资源描述
,单击此处编辑母版标题样式,*,*,货 币 银 行 学,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,货 币 银 行 学,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,第三章 信用与信用工具,信用概述,信用的形式,信用工具,第三章 信用与信用工具 信用概述,2024/11/17,2,3.1,信用概述,信用活动的产生与发展,在社会学中，信用被用来作为 评价人的一个道德标准。,一诺千金,一言九鼎,君子一言，驷马难追,信用随交换发展而出现，最早运用于生活消费，然后拓展到生产活动。,2023/10/723.1 信用概述信用活动的产生与发展,2024/11/17,3,3.1,信用概述,信用的含义,在经济学中，信用是一种体现特定经济关系的借贷行为。,这种借贷活动可以采取商品形式，也可以采取货币形式。,以偿还和付息为基本特征。,实质上是财产使用权 的暂时让渡。,2023/10/733.1 信用概述信用的含义,2024/11/17,4,3.1,信用概述,信用的特征与功能,特征：标的使用权与所有权分离；还本付息为条件；具有特殊运动形式。,社会和经济两方面功能：,促进社会生产方式的更替。（高利贷）,筹集资金，配置资金，节省流通费用，宏观调控。,最早出现的信用形式 是,高利贷信用,。,2023/10/743.1 信用概述信用的特征与功能,2024/11/17,5,3.2,信用的形式,商业信用,定义：企业在进行商品销售时，以延期付款即,赊销,形式所提供的信用。,克服买卖双方生产、流通时间不一致的矛盾,例如，一家葡萄酒厂购买原材料和销售产品有时差。,加快商品流通、减少商业资本，促进经济发展。,商业信用是现代信用制度的基础。,2023/10/753.2 信用的形式商业信用,2024/11/17,6,3.2,信用的形式,商业信用,典型的商业信用是一种实物信用，其出现时期晚于高利贷信用。,常见形式包括：,赊销、分期付款、委托代销,预付定金、分期预付,商业信用工具：商业票据，一种保障自己债权的书面凭证。,期票：债务人债权人，付款承诺。,汇票：债权人债务人，支付命令书。,2023/10/763.2 信用的形式商业信用,2024/11/17,7,3.2,信用的形式,商业信用,主要作用：,对经济有润滑和增长的作用。,整条产业链的上下游厂商，国内外企业在合作过程中，可能会因为缺乏必要的资金，而使得双方的联系发生阻滞。,商业信用的出现可以保证生产和流通过程的顺畅，为经济发展增长提供信用支持。,商业信用的合同化，使分散、自发的商业信用有序可循。,商业信用票据化的结果即为法律化，标准化，有助于银行参与进来，发展做大。,2023/10/773.2 信用的形式商业信用,2024/11/17,8,3.2,信用的形式,商业信用,特点：,主体主要是厂商。,客体是商品资本。,商业信用和社会生产的动态一致。,局限性：,规模受到厂商资本数量的限制。,授信方向受到商品流转方向的限制。,期限有限，只能作为短期融资。,2023/10/783.2 信用的形式商业信用,2024/11/17,9,3.2,信用的形式,银行信用,定义：由银行及其他金融机构以货币形式通过存、贷款等业务提供的信用。,银行信用是现代信用体系的主要信用形式，发挥着主导作用。,特点（同商业信用相对比）：,中介信用，不直接参与生产经营。,客体是货币，不受数量、方向和期限的局限性。,信用创造能力，成本低，竞争力强。,2023/10/793.2 信用的形式银行信用,2024/11/17,10,3.2,信用的形式,银行信用,银行信用具有广泛的兼容性（其他信用可包括其中）。,银行信用与商业信用是并存关系，而非取代关系。,银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的。,银行信用的出现使商业信用得到进一步发展。,2023/10/7103.2 信用的形式银行信用,2024/11/17,11,3.2,信用的形式,国家信用,定义：以国家和地方政府为债务人，向社会公众放债来解决财政需要的一种信用形式。,信用形式：,典型形式：发行债券，包括长期公债、短期国库券。,向银行借款。,向外国借款。,在国际金融市场上发债。,2023/10/7113.2 信用的形式国家信用,2024/11/17,12,3.2,信用的形式,国家信用,特点：,债权人是政府债券的持有者，包括个人、企业乃至外国政府和机构。债务人则是国家或地方政府。,主要用于财政开支，平衡财政赤字，而非直接参与商品生产和流通。