（重点报告资料）智慧银行大数据解决方案

中国联通智慧银行大数据解决方案,01,02,03,金融大数据平台搭建,金融产品营销,金融风险防控,04,流失用户找回,目,录,ONTENTS,C,05,银行网点选址,金融大数据平台,平台优势：基于,元数据,设计，数据集中、,可配置、可扩展,强中台,隔离,安全,微服务,解耦,隔离性,应用与数据存储完全隔离，应用不允许直接访问大数据平台任何数据存储；,数据服务与数据生产隔离，数据服务界面不参与数据生产的任何过程，不访问任何超出元数据管控的数据,解耦性,应用与平台完全解耦，通过大数据服务总线进行交互；,平台服务与数据生成过程松耦合，通过元数据模型进行交互；,安全性,数据治理层定义数据的安全级别，对数据的使用进行加解密和脱敏规则设定；,平台服务层定义用户的数据访问权限，依据元数据的规定给前端应用提供一致的安全控制和脱敏规则；,微服务,中台的基础服务需遵循微服务原则，把应用服务进行分解，形成各个原子服务；,中台需从共享服务出发，构建无状态的原子级共享服务。,强中台,增强中台的服务能力，弱化应用端的数据处理能力；,在中台进行应用基本服务能力的封装，以,API,方式向应用提供服务；,大数据平台特点,01,02,03,金融大数据平台搭建,金融产品营销,金融风险防控,04,流失用户找回,目,录,ONTENTS,C,05,银行网点选址,金融产品营销方向,金融产品精准销售,通过对用户的详细分析，确定用户偏好，推广对应的金融产品,金融,APP,推广,分析用户金融,APP,安装使用情况，进行对应的金融,app,推广,金融产品精准营销,通过大数据，对用户行为特征进行深度挖掘，结合营销内容，确定目标用户群，并通过大数据对营销产品、营销时机和营销渠道进行精准定位后，执行营销过程，评估营销效果，并进行营销模型和营销目标的调整优化,基本属性,年龄,性别,地域,帐期,通信行为类,在网时长,业务类型,上网时间偏好,交往圈,购物偏好,手机淘宝,京东商城,1,号店,唯品汇,银行消费,个人还贷能力,交易总金额,月均交易金额,月均交易笔数,支付偏好,支付宝,银联钱包,京东钱包,翼支付,位置信息,工作地,居住地,国内出差次数,国内出差时长,终端偏好,苹果,华为,小米,金融产品精准营销优势,互联网投放模式,通过数据分析对目标群体进行精准推送,以对用户贴标签和用户画像为基础，通过互联网渠道实时投放，进行精准触达。,批量营销模式,沉淀用户行为作为接入点的线下批量营销，引入中国联通大数据，精准的找到产品的目标人群。支持联通丰富的渠道精准触达。,实时场景营销模式,以用户实时行为作为接入点的实时场景营销，场景包括位置类、,APP,类、,URL,类、搜索关键词类、固定电话类。,失联复联模式,面向行业客户的存量用户，依据其提供的身份证号、终端,MAC,、终端,IDFA,、终端,IMEI,等账号，复联出用户当前的手机号。,多样化营销模式,线,下,渠,道,Wo,邮箱,彩信,短信,外呼,线,上,渠,道,互联网广告渠道,手机营业厅,爱奇艺 百度 