互联网车贷业务的精细化管理教材

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,二级,三级,四级,五级,2019年12月11日星期三4时19分28秒,#,互联网车贷业务的精细化管理,目录,Contents,1,信贷工厂的应用,2,车贷分公司运营及控制,行业,数据共享和内控,管理机制,3,4,微贷网介绍,5,开拓汽车后市场,01,信贷工厂的应用,车贷背景,车贷行业,2017,年,1,月,3,月成交额（亿元）,车贷行业,2017,年,1,月,3,月平均借款期限（月）,车贷背景,车贷行业,2017,年,1,月,3,月平均收益率,车贷行业,2017,年,1,月,3,月投资人数（万）,车贷业务类型,一手车购车按揭贷款,车贷业务,二手车抵质押,贷款,全款车抵押业务,全款车质押业务,按揭贷款车质押业务,全款车过户业务,四类抵质押业务描述,全款车抵押,借款人个人名下的全款车，抵押给借贷机构进行贷款,出于风控考虑，一般限定当地牌照车辆,全款车质押,借款人个人名下的全款车，质押给借贷机构进行贷款,可面向全国牌照的非营运车辆,按揭车质押,借款人的按揭贷款车辆，,质押给借贷机构进行贷款,但车辆已抵押给银行，需事先得到银行的配合,如果逾期，借贷机构先帮借款人偿还银行贷款，再将车辆解押变现，存在较大风险,全款车过户,借款机构贷款前，要求借款人将车辆过户给债权人或债权人指定的第三人，等借款人偿还借款，再把车辆重新过户给借款人,车辆可以全国牌照，但要求是全款车、非营运车辆,车辆抵押,4,3,2,1,借款人向借贷机构申请贷款，需到车管所办理抵押登记手续，并将车辆登记证、车辆备用钥匙等交由平台进行保管，又称为“活押”,“押证不押车”，安装,GPS,后借款人可继续使用抵押车辆,以书面形式签订抵押合同，抵押权自车辆抵押登记手续完成生效,面临风险：客户二抵、客户失联、车辆贬值、车辆失踪,车辆质押,4,3,2,1,借款人向借贷机构申请贷款，需到把车辆的所有权转让给借贷机构，若借款人到期不还钱的话，借贷机构有权对车辆进行处置，又称为“死押”,“押证又押车”，借款人车辆由借贷机构统一保管,以书面方式订立质押合同，质权是从质押财产交付时设立,面临风险：车辆查封、车辆贬值,车辆,抵,抵押,PK,车辆,质,质押,借贷,机,机构,质押,更,更加,安,安全,降低,借,借款,逾,逾期,风,风险,站在,不,不同,角,角度,，,，车,辆,辆抵,押,押和,车,车辆,质,质押,各,各有,优,优势,，,，两,种,种模,式,式没,有,有绝,对,对的,谁,谁好,谁,谁坏,，,，车,贷,贷平,台,台需,根,根据,市,市场,需,需求,、,、车,辆,辆状,况,况、,风,风控,水,水平,来,来最,终,终决,定,定采,用,用哪,种,种业,务,务模,式,式,借款,人,人,抵押,方,方便,灵,灵活,不影,响,响车,辆,辆使,用,用,信贷,工,工厂,的,的应,用,用,先锋号,信贷工厂,接受,/,拒绝贷款申请,自动,化,化审核,，,，提,高,高审,批,批效,率,率,前置,风,风险,的,的控,制,制，,如,如在,贷,贷前,做,做更,多,多的,反,反欺,诈,诈功,能,能,降低,成,成本,建设,信,信贷,工,工厂,的,的初衷,信贷,工,工厂,的,的功,能,能,1,提高审批效率，审核时间缩短到平均,40,分钟，每周审核数量超过,2,万单,2,更好的风险把控，拒单率为,8%,左右,3,风控流程的标准化,4,沉淀较完整的借款人资料，有利于对数据进行进行分析、处理,02,车贷,分,分公,司,司运,营,营及,控,控制,直营,和,和加,盟,盟两,种,种模,式,式,加盟,直营,能够,降,降低,房,房租,、,、人,力,力等,成,成本,，,，迅,速,速扩,展,展业,务,务范,围,围，,但,但是,不,不便,于,于管,理,理,加盟的优劣势,利于,总,总部,对,对门,店,店、,省,省分,公,公司,的,的管,