货物运输保险部分

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第一节 海上风险,第1章 海上保险概述,海上风险,外来风险,自然灾害,意外事故,一般外来风险,特殊外来风险,风险,风险包括,海上风险,和,外来风险,一、海上风险,海上风险又称海难Perils of the sea，是指船舶或货物在海上运输过程中所发生的风险，包括自然灾害和意外事故。,1、自然灾害,自然灾害(Natural Calamities)是指不以人的意志为转移的、人类不可抗拒的非一般自然力量所造成的灾害，例如恶劣气候、雷电、海啸、洪水、等.,2、意外事故,意外事故(Fortuitous Accidents)是指由于偶然原因造成的损失，例如船舶搁浅、触礁、碰撞、爆炸等。,P9P11,二、外来风险,外来风险(Extraneous Risks)是由海上风险以外的其他原因所造成的风险。外来风险包括一般外来风险和特殊外来风险。,1、一般外来风险,：由一般外来原因所造成的风险称为一般外来风险，如，偷盗、破碎、雨淋、受潮、受热、发霉、串味、玷污、短量、渗漏、钩损、锈损等。,2、特殊外来风险：,由于政治、军事、国家法令、政策及行政措施等特殊外来原因所造成的风险称为特殊外来风险。例如战争、罢工、取不到货等。,综上所述，海上运输货物风险主要是指海上所发生的风险，但又不局限于海上所发生的风险。,第二节 保险原那么：,可保利益原那么,近因原那么,补偿原那么,一、可保利益原那么,insurable interest,含义：是指在订立和履行保险合同的过程中投保人或者被保险人必须对于保险标的具有可保利益；否那么该保险合同无效。,一、可保利益保险利益,是投保人或者被保险人,对保险标的所具有的合法,的经济利害关系。,但海上货物运输保险比较特殊，投保人在投保时可以不具有保险利益，但当保险事故发生时必须具有保险利益。,这种规定是为了适应国际贸易的习惯作法。买方在投保时往往货物所有权尚未转移到自己手中，但因其货权的转移是必然的，可以投保海上货物运输保险。,海上保险的可保利益,案例：某外贸企业从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。按该价格条件，应由买方投保。于是企业以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险。,问保险公司是否愿意承保？,二、近因原那么,principle of proximate cause,是判断保险事故与保险标的损失之间的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项根本原那么。,近因是造成保险标的损失的最主要、最有效、最有影响的原因，近因并不一定是在时间上和空间上最接近损失结果的原因。,一、什么是近因,近因原那么,近因原那么的意义在于处理赔案时，赔偿与给付保险金的条件是造成保险标的损失的近因必须属于保险责任，假设造成保险标的损失的近因属于保单承保风险，那么保险人承担赔付责任。损失的近因不属于保单承保风险，那么保险人不承担赔付责任。,三、近因的认定和保险责任确实定,1、单一原因,2、同时发生的多种原因,3、连续发生的多项原因,4、间断发生的多项原因,一认定近因的根本方法,二近因的认定和保险责任确实定,一认定近因的根本方法,认定近因的关键是确定危险因素与损失之间的因果关系。,可以从原因推断结果，也可以从结果推断原因，发现因果关系有无中断,雷击损坏 大树折断 房屋倒塌 电器,二近因的认定和保险责任确实定 1、单一原因情况下的近因认定,如果损失原因只有一个，此原因为近因。近因属于保险范围的，保险人对损失负责。,汽车自燃 车辆损失,损失由多种原因所致如果保险标的遭受损失系两个或两个以上的原因，那么应区别分析。,A、多种原因同时并存造成损失,多种原因同时发生而无先后之分，且均为保险标的损失的近因，应区别对待。