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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,1,公司将通过建立产品专家体系、,IT,平台、后援服务体系、客户关系管理体系、培训体系、销售后台、销售支持体系等后台体系，支持业务员或其它渠道为客户提供,产寿险、健康险、年金、住房贷款、车贷、短期融资,等组合产品或是一揽子计划等全方位的金融产品，使客户得到一站式的“买房买车买保险，投资储蓄信用卡”服务。,2,综合经营模式是全球金融业近百年实践探索的选择,银行、证券混业经营,产险、寿险混营经营,严格界定各类金融业务,防止混业经营造成的风险,时间,1930,年代,1980,年代以后,金融业经营模式,各国逐渐认可金融综合经营，并相继调整金融监管规则与架构,大型综合性金融集团成为全球金融业的主导,混业经营,分业经营,综合经营,金融综合经营已成为不可阻挡的潮流,现代信息技术的发展,外部治理机制的完善,金融行业竞争日趋激烈,金融监管的支持,消费者需求的变化,经济,/,金融全球化,全球金融业,综合经营,必然选择,3,提供保险保障的主体越来越多,截至,08,年，全国境内开展业务的共有各类保险公司已逾百家,4,外资金融集团加速战略布局,银行,/,信用卡,保险,证券,/,基金,参股交通银行,参股上海银行,间接参股兴业银行,合资设立北京汇丰保险经纪公司,与国民信托合资设立保险公司,参股汇丰晋信基金,德累斯顿银行北京,/,上海分行,参股中国工商银行,安联产险,安联大众寿险,国安基金管理公司（与国泰君安证券合资）,QFII,金融衍生产品交易权,友邦人寿,美亚保险,友邦华泰基金管理公司,QFII,飞机租赁,直接投资,深圳、上海、大连设有三家分行,太平洋安泰,首创安泰,招商基金,瑞士友邦银行已设立私人银行代表处,不仅是产品的竞争，更是公司实力与业务服务水平的竞争,5,客户购买实力不断增强，理财由单一需求变为复合需求,6,各种金融理财产品纷繁复杂，客户选择众多,7,车贷,房贷,保险,理财产品,证券,基金,博时价值增长,信用卡,8,金融综合经营得到国家的大力支持,引自,中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会关于金融支持服务业加快发展的若干意见,银发,201990,号,“,引导保险集团公司发挥子公司协同效应和集团优势，推动金融业务的交叉销售和综合拓展，促进保险服务多元化发展。,”,9,集团十年发展目标：“三大支柱”均衡发展，成为国际领先综合金融集团,保险,银行,资产管理,强大的综合金融服务平台,一个客户，一个账户，多个产品，一站式服务,全球十大综合金融集团之一,三个支柱均衡发展,综合开拓是达到一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务的集团的核心战略,贷款,清算,上市融资,企业年金,投资理财,国际业务,住房贷款,汽车贷款,人寿,/,医疗保险,养老金,教育储蓄,投资理财,居民客户,企业客户,一个客户，多个产品，打造国际领先的综合金融服务集团,10,寿险已全面开展保险类、金融类综合金融业务，并成为与集团内各个产品方合作最广泛、最重要的综合金融服务平台,个销产,个销养,个销健,个推信用卡,其他金融产品,平安可以助你成为综合理财规划师,哇，公司有这么好的平台！,11,不做车险,不太懂养老险,不熟悉股票、基金,嗯，帮您问问,专业的,全面的,提供更多的服务,创造更多价值,成为综合理财规划师,过去的我们,现在的我们,综合金融战略是你实现梦想的舞台,12,13,到底什么是综合理财规划师呢？,理财？,规划？,14,运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员,理财规划师,运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案,理财规划,现金规划,消费支出规划,教育规划,风险管理与保险规划,退休养老规划,财产分配与传承规划,理财规划师就是客户的财务大管家,客 户,小于,18,岁,1829,岁,3044,岁,4559,岁,60,岁及以上,高,中,低,年龄段,客户群现在价值,医疗、意外、信用卡、借记卡,青年自保群,青年被保群,产品需求,养老险、信托、投连、万能、基金、证券、银行产品、车险、家财,消费型产品偏好群,高值全保群,中青年关爱家人群,保守储蓄群,中青年被保群,高额储蓄群,信托、万能、基金、证券、养老、存款,中老年关爱家人群,安度晚年人群,理财规划师可以满足客户多样需求,15,16,如何成为理财规划师？,客户,客户需求无处不在，需要我们“全身心”的关注！,客户的车辆是否买过保险，保险是否即将到期,车辆,财产,客户房屋、家庭财产是否有保障，是否有房屋贷款需求,投资,消费,生命,保障,客户是否办理平安信用卡,客户是否在平安证券开户，是否购买银行、信托理财产品,客户是否购买平安寿险、健康险,客户是否购买平安短期意外险,理财规划师的优势，有更广阔职涯空间,提供更多开发客户的方式,提升服务品质，培养忠实客户,利用综合金融增员,促进收入全面提升，稳定职业生涯,拜访量、主顾量、,增员量、服务质量节节攀升！