5第一章 金融电子化概述

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,第一章 金融电子化概述,第一节 金融电子化的概念第二节 金融电子化与电子金融,2024/11/15,1,第一节 金融电子化的概念,一、金融电子化的含义二、金融信息化三、金融电子化的根本内容四、金融电子化的经济和社会效益,2024/11/15,2,安徽农业大学经济管理学院,1、金融电子化(Financial Computerizing,FC),采用计算机技术、通讯技术、网络技术等现代化,技术手段,改变金融业传统的工作方式、实现业务,处理自动化、管理信息化和决策科学化,从而为客,户提供多种快捷方便的效劳,为国民经济各部门提,供及时、准确信息的全部活动的过程。,一、金融电子化的含义,2024/11/15,3,安徽农业大学经济管理学院,2,、金融电子化的目标,建立金融业务处理、金融信息管理和金融决策,支持为一体的金融信息系统。,3,、金融电子化是一个动态的概念,电脑所,电脑局部联网,一网打尽,大集中,2024/11/15,4,安徽农业大学经济管理学院,4、金融电子化的范围,从学科性质看,属于管理信息系统的范畴。,是面向金融领域的金融管理信息系统,是涉及到金融理论与实务、计算机科学、通信技术和管理科学等多学科领域的一门综合性的交叉边缘学科。,从业务领域看,包括银行、保险和证券业等电子化。,2024/11/15,5,安徽农业大学经济管理学院,二、金融信息化（简称：,FI,）,1、定义,在金融电子化的根底上,利用各种信息技术,对金,融电子化系统所产生的各种信息进行组织、管理和深层,次的加工与利用,以实现金融管理的信息化和金融决策,的科学化。,2、金融信息化与金融电子化的关系,金融信息化比金融电子化广泛,前者包括了后者。,前者比后者具有更高的要求和更深的层次。要实现,金融信息化,首先必须实现金融电子化。,2024/11/15,6,安徽农业大学经济管理学院,三、金融电子化的根本内容,1、设置金融电子化管理机构,中国人民银行科技司负责全国金融电子化的管理工作,2、制定金融电子化开展规划,3、建立金融信息系统,包括：柜台业务与自动效劳系统、跨行业务与资金清算系,统、金融管理信息系统、办公自动化系统等。,4、制定金融电子化标准与管理制度,5、进行金融电子化人才的培养,中高级人才、初级人才,2024/11/15,7,安徽农业大学经济管理学院,四、金融电子化的经济和社会效益,1、促进银行管理机制的转变和管理效率的提高。,2、提高了银行工作效率,减轻了劳动强度。,3、节省了人力,提高了银行经营货币的经济效益。,4、推进了人类文明的进步。,5、加速企业资金的周转,提高企业的经济效益。,6、银行已成为主要的信息部门,带动信息产业的,开展。,2024/11/15,8,安徽农业大学经济管理学院,第二节 金融电子化与电子金融,一、电子金融含义二、网路金融效劳的主要内容三、金融电子化与电子金融的关系,2024/11/15,9,安徽农业大学经济管理学院,一、电子金融含义（,EFinance,）,电子金融是应用信息技术开展金融业务活动的,现代化商务活动的方式,是在网络经济环境下信息,技术与现代金融相结合的产物。,电子金融包括：电子货币、网络金融效劳,2024/11/15,10,安徽农业大学经济管理学院,二、网络金融效劳的主要内容,1、网络银行,2、网络保险,3、网上证券,4、网络个人理财：指运用网络技术,为客户提供理,财信息查询和理财分析工具,帮助制订个性化的理,财方案,以及提供理财投资工具的交易效劳等一系,列个人理财效劳的活动。,2024/11/15,11,安徽农业大学经济管理学院,1、金融电子化是电子金融得以开展的前提条件,电子金融的开展与早期金融业所开展的金融电子,化运动是分不开的,今天的电子金融是早期金融电,子化开展的必然结果。,2、电子金融是对金融电子化的一个超越,电子金融运行的主要技术根底是日益完善的互联,网技术。,三、金融电子化与电子金融的关系,2024/11/15,12,安徽农业大学经济管理学院,第三节 电子金融挑战传统金融,一、信息时代金融业面临的机遇二、电子金融对传统金融效劳的挑战,2024/11/15,13,安徽农业大学经济管理学院,一、信息时代金融业面临的机遇,1、世界越来越小,为金融业创造了更多的赢利条件,“地球村,使世界变得越来越小,从而为金融业提,高运作效率、创造更多的商业利润创造了条件。,2、世界越来越快,速度至关重要,在信息时代,整个世界已经变得越来越快,对成功,起关键作用的已不再是“进入市场的时机而是“进入,市场的速度。导致这种改变的原因主要可以概括为Web,Speed(浏览器速度)带来极大缩短的产品周期、更为快,捷容易的客户访问,以及高度个性化的营销能力。,2024/11/15,14,安徽农业大学经济管理学院,3、客户主导成为时代的新规则,在Intenet环境下,信息的急剧膨胀和获取信息的快,捷性和便利性,使客户的行为特点发生了极大的变化。,客户越来越易于获取包括竞争对手在内的更多信息,而,面临更多项选择择时机,因而也变得越来越没有足够的耐性,和轻易的满足感。,4、基于internet的虚拟组织不断涌现,实体银行是延续几百年来留给人们的传统形象,是财,富和平安的象征。而在信息时代,通过网上虚拟机构,越来越多的小公司介入进来参与全球化的竞争,永久组,织变成虚拟动态的机构,地理和时区都已成为过去,web,为组织机构的诞生和开展提供了更大的生存空间。