,2、多种原因存在时的近因认定,如果多种原因均为承保风险，那么保险人承担全部损失的赔偿责任。,如果多种原因中既有承保风险又有不保风险，原那么上，保险人承担全部损失的赔偿责任。,如果多种原因中既有除外责任又有承保风险，那么判断损失是否可分解。假设损失可以分解，那么保险人只对承保风险造成的损失承担责任。如果不能分解，原那么上，保险人不承担损失的赔偿责任。,B、多种原因连续发生造成损失,如果多种原因连续发生导致损失，并且前因和后因之间存在未中断的因果关系，那么最先发生并造成了一系列事故的前因是近因。,近因是属于保险责任的，那么保险人需承担赔偿责任。不属于的，保险人不承担责任。,C、一连串原因间断发生造成损失,当发生并导致损失的原因有多个，并且，在一连串发生的原因中有间断情形，即有新的独立的原因介入，使原有的因果关系断裂，并导致损失，那么新介入的独立原因是近因。,如近因属于保险责任范围内，那么保险人赔偿。如果不属于保险责任范围，那么不赔。,三、补偿原那么,Principle of indemnity,补偿原那么含义,所谓补偿原那么，是指当保险标的发生了保险责任范围内的损失时，保险人按照保险标的的实际损失对被保险人进行损失补偿，通过保险补偿使被保险人恢复到损失发生之前的经济状况，但不应使被保险人因保险赔偿而获得额外利益。,保险金额 实际损失 可保利益,三者中最小额是限,即补偿原那么的补偿限制：,在具体的实务操作中，三个限额中金额最少的限额为保险赔偿的最高额。,其他规定,1、如果保险标的受损后尚有残值，那么保险人在赔款中就应当扣除残值。,2、如果保险标的的损失是由第三者引起的，被保险人在获得了保险人的赔款之后，就必须把他对第三者的索赔权益转让给保险人，即代位追偿原那么。,3、在重复保险下，如果几份保单的保额的总和超过标的实际价值，被保险人获得的赔款最多不能超过标的实际价值，重复保险的损失分摊原那么。,货主A的10万美元货物在一次共同海损中全部被抛入,海中，他所遭受的损失是全部损失还是局部损失？,船舶在运输途中因故搁浅，船长为了解除船货共同危险，有意、合理地将局部货物抛入海中，使船舶起伏，继续航行至目的港。上述搁浅和抛货的损失 。,A、均属共同海损,B、均属单独海损,C、前者属共同海损，后者单独海损,D、前者属单独海损，后者属共同海损,第三节单独海损与共同海损的区别,共同海损和单独海损都属于局部损失的范畴，和补偿有很大的区别，现分别阐述如下：,原因不同,单独海损的损失是被动造成的。例如船舶搁浅、起火、碰撞等所造成的船舶损坏、货物受损，或由于货物的受损影响船东的运费收入等。,共同海损的损失是船舶和货物面临共同危险，为了船、货的共同平安，主动抛弃一局部货物，减轻船载，防止漂浮，造成一局部货物损失。,补偿方式不同。,在单独海损中，由受损方自行负责补偿，如果单独海损的损失是由第三者的责任造成的，那么由第三者负责补偿。,共同海损的损失是为了船、货的共同平安而作出的牺牲，共同海损的损失应在船、货之间，按照船舶与货物到达目的地的价值，按比例分摊。,如果没有投保货物运输保险的货主自行承担按比例分摊的份额，已投保货物运输保险的货主对于应承担的分摊份额由保险人支付。,第四节 3种根本险的承保范围及比较,案例 7：,有一批货物已按发票总值110投保了平安险,FPA，运载该批货物的海轮于5月3日在海面遇到,暴风雨的袭击，使得该批货物受到局部损失，损失货,值为1000元；该轮在继续航行中，又于5月8日发生触,礁事故，使该批货物发生局部损失，损失货值为2000,元。试分析保险公司是否负责赔偿？应赔多少？,分析：,1本案中的被保险货物，在航行途中连续遇到了两次损,失，第一次损失发生于5月3日，是自然灾害造成的。按平安险,条款，在一般情况下，对于自然灾害造成的这种局部损失是不,负赔偿责任的。但本例情况，在5月3日发生自然灾害而使货物,受到局部损失后，又于5月8日发生了船舶触礁事故，按平安险,的责任范围规定，在这种特殊情况下，自然灾害造成的局部损,失，保险公司也负责赔偿。而意外事故造成的局部损失，保险,公司也是负责的。