性文件；（,3,）保险行业协会制定的行业自律公约；（,4,）公司规章制度；（,5,）公司文化及职业道德。,第一部分：合规管理概述3.“合规”中的“规”不仅指来自企业外,第一部分：合规管理概述,二、为什么合规？,1.,部分典型案例。,2.,保险金融腐败三大特点：职务犯罪居高不下，手段隐蔽，危害程度大。,3.,保险公司非理性价格竞争以及业务财务数据虚假是目前违法违规两大问题。,4.,保监会严惩严控。计划,5-6,年内彻查保险公司违规问题。,第一部分：合规管理概述二、为什么合规？,第一部分：合规管理概述,三、合规的起源与发展（国际）,1.2003,年，巴塞尔银行监管委员会,银行内部合规部门,，核心风险管理是合规,2.2004,年，国际保险监督官协会,保险公司治理核心原则,，专人负责合规工作,3.2005,年，世界经济合作组织,保险公司治理指引,，合规是董事会职责,4.2009,年，全球尚未从金融危机中走出，但强化金融监管的呼声越来越高,第一部分：合规管理概述三、合规的起源与发展（国际）,第一部分：合规管理概述,三、合规的起源与发展（国内保险业）,1.2006,年,1,月，,关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）,2.2007,年,9,月，,保险公司合规管理指引,3.2008,年，,保险公司合规管理指引,执行问题的通知,4.2009,年，新保险法，,2009,合规工作要点,第一部分：合规管理概述三、合规的起源与发展（国内保险业）,第一部分：合规管理概述,四、如何加强合规管理？,1.,建立长效制度机制。,（,1,）公司层面制定合规管理纲领性文件，明确公司合规管理要求。,（,2,）以纲领性文件为统领，进行大规模的建章立制。,（,3,）提前预防和提示合规风险。,（,4,）明确员工的岗位责任和尽责义务。,第一部分：合规管理概述四、如何加强合规管理？,第一部分：合规管理概述,四、如何加强合规管理？,2.,加强合规管理工作。,（,1,）加强合规风险识别，建立合规报告制度。,（,2,）加强合规审核，确保依法合规经营。,（,3,）落实合规检查，加强违规整改工作。,（,4,）明确责任，加强合规考核问责。,第一部分：合规管理概述四、如何加强合规管理？,第一部分：合规管理概述,四、如何加强合规管理？,3.,培育合规文化。,（,1,）合规从高层做起；,（,2,）合规人人有责，合规并不只是专业人员的责任。,（,3,）强化“合规创造价值的理念”。,（,4,）保持激励约束机制与企业文化和价值观的一致性，严格责任追究制度。,第一部分：合规管理概述四、如何加强合规管理？,第二部分：承保管理合规形势分析,（一）案件清理情况,1.,案件清理的整体情况,2010,年,3,月,-9,月，清理各类案件,213,例，其中刑事案件,49,例，行政案件,46,例，其他案件,118,例。公司,23,家分公司，只有北京、上海、河北没有发生案件，另外,20,家分公司均有案件发生，案件超过,10,起的，有,7,家公司，共有,154,例案件，占清理案件总量的,72.3%,。,第二部分：承保管理合规形势分析（一）案件清理情况,第二部分：承保管理合规形势分析,1.,案件清理的整体情况,追究责任,659,人次，其中直接责任人,346,人次、间接责任人,313,人次，具体问责的方式有：通报批评,149,人次，警告,160,人次，记过,39,人次，记大过,27,人次，降级,18,人次，降职,38,人次，撤职,58,人次，开除,83,人次，还有,204,人次被追究经济处分,67.53,万元。,第二部分：承保管理合规形势分析1.案件清理的整体情况,第二部分：承保管理合规形势分析,2.,承保违规案件清理情况,清理的,213,例案件中，涉及承保管理的违规案件,66,例，其中违规批退注销,15,例、异地承保,5,例、撕单埋单,9,例、阴阳保单,16,例、不严格执行条款费率,14,例、随意扩大保险责任、协议承保等违规承保,7,例。,第二部分：承保管理合规形势分析2.承保违规案件清理情况,第二部分：承保管理合规形势分析,2.,承保违规案件清理情况,66,例承保违规案件，共追究责任人,164,人，直接责任人,78,人、间接责任人,86,人，被问责方式有：警告警告,52,人次、降职（级）,24,人、撤职,22,人、记过,13,人、记大过,12,人，开除,6,人，还有,53,人，被经济处分,34.85,万元。,举例。,第二部分：承保管理合规形势分析2.承保违规案件清理情况,第二部分：承保管理合规形势分析,需要说明的是，,此次案件清理针对的是历史遗留案件，考虑到人员调动和公司稳定等因素，直接责任人基本都定为各基层机构具体经办人或负责人，而没有扩大到核保、核赔等各线条的操作人员。如果按照新的案件责任追究制度，肯定要追究核保、核赔等操作人员，人数将大大增加，而且问责的力度也会更大。各位必须引起高度重视，因为按照新的问责办法，一旦被问责，几年内薪酬和职务都要受到影响，不管你是否离开公司，除非你离开了保险行业。,第二部分：承保管理合规形势分析 需要说明的是，此次案件,第二部分：承保管理合规形势分析,（二）行政处罚的情况,（,1,）,2010,年行政处罚情况,2010,年，公司共有,15,家分公司因,36,次违规行为收到行政处罚,83,件。