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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,/5/30,#,单击此处编辑母版标题样式,编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,21/7/16,#,理财型保险培训,21,NAIN,汇报人：日期：,21.00.00,目录,什么是理财保险,1,2,3,4,理财险的分类,理财保险特点,注意事项,5,保险理财陷阱,什么是理财保险,输入标题相关的文字描述输入标题相关的文字描述,01,什么是理财保险,理财保险产品由保险公司发售，利用公司自身经营的稳健性、投资规模优势及投资专业分析，为保户争取到最大的投资利益。,理财保险产品兼具保险保障和投资功能，既能够依靠保险保障功能对疾病或灾难造成的风险进行分摊，也可以通过合理的资产配置，实现财富的稳定增值。,近年来，理财保险成为一种理财投资新热点。,01,02,理财保险,什么是理财保险,什么是理财保险,保障功能是保险产品基本功能，可以管理理财过程中的人身风险，保证理财规划可以顺利进行。,什么是理财保险,一旦发生意外情况，可能会严重危及到我们的正常生活，打乱理财规划，因此需要在资金分配的时候投入少量的资金购买保险，弥补意外造成的经济损失。,什么是理财保险,保险属于风险管理工具，是为“无法预料的风险”做准备。,02,03,01,什么是理财保险,保险理财的第二层意思,保险理财的第二层意思，是指投资理财功能，常见的理财功能较强的保险有分红险、投连、万能保险等，在保障功能的基础上实现资金的保值增值，属于保险保障功能的延伸。,近年来，保险公司设计了很多侧重投资理财的保险产品，风险低，收益高，特别适合那些对金融市场不熟悉或者是没时间打理自己投资的朋友。,什么是理财保险,理财险的分类,输入标题相关的文字描述输入标题相关的文字描述,02,理财险的分类,按照理财产品追求保本、保息的逻辑，我们来看看理财型保险的分类。,理财型保险,保本,不保本,固定收益,不固定收益,年金险,增额终身寿险,保最低收益：万能险,不保最低收益：分红险,不固定收益：投连险,理财险的分类,1,2,分类,分类,“保本”的意思：,我们买理财险签的是一份合同，合同里约定了交费金额、交费时间、领取金额、领取时间，如果违反了合同，要提前取出或提前终止合同，就要付“违约金”，体现在理财险上就是无法达到预期收益，或者可能本金遭受损失。,“保息”的意思：,以年金险为例，“保息”指的不是固定利率，而是固定领取金额，固定领取时间。其他理财产品的收益通常是以年化收益是多少来表示，但这个收益只是预期收益，不保证；而年金险是在合同里列明在,年,/,岁后，每年领取,/,总共领取,钱，总共可以领多久，全部都写入合同，保证给付。,理财险的分类,年金险优点：,绝对安全，收益保证,调控现金流，定向传承,强制储蓄，专款专用,锁定收益水平，应对利,率下行风险。,年金险缺点：,收益不高，长期复利收益,3%4%,短期退保可能会有损失,年金险,年金险，简单来讲就是让我们先按约定的方式交钱，然后再按约定的方式领钱。领取时间，领取方式，领取金额全部写入合同。意味着交多少钱，交多久，领多少钱，领多久全部都是确定的。,理财险的分类,优势,01,02,03,破刚兑下的锁定收益,现金价值高，灵活度好,个人资产专属，法律保障财富安全传承,增额终身寿险,增额终身寿险本质上是一个终身寿险，是以被保险人的身故作为给付条件的险种，简单来说就是死了赔钱，保终身。,理财险的分类,万能账户的收益，可以总结为“有保底、看浮动”。,万能账户的费用：由三部分构成,初始费用、领取费用、退保费用。,万能险,万能险,在实际操作中，万能险通常会作为年金险的组合一起销售，也就是“年金险,+,万能账户”。万能险很少单独销售，一般是和其他保险组合在一起，做二次生息用。,年金险是“保本保息”的，万能账户是“保本保最低利息”的，组合起来怎么理解呢？也就是年金险按照合同约定的领取金额每年进行返还年金，每年返还的这部分年金是固定的、保证的，如果我们不领取就会进入万能账户按照结算利率产生收益。