业务受理流程及原件核查概述课件

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,业务受理流程及原件核查,业务受理流程及原件核查,1,目录,业务受理流程,原件审核的重要性,原件审核原则及种类,原件资料复核,原件欺诈的种类,目录业务受理流程,2,业务受理流程,材料初审环节,客户接待、收集申请资料,材料审核环节,风控专员（客服）原件核查,申请登记环节,申请登记、单证填写、客户拍照,补件处理环节,资料补充,面谈处理环节,面谈,影像处理环节,客户信息录入环节,电话签约环节,客户信息修改环节,资料移交归档环节,还款提醒环节,催收环节,业务受理流程材料初审环节客户接待、收集申请资料,3,目录,业务受理流程,原件审核的重要性,原件审核原则及种类,原件资料复核,原件欺诈的种类,目录业务受理流程,4,P2P,业务五大风险,法律,监管,风险,信用,风险,收益,风险,操作,风险,流动性,风险,P2P,业务风险,系统故障,运营故障,人力变动,内控缺陷,客户投诉,欺诈,平均借款余额,利率,逾期,理赔,坏账,授信额度,交易量,法规动态,诉讼,监管处罚,欺诈风险,(fraud Risk),即指交易中的当事人，就交易中的某个环节，故意告知对方虚假情况，或故意隐瞒真实情况，从而使其他当事人遭受财产损失或使其财产安全受到威胁并使自己从中获取不法利益的不法行为。,信用风险,（,Credit Risk,）,又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是,金融风险,的主要类型。,P2P业务五大风险法律信用收益操作流动性P2P业务风险系统故,5,避免多次让客户提供资料而引起的不满，提高审批时效；,甄别材料真假，有效排除可疑客户；,原件核查可以,避免多次让客户提供资料而引起的不满，提高审批时效；原件核查可,6,原件核查的重要性,客户申请资料的真伪与贷款质量息息相关，对于申请资料真伪性的鉴别是贷款受理流程中很重要的一个环节。,申请资料的真伪辩认主要在两个环节进行验证和核实：,风控人员对原件进行现场核实；,审批人员借助影像资料进行验证。,由于门店直接验证申请资料原件，门店核查工作是辨别资料真伪性最关键环节。,因此，要求门店客服同事必须具备较强的辨别真伪的能力，并在日常工作当中，不断积累经验，提升辨识能力，提高风险防范意识。,原件核查的重要性客户申请资料的真伪与贷款质量息息相关，对于申,7,目录,业务受理流程,原件审核的重要性,原件审核原则及种类,原件资料复核,原件欺诈的种类,目录业务受理流程,8,申请材料完整性,申请材料真实性,原件核查的具体工作,申请材料完整性原件核查的具体工作,9,核查申请资料的完整性,-,身份证明,收集的意义：通过身份证来认证客户的身份；判定客户为国内居民及核查客户的年龄是否符合要求。,收集要点说明：,仅可使用第二代身份证,；,一代身份证,二代身份证,X,核查申请资料的完整性-身份证明收集的意义：通过身份证来认证客,10,核查申请资料的完整性,-,住址证明,收集的意义：通过住址证明来了解客户现居住地址，以及居住的形式，是自购房或是租住房。,收集要点说明：,1,、有客户姓名、显示现住址、且在,60,天内,的为有效住址证明。,2,、对于申请业主贷的住址证明，,必须是房产地址,下带有申请者姓名的有效单据，有效单据是指电费单,/,水费单,/,燃气单,/,电话费单,（最近,30,日内或最近一期）。,3,、如果这些单据上面,没有客户的名字或者是没有地址,，这些情况都是,不符合要求的,，建议在提交审批前再做详细的检查，若客户实在不能提供符合要求的资料，让客户按薪金贷申请。,核查申请资料的完整性-住址证明收集的意义：通过住址证明来了解,11,核查申请资料的完整性,-,工作收入证明（收入证明）,收集的意义：了解客户现工作单位、工作时间及职位等信息。