,政府弥补财政赤字的方法无非,5,种：发行货币、动用历年财政结余、向银行透支、举借外债和举借内债。,发行货币与向银行透支易造成物价上涨。,举借外债是用贸易收支的不平衡取代财政收支的不平衡。,举借内债是平衡财政赤字的最好方法。,2023/10/7123.2 信用的形式国家信用,2024/11/17,13,3.2,信用的形式,消费信用,定义：企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于生活消费目的的信用。,常见形式：,商品赊销（多使用信用卡）,银行提供的信用，短期信用。,分期付款,企业提供的信用：车、家电、数码产品等,中期信用。,消费贷款,银行直接贷款：房子、车,长期信用,2023/10/7133.2 信用的形式消费信用,2024/11/17,14,3.2,信用的形式,消费信用,积极作用：,引导消费，调节消费结构。,促进商品生产和经济发展。,利于推销新产品、新技术，促进产品更新换代。,消极影响：,过度的消费信用会加剧市场供求紧张状态，促使物价上涨，促成虚假繁荣。,2023/10/7143.2 信用的形式消费信用,2024/11/17,15,3.2,信用的形式,其他信用,民间信用：民间个人之间的借贷往来。,中小企业、农民、个体户借贷规模小、风险大，银行惜贷。,国际信用：一个国家的政府、银行及其他自然人或法人对别国的政府、银行及其他自然人或法人所提供的信用。,可分为贸易信用和金融信用。,保险信用：投保人以缴纳保费为前提，令保险企业为其提供保障的信用形式。,租赁信用：出租人以收取租金为条件,将持有物品,(,财产,),定期出租给承租人的一种信用形式。,2023/10/7153.2 信用的形式其他信用,2024/11/17,16,3.3,信用工具,信用工具的含义及特征,含义：以书面形式发行和流通的，借以保证债券债务关系的法律效力凭证。,演变：口头信用,挂帐信用,书面信用,特征：,偿还性：按期还本付息,特例：偿还期为,0,与,流动性：迅速变现不遭损失,与偿还期成反比，以债务人信誉成正比。,收益性：为持有人带来一定收入,收益率：净收益对本金的比率。,2023/10/7163.3 信用工具信用工具的含义及特征,2024/11/17,17,3.3,信用工具,信用工具的含义及特征,三种收益率计算方式,名义收益率：,，更具现实意义。,实际收益率,:,计算最为精确。,2023/10/7173.3 信用工具信用工具的含义及特征,2024/11/17,18,3.3,信用工具,几种典型的信用工具,传统的信用工具,本票：债务人向债权人发出的支付承诺书，保证在约定期限内，对某人或其指定人或持票人支付的无条件,书面承诺,。,特点是不需要承兑就有效。,汇票：债权人发给债务人，令其向收款人或持票人无条件支付款项的,支付命令书,。,国际结算中使用最广泛的一种信用工具。,必须经过承兑（企业或银行）方能有效。,2023/10/7183.3 信用工具几种典型的信用工具,2024/11/17,19,3.3,信用工具,几种典型的信用工具,传统的信用工具,支票：出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的,支付命令书,。,转账支票：只能用于转账。,现金支票：既能支取现金，又能转账。,2023/10/7193.3 信用工具几种典型的信用工具,2024/11/17,20,3.3,信用工具,几种典型的信用工具,传统的信用工具,信用证：银行根据付款 人要求向收款人开立的 付款凭证（保证书）。,商业信用证：用于商品 交易过程中的货款结算，国际、国内贸易中常用。,实际上信用证是以银行 信用为担保，对贸易中 的双方都有好处。,2023/10/7203.3 信用工具几种典型的信用工具,2024/11/17,21,3.3,信用工具,几种典型的信用工具,传统的信用工具,信用卡：银行或其他金融机构对消费者赋予信用的证书。,债券：到期还本付息的有价证券。,多数折价发行，到期一次还本付息。,分为政府债券、公司债券、金融债券。,股票：证明出资人股本和权利的所有权凭证，有价证券。,分为普通股和优先股。,2023/10/7213.3 信用工具几种典型的信用工具,2024/11/17,22,本章小结,信用的经济学含义。,四大信用类型的定义及特点。,商业信用、银行信用、国家信用、消费信用。,信用工具的三大特征。,偿还性、收益性、流动性。,掌握名义收益率、当期收益率、实际收益率的计算,2023/10/722 本章小结信用的经济学含义。,2024/11/17,23,本章结束！,谢谢欣赏！,2023/10/723,
展开阅读全文