腾讯广点通,Wo,门户,116114,Wo,阅读,今日头条,线上线下,全方位触达渠道,联通线上广告渠道,金融产品精准营销流程,在庞大的用户数据标签基础与货品分析基础上，结合用户的产品特征，设定不同的营销场景，进行货品的精准营销工作,用户画像,客群筛选,营销触达,潜在客户激活,潜在客户价值分析,潜在客户偏好刻画,高价值、高活跃度客户信息提供,存量客户维系,存量客户粘性分析,存量客户异动预警,存量客户偏好刻画,根据银行业务需求，刻画用户的特征，从不同的角度深度解析用户,有小孩家庭,商务人士,高端白领,潜在购车者,产品特征,购房需求,定期理财,高收益理财,基金,股票,多种营销模式：,批量营销,场景触发营销,位置营销,多种触达渠道：,短信、电话及主流的互联网媒体渠道,银行传统,APP,引流存在问题,缺乏有效数据补充,银行传统,APP,引流，基于银行存量客户数据，缺乏对新客的挖掘,投放渠道单一,各方投放渠道单一，重复投放严重,目标客户不明,无法准确识别目标客户群体，盲目推广，浪费严重,使用情况不清,对客户自身银行,app,装机情况及使用情况不清楚,运营商,APP,引流优势,基于运营商侧数据，对客户的银行金融偏好进行全面分析，了解客户的金融偏好，为营销引流提供依据,用户偏好明确,运营商独有的，对用户,APP,行为的分析，可以准确了解用户银行类,APP,的装机情况，使用情况。为,APP,引流提供准确的用户行为支持,用户使用清晰,传统的短信和外呼引流渠道，同时有主流的互联网营销渠道，全方位覆盖目标客户，提升营销效果,营销渠道多样,01,确定引流,APP,确定需要引流,APP,本身用户特征，推广优势等,02,同质及竞品分析,确定引流银行,app,的同类,APP,和竞品,APP,，为数据分析提供基础,03,用户特征分析筛选,基于之前的分析结果，结合联通侧数据，找出可能对推广,app,感兴趣的用户,04,用户,APP,装机情况筛选,针对分析出的用户，进行,APP,装机情况分析，找出对银行业务感兴趣，且尚未安装该,APP,的用户,05,多渠道引流推广,基于之前分析的用户结果，进行多渠道结合的引流推广工作。,运营商,APP,引流步骤,APP,使用情况统计示例,市场洞察,行业指数,项目简介：某银行提供用户授权协议的条件下，联通提供身份核实、位置判定、精准营销等数据服务。,位置判定：该银行提供用户手机号码、特定地址或地址群，联通判定该用户每月在该地址或地址列表中每个地址中活动的天数。,精准营销：该银行提供用户手机号码及标签筛选条件，依据筛选条件，联通返回该批手机号码是否符合筛选条件，针对符合条件的用户开展电话精准营销及短信触达。,识别潜在客户,细分目标客群,数据源,基础客户资料,互联网上网日志,位置数据,流量数据,语音数据,账单数据,固网数据,用户画像,根据行业客户需,求,刻画用户的特征，,从不同的角度深度解析用户。,国际商旅人士,联通高端用户,关注股票理财,关注上网娱乐,精准筛选目标用户群,金融产品营销案例,01,02,03,金融大数据平台搭建,金融产品营销,金融风险防控,04,流失用户找回,目,录,ONTENTS,C,05,银行网点选址,金融风险防控介绍,通过运营商真实全面的用户信息大数据资产，为银行提供事前、事中、事后（如贷款交易）等服务，帮助其降低风险。,前,-,预防,中,-,防控,后,-,复联,全流程风险控制服务,身份验证类,征信评分类,位置信息类,终端评分类,号码风险类,通信评分类,交际圈验证,二次卡清理,电催平台,消费金融合作产品,电信运营商合作产品,金融风险防控优势,联通金融风险控制产品，较市面上其他公司的金融风控产品，具有以下特点和优势：,整合联通、电信、移动三网全国手机用户数据，及银联消费数据,全面性,01,数据实时更新，更及时更准确,及时性,02,与腾讯、京东等合作密切，数据产品多样,扩展性,03,可靠性,联通集团自身情况，保证数据及合作的可靠性,04,金融风险防控,-,征信验真,基于三家运营商的数据及银联数据接口，为银行提供征信