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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,0,第六课：投资理财的选择,考纲考点：,(1),商业银行,利息、利率与本金，存款储蓄，中国商业银行体系，商业银行业务,(2),投资与融资,投资收益与投资风险，股票，债券，商业保险，融资,考向分析：,从知识上主要考察几种投资理财的特点，风险收益的关系。试题类型上多以选择题出现，围绕投资方式、收益性、风险性以图表类型出现，计算题主要是利息、投资收益计算。,备考重点：,牢记1个计算方法：投资收益,计算,关注2个焦点：投资的,收益和风险,明确3类业务：商业银行的,三种业务,把握4种,投资方式,：商业保险、债券、股票、储蓄,把握5个,原则,：投资理财要坚持的5个原则。,第六课：投资理财的选择考纲考点：,1,1.,储蓄存款,(,1),种类和特点,主体,居民个人,机构,主要是各商业银行，也包括信用合作社等金融机构,种类,活期储蓄,流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低,定期储蓄,事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取。流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票,风险,银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在,通货膨胀情况下存款贬值,及,定期存款提前支取而损失利息,的风险。,考点一：商业银行,1.储蓄存款主体居民个人机构主要是各商业银行，也包括信用合作,2,(2),利息、利率与本金,利息,含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分,取决因素：本金、存期和利息率水平,计算公式：存款利息本金,利息率,存款期限,利率,含义：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率,表示方法：年利率、月利率、日利率,换算关系：年利率月利率,12(,月,),日利率,360(,天,),基准利率：由中国人民银行,(,央行,),拟定，经国务院批准,(2)利息、利率与本金利息含义：是银行因为使用储户存款而支,3,利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率,计算公式：银行利息存,(,贷,),款数,利率,时间,注意：,材料提供的是何种利率，如果没有特殊说明就是指,年利率,，那么，年利率月利率,12,，月利率日利率,30,。,计算利息时要注意利率表示方法与存款期限的对应。,复利的计算,是对本金及其产生的利息一并计算，也就是利上有利，材料中出现到期自动转存就是复利计算。,存款利息的计算公式，既可用于计算存款利息，也可用于计算其他理财产品的收益。,把,利率换算成收益率,即可。,（,3,）银行利息,(,投资理财收益,),计算,利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率（3）银行利息(投,4,(4),辩证看待我国居民储蓄的大幅增长和高储蓄率,从原,因看,积极方面,是我国经济发展和居民收入增加的结果,消极方面,表明我国社会保障体系不健全、投资渠道单一,其他因素,中国传统文化、社会结构、家庭观念等,从作,用看,积极方面,作为一种投资行为，利国利民,消极方面,对居民和,国家：,居民消费和投资会在一定程度上受到抑制，对改善居民近期生活质量、启动消费、扩大内需有不利影响，,(4)辩证看待我国居民储蓄的大幅增长和高储蓄率从原积极方面是,5,(,常考点,),储蓄存款与商业银行,1.(2014,课标卷，,12),按现行规定，金融机构人民币存款利率,(,年利率,),一年期为,3%,，两年期为,3.75%,。老陈有,10000,元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存,(,第一期利息计入第二期本金,),两年的利息比存一个两年期的利息,(,),A.,少,141,元,B,.,多,141,元,C.,少,150,元,D,.,多,150,元,(常考点)储蓄存款与商业银行1.(2014课标卷，12),6,解析,存一个两年定期，获得的利息是,10 0003.75%2,750(,元,),；同样资金以一年期连续存两年，第一年获得的利息是,10 0003%,300(,元,),，第二年获得的利息是,(10 000,300)3%,309(,元,),，两年共获得利息,609,元；以一年期连续存两年的利息比存一个两年期的利息少,141,元。,答案,A,解析存一个两年定期，获得的利息是10 0003.75%,7,某商业银行发行的一款理财产品期限为,133,天，认购金额在,5,10,万之间的预计到期,年化收益率,(,即当前收益率换算成年收益率,),为,6.20%,。一市民购买了,7,万元该产品，其,预期收益,的计算方法为,A.70 0006.20%,B.70 0006.20%365,C.70 0006.20%365133,D.70 0006.20%133,解析,因为当前收益率即为年收益率，所以该市民这项投资的年收益率为,6.20%,，那么其每一天的收益为,70 0006.20%365,，因为该理财产品期限为,133,天，故其预期收益为,70 0006.20%365133,，故,C,正确。,某商业银行发行的一款理财产品期限为133天，认购金额在5,8,（,5,）关于利率变化的实际收益：,一般来说,，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。,存款的,名义利率和实际利率,。银行存款规定的利率是名义利率，实际利率要考虑物价变动幅度。利率涨幅高于物价涨幅时，存款储蓄才有实际收益。反之，存款收益缩水，甚至实际收益为负。,实际利率名义利率一物价变动率。,居民存款实际利率银行名义利率一通货膨胀率,居民存款实际收益本金(银行利息率-通货影胀率)存款期限,4.居民存款利息的,实际购买力,。先计算出存款所得的利息，再用本息(1+物价上涨率)或本息(1-物价下跌率)。