理,理，,建,建立,统,统一,的,的品,牌,牌形,象,象，,但,但成,本,本较,高,高,直营的优劣势,车贷,业,业务,贷前审核,借款人准入调查,车辆评估,办理抵押登记，安装,GPS,贷中审查,核实客户资料,客户评价体系,设备安装核查,贷后管理,GPS,跟踪管理,到期还款提醒,业务结清及回访,总部,对,对门,店,店的,控,控制,1,门店客服归属总部管理,2,门店店长要在总部培训，并通过考核,3,督导监察部确保每个门店每年接受,12,次调查,门店,竞,竞争策略,自助,展,展业,，,，门,店,店自,己,己寻,找,找客,户,户,渠道,合,合作,，,，与,同,同行,或,或与,车,车辆,相,相关,的,的机,构,构合,作,作,广告宣传,，,，地铁、,楼,楼宇等地,方,方投入广,告,告,2,1,3,4,金融资信,专,专员提前,3,天、,5,天、,7,天提醒客,户,户,还款日当,天,天由专职,人,人员进行,每,每日至少,三,三次电话,回,回访,专业电催,团,团队,逾期超过,3,天，上门,催,催收，抵,押,押车辆拖,回,回，启动,司,司法程序,门店垫资,额,额的有效,控,控制,03,开拓汽车,后,后市场,汽车后市,场,场,配件供应,维修保养,二手车经,营,营,物流运输,汽车金融,拓展基础,用户,基数,数据,资源,汽车后服,务,务场景嵌,入,入，用户,实,实现直接,迁,迁移,微贷网累,计,计近,47,万借款用,户,户，,215,万投资用,户,户,刻画用户,画,画像，精,准,准营销,微贷网累,计,计海量车,辆,辆行为数,据,据，深度,挖,挖掘以支,持,持后市场,服,服务布局,发展规划,实现“交,易,易,+,金融,+,后市场服,务,务”一体,化,化,后市场,服务,金融,交易,创新产品,-,车分期,二手车经,销,销商,二手车消,费,费者,交 易,精准营销,方,方案,专业金融,服,服务,产品信息,：,：,平均利率,6,厘,+,手续费,3%-5%,GPS,等杂费：,1000-3000,市场分析,-,竞品分析,产品特点,：,：,费率低当天放款,产品信息,：,：,平均利率,6,厘,6,GPS,等杂费：,2000-3000,产品特点,：,：,无手续费,品,品牌知,名,名度,产品信息,：,：,平均利率,2,厘,7,杂费：,15%,产品特点,：,：,杂费可融,放,放款快,利息低,产品信息,：,：,平均利率,6,厘,6,平台费,3%-9%,GPS,等杂费：,2000+,产品特点,：,：,可融保险,、,、,GPS,等费用,斑马,备胎金服,美利,优信,爱车服务,微贷网推,出,出“爱车,服,服务”，,客,客户可以,通,通过“微贷网服务”微,信,信公众号,查,查询违章,查,查询、罚,款,款代缴、,驾,驾照违章,等,等信息,04,行业数据,共,共享和内,控,控管理机,制,制,第三方专,业,业机构,网贷天眼,网贷之家,零壹财经,网贷天眼,、,、网贷之,家,家、零壹,财,财经等第,三,三方专业,机,机构，跟,踪,踪行业动,态,态，汇集,分,分析行业,数,数据，出,具,具行业研,究,究报告。,协会信息,共,共享平台,全国性,协会,行业协会,地方性,协会,中国互联,网,网金融协,会,会,中国支付,清,清算协会,浙江互联,网,网金融联,盟,盟,广东互联,网,网金融协,会,会,车贷联盟,全国性、,地,地方性自,律,律协会以,及,及行业协,会,会，设立,数,数据报送,、,、风险信,息,息共享机,制,制和平台,车贷联盟,-,国内首个,车,车贷行业,自,自律组织,2016.6.19,于杭州成,立,立,2017.3.6-3.7,赴美参加,朗,朗迪峰会,由网贷天,眼,眼、微贷,网,网发起，,联,联合国内,多,多家知名,车,车贷平台,成,成立，占,据,据车贷行,业,业,80%,以上规模,参加朗迪,峰,峰会期间,，,，发布首,份,份,全球车贷,报,报告,车贷联盟,-,数据共享,安全、便,捷,捷、透明,、,、智能,去中心化,共