验真相关服务,接口类型,接口名称,接口描述,覆盖范围,数据来源,身份验证,手机三要素核实,基于手机号码对号码预留的证件类型，证件号码，姓名进行验证,全国,三网数据,号码风险,号码是否黑名单,手机号码是否为黑名单的判断,全国,三网数据,在网时长查询,通过手机号码查询本号码在网时长,全国,三网数据,手机状态查询,基于手机号码查询本号码当前状态,全国,三网数据,手机号实名制验证,基于手机号码哈讯本号码是否属于实名制用户,全国,三网数据,消费能力,消费评分,消费自由度，消费能力，消费趋势,全国,银联,消费画像,近,1,个月交易水平（按人）,近,1,个月交易水平（按卡）,近,1,个月交易频度（按人）,近,1,个月交易频度（按卡）,全国,银联,博彩交易,近,1,月博彩消费水平（按人）,近,1,月博彩消费水平（按卡）,全国,银联,黑产图谱,设备覆盖,联通,-,腾讯大数据合作产品,覆盖三网运营商数据,微信、,QQ,两大社交平台覆盖,国内最大安全设备数据库,数据优势,安全能力,金融风险防控,-,反欺诈,反欺诈核心能力,IP,及地理位置关联检测,日处理,300W,病毒木马和,250,万恶意,APK,国内千万级恶意,IP,、网址和代理库,国内最大黑产知识图谱,多种,AI,识别技术,亿级手机号、身份证号、银行卡黑库,合作安全,SDK,覆盖超过,90%,安卓设备,覆盖超过,60%IOS,设备,十亿级设备黑库,通过联通和腾讯的合作，精准识别,多头借贷、骗贷,等金融风险行为,01,02,03,金融大数据平台搭建,金融产品营销,金融风险防控,04,流失用户找回,目,录,ONTENTS,C,05,银行网点选址,流失用户分析,痛点,解决方案,互联网,金融,的迅猛发展，市场扩大的同时，客户的选择性也逐渐增多，一定程度造成客户忠诚度降低，识别流失用户，进行及时对口的挽留，非常必要，但行业本身缺乏相关判断信息储备。,联通大数据通过对银行存量用户与竞争对手之间的互动行为，分析、监测用户的离开意愿，并将相关结果及时反馈给银行，便于银行进行对口挽留维系，提升用户体验，防止客户流失。,分析,结果,拨打竞争对手银行类客服热线,搜索银行类关键字,访问竞争对手银行类,APP,使用互联网金融相关,服务,流失用户分析示例,01,02,03,金融大数据平台搭建,金融产品营销,金融风险防控,04,流失用户找回,目,录,ONTENTS,C,05,银行网点选址,对区域人群整体分布特点及人群流动趋势进行分析，帮助客户快速识别潜在高价值地段，节约调研成本，提高选址决策效率,对已有网点进行评估，评估该网点的周边人群画像数据，人流量情况、人口特征情况、人口消费偏好、社交信息、行为习惯等信息，确定网点影响力范围,选址分析区域,选址行业分类,生成推荐报告,选址标签权重,网点画像,消费偏好,外部数据,行为习惯,人口特征,人流量,社交信息,银行网点选址介绍,热度区域挖掘,根据工作、居住、到访,3,个维度对区域人群量级进行统计，挖掘最热点,区域用户行为分析,人流量情况、人口特征情况、人口消费偏好、社交信息、行为习惯等信息,区域干扰分析及竞争分析,分析区域内已有的银行网点影响辐射范围，避免重复建设，同时结合区域内竞争对手情况，进行区域竞争分析，确定是否进行跟随,区域市场贡献度,分析区域内已有网点营业额度，确定区域潜力,地块研究,针对地块的交通情况，确定最优点,指数评估及建议,结合前,5,点情况，进行指数分析，得出建设建议,选址优势,数据规范,节约成本,结合实际,量化评估,可视直观,银行网点选址案例,谢谢,