,（5）关于利率变化的实际收益：,9,理解居民存款收益,2016,年,1,月,1,日，,M,先生收到,L,先生偿还的为期一年的借款本金,10,万元与利息,5000,元，同期二人所在的国家通货膨胀率为,7%,，这意味着,A.,该国的社会总需求小于社会总供给,B.,民间借贷是造成通货膨胀的原因之一,C.,在此借贷关系中，通货膨胀使双方利益同时受损,D.,在此借贷关系中，通货膨胀损害了,M,先生的利益,D,理解居民存款收益D,10,（,6,）利率与国民经济发展的关系（,042,知识拓展,）,存款和贷款利率,存款准备金率,（6）利率与国民经济发展的关系（042 知识拓展）,11,（,7,）存款准备金率,存款准备金率,就是中央银行,(,中国人民银行,),根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在中国人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫作存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例叫作存款准备金率，提高或降低存款准备金率能够有效地调节和控制,货币的投放量,，维护物价稳定。,（7）存款准备金率,12,2.,商业银行,含义,是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构,体系,以,国家控股,银行为主体，是我国金融体系中,最重要,的组成部分,主要业务,存,款业务：它是商业银行的,基础,业务,贷,款业务：它是商业银行,利润的主要来源,结算业务：为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务,其他业务：,还提供,债券买卖及兑付,、,代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱,等服务。,2.商业银行含义是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业,13,银行利润贷款利息存款利息银行费用。,一般来说，银行必须营利因此银行贷款利息,始终,高于存款利息，而储户的存款利息最终只能来源于银行的贷款利息。,银行利润贷款利息存款利息银行费用。一般来,14,金融,机构,非银行金融机构,银行,政策性银行,中国人民银行,国家机关，政府的组成部分,商业银行：,以,国 家 控 股,银行为主体,保险公司,证券公司、,信托投资公司、财务公司、,信用合作社等,商业银行是金融体系中,最重要,的组成部分,中国农业发展银行,中国进出口银行,中国,国家开发银行,金融非银行金融机构银行 政策性银行中国人民银行 国家机关，,15,注意：,中央银行,商业银行。,我国中央银行是中国人民银行，作为国家机关，,主要职责是发行货币、制定货币政策，不办理针对居民个人和单位组织的存贷款业务。,商业银行是金融,企业,，盈利为目的。,注意：中央银行商业银行。,16,商业银行作用:,（,1,）为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带;（,蓄水池,）,（,2,）,能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据;（,晴雨表,）,（,3,）,可以监督和管理国民经济各部门和企业的生产经营活动，以优化产业结构，提高国民经济效益。（,监督站,）,商业银行作用:,17,我国的金融市场为投资者提供了多种投资理财品种和渠道。如表是我国一款银行理财产品的主要信息。李某认购了该理财产品10万元，不考虑风险等其他因素，该产品到期后。李某的收益大约是（）,风险等级 币种 产品期限 预期年收益率起始认购金额,低风险产品人民币70天 4.70%5万,A450元B901元C4505元D9010元,B,理财产品收益的计算,网贷平台上一款号称年利率3的“低息贷款”，若借10000元，需先扣除2000元“保证金”（到期抵充应还本金）。一年后需除归还本金及约定利息外，还得支付1000元“管理费”。为帮助同学们认清“低息”的真相，陈同学计算出该产品的利率实际应为：,A.3.75 B.13 C.16.25 D.33,利息、利率计算,C,我国的金融市场为投资者提供了多种投资理财品种和渠道。如表是我,18,补充：利率市场化改革,改革背景：,我国的利率以前都是央行管制利率，存贷款利率差额大，银行具有高额的行政垄断利润，金融创新能力不强，企业融资成本高。为了发挥市场决定作用，促进金融创新，推进金融领域改革，利率市场化改革是重要方面。,含义：,利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求决定。,内容：,利率决定、利率传导、利率结构、利率管理市场化,影响：,促进管理模式改变，激发竞争积极性，促进金融创新。,改善中小企业的信贷融资服务，降低融资成本。,有利于更好发挥市场的决定作用，实现资源的优化配置，,更有效地吸引闲置资金。,补充：利率市场化改革改革背景：我国的利率以前都是央行管制利,19,2018,年,10,月,26,日，中国人民银行副行长表示，中国的利率市场化改革基本完成。中国人民银行已全面放开金融机构贷款利率管制，由金融机构根据商业原则自主决定贷款利率水平。这有利于：,增强商业银行的基础业务，提高盈利水平,发挥商业银行制定和实施货币政策的作用,促进银行转变经营模式，提升服务水平,实施差异化利率政策，降低企业融资成本,A.B.C.D.,利率市场化,D,2018年10月26日，中国人民银行副行长表示，中国的利率市,20,补充：存款保险制度,存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。存款保险能保的限额为50万元。,2015年5月1日，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。对这一制度的认识正确的是（）,保护存款人利益，维护银行信用 降低银行经营风险，改变经营业务,促进利率市场化，增加银行收益 提高金融体系稳定性，促进适度竞争。,ABCD,B,补充：存款保险制度存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合,21,1,.,股票,-,高风险高收益,含义,股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的,股份凭证,。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的,所有权,特点,股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，,不能要求公司返还其出资,。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票,
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