金融学第七章

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第七章,商业银行及金融中介,商业银行的四项职能,2,商业银行的组织形式,3,商业银行的业务负债业务,1.,自有资本,2.,吸收存款,3.,银行借款,向中央银行借款,银行同业拆借,国际货币市场借款,结算过程中的短期资金占用,发行金融债券,回购协议,商业银行的业务资产业务,1.,现金资产,库存现金,在中央银行的存款,存放同业资金,托收未达款,2.,贷款,1,）按贷款期限来分,短期贷款；中期贷款；长期贷款,2,）按贷款的保障程度来分,信用贷款；抵押贷款；质押贷款；保证贷款,3,）按贷款的用途来分,工商业贷款；农业贷款；不动产贷款；消费贷款,4,）按贷款的偿还方法来分,一次性偿还贷款；分期偿还贷款,3.,证券投资,4.,票据贴现,商业银行的业务,贴现利息,=,票据面额,X,未到期天数,X,日贴现率,实付贴现金额,=,票据面额,-,贴现利息,例：某企业于,5,月,11,日以其持有的未到期银行承兑汇票向银行申请贴现，该汇票,3,月,5,日签发并承兑，,6,月,5,日到期，汇票面额,10,万元，不带息，月贴现率为,0.9%,。请问贴现利息和实付贴现金额分别为多少？,商业银行的业务,-,中间业务,1),汇兑业务,2),结算业务,3),代理业务,4),银行卡业务,5),信托业务,6),租赁业务,7),咨询业务,商业银行经营方针,盈利性,流动性,安全性,商业银行的经营方针盈利性,1,）银行增加收入的渠道,提高贷款利率,扩大贷款数量,增加各种手续费收入,增加资本积累,2,）银行减少支出的手段,降低负债的利息水平,降低各种管理费用，提高管理水平,3,）对商业银行的业务经营的意义,充实资本和扩大经营规模,增强银行的信誉,保持和提高银行的竞争能力,利于银行业宏观经济活动的运动性,商业银行的经营方针安全性,1,）银行经营中的主要风险,信用风险,市场风险,外汇风险,购买力风险,内部风险,政策风险,2,）风险管理的主要策略,准备策略,规避策略,分散策略,转移策略,商业银行的经营方针流动性,流动性管理,（,1,）资金汇集法,缺陷：资金分配顺序中投入资金的比例略有不足,忽略了资金管理中流动性与赢利性的协调,（,2,）资金匹配法,缺陷：把贷款作为不流动的资产进行处理,忽略存款的实际变动情况,（,3,）缺口管理法,资金缺口的情况,零缺口,正缺口,负缺口,商业银行管理理论,（一）资产管理,1.,真实票据论,2.,转换理论,3.,预期收入理论,4.,超货币供给理论,5.,资产管理的方法,“,6C”,原则,（二）负债管理,1.,购买理论,2.,销售理论,3.,负债管理的方法,开拓负债渠道,金融机构,中央银行,经营性金融机构,金融监管机构,中国银监会,中国证监会,中国保监会,商业银行,信托机构,证券机构,租赁机构,保险机构,政策性银行,我国金融机构分类,14,兼并与收购,1.,并购的原因,追求协同效应,实现多元化经营与高速扩张,适应竞争,借壳上市,获取优惠政策,2.,并购的种类,1,）按并购双方产品与产业的联系划分,横向并购,纵向并购,混合并购,兼并与收购,2,）按并购的实现方式划分,承担债务式并购,现金购买式并购,换股并购,以股权换股权,以股权换资产,3,）按并购双方的关系划分,善意并购,敌意并购,4,）按并购交易是否通过证券交易所划分,要约收购,协议收购,专业性银行,、储蓄银行,以吸收居民储蓄存款为主要业务,以为居民提供贷款为主要资金运用,以购买债券，股票为投资收益,、抵押银行,以发放不动产抵押证券为资金来源,资金运用,以土地为抵押的长期贷款，对象是土地所有者或购买土地者,以城市不动产为抵押的长期贷款，对象是房屋所有者或建筑经营者,合作银行,1,）资金来源,财政拨款或政府出资（所占比例很小）,下级合作银行或信用合作社上缴的存款和股金,2,）主要业务,为下级合作银行或信用合作社提供贷款,直接发放大额，长期贷款,在信用合作社之间调剂资金，组织清算和汇兑,开展证券和国外业务,政策性银行,1.,开发银行：专门为经济开发提供长期投资或贷款的金融机构,1,）主要类型,国际性开发银行；区域性开发银行；本国性开发银行,2,）资金来源,政府注资,;,债券发行；存款吸收；资金借入,3,）资金运用,贷款；投资；债务担保,4,）中国国家开发银行成立目的,有效集中资金和力量保证国家重点建设,解决经济发展中的,“,瓶颈,”,制约,增强国家对固定资产投资的宏观调控能力,国家开发银行,5,）中国国家开发银行的主要业务,管理和运用国家核拨的预算经营性建设资金,向国内金融机构发行金融债券；向社会发行财政担保的建设债券,向国家基础设施和产业，支柱产业的大中型基本建设和技术改造项目及配套工程发放政策性贷款,根据国家利用外资计划筹借国际商业贷款，经批准在国外发行债券,办理建设项目贷款条件评审，咨询和担保业务；为重点项目寻找国内外合作伙伴，提供投资机会与信息,农业政策性银行,2.,农业政策性银行：以低利率中长期优惠贷款促进农业生产经营的金融机构,1,）主要职能,提供农业低利贷款与特别政策性贷款,2,）主要资金运用,贷款；担保；发放补贴,3,）中国农业发展银行的主要业务,办理主要农副产品的国家专项储备贷款,办理主要农副产品的收购，调销，加工贷款,办理国务院确定扶贫和农业综合开发贷款,办理国家确定的小型农，林，牧，水利基本建设和技术改造贷款,发行金融债券，办理境外筹资,进出口政策性银行,3.,进出口政策性银行：为促进进出口贸易，改善国家收支，特别是支持本国对外贸易的金融机构,1,）资金来源,政府拨入资金，借入资金，债券发行,2,）资金运用,贷款；担保；提供补贴,3,）中国进出口银行的主要业务,办理有关产品的出口信贷业务,办理有关产品的政府贷款，混合贷款，国家银行间贷款业务,办理短期、中长期出口信用保险，进出口保险，出口信贷担保,经国家批准，在境外发行金融债券,其他金融机构,保险公司,信托公司,财务公司,金融租赁公司,证券公司,基金公司,保险公司的业务范围,人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；,财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；,国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。,信托公司的经营范围,信托公司可以申请经营下列部分或者全部本外币业务：资金信托；动产信托；不动产信托；有价证券信托；其他财产或财产权信托；作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；办理咨询、资信调查等业务；代保管及保管箱业务；法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。,金融租赁公司的业务范围,经中国银行业监督管理委员会批准，金融租赁公司可经营下了部分或全部本外币业务：融资租赁业务；吸收股东,1,年期（含）以上定期存款；接受承租人的租赁保证金；向商业银行转让应收租赁款；经批准发行金融债券；同业拆借；向金融机构借款；境外外汇借款；租赁物品残值变卖及处理业务；经济咨询；中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。,