,理财险的分类,01,02,03,分红型保险从种意义上来说是最“便宜”的保险。,分红险的分红收益是不确定的，用来防范风险才是其最大的优势。,抵御各种金融风险。,分,红,险,分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。,理财险特点,输入标题相关的文字描述输入标题相关的文字描述,03,理财保险特点,保险理财兼具保障功能与投资功能兼具，既与个人及家庭成员的生命、疾病等不确定性因素息息相关，又与不同的投资方式和资金分配有联系，因此需要明确个人的理财规划。,投资理财保险特点包括,一、风险低，安全性高，保本保底。,二、保险理财收益率适中。,三、带有一定的强制储蓄性。,理财保险特点,保险属于合同行为，客户的权益受法律和合同的双重保护，相比基金、股票这种风险类投资更加的稳健，可以保障本金不受到投资环境影响，确保财富稳定增值。,根据客户的投资期限长短来确定资产配置比例和投资方案，能够保证基本的投资收益，并且不需要客户自己操作。,投资理财保险能够以保费形式实现财富的强制储蓄，对未来生活更有保障，比较适合对理财产品不了解但又想享有收益的人群。,风险低，安全性高，保本保底,保险理财收益率适中,带有一定的强制储蓄性,01,02,03,投资理财,保险特点,注意事项,输入标题相关的文字描述输入标题相关的文字描述,04,注意事项,注意,事项,1,、在购买投资型险种时，不能完全以保险公司的经验统计数据为根据来评价险种收益的多少，而应同时参考银行存款、债券市场及基金市场三个收益率来综合考虑，此外，购买不同品种的投资险其关注点也不同。,注意,事项,2,、购买前一定要认真阅读产品说明书，明确了解产品的哪些利益是保险公司保证的，哪些项目是不保证的，哪些是根据保险公司未来的经营情况好坏确定的，又有哪些因素会影响到理财账户的价值。,注意事项,3,注意事项,不是所有家庭都适合购买分红险。,注意事项,在投保投连前应通过专业的测试，能够明确自己投资的期限、最终的目标，做到心中有数。,4,两类家庭应慎买分红险：,一是分红险变现能力较差，短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险,;,如果中途退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，可能连本金都难保。,二是收入不稳定的家庭，不宜购买分红保险。,两类家庭应慎买分红险：,保险理财陷阱,输入标题相关的文字描述输入标题相关的文字描述,05,保险理财陷阱一,分红险不一定能分红,分红险不一定能分红,01,02,分红险是带有分红功能的寿险，卖点之一就是定期分红，保险公司在每一个会计年度结束后，将上一个会计年度的可分配盈余按照一定的比例分配给客户。,但由于分红险的利润来源于保险经营利润和从股市等处投资带来的利差等所产生的可分配盈余，具有不确定性。因此，银行和保险公司在推销保险理财产品时：,向客户诱导许诺的分红比例，往往由于经营状况不好而不予兑现。,更有甚者，有些声誉很差的保险公司，就是挣了大钱，也寻找各种理由不给客户按当初承诺的比例分红，而作为经办人的银行光管挣自己的手续费，对保险公司的违法现象不承担任何连带责任。,保险理财陷阱二,投资连结保险和万能险受股市影响巨大,一部分进入保险账户，得到寿险保障,;,另一部分进入投资账户，委托给保险公司进行投资运作。,以投资连接险为例，市民们交付的保险费按照保险合同分为两个部分：,01,02,投资者享有投资收益；同时承担相应投资风险,保险公司拿着市民们投入的一部分保险费去炒股，股票市场暴跌，保险公司炒股赔钱，赔的都是市民投资者的钱，市民的一部分保险费就跟着股市一起蒸发了。,投资者享有投资收益；同时承担相应投资风险,市民投资者的本钱都让保险公司给赔光了，何来分红一说,?,市民们有闲钱，本想依靠银行和保险公司挣点钱，结果因股市暴跌落了个血本无归，按保险合同，保险公司还不承担任何责任。,感谢您的耐心观看,21,NAIN,汇报人：日期：,21.00.00,
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