第三章保险法的基本原则课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,0,17 十一月 2024,1,第三章保险法的基本原则,第五条 保险活动当事人行使权益、实行义务应当遵照老实信誉原那么。,最大诚信原那么,英国1906海上保险法17条：海上保险合同是树立在最大老实信誉的基础上的合同，假设任何一方不遵守最大诚信原那么，他方可以宣告合同有效,海上保险合同是最大诚信合同，海上保险合同是一种要求相对老实信誉的合同，保险人在接受风险和确定保险费及条件前，对被保险人所提供的理想的准确性或充沛性，往往无法采取实在可行的方法加以核实。因此，这就要求与其签署合同的人具有最高的老实守信水平。假设被保险人故意错误陈说或非故意陈说与合同构成有关的重要状况，并成为招致保险人与其签署合同的要素之一，首先发生的最清楚的法律结果就是保险人可以宣告保险单有效。,美G.吉尔摩.C.L.布莱克：海商法，中国大百科全书出版社，2000年版。,二、投保人照实告知义务,三、保险人说明义务,四、保证,投保人或被保险人对保险人的特定担保事项，如担保某种事项的作为或不作为或某种事项的真实性等。,五、弃权与禁反言,弃权：无看法的坚持某项的权益。,禁反言：好意信任保险人行为或意思表示的投保人，在保险事故发作时享有的合同权益不落空。,1、保险人交付保单时，明知保险合同有违犯条件、有效、失效或其他可解除事由，仍交付保单收取保费。,2、保险人的代理人就保单条款作错曲解释而使投保人信以为真的。,3、代理人替代投保人填写投保书，不实或隐瞒的。,4、保险人承诺已为一定行为实践未为的。,5、保险人对被保险人的身份或职业停止错误分类的。,六、保险人调查义务,第二节 保险利益原那么,一、含义,可保利益、被保险利益,投保人或被保险人对保险标的具有的利害关系。,1、投保人资历,2、保险合同效能,延展效果：,保险利益原那么对保险合同效能的影响如何完成？,the insurer is accordingly entitled to raise the defence that the assured either has no interst at all or an interest insufficient to constitute an insurable interest in law.,if so,thepolicy is not void but merely unenforceable by the assured so that,if the insurer chooses not to deny the assureds insurable interest,the assured will be able to enforce the policy.,statutory requirements,二、保险利益的作用,1、防止赌博,2、防止品德风险Moral hazard,3、权衡被保险人损失,损失不利益,品德风险,投保人、被保险人或受益人为诈取保险金而违犯法律或合同，故意形成和扩展的风险。,三、保险利益原那么确实立进程,1、赌博投机保险合同的允许,例外：违犯公共利益,2、the life assruance act 1774,3、the marine insurance act 1906,四、财富保险利益,一成立要件,1、合法性(Legal interest),第十二条 保险利益是指投保人或许被保险人对保险标的具有的法律上供认的利益。,2、经济性Pecuniary interest,3、可确定性(Definite interest),(二)详细类型,1、财富现有利益,抵押担保物一切权、抵押权,2、财富等候利益,积极等候利益：利润,消极等候利益：责任,3、财富上的义务,保管人对保管物品,4、基于合同发生的利益,租赁人对租赁房屋,二财富保险利益存在时间,十二条 财富保险的被保险人在保险事故发作时，对保险标的应当具有保险利益。,延展效果：,法律规则的存在时间与保险实务要求的存在时间的关系？,五、人身保险利益,一与财富保险利益区别,1、能否以金钱估量,2、存在时间,3、人身属性的限制,如死亡保险的赞同,二人身保险利益的详细类型,第三十一条投保人对以下人员具有保险利益：一自己；二配偶、子女、父母；三前项以外与投保人有抚养、赡养或许扶养关系的家庭其他成员、远亲属；四与投保人有休息关系的休息者。除前款规则外，被保险人赞同投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同有效。,三人身保险利益的存在时间,第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。