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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,保险合规建设,创造企业价值 实现稳健经营,保险合规建设创造企业价值 实现稳健经营,1,目录,合规制度发展和现状,保险公司合规管理,合规体系的构建,建立有效的合规机制,合规制度与相关制度的关系,合规对于企业的价值,目录合规制度发展和现状,2,合规制度的发展和现状(一),1995年，英国巴林银行，新加坡，14亿美元，荷兰国际集团1英镑收购,1995年，日本大和银行纽约分行，私自债券交易，11亿美元,2002年，爱尔兰第一大银行联合银行美国分部非法外汇交易，近8亿美元,合规制度的发展和现状(一)1995年，英国巴林银行，新加坡，,3,合规制度的发展和现状(二),案例,中国银行开平支行案,2001年中国银行,对全国手工填写地网点统一连网,自1992年起，余振东与前任行长许超凡、继任行长许国俊利用中国银行联行资金管理上的漏洞，侵吞4亿元,会计、信贷、外汇部共同勾结涂改帐目，“不干马上死，干了慢慢死”,案发后，储户集中提款,2004年，余振东被引渡回国，2006年，“二许”被美国司法部起诉,合规制度的发展和现状(二)案例,4,合规制度发展和现状(三),合规管理作为一项独特的风险管理技术，产生于欧美。,背景,20世纪90年代，跨国金融集团重大操作风险案件,金融监管的客观发展趋势（企业内部管理纳入监管，台湾地区保险商品销售前程序作业准则2001，03，04）,金融集团交易广泛、复杂（国内并表监管）,外部监管、自身发展激发出合规管理的要求,合规制度发展和现状(三)合规管理作为一项独特的风险管理技术，,5,合规制度发展和现状(四),2003年，巴塞尔银行监管委员会银行内部合规部门，核心风险管理是合规,2004年，国际保险监督官协会保险公司治理核心原则，专人负责合规工作,2005年，世界经济合作组织保险公司治理指引，合规是董事会职责,金融集团,国内,金融监管,国际组织,20世纪90年代,合规制度发展和现状(四)2003年，巴塞尔银行监管委员会银,6,合规制度发展和现状(五),银行业,1999年，中国银行依法合规经营责任制,2005年，上海银行业合规试点,2006年，银监会商业银行合规风险管理指引，全面规范,2005年、2006年、2007年合规年会,合规制度发展和现状(五)银行业,7,合规制度发展和现状(六),证券业,2004年，界定合规负责人为高管人员,2007年7月，正式启动合规试点工作,证券公司分类监管工作指引（试行），分类监管，合规管理作为分类监管的重要指标,合规制度发展和现状(六)证券业,8,合规制度发展和现状(七),保险业,2006年1月，关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）,2006年6月，保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定,2007年9月，保险公司合规管理指引,2007年11月、12月，两次全国合规工作会议,2008年，保险公司合规管理指引执行问题的通知,2008年，合规指南，合规检查,合规制度发展和现状(七)保险业,9,保险公司合规管理(一),什么是保险公司合规管理,合规管理,合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。,保险公司合规管理(一)什么是保险公司合规管理,10,保险公司合规管理(二),合规管理制度的目标,预防、识别、评估、报告衙应对合规风险,合规风险,合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。,保险公司合规管理(二)合规管理制度的目标,11,保险公司合规管理(三),合规的基本理念,合规创造价值,合规从高层做起,合规人人有责,保险公司合规管理(三)合规的基本理念,12,保险公司合规管理(四),合规的范围,保险公司,保险公司的高级管理人员及其员工,保险营销员,保险公司合规管理(四)合规的范围,13,保险公司合规管理(五),合规的内容,法律、行政法规和规章,监管机构的规范性文件,行业惯例,公司规章制度,公司文化及社会道德,保险公司合规管理(五)合规的内容,14,保险公司合规管理(六),合规指引的效力,行政指导,影响监管机构的评价,影响行政许可,影响日常监管,保险公司合规管理(六)合规指引的效力,15,保险公司合规管理(八),合规管理的监管,审批合规负责人,合规政策的报告,规章和重要规范性文件的培训,现场检查,合规制度的完善,保险公司合规管理(八)合规管理的监管,16,保险公司合规管理(九),指引的实施,细化指引的通知,合规负责人的报批时限,合规政策的建立时限,合规政策的报告时限,合规手册指南,保险公司合规管理(九)指引的实施,17,合规体系的构建（一）,决策：董事会的合规职责,审议批准合规政策,审议批准年度合规报告,决定合规负责人的聘任、解聘用报酬事项,合规管理部门的设置及功能,审计委员会的合规职责,合规体系的构建（一）决策：董事会的合规职责,18,合规体系的构建（二）,监督：监事或者监事会合规职责,落实：总经理的合规职责,机构设置,制度设置,重大事件追究,合规体系的构建（二）监督：监事或者监事会合规职责,19,合规体系的构建（三）,合规负责人的条件,诚实的品质,专业背景,从业年限,合规负责人的合规职责,政策、制度和计划的执行,合规改进建议,报告,合规体系的构建（三）合规负责人的条件,20,合规体系的构建(四),合规人员的素质,正直、诚实的品行,专业技术和知识,分析能力,工作履历和经验,交流能力,合规体系的构建(四)合规人员的素质,21,合规体系的构建（五）,合规管理部门的设置,总公司应当设置合规管理部门,分支机构可以设置合规管理部门,合规部门的独立性：不得与业务部门、财务部门和内部审计部门合设,合规岗位与合规人员,合规体系的构建（五）合规管理部门的设置,22,合规体系的构建（六）,保险公司各部门及分支机构,对其职责范围内的合规管理部门负有直接和第一位责任,合规自查,支持配合合规管理部门或者合规岗位进行风险监测和评估,合规体系的构建（六）保险公司各部门及分支机构,23,合规体系的构建（七）,合规文化的培育公司,从高层做起,合规并不只是专业人员的责任,强化“合规创造价值”的理念,保持激励约束机制与企业倡导的合规文化和价值观的一致性，,合规体系的构建（七）合规文化的培育公司,24,建立有效的合规机制(一),第一步 