保险养老地产发展模式研究

Code of this report|,1,Copyright Centaline Group,2010,单击此处编辑母版标题样式,中原顾问,Code of this report|,#,Copyright Centaline Group,2010,单击此处编辑母版标题样式,中原顾问,保险养老地产开展模式研究,惠州中原参谋事业部,2021.12,小成果提交表,提交日期,：,2014,年,12,月,31,日,成果名称,保险养老地产发展模式研究,所属分类,住宅地,产,商业地产,办公地产,产业地产,养老地产,旅游地产,城市运营交通地产 企业咨询其他,成果类型,工具包,专题研究,经典案例,其他,研究方案,研究内容,保险养老地产发展模式研究,解决的关键问题及创新点,通过,2014,年中国太平人寿推出的保险,+ccrc,项目和产品的研究，结合目前政策红利及养老现状，分析保险业与养老地产开发结合的新模式。,人员配置,姓名,员工,ID,号,公司,咨询师体系职级,积分分配（,%,）,周春雷,hz740,惠州中原顾问事业部,政策环境,2021年9月国务院印发的?关于加快开展养老效劳业的假设干意见?：明确鼓励社会力量开展养老效劳业，养老用地向社会资金开放的闸门由此翻开，保险企业也因此找到了涉足养老地产的政策性突破口。,在2021年9月国务院印发的?关于加快开展养老效劳业的假设干意见?中，针对养老效劳业的投资融资提出政策导向：要吸引更多的民间资本，培育和扶持养老效劳机构和企业开展。逐步放宽限制，鼓励和支持保险资金投资养老效劳领域，开展老年人住房反向抵押养老保险试点。鼓励养老机构投保责任保险，保险公司承保责任保险。关于老年人住房反向抵押养老保险试点等问题，将由保监会将牵头，会同民政部等部门，方案于2021年1季度出台具体措施。,分析：,此次“意见将以房养老定义为老年人住房反向抵押“养老保险，明确了产品的保险属性，将巨大的养老融资市场划拨给保险公司，这一市场将成为挂钩养老社区的保险产品的重要需求来源。,从一场保险公司的“路演会说起,2021年4月，中国太平在北京出售了其首批保险与养老地产相结合的产品：“悦享金生。,上海“中国太平梧桐人家,保险,+CCRC,通过购置太平悦享金生终身年金保险分红型的产品，客户可根据产品金额获得上海太平梧桐人家的入住资格。,产品介绍,1,刘总，男，40岁，目前经营某私营企业，育15岁独生儿子，方案65岁开始享受安逸晚年生活,为保证未来高品质的养老生活，并将养老资产与企业资产有效剥离，刘总选择悦享金生养老保障方案，保额68万元，年交约101.8万元，交10年，累计交费约1018万，从65周岁开始领取养老金,产品介绍,1,刘总，40岁，购置了68万保额的太平悦享金生终身年金保险分红型。选择10年交费65岁领取，年交保费约101.8万元。王先生可获得的保障利益包括：,01,养老储备月月有，领取金额步步高,65,岁后，刘总每月至少领取,10%,的基本保额（即,6.8,万元），中档红利下每月可领取约,10,万元以上的养老保险金直至终身。,每月领取养老保险金演示图,66,岁,每月领取,年末年龄,85,岁,75,岁,每月领取金额,单位：万元,年末年龄,中档红利,66,10,70,10.8,75,11.8,80,13,85,14,105,18.3,13,万元（高）,10,万元（中）,8,万元（低）,17,万元（高）,11.8,万元（中）,8.6,万元（低）,22.6,万元（高）,14,万元（中）,9.3,万元（低）,购置保险产品，获得养老社区入住资格,客户既,获,赠,5,个太平,集团养老社区保证优先入住资格，同时悦享金生养老金可用于支付养老社区相关费用，保证未来持续的高品质养老,生活。