从而更深入的了解客户的背景。,收集要点说明：,1,、公司开据证明,时间需在一个月内,，,有客户姓名、入职时间及月均收入,。,2,、必须有公司印章,核查申请资料的完整性-工作收入证明（收入证明）收集的意义：了,12,核查申请资料的完整性,-,劳动合同（工作证明）,1/2,核查申请资料的完整性-劳动合同（工作证明）1/2,13,收集的意义：了解客户现工作单位、工作时间及职位等信息。从而更深入的了解客户的背景。,收集要点说明：,1,、劳动合同需在有效期内,2,、有客户及单位双方的签字、盖章。,核查申请资料的完整性,-,劳动合同（工作证明）,2/2,收集的意义：了解客户现工作单位、工作时间及职位等信息。从而更,14,核查申请资料的完整性,-,工商网信息,收集的意义：核实客户的单位是否真实存在，及企业状况是否正常。,收集要点说明：,查询工商网的企业名称,需与工作证明所盖单位章显示的名称一致,。,核查申请资料的完整性-工商网信息收集的意义：核实客户的单位是,15,核查申请资料的完整性,-,营业执照（私营业主资料）,收集的意义：了解企业状况，经营期限以及公司的成立时间是否符合要求。,收集要点说明：,注册成立时间,需满足一年以上，营业执照需在有效期内。,核查申请资料的完整性-营业执照（私营业主资料）收集的意义：了,16,核查申请资料的完整性,-,租金发票（私营业主资料）,收集的意义：了解客户单位的租金是否缴纳及时，从而进一步了解公司的经营状况是否正常。,收集要点说明：,提供经营场所,最近一个月的租金发票,。,核查申请资料的完整性-租金发票（私营业主资料）收集的意义：了,17,核查申请资料的完整性,-,租赁合同（私营业主资料）,核查申请资料的完整性-租赁合同（私营业主资料）,18,收集的意义：验证企业是否真实存在，经营条件是否符合经营项目，进一步验证经营状况。,收集要点说明：,合同需在,有效期内，有承租及出租双方的签字或盖章。,核查申请资料的完整性,-,租赁合同（私营业主资料）,收集的意义：验证企业是否真实存在，经营条件是否符合经营项目，,19,核查申请资料的完整性,-,对公流水（私营业主资料）,收集的意义：了解企业的经营状况，从而判断客户的偿还能力。,收集要点说明：,需提供,近六个月的对公银行流水,，如特殊情况不能提供需在系统进行备注说明。,核查申请资料的完整性-对公流水（私营业主资料）收集的意义：了,20,核查申请资料的完整性,-,房产证（物业资料）,收集的意义：是否符合业主贷的申请条件，验证客户是否是权利人之一。,收集要点说明：,申请人必须是房产所,有权人之一,才可申请业主贷。,核查申请资料的完整性-房产证（物业资料）收集的意义：是否符合,21,核查申请资料的完整性,-,按揭流水（物业资料）,收集的意义：查看客户房贷的还款情况，了解客户的信用意识及偿还能力。,收集要点说明：,申请人必须是房产所,有权人之一,才可申请业主贷。,核查申请资料的完整性-按揭流水（物业资料）收集的意义：查看客,22,案例分享,工作收入证明,无开具日期,案例分享工作收入证明无开具日期,23,案例分享,工作收入证明,金额大小写不一致,案例分享工作收入证明金额大小写不一致,24,案例分享,工作收入证明,例：客户郑某于今年,6,月至门店,申请老产品薪金贷，并提供其本,人与公司签署的劳动合同，申请提交后被回退。,劳动合同过有效期,案例分享工作收入证明例：客户郑某于今年6月至门店劳动合同,25,目录,业务受理流程,原件审核的重要性,原件审核原则及种类,原件资料复核,原件欺诈的种类,目录业务受理流程,26,资料复核,-,身份证,二代身份证介绍,第二代居民身份证在科技含量、防伪能力、证件质量制作周期等方面都优于第一代，,其制作工艺已与世界先进国家的制证技术接轨。