因此，保险公司对本例所发生的损失均应负,责赔偿。,2赔偿金额100020001103300元。,第五节 海上保险费率,一、海上保险费率的定义Definition of Marine Insurance Rate海上保险费率Premium Rate是指保险公司按保险金额等保险条件向投保人或被保险人收取保险费的比例，,通常按百分比或千分比来计算。,海上保险费率是由纯费率和附加费率两个局部构成，两者之和称为毛费率。纯费率也称根本费率，其确定是根据各类保险灾害事故以一定范围的保险标的，在一定时期内发生的频率和毁损率二者之积称之为损失率来计算费率百分比。,二、我国海上保险费率的构成Formation of the National Marine Rate,一一般货物保险费率分为平安险、水渍险和一切险三种。,二陆运、空运和邮包险费率分别为根本险费率和一切险费率两种。,三战争险费率独列出。,五逾龄运输工具船龄加费,四指明货物增加费率表。,三、保险金额确实定Decision of Sum Insured,国际贸易中的货物运输保险的保险金额，般以发票价值为根底确定的。从买方的进口本钱看，除去进口商品的货价外，还包括运费和保险费，即以CIF价值作为保险金额。,按照国际商会制订的?国际贸易术语解释通那么?和?跟单信用证统一惯例?中有关规定，一般是加成10。,四、保险金额的计算方法,一、保险金额,(一)CIF价格条件下保险金额的计算,CIF价格是国际贸易货物价格条件中最常见的一种。国际商会制定的?国际贸易条件解释通那么?作出了一些规定：,1.由卖方负责为买方办理保险,2.发生损失由买方向保险人或承运人索赔,3.卖方投保平安险，保险金额应按CIF价格另加成10,4.如买方需投保战争险，卖方代办，但费用由买方负担,5.对于其他附加险，由买卖双方,6.以CIF价格条件作为保险金额的计算公式：,保险金额=CIF价格 X (1十加成率),例如:,(二)CFR价格条件下保险金额的计算,1.CFR，即为本钱加运费价格条件，又称离岸加运费价格条件。,2.卖方租船订舱，将货物装上船并支付运费,3.买方办理保险，支付保险费,4.保险金额是以CIF价格为根底，CFR价格换算成CIF价格，再加成。,CFR价格换算成CIF价格的计算公式是：,CFR,CIF=,1-(1+加成率)保险费率,例如，某商品出口到汉堡，定价为CFR汉堡每公斤1100元，保险费率为0.8，按加成10，该批货物的CIF报价？,1100,CIF=,1-(1+10%)0.8%,=1109.77(元),如果货物按CFR价格成交，买方要按CIF价格加成10办理保险，可用以下公式直接从，CFR价格计算出保险金额。,CFR,保险金额=-1+加成率,1-1+加成率保险费率,按上例，该批货物的保险金额为：,1100,保险金额=-(1+10%),1-1+10%0.8%,=1220.75(元),(三)FOB价格条件下保险金额的计算,1.卖方自货物装上买方指定的海轮时起，就全部履行完合同责任,2.由买方办理海上运输货物保险,3.货物从仓库运到装船码头未装船之前这一期间的损失，卖方应办理保险。,4.FOB价格成交的货物，其投保金额也以CIF价格加成计算，因此在计算保险金额时要先将FOB价格换算成CIF价格，换算方法：,FOB,CIF=,1-(1+加成率)保险费率,1.CIF价格条件下保险费的计算：,某贸易公司出口到日本玉器10箱，CIF价为500000美元/箱，投保海洋运输货物一切险、附加战争险、罢工险，总保险费率为5%，买方要求按CIF价加二成投保，应交多少保险费？,2.CFR价格改为CIF价格的保险费的计算：,出口到香港畜产品1000箱，CFR价格为600美元/箱，买方要求卖方代办海上运输货物一切险，费率为0.8%，加成10%投保，应交多少保险费？,3.FOB价格改为FOB价格的保险费的计算：,出口茶叶5000箱运往英国，FOB价格为1000美元/箱，买方要求国内某出口公司代为办理海上运输货物一切险、附加战争险,费率为1.03,加成10投保,应交多少保险费？,