,2024/11/15,15,安徽农业大学经济管理学院,5、信息量爆炸性地增长,在信息时代,每个组织都被迫面对不断增长的信息,量,而如果组织不能有效地管理这些数据,并将其转化,为真正可分析利用的决策支持信息,则在某种意义上这,种增长将为业务的进一步开展带来负面效应。,6、银行业面临更多的冲击和挑战,表现在两个方面：一方面,在金融行业内部由于计,算机及其网络技术的应用,金融机构的信息处理能力和,传递能力大大提高,从而导致金融机构内部原分工格局,的深刻变化,原来专业化的业务体系被冲跨,非银行金,融企业向银行业进行渗透。另一方面,新的信息技术将,增加信息厂商和Internet开发商在银行领域牟利的机,会。,2024/11/15,16,安徽农业大学经济管理学院,二、电子金融对传统金融效劳的挑战,1、传统的金融效劳,作为一种风险集中和风险分散的经济机制,金融效劳,企业一般都具有显著的追求规模经济的倾向。传统金融,企业获得效劳规模经济效益的主要途径就是不断追加投,入,多设代理营业网点或者扩大代理人队伍。因而资本,实力是传统金融企业的主要竞争手段之一,也构成传统,金融市场的一个主要进入壁垒。,为到达组织的预定目标,任何经济组织内部的分工,协作都是通过其组织结构实现的。,2024/11/15,17,安徽农业大学经济管理学院,传统金融企业的组织结构根本采取的是以总行或,总公司为中心的金字塔型模式。,我国商业银行组织结构：,金字塔的顶端是总行,第二层是各地区分行或跨地区分行,第三层是各地区内部的支行,第四层为分理处和办事处,第五层是储蓄所,第六层是代办处或其他零售代理网点,2024/11/15,18,安徽农业大学经济管理学院,这种层层叠加、不同分支机构之间信息相互屏蔽的,组织结构的主要目的是追求效劳的规模经济效应,特点,是横向联系比较少,上下级信息传递方式明确,比较容,易管理和维持各分支机构的内部秩序。,其缺陷是难以快速而有效地处理信息,影响经营决,策的准确性,各下层分支机构之间的信息交流较为困,难,管理本钱较高。,2024/11/15,19,安徽农业大学经济管理学院,2、电子金融对传统金融效劳的挑战,（1）金融企业利用电子商务技术实现电子金融,可获,取更多的销售收入,第一,借助互联网信息获取实时性和全球连通性,的特征,利用电子商务技术实现电子金融,金融企业能,够获得一种全新的营销手段,可以轻而易举地面向一个,全球性的大市场。,第二,利用电子商务技术实现电子金融,金融企,业能够提供比传统金融企业更为优质的金融效劳。,第三,在电子金融条件下,金融企业的品牌形象,变得比以往任何时候都更加重要。,2024/11/15,20,安徽农业大学经济管理学院,（2）金融企业利用电子商务技术实现电子金融,可大,大降低其经营本钱,第一,电子商务技术的应用使得金融效劳市场的,进入门槛大大降低。,第二,利用电子商务技术金融企业可以改善企业的,内部管理,调整其组织结构,从而降低相应的经营成,本。,第三,电子商务技术促使金融企业对传统的业务流,程实施重组,进一步改善金融企业的内部管理,提高,工作效率,降低经营本钱。,2024/11/15,21,安徽农业大学经济管理学院,第四节 国内外金融电子化的开展,一、国外金融电子化的开展二、我国金融电子化的开展,2024/11/15,22,安徽农业大学经济管理学院,一、国外金融电子化的开展,1、兴旺国家金融电子化的开展以美国为例,美国大型银行普遍应用计算机是从20世纪60年代初,开始的,经历了后台业务电子化、前台业务电子化、网,络化和金融电子化创新四个阶段。,（1）后台业务电子化,20世纪60年代初,美国银行开始后台业务的电子,化,其目标是提高手工记账的工作效率,采用批处理方,式,在后台更新账务和打印报表,而前台业务仍采用手,工方式处理。,2024/11/15,23,安徽农业大学经济管理学院,（2）前台业务电子化,从20世纪70年代开始,银行开始采用大型机联机,进行银行前台业务的处理,大大提高了银行业务的处理,效率。,（3）网络化,银行内部各业务系统的互连(如业务系统与ATM、POS、办公自动化系统等的连接)；,银行内局部布在不同地域的各分支机构之间的联网；,银行同广阔客户(如商业客户内部的财会部门等)之间的连接。,2024/11/15,24,安徽农业大学经济管理学院,（4）金融电子化的创新,注重用信息技术对传统银行业务进行改造,开发方式发生了变化,网络银行迅速开展,2、投资重点,20世纪80年代：硬件、软件和通讯产品。,90年代以来：信息技术咨询效劳、外部集成效劳,尽量创造短线产品以适应多变的市场环境。,2024/11/15,25,安徽农业大学经济管理学院,二、我国金融电子化的开展,1、我国金融电子化开展历程,（1）早期的批处理阶段(1957一1975年),（2）工程化的探索阶段(19751980年),（3）金融电子化的起步阶段(1978一1984年),（4）金融电子化的自发开展阶段(1984一1990年),（5）金融电子化上规模高速开展阶段(19911997年),（6）向根本实现金融电子化的冲刺阶段(19982000年),2024/11/15,26,安徽农业大学经济管理学院,2、我国金融电子化开展现状,（1）开展规模日趋扩大,（2）柜面业务电子化程度逐渐加深,（3）网络根底设施建设逐步完善,3、我国金融电子化开展中存在的主要问题,（1）管理引导不够,用户金融电子化意识薄弱,（2）系统规模和系统应用范围小,综合性整体效能差,（3）缺乏高级专门人才,2024/11/15,27,安徽农业大学经济管理学院,