,17,提供更多开发客户的新方式,18,利用信托开发高端客户,通过办理信用卡积累准主顾,通过证券推介开户进行主顾开拓,利用车险、家财险进行主顾开拓,针对套餐客户进行个险再开发,利用卡式业务积累准主顾,！,！,！,！,！,！,更个性化的服务,满足客户多方位的需求，最大程度的提高客户满意度,展示专业金融投资顾问风采,与客户建立长期、稳定、良好的关系，争取客户转介绍和加保,提升服务品质，培养忠实客户,19,“综合理财师”的定位吸引更多的高素质人才,提供丰富的增员来源,减少人员脱落,各项综合开拓业务的开展，在积累准主顾的同时，拓宽展业空间，更大大提升了有效增员的机会,利用综合金融进行增员,20,促进收入全面提升，稳定职业生涯,年年都是首期,只要能将客户维护住，保证业务不流失，,“,个销产”和“个销养（短,险）”、“个销健”佣金年年都是“首期”！,多种业务、多份收入,客户可以享受您为他们提供的银行、证券、信托等全面的综合理财服,务，更可获得公司给予的新业务客户服务费用！,持续提升个险收入,综合开拓为业务队伍带来了更多的机会和资源，开展业务的人员其人,均个险,FYC,大大高于未销售过综拓业务人员的人均个险,FYC,。,21,综合金融是未来发展的方向,综合金融集团是平安的核心战略,买房买车买保险，投资储蓄信用卡,22,综合理财规划师是我们的目标,1、报价,（1）交强险,小车先了解几座（货车了解几吨），购车时间，上一年有没理赔。（赔对方）,交强险上一年没出险，第二年九折；第二年没出险，第三年八折；第三年也没出险，第四年七折，最低七折。,如新车五座小车，第一年交强险950元，第一年没出险，第二年买九折855元，第二年也没出险，第三年买八折760元。第三年同样没出险，第四年买七折665元，以后最低都是655元。,如第三年出险，第四年买按原价950元，如第三年出险三次或理赔较多，还可能涨价10以上，既950X110%=1045,如客户上一年在其它公司买的交强险855元并没出险，现买同样按八折760元。,23,车险投保流程：,（2）商业险（全保）,提供客户行驶证复印件或行驶证内容让综合开拓报价。如：品牌型号（精确到英文和数字，如迈腾牌FV7187TDQC）注册日期：20090825,询问客户第三者保多少？10万？20万？30万？划痕保2000？5000？,3、谈价,（1）交强险按发票价不变，如发票价950元，就收950元；,（2）商业险一般按发票价九折或八五折。如商业险发票价4000元，可以向客户谈九折收3200元，或八五折3400元。,4、出单,个人客户提供身份证正反面复印件和行驶证复印件，先代客户刷卡出单再收现金。单位客户提供企业组织机构代码证或营业执照和行驶证，转账到公司或先代刷卡。,24,车险投保流程：,车辆商业险保险报价单,编号类型险种 保额（元）保费（元）,1主险车损,2第三者责任险10/20/30万,3全车盗抢险,4座位险1万X5座,5附加险玻璃险,6自燃险,7划痕险2000/5000,8车损不计免赔,9第三者不计免赔,10自燃、划痕不计免赔,11座位险不计免赔,总计：,财险出单流程,1、照像,一千万以内的财产，业务员自行对财产及周边环境拍照交回综合开拓。一千万以上联系综合开拓派专人拍照。,2、了解财产分别保额,如厂房框架3千万，装修500万，机器设备1千万，办公设备200万，库存400万等。,3、了解投保单位名称和具体地址,4、联系综合开拓报价,5、出单：填写投保单，客户提供财产清单、企业组织代码证、企业营业执照、国税、地税、法人代表身份证复印件，转账到公司然后出单。,26,产品质量责任险出单流程,1、报价,（1）由客户提供产品说明书、质量认证或检验报告复印件，产品广告采页；,（2）由客户填写调查问卷,将以资料全部交综合开拓进行报价,2、出单,填写投保单，客户提供企业组织代码证或企业营业执照复印件，转账到公司然后出单。,27,团险,1、报价,了解单位经营类型，如灯饰、家俱厂、酒楼、服装.,了解投保总人数，各工种或职业种类人数，如办公人员10人，手工50人，机器工20人等或3类60人，四类20人，五类10人。,了解投保方案，（1）套餐方案按固定的保额：对应职业种类收费。13类8人以上可以投保，4类以上职业要20人以上才能投保。（2）订做的投保方案：20人以上的可以根据需求设计方案，了解意外事故10万/6万/5万/3万，意外医疗2万/1万/五千/3千，住院日额/补贴50元/30元/10元，100元免赔额或零免赔额。由养老险专员负责报价。,2、出单,填写投保单，客户提供员工清单、企业组织代码证或企业营业执照复印件，转账到公司或工行交现金后出单。,28,信用卡,条件：,1、寿险客户，年缴1500元保费的长期单，已过犹豫期。（在申请表填上保单号）,2、有正当工作或收入，提供身份份复印件和收入证明、个人营业执照或财产证明，如行驶证、房产证、其它银行信用卡复印件等资料。,3、填写申请表，邮寄到平安银行上海总行。,（2019年暂停办理，待与深发展整合完毕后才可以办）,29,30,
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