董先生保险理财方案(第七组)---修改课件

,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,申 明,本理财方案的发表内容已经过委托人董先生授权,不违反保密原则。,申 明本理财方案的发表内容已经过委托人董先生授权,不违,董先生保险理财规划,第五小组理财工作室,2011,年,5,月,董先生保险理财规划,工作室成员,组长：刘洵,组员：赵音迪,朱雷,张中杰,穆颖,赵溪娟,吴美荣,工作室成员 组长：刘洵,目 录,第一部分、客户基本情况及财务诊断,第二部分、保险规划,第三部分、遗产规划,第四部分、相关建议,目 录 第一部分、客户基本情况及财务诊断,一、客户基本信息,董先生,45,岁 艺术家 个人资产估值,1000,万元,其中：,以董先生名义创建的艺术,/,文化公司,3,间、账面资产,200,万元,艺术作品,100,件，价值,400,万元,房屋两处约,300,万元，现金,50,万元，车辆等资产约,50,万元，,董先生个人负债,200,万元（含根据离婚协议应付前妻,30,万元）。董先生与前、后妻育子各一人，其中长子,10,岁（由前妻抚养），次子,2,岁,董先生对两个孩子都很关爱，并无偏心,个人愿望：避免纠纷（现任妻子和前任妻子之间有较深的矛盾）、减少不确定的风险与损失,一、客户基本信息,家庭基本情况,家庭成员,年龄,职业,健康状况,备注,董先生,45,艺术家,良好,拥有公司三间,董妻,35,助理,良好,长子,10,学生,良好,由前妻抚养,次子,2,良好,家庭基本情况家庭成员年龄职业 健康状况备注董先生45艺术家良,相关假设,、家庭年收入,50,万，年支出,35,万；,、贴现率,8,；,、收入增长率,6,；,、通货膨胀率,4,；,、两个孩子的教育金现值为,25,万；,、退休后的生活标准为退休前的,80,；,、预期夫妻俩寿命均为,85,岁。,8,、董先生退休年龄,65,岁，董太太退休年龄,55,岁。,相关假设、家庭年收入50万，年支出35万；,家庭资产负债表,10,年,单位,:,万元,资产,期末数,占比,(%),负债和权益,期末数,占比,(%),现金,10.00,1.00,负债,活期存款,10.00,1.00,住房贷款,170.00,85.00,定期存款,30.00,3.00,其他债务,30.00,15.00,负债合计,200.00,100.00,艺术品,400.00,40.00,公司股权,200.00,20.00,房产,300.00,30.00,汽车,50.00,5.00,权益,800.00,资产合计,1,000.00,100.00,负债与权益合计,1,000.00,家庭资产负债表单位:万元资产 期末数占比(%)负债和权,家庭现金流量表,项 目,金 额（万元）,占比,项 目,金 额（万元）,占比,现金流入,现金流出,董先生收入,45.00,90.00,董先生支出,6.00,17.14,董太太收入,5.00,10.00,董太太支出,5.00,14.29,大儿子支出,2.00,5.71,小儿子支出,3.00,8.57,负债支出,(,含利息,),19.00,54.29,现金流入合计,50.00,100.00,现金流出合计,35.00,100.00,净现金流量,15.00,家庭现金流量表项 目金 额（万元）占比项 目金 额（万元）,客户潜在问题分析,家庭财务状况分析,:,家庭资产以固定资产为主,变现能力较差,现金,50,万，负债,200,万，应付突发事件能力较差。,家庭状况分析,:,家庭关系较复杂，董先生没有订立有效遗嘱，财产分割时易产生纠纷,且若将财产变现,损失较大。,公司经营状况分析,:,公司是个人独资企业，应对经营风险能力较弱。