树立合规理念,意识到合规创造价值，企业真正希望合规经营,合规从高层做起,高层（董事会和高管人员）,从高层做起（高层履职，高层落实）,合规人人有责（员工、营销员，个人操作风险）,合规是企业文化,建立有效的合规机制(一)第一步 树立合规理念,25,建立有效的合规机制(二),第二步 建立合规机制,制度建议的依据是:,保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定,保险公司合规管理指引,关于执行问题的通知,保监会的其他规定,建立有效的合规机制(二)第二步 建立合规机制,26,建立有效的合规机制(三),合规机制的内容:,确定合规管理目标形成合规职责体系-建立合规报告制度确立体现合规专业价值的要素-形成合规互动机制建立合规管理各项制度,建立有效的合规机制(三)合规机制的内容:,27,建立有效的合规机制(四),合规管理目标,以合规为目标，建立风险识别、防范、化解机制,对外建立良好市场，对内形成健康发展机制,稳健、可持续的发展,建立有效的合规机制(四)合规管理目标,28,建立有效的合规机制(五),合规管理机制,（合规职责体系）,董事会、董事会审计委员会、监事会,总经理和合规负责人,各级合规部门,（总、分）,其他部门、机构以及全体员工,建立有效的合规机制(五)合规管理机制董事会、董事会审计委员会,29,建立有效的合规机制(六),合规职责体系,合规负责人,2006年，保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定新增，总公司高级管理人员，任职资格核准管理,银行、证券、保险,补报核准；任职、免职报告,任职条件：本科；熟悉法律；5年以上合规从业经历；2年以上金融机构管理任职经历；中文；必要时间,建立有效的合规机制(六)合规职责体系,30,建立有效的合规管理机制(七),合规职责体系 合规部门,总分设立（外国保险公司分公司）,人员（律师、监管人员、业务人士、会计师、IT人士、研究人员等）,独立（独立预算和考评，不能合并设立和可以合并设立的部门）,建立有效的合规管理机制(七)合规职责体系 合规部门,31,建立有效的合规管理机制(八),合规职责体系 合规部门职责,协助合规负责人制定、修订合规政策和合规风险计划，培育合规文化,组织协调各部门和分支机构制定、修订岗位合规手册和管理制度,合规风险监测、识别、评估和报告合规风险,撰写合规报告,参与新产品、新业务开发、提供合规支持,反洗钱制度拟定和实施,合规培训和咨询,审查内部制度和流程，提出建议,与监管机构互动,建立有效的合规管理机制(八)合规职责体系 合规部门职责,32,建立有效的合规机制(九),合规报告路径：保险公司应当明确以下几项报告路线,合规负责人、合规部门或合规岗位 总经理、董事会审委会,各级合规部门或合规岗位 上级,营销员、其他部门和员工 上级,建立有效的合规机制(九)合规报告路径：保险公司应当明确以下几,33,建立有效的合规机制(十),体现合规专业价值的要素,敢于发表意见,善于协调和沟通,持续学习能力,建立畅通的信息交换渠道,建立有效的合规机制(十)体现合规专业价值的要素,34,建立有效的合规机制(十一),合规互动机制,各部门、机构合规自查，,定期风险报告，,支持评估,合规部门提供合规支持,帮助制定手册,合规指导,其他风险部门识别,自身合规风险,报告该风险,支持评估,合规接受内审,内审通报合规,合规建议审计,保险公司,合规协作机制,建立有效的合规机制(十一)合规互动机制各部门、机构合规自查，,35,建立有效的合规机制(十二),合规管理制度,制定合规政策,岗位合规手册,合规考核和问责制度,合规报告,合规培训计划,合规协作机制,员工和营销员行为准则,建立有效的合规机制(十二)合规管理制度制定合规政策岗位合规手,36,建立有效的合规机制(十三),合规制度的误区,误区一 合规与内审、内控、风控差不多,误区二 合规主要靠检查,误区三 合规就是找麻烦,误区四 合规没有监督者,建立有效的合规机制(十三)合规制度的误区,37,建立有效的合规机制(十四),没有固定模式，但有原则性要求,关注监管核心，合理配置资源，突出防御重点,符合自身特点（上市公司、非上市公司；外资、中资，分公司，外汇）,锁定业务流程（集团、控股、产险、寿险、资金运用、养老、健康、农险、汽车险、责任险）,长期积累不断修正（合规政策修改，岗位合规手册每年更新，合规培训每年突出重点，各部门之间应当加强协作和交流）,建立有效的合规机制(十四)没有固定模式，但有原则性要求,38,合规制度与相关制度的关系,业务操作（一线）,风险管理、内控与合规（二线）,内部审计（三线）,合规制度与相关制度的关系业务操作（一线）,39,合规对于企业的价值,赢得市场信誉，增强企业竞争力、凝聚力,公平有序，,增强员工认同感,降低处罚，减少损失,化解风险，稳健发展,（首要，证券、银行、保险）,加强内控，提升效率,规范经营，赢取市场,（遵守法律，可口可乐）,合规对于企业的价值赢得市场信誉，增强企业竞争力、凝聚力公平有,40,保险合规建设,规范经营 稳健发展,谢谢！,保险合规建设,41,
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