,每年领取约,121-170,万,（平均每月领取,10-14,万）,保证累计领取约,3041,万,若活至,100,岁，累计领取约,5717,万,85,岁后,活多久领多久,20,年保证,逐年递增,(65-85,岁,),刘总所获养老保障（按中档红利）,如客户养老金,领取之前不幸身故,，保险公司将,返还保费和现价的较大者,产品介绍,2,保额相对较低的产品：,王女士，女，35岁，目前为某企业中层管理人员，育10岁独生女儿，预计60岁退休,为保证未来高品质的养老生活，王女士选择悦享金生养老保障方案，保额12万元，年交约20.5万元，交10年，累计交费约205万，从60周岁开始领取养老金,产品介绍,2,王女士，35岁，购置了12万保额的太平悦享金生终身年金保险分红型。选择10年交费60岁领取，年交保费约20.5万元。可获得的保障利益包括：,01,养老储备月月有，领取金额步步高,60,岁后，王女士每月至少领取,10%,的基本保额（即,1.2,万元），中档红利下每月可领取约,1.76,万元以上的养老保险金直至终身。,每月领取养老保险金演示图,61,岁,每月领取,年末年龄,85,岁,75,岁,每月领取金额,单位：万元,年末年龄,中档红利,61,1.76,70,2.06,75,2.25,80,2.45,85,2.67,105,3.52,2.3,万元（高）,1.76,万元（中）,1.42,万元（低）,3.48,万元（高）,2.25,万元（中）,1.58,万元（低）,4.62,万元（高）,2.67,万元（中）,1.7,万元（低）,产品介绍,2,预计可以,获得,太平集团养老社区保证优先入住,资格,1,个,每年领取约万,平均每月领取万,保证累计领取约532万,假设活至100岁，累计领取约1202万,81,岁后,活多久领多久,20,年保证,逐年递增,(61-81,岁,),王女士所获养老保障按中档红利,如王女士养老金领取之前不幸身故,，保险公司将,返还保费和现价的较大者,太平集团养老社区-上海“中国太平梧桐人家,硬件-适老宜居环境,工程位于上海国际医学园区，周边医疗资源丰富、交通便捷、风景宜人,硬件,-,适老的室内设计,47,项适老化设计，打造精细化退休生活。精心打造包括过道宽度、智能化感应式门禁、感应智能灯、一键紧急呼叫等,47,项适老化设计。,留鸟式养老+多人享受,号称将建设6-10个养老社区，建立全国留鸟式养老布局，且保险产品保单中的投保人、被保险人、指定收益人均可获得入住资格，亲友间还可转让、,“,悦享金生”产品保单中的：,投保人,被保险人,指定受益人,获赠一份入住太平旗下养老社区的资格,可转让：,合理合法的签署相关法律文书后，可以转让，受让的亲朋好友同样享有“入住资格”。,中国太平将通过3-5年的选址建设6-10个养老社区建设，初步在全国形成集团养老社区的战略布局，有效满足老年人“留鸟式、“休养式、“度假式和长期定居等不同养老居住需求。,养老效劳,通过运动联盟，凤凰书院，健康管理，健康膳食等效劳，丰富老年人生活和保证身心健康愉悦。,运动联盟,在专业医生指导下，为入住者选择合适的运动方式和时间，进行适量运动，预防各种疾病。,凤凰书院,提供三大快乐学堂计划：长期课程、社团活动及专家讲座；配备,21,项功能设置，包含教室、图书馆、泳池、钢琴教室等。更有指定私人课程顾问。,健康管理,社区为每位入住者储存并不断更新健康档案，并通过健康体检、疾病风险评估来制定健康维护计划。,健康膳食,由专业私人保健医生根据个人身高、体重、身体状况搭配最健康最合理的膳食。,产品总结和评价,工程依托“悦享金生的保险产品，客户购置产品后，才可成为会员入住，而主体为生态宜居的一站式养老社区，保险公司持有物业并采用会员制，追求工程的长期回报。,这一模式也被泰康人寿及合众人寿等保险公司采用，因保险产品的保费较高，且入住后效劳费较高，所以主要针对中高端客户。,泰康人寿,项目,须交纳,200,300,万元的入门费直接入住，或对接“幸福有约养老计划”，由客户购买足额保险产品后才可成为会员入住。,合众,人寿,保单直接对接项目，购买相应保单并满足年龄要求后即可入住，没有入门费。由于二者保险产品的保费较高，且入住后仍需每月缴纳一定的服务费，所以主要面对中高净值客户群体。,Thanks for your attention,Wish you a good day!,