,客户潜在问题分析家庭财务状况分析:家庭资产以固定资产为主,变,家庭面临的主要风险,家属生活支出问题,子女教育费用问题,家庭债务偿还问题,养老问题,可能存在的遗产纠纷问题,家庭面临的主要风险,理财需求,1,、准备两个孩子的教育金；,2,、若家庭发生意外，保持家庭生活水平不,降低；,3,、解决目前家庭保障问题；,4,、合理进行遗产规划，避免家庭纠纷。,理财需求1、准备两个孩子的教育金；,二、保险规划,二、保险规划,寿险需求,-,遗属需求,董先生保险保障需求,单位,:,万元,项目,金额,应急基金,10,教育基金,25,养老基金,29,丧葬费,10,偿还债务,200,遗属生活费用,55,减,:,现有储蓄,-50,总缺口,279,寿险需求-遗属需求董先生保险保障需求,保险需求分析（一）,董先生个人收入占家庭收入的,90%,因其是自己创建的个人独资公司,现妻子为生意助手,董先生既没有社会基本保险,也未购买商业保险,在个人保障方面是个空白,意外变故将给家庭造成严重的资金缺口。,保险需求分析（一）董先生个人收入占家庭收入的90%,因其是自,保险需求分析（二）,根据遗属需求法,我们测算出董先生人寿保险缺口为,279,万。,建议购买定期寿险和终身寿险，保障遗属生活需求以及偿还债务、子女教育所需；,保险需求分析（二）根据遗属需求法我们测算出董先生人寿保险缺口,人寿保险安排,产品选择：,定期寿险可选择国寿的产品，同比保费较低尽量购买国寿祥运定期寿险，可以节约保费。,终身寿险可选择国寿的祥瑞终身保险产品，条款较成熟。,定期寿险,终生寿险,保额,缴费期限,年保费支出,保额,缴费期限,年保费支出,董先生,204,万,20,年,1.02,万,75,万,20,年,1.88,万,人寿保险安排产品选择：定期寿险终生寿险保额缴费期限年保费,保险可行性分析,每年保费：定期寿险,=1.02,万元,终身寿险,=1.88,万元,合计：,2.9,万元,年收入合计：,50,万元,保费占比：,5.8%,，在可承担范围内。,保险可行性分析每年保费：定期寿险=1.02万元,三、遗产规划,三、遗产规划,遗产规划,及早制定遗嘱，在遗嘱中做好各继承人的资产分配比例、方式、数额，尽量做到公平公正,避免将来产生不必要的纠纷,;,虽然我国目前暂不征收遗产税，但我们仍,建议您在有生之年通过信托或保险的方式合理规避可能发生的高额遗产税。,购买信托产品,为大儿子留下与小儿子相当的遗产，避免家庭纠纷,以信托年金方式支付,;,遗产规划及早制定遗嘱，在遗嘱中做好各继承人的资产分配比例、方,四、其他建议,由于个人独资企业经营风险较大，建议董先生选择有限责任公司的组织形式，将公司经营风险与家庭风险有效隔离。,聘请职业经理人，适当分离经营权和所有权，腾出时间更好地从事艺术创作。（为了保证家庭现金流，建议董妻朝职业经理人方面发展。）,建议您在未改变企业组织形式前，以股权激励的方式安排一份定期寿险，降低企业风险。,四、其他建议由于个人独资企业经营风险较大，建议董先生选择有限,温馨提示,建议您寻求专业律师帮助,订立合法有效的遗嘱；,您的艺术品总价值,400,万,占总资产的,40,，鉴于国内尚未开办个人艺术品财产保险，建议您加强艺术品储存空间安全设置；,针对您购买的高额保险，我们会积极与保险公司联系，尽量争取优惠费率。,我们将每半年进行一次回访，并根据情况变化适时调整规划。,温馨提示建议您寻求专业律师帮助,订立合法有效的遗嘱；,董先生保险理财方案(第七组)-修改课件,董先生保险理财方案(第七组)-修改课件,爱是什么？一个精灵坐在碧绿的枝叶间沉思。风儿若有若无。一只鸟儿飞过来，停在枝上，望着远处将要成熟的稻田。精灵取出一束黄澄澄的稻谷问道：“你爱这稻谷吗？”“爱。”“为什么？”“它驱赶我的饥饿。”鸟儿啄完稻谷，轻轻梳理着光润的羽毛。“现在你爱这稻谷吗？”精灵又取出一束黄澄澄的稻谷。