,四人身保险利益的立法形式,1、概括主义,美国纽约州保险法146条：人寿保险的保险利益有两种：以感情为基础的有实在利益的血亲或许姻亲；上列人员以外对被保险人的生命、安康或许平安具有合法及实践经济上利益的人。,2、罗列主义,1自己,2远亲属,3债务人对债务人,4雇仆人与受雇人,5合伙人,6其他情形,3、折中主义,罗列,被保险人赞同,六、保险利益的变化和消灭,一变化,1、承袭,财富保险被保险人死亡,人身保险被保险人死亡,2、转让,第四十九条保险标的转让的，保险标的的受让人承袭被保险人的权益和义务。保险标的转让的，被保险人或许受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有商定的合同除外。,因保险标的转让招致风险水平清楚添加的，保险人自收到前款规则的通知之日起三十日内，可以依照合同商定添加保险费或许解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，依照合同商定扣除自保险责任末尾之日起至合同解除之日止应收的局部后，退还投保人。被保险人、受让人未实行本条第二款规则的通知义务的，因转让招致保险标的风险水平清楚添加而发作的保险事故，保险人不承当赔偿保险金的责任。,第五十条货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任末尾后，合同当事人不得解除合同。,对我国新保险法第49条规则的思索,合同相对性,财富保险合同的性质：,属人合同,属物合同,二保险利益的消灭,财富保险,人身保险,第三节 损害填补原那么principle of indemnity,掌握保险法的基本原那么,一、含义,被保险人遭到损失后，保险人对其停止补偿，以使其恢复到损失前所处的经济状况。,1、商定保险事故的损失,保险利益因保险事故发作的不利益,2、补偿额=损失额,补偿后的状况不能好于事故未发作前,二、补偿范围,1、保险标的实践损失,2、必要合理费用,第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、缘由和保险标的的损失水平所支付的必要的、合理的费用，由保险人承当。,第六十六条责任保险的被保险人因给第三者形成损害的保险事故而被提起仲裁或许诉讼的，被保险人支付的仲裁或许诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有商定外，由保险人承当。,效果：,六十四条：费用有无最高数额的限制？,六十六条,1、诉讼与否的必要性由谁决议？,2、其他必要合理的费用范围及判别规范。,三、补偿方法,1、现金,2、修缮,汽车保险,3、改换,玻璃保险,4、重置,房屋火灾保险,四、制度表达,1、重复保险,2、超额保险,3、缺乏额保险,4、保险代位权,第四节 远因原那么principle of proximate cause,一、含义及特征,远因：惹起一系列事情发作，由此出现某种结果的能动的、起决议作用的要素；在这一要素的作用进程中，没有来自新的独立渠道的能动力的介入。,远因原那么：远因属于承保风险，承当补偿义务；远因属于除外责任或不保风险，不承当补偿义务。,英国Leyland Shipping Co.Ltd.v.Norwich Union Fire Insurance Society Ltd.,一战时期，Leyland公司一艘货船被德国潜艇的鱼雷击中后严重受损，被拖到法国勒哈佛尔港，港口当局担忧该船漂浮后会阻碍码头的运用，于是该船在港口当局的命令下停靠在港口防波堤外，在风浪的作用下该船最后漂浮。Leyland公司索赔造拒后诉至法院，审理此案的英国上议院大法官Lord Shaw以为，招致船舶漂浮的缘由包括鱼雷击中和海浪冲击，但船舶在鱼雷击中后一直没有脱离风险，因此，船舶漂浮的远因是鱼雷击中而不是海浪冲击。,特征,1、近，指的是因果关系的近，并非时间空间上的近。,2、远因是招致损失的最直接、最有效、起决议作用的缘由。,二、认定方法,1、从事情链上的第一个事情末尾，契合逻辑地开展的下一个事情能够是什么，假设从第一个事情可以依次引向下一个事情，直至最终事情，那么第一事情就是最后一个事情的远因。logically,2、从损失末尾，逆着事情链的方向，在每个环节上都自问为什么会发作这一事情只需事情链不中缀，就能不时追溯到最后的事情远因。(naturally),三、运用,1、一因一果,2、多因一果,多因同时发作,ega从电梯滚落，苏醒后因脑血管分裂死亡，患有后天分脑血管畸形。,b腹部被踢，肝脏分裂腹部大出血休克死亡，查明患有心脏疾病。,多因延续发作,Eg汶川地震致左股骨开放粉碎性骨折，长途搬送继发骨髓炎、败血症，脂肪栓塞死亡。,多因连续发作,Eg火灾时搬出货物，因偷盗受损。,远因的调查顺序,1、确定保险事故能否真正发作,2、调查实践发作的保险事故对保险标的的损害能否起到关键作用,3、调查保险事故中有无新的要素以及新要素与先前要素的关系,