从处罚的结果看，公司共有,57,人和,31,家机构被处罚，其中个人被警告,47,次，机构被警告,2,次，个人被罚款,48,万，机构被罚款,221.8,万，被责令撤换,9,人，被取消任职资格,2,人，还有,5,家机构被停止接受新业务。,第二部分：承保管理合规形势分析（二）行政处罚的情况,第二部分：承保管理合规形势分析,（,2,）,2009,年行政处罚情况,公司共有,12,家分公司因,29,次违规行为收到行政处罚,62,件。从处罚的结果看，,2009,年公司共有,43,人和,20,家机构被处罚，其中个人被警告,26,次，个人被罚款,22.1,万，机构被罚款,212,万，被责令撤换,17,人，还有,1,家机构被停止接受新业务。,第二部分：承保管理合规形势分析（2）2009年行政处罚情况,第二部分：承保管理合规形势分析,（,3,）,2009,年、,2010,行政处罚对比,序号,行为类型,2009,年处罚家次,2010,年处罚家次,1,不严格执行保险条款、保险费率,8,5,2,私印保单、系统外出单、违规批注退等业务违规行为,9,9,3,虚列、不据实列支费用及虚开中介发票套费等财务违规行为,13,14,4,制作虚假赔案套取资金,10,12,5,擅自设立分支机构、变更营业场所、非法展业等行为,7,5,第二部分：承保管理合规形势分析（3）2009年、2010行政,第二部分：承保管理合规形势分析,（三）承保管理违规行为类型,1.,投保单要素填写不全，保险机构或保险人员代填投保单，投保单无投保人签字；,2.,分级授权管理和超权限流程管理执行不到位；,3.,不严格执行经保监会审批或备案的保险条款和费率；,4.,未执行验险承保；,5.,异地承保、随意扩大保险责任等违规承保行为；,第二部分：承保管理合规形势分析（三）承保管理违规行为类型,第二部分：承保管理合规形势分析,（三）承保管理违规行为类型,6.,不执行财产险合理危险单位划分规定而人为拆分危险单位的,；,7.,承保重要资料提供不全；,8.,违规批退注销；,9.,违规出具阴阳保单；,10.,撕单、埋单。,第二部分：承保管理合规形势分析（三）承保管理违规行为类型,第三部分：承保管理违规问责体系,一、承保管理违规问责体系,（一）公司,经营违规处罚暂行办法,（中华财险发,2007339,号）,（二）公司,禁令,（中华财险发,2008201,号）,（三）公司,案件责任追究暂行办法,（中华财险发,201179,号）。,第三部分：承保管理违规问责体系一、承保管理违规问责体系,第三部分：承保管理合规问责体系,（一）公司,经营违规处罚暂行办法,（中华财险发,2007339,号）主要内容：,十二条，规定了违规行为、处罚项目和原则等。,1.,违规行为分类：,（,1,）,业务管理违规行为,；（,2,）财务管理和核算。,2.,处罚项目：（,1,）,质询函、限期纠正督导函、系统内通报批评；,（,2,）经济处罚；（,3,）,行政警告、记过、记大过、降级、撤职、开除,.,以上处罚可以并处。,第三部分：承保管理合规问责体系（一）公司经营违规处罚暂行办,第三部分：承保管理合规问责体系,3.,处罚原则：该条共有,5,款。,（,1,）对于违规行为，可以发质询函，要求整改。,（,2,）对一般性违规行为，下发督导函，要求整改，未改正，通报批评，罚款。,（,3,）对较为严重的违规行为，通报批评，对责任人和间接责任人行政处分，罚款。,（,4,）对严禁的违规，通报，对责任人、间接责任人行政处罚、罚款。,（,5,）对处罚后再次发现的，严肃处理。,第三部分：承保管理合规问责体系 3.处罚原则：该条共有5,第三部分：承保管理合规问责体系,（二）公司,禁令,（中华财险发,2008201,号）主要内容：,共六条，规定了禁止行为分类、处罚项目等。,1.,禁止行为分类：,（,1,）,业务管理禁令,；（,2,）财务管理禁令；（,3,）行政管理禁令。,2.,处罚项目：对直接责任人、间接责任人通报批评，降职、免职，留司察看，开除，构成犯罪的，追究刑事责任。,第三部分：承保管理合规问责体系（二）公司禁令（中华财险发,第三部分：承保管理合规问责体系,（三）公司,案件责任追究暂行办法,（中华财险发,201179,号）主要内容：,共八章、,36,条，规定了案件类型、适用范围、责任追究方式、责任追究标准、责任追究从重从轻情节和对被问责对象的管理等。,1.,案件类型：刑事案件、行政案件、重大违规案件。,2.,适用范围：直接责任人和间接责任人。,第三部分：承保管理合规问责体系（三）公司案件责任追究暂行办,第三部分：承保管理合规问责体系,（,1,）直接责任人：直接责任人指对保险案件负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，,即决策、组织、策划、实施或参与实施违法犯罪行为，或部署、授意、默许、胁迫、协助他人实施违法犯罪行为,的保险机构从业人员，以及其他,不履行或不正确履行职责，对形成案件风险、引发不良后果起直接作用,的违法违规人员。,第三部分：承保管理合规问责体系 （1）直接责任人：直接责,第三部分：承保管理合规问责体系,（,2,）间接责任人：,间接责任人指在职责范围内,不履行或不正确履行职责,未能有效制约或防范案件的发生，对