鸟儿抬头望着远处的一湾泉水回答：“现在我爱那一湾泉水，我有点渴了。”精灵摘下一片树叶，里面盛了一汪泉水。鸟儿喝完泉水，准备振翅飞去。“请再回答我一个问题，”精灵伸出指尖，鸟儿停在上面。“你要去做什么更重要的事吗？我这里又稻谷也有泉水。”“我要去那片开着风信子的山谷，去看那朵风信子。”“为什么？它能驱赶你的饥饿？”“不能。”“它能滋润你的干渴？”“不能。”爱是什么？一个精灵坐在碧绿的枝叶间沉思。风儿若有若无。一只鸟儿飞过来，停在枝上，望着远处将要成熟的稻田。精灵取出一束黄澄澄的稻谷问道：“你爱这稻谷吗？”“爱。”“为什么？”“它驱赶我的饥饿。”鸟儿啄完稻谷，轻轻梳理着光润的羽毛。“现在你爱这稻谷吗？”精灵又取出一束黄澄澄的稻谷。鸟儿抬头望着远处的一湾泉水回答：“现在我爱那一湾泉水，我有点渴了。”精灵摘下一片树叶，里面盛了一汪泉水。鸟儿喝完泉水，准备振翅飞去。“请再回答我一个问题，”精灵伸出指尖，鸟儿停在上面。“你要去做什么更重要的事吗？我这里又稻谷也有泉水。”“我要去那片开着风信子的山谷，去看那朵风信子。”“为什么？它能驱赶你的饥饿？”“不能。”“它能滋润你的干渴？”“不能。”,爱是什么？一个精灵坐在碧绿的枝叶间沉思。风儿若有若无。,谢谢陈老师！,谢谢各位同学！,董先生保险理财方案(第七组)-修改课件,董先生保险理财方案(第七组)-修改课件,董先生保险理财方案(第七组)-修改课件,其实，世上最温暖的语言，“不是我爱你，而是在一起。”所以懂得才是最美的相遇！只有彼此以诚相待，彼此尊重，相互包容，相互懂得，才能走的更远。,相遇是缘，相守是爱。缘是多么的妙不可言，而懂得又是多么的难能可贵。否则就会错过一时，错过一世！,择一人深爱，陪一人到老。一路相扶相持，一路心手相牵，一路笑对风雨。在平凡的世界，不求爱的轰轰烈烈；不求誓言多么美丽；唯愿简单的相处，真心地付出，平淡地相守，才不负最美的人生；不负善良的自己。,人海茫茫，不求人人都能刻骨铭心，但求对人对己问心无愧，无怨无悔足矣。大千世界，与万千人中遇见，只是相识的开始，只有彼此真心付出，以心交心，以情换情，相知相惜，才能相伴美好的一生，一路同行。,然而，生活不仅是诗和远方，更要面对现实。如果曾经的拥有，不能天长地久，那么就要学会华丽地转身，学会忘记。忘记该忘记的人，忘记该忘记的事儿，忘记苦乐年华的悲喜交集。,人有悲欢离合，月有阴晴圆缺。对于离开的人，不必折磨自己脆弱的生命，虚度了美好的朝夕；不必让心灵痛苦不堪，弄丢了快乐的自己。擦汗眼泪，告诉自己，日子还得继续，谁都不是谁的唯一，相信最美的风景一直在路上。,人生，就是一场修行。你路过我，我忘记你；你有情，他无意。谁都希望在正确的时间遇见对的人，然而事与愿违时，你越渴望的东西，也许越是无情无义地弃你而去。所以美好的愿望，就会像肥皂泡一样破灭，只能在错误的时间遇到错的人。,岁月匆匆像一阵风，有多少故事留下感动。愿曾经的相遇，无论是锦上添花，还是追悔莫及；无论是青涩年华的懵懂赏识，还是成长岁月无法躲避的经历,愿曾经的过往，依然如花芬芳四溢，永远无悔岁月赐予的美好相遇。,其实，人生之路的每一段相遇，都是一笔财富，尤其亲情、友情和爱情。在漫长的旅途上，他们都会丰富你的生命，使你的生命更充实，更真实；丰盈你的内心，使你的内心更慈悲，更善良。所以生活的美好，缘于一颗善良的心，愿我们都能善待自己和他人。,一路走来，愿相亲相爱的人，相濡以沫，同甘共苦，百年好合。愿有情有意的人，不离不弃，相惜相守，共度人生的每一个朝夕,直到老得哪也去不了，依然是彼此手心里的宝，感恩一路有你！,感谢您对文章的阅读跟下载，希望本篇文章能帮助到您，建议您下载后自己先查看一遍，把用不上的部分页面删掉哦，当然包括最后一页，最后祝您生活愉快,!,其实，世上最温暖的语言，“不是我爱你，而是在一起。”,