它采用先进的数字防伪、射频卡识别和印刷防伪等信息技术，将有利于国家和公民办理社会事务，特别是在经济事务中加强身份的识别和认证，也有利于有效预防和打击伪造证件、冒用他人证件进行金融犯罪、流窜作案等违法犯罪活动。,从,2005,年起，换证工作全面启动，至,08,年底，基本完成全国集中换发证工作。第二代身份证的防伪性能大大提高。具有三大特点：,1,、具备机读和视读两种功能；,2,、可实现全国范围的联网快递查询和身份识别；,3,、防伪技术强。,第二代身份证基本上都可以通过验证仪识别。,资料复核-身份证二代身份证介绍第二代居民身份证在科技含量、防,27,资料复核,-,身份证,二代身份证重要识别要点,从 身份证号码的数字来看：,身份证号码数字的“,1”,顶端有明显弯勾；“,2”,左下端较为圆滑，非明显锐角；,“,3”,顶端齐平无弯曲；“,4”,顶端不封口；,“,5”,与“,9”,的底端自然延伸，无向上弯曲；“,6”,顶端自然延伸，无向下弯曲；,“,7”,滑向左下方的斜线明显弯曲，非直线；“,0”,顶端底端略平。,虚假二代身份证的号码：,真实二代身份证的号码：,资料复核-身份证二代身份证重要识别要点从 身份证号码的数字来,28,资料复核,-,身份证,对持证人的身份核实,核实持证人与身份证是否为同一人（持证人与身份证非同一人在我司已有发生）。,该情形大致分为,2,种情况,:,非恶意骗贷,非本人到营业部申请贷款，而是委托其亲属或朋友办理。,恶意骗贷,黑中介为客户提供全套资料；用他人身份证办信用卡后恶意透支。,风险提示：,当客户来我司申请贷款时，若遇到感觉照片不是客户本人时，建议先与客户进行正常沟通（暂不要直接质疑询问），通过不经意提出几个与身份相关问题来核实。,如：您老家是什么地方？老家有什么特产？您的农历生日等，建议问题穿插于聊天中进行，这样可以让客户处于放松状态更利于了解出真实的答案。,资料复核-身份证对持证人的身份核实风险提示：当客户来我司申请,29,资料复核,-,银行流水,结息日：正常情况结息日为,3,、,6,、,9,、,12,月的,21,日；,可能有部分银行因结息日遇到周末的缘故会显示在,20,日或,22,、,23,日，但大部分银行就算是遇到周末也会显示在当天。,支出和存入后余额是否相符；,本日余额,=,上日余额,+,本日收入,-,本日支出。,流水月份大小问题；,部分月份如,2,、,4,等月份中不会有,31,日交易的情况，如若有则可判定为虚假流水。,检查流水借贷是否符合规则；,“收、,+”,等应记在贷方；“付、,-”,应记在借方。,检查流水单中的各项信息是否清晰完整；,出现错别字的流水基本可判定为虚假流水。,小贴士：,各银行的流水单格式不相同、记载的交易事项也不完全一致，因此在实际操作中不能以偏概全主观臆断一定要以获取的证据为最终判断依据。,资料复核-银行流水结息日：正常情况结息日为3、6、9、12月,30,资料复核,-,银行流水,银行流水虚假案例,虚假原因：,银行流水无结息、,ATM,取款有零头。,资料复核-银行流水银行流水虚假案例虚假原因：银行流水无结息、,31,资料复核,-,银行流水,银行流水虚假案例,虚假原因：,流水在尾页最下方的帐户属性应为“无折户”，打印写成“无析户”。,资料复核-银行流水银行流水虚假案例虚假原因：流水在尾页最下方,32,资料复核,-,公章,公章识别要点,1,、从印章所处位置识别,证件的照片上未见印章或照片上的印章与照片外印章不相吻合的；,证明身份的重要证件，如机关干部工作证、文凭等，其本人照片上未加盖钢印的；,文书上的印章未盖在日期之上或者显然是先盖后填写日期的；,2,、从印章字体、名称排列方向识别,印章的名称，应为机关、团体、企业、事业单位的法定名称。印章所刊字数过多，可以适当采用通用的简称。,3,、从业务专用章的使用范围识别,4,、从印章的外圆圈线