享新理,念,念,1,、逾期客,户,户名单,2,、二押车,数,数据,3,、车辆失,踪,踪认领,4,、从业人,员,员黑名单,5,、机构黑,名,名单,6,、反二押,工,工作组,7,、借款人,数,数据,8,、抵押权,人,人信息,数据维度,风控审核,：,：防骗、,防,防“老赖,”,”,平台合作,：,：信息共,享,享、多方,协,协作,深度挖掘,内控委员,会,会,主任,CEO,姚宏,副主任,全体副总裁,组员,法务部,组员,审计部,组员,督导部,2015,年,7,月,18,日，央行,等,等十部委,联,联合下发,指导意见,，微贷网,积,积极响应,政,政策规定,，,，成立内,控,控委员会,，,，来促进,企,企业健康,规,规范发展,。,。,强化自律,建,建设,督导监察,部,部,审计部,投资人,监督委员,会,会,网贷行业,首,首家倡导,设,设立督导,部,部、投监,会,会并成立审计部，通过内,部,部的审慎,督,督察、过,程,程控制，,以,以及外部,投,投资人的,尽,尽职监督,，,，来强化,平,平台的自,律,律建设。,谢 谢,！,！,谢 谢,1月-2320:02:2420:0220:021月-231月-2320:02,20:0220:02:241月-231月-2320:02:24,2023/1/520:02:24,9,、静夜四无,邻,邻，荒居旧,业,业贫。1月-231月-23,Thursday,January 5,2023,10,、雨中黄,叶,叶树，灯,下,下白头人,。,。20:02:2520:02:2520:02,1/5/20238:02:25PM,11,、以我,独,独沈久,，,，愧君,相,相见频,。,。1月-2320:02:2520:02,Jan-2305-Jan-23,12,、故,人,人江,海,海别,，,，几,度,度隔,山,山川,。,。20:02:2520:02:2520:02,Thursday,January5,2023,13,、乍见,翻,翻疑梦,，,，相悲,各,各问年,。,。1月-231月-2320:02:2520:02:25,January 5,2023,14,、他乡生白,发,发，旧国见,青,青山。05 一月20238:02:25 下午20:02:251月-23,15,、比,不,不了,得,得就,不,不比,，,，得,不,不到,的,的就,不,不要,。,。一月238:02,下,下,午,午1月-2320:02,January5,2023,16,、,行,行,动,动,出,出,成,成,果,果,，,，,工,工,作,作,出,出,财,财,富,富,。,。,。,。2023/1/520:02:2520:02:25,05January2023,17,、做前,，,，能够,环,环视四,周,周；做,时,时，你,只,只能或,者,者最好,沿,沿着以,脚,脚为起,点,点的射,线,线向前,。,。8:02:25 下,午,午8:02,下,下午20:02:251月-23,9,、没有失,败,败，只有,暂,暂时停止,成,成功！。1月-231月-23,Thursday,January 5,2023,10,、,很,很,多,多,事,事,情,情,努,努,力,力,了,了,未,未,必,必,有,有,结,结,果,果,，,，,但,但,是,是,不,不,努,努,力,力,却,却,什,什,么,么,改,改,变,变,也,也,没,没,有,有,。,。,。,。20:02:2520:02:2520:02,1/5/20238:02:25PM,11,、,成,成,功,功,就,就,是,是,日,日,复,复,一,一,日,日,那,那,一,一,点,点,点,点,小,小,小,小,努,努,力,力,的,的,积,积,累,累,。,。,。,。1,月,月-2320:02:2520:02,Jan-2305-Jan-23,12,、世间,成,成事，,不,不求其,绝,绝对圆,满,满，留,一,一份不,足,足，可,得,得无限,完,完美。,。,。20:02:2520:02:2520:02,Thur