本世纪寿险就业人员素养须知

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,本世纪寿险就业人员素养须知,一、壽險行銷過程的演變,組織的轉變,角色的轉變,資格的轉變,時,間,底高 複雜,度,行銷組織的轉變,銷,售機制,人海戰術,銷,售機制,質量併重,行銷機制,素質經營,服務機制,整合人員,服務機制,專業顧問,時,間,底高,複雜,度,兼職業務員,專職業務員,壽險顧問,行銷人員角色的轉變,理財顧問師 (,財務顧問師,),時,間,行銷人員資格的轉變,無證,照,公司證,照,行業證照,它業證照,專業證,照,底高,複雜,度,二、壽險行銷方式的演變,商品導向的行銷,商品導向的行銷,消費者,傳統時,代的金融服務,保 險,銀,行,證,券、投信,商品導向,消費者,理財規劃時代的服務,保 險,銀,行,證,券、投信,需求導向,Financial Advisors,財務顧問,財務,需求分析與規劃,風險管理,金融投資,稅務,法規,財務顧問,保險業,銀,行業,證券業,律師,會計師,福利專家,理財專家主要成員,三、時代環境的蛻變,高齡化社會的時代,知識經濟的時代,消費者需求欲望擴大的時代,資產配置多元化的時代,高齡化社會的時代,出生率 從,千分之,15,降至,千分之,10,左右,死亡率 約,千分之,5,左右,人命延長 ,啃老本的歲月漫漫不知止境,長 命 ,不表示健康,醫藥進步 ,不表示醫療費用及成本便宜,到民國,100,年,平均,7,個,青壯人,扶養,1,個,老人,到民國,125,年,平均,3,個,青壯人,扶養,1,個,老人,行政院主計處公佈,台灣老人扶養比例：,65,歲以上老年人的退休生活費有,五大來源,：,(,內政部於,2000,年間的調查,),子女奉養,(,占一半,),15,年來比例一直下降。,薪資與退休金,一直降。,政府救助與津貼,大幅上升,(,可是政府財政日益困難,),。,儲蓄投資,一直降。,親友扶助。,世界銀行將老人生活保障分為,三個,層次：,國 民 年 金,職 業 年 金,(,勞、農、公保,),企業年金,或,個人儲蓄,知識經濟的時代,特徵：,知識的創造、累積、擴展與應用是經濟活動利潤創造的主要來源。,失業率攀升的主要原因,：,在經濟轉型中，無法與新一代的知識,接軌；尤其非知識工作者,民國,91,年,(2002,年,),全國 失業率,5.17%,；,失業人口,112.9,萬人,。,民國,90,年,(2001,年,),全國 失業率,4.57%,；,失業人口,104.6,萬人,。,消費者需求欲望擴大的時代,教育水準 生活欲求,經濟水準 生活享受,醫療水準 平均壽命,非單純只用單一商品就能滿足需求，解決,任何問題了。,資訊,e,化 生活多元,人 生 圖,金額,年 齡,生,死,就業,退休,人生財務責任圖,收入能力,依靠他人,25,歲,60,歲,就業,退休,年齡,金 額,生,死,成 家 立 業,養 兒 育 女,奉 養 父 母,預 備 退 休,退 休 養 老,人生財務風險圖,收入能力,依靠他人,25,歲,60,歲,就業,退休,年齡,金額,生,死,退 休 養 老,死 亡,失 能 失 業,醫 療 殘 廢,疾 病 意 外,生命週期收支圖,金 額,年 齡,退休期,生活支出,工作期,儲 蓄,工作期,生活支出,個人資源,養成支出,今生所賺之財死時剛好花光,資產配置多元化的時代,資產配置的意義：,依不同的年齡與不同的風險屬性，進而挑選不同的投資工具並且分別投入不同的比例，藉此創造利潤並降低最大風險的理財做法。,由一種以上負相關性的資產所構成的投資總集合。,不要把所有的資產都放在同一個標的物上。,資產配置的目的：,風險分散,在同樣的風險下提高收益,在同樣的報酬下降低風險,資產配置,型式,(,類別,),保 值 型,收 益 型,收益成長型,成 長 型,積極,成長型,風,險,報,酬,報酬,風險,年輕,年長,積極成長,成長,收益,/,成長,收益,保值,隨年齡改變,資產配置類別,退休,股票,現金,債券,年齡,資產,資產隨年齡,以不同工具累積,資產配置,法則,(,一,),1 0 0,法則：,100-,年齡,=,風險資產百分比,%,例：,張三今年,35,歲則其投資組合為,100 35=65,65%,投資於風險資產,。,35%,投資於非風險資產,。,資產配置,法則,(,二,),8 5 2,法則,80%,50%,20%,35,歲以下,35,歲,55,歲,55,歲以上,風險性,非風險性,風險性,非風險性,非風險性風險性,X,X,X,X,%,資,產,年,齡,資產配置,：,保本,保值,保報酬率,四、壽險從業人員生存之道,應具有,七,s,否則難以立足：,Smart,Study,Skill,Speed,Satisfaction,Sincerity,Smile,內在的改造,風險管理,金融投資,稅務法規,充實,提升被人利用的能力。,外在的提升,行銷技巧,專業態勢,職業道德,行業定位,(,自我定位的指標如證照,),營造被人利用的機會。,創造被人利用,的最大價值,