项目十-撰写个人理财规划建议书(共18张PPT)

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,11/7/2009,#,LOGO,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Click to edit Master title style,*,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,Click to edit Master title style,个人理财,项目十,撰写个人理财规划建议书,个人理财,第1页，共18页。,学习目标,第2页，共18页。,理财测试,理财对你来说困难么？,你经过面包店的门口，面包店里新鲜的面包刚刚出炉，香味四溢，以香味来判断，你觉得是哪种面包呢？,A,菠萝面包,B,奶酥面包,C,牛角面包,D,起司面包,第3页，共18页。,理财故事,第4页，共18页。,重要性,从客户角度看重要性,从规划师角度看重要性,目前各个行业岗位的实操情况,很重要,课堂讨论：为什么要以书面形式为客户提交完成的综合理财规划书。,第5页，共18页。,理财规划建议书是在对客户的家庭情况、财务状况、理财目标及风险偏好等详尽了解的基础上，通过与客户的充分沟通，运用科学的方法，利用财务指标、统计资料、分析核算等多种手段，对客户的财务现状进行描述、分析和评议，并对客户财务规划提出方案和建议的书面报告。,个人理财建议书的内容具体包括封面、前言、假设前提、正文等。,第6页，共18页。,一、封面,封面的内容一般包括标题、方案的执行单位、出具报告日期等。,封面样式如图,10,1,所示。,第7页，共18页。,二、前言,前言一般包括致谢、建议书的由来、资料来源等。,(,一,),致谢,通过撰写致谢词，对客户信任本公司并选择本公司的服务表示谢意。它应该写在建议书的开头部分。具体的写法是，抬头内容为敬语客户的称谓，如,“,尊敬的,女士,/,先生,”,。接下来换行并空两格开始写致谢词，在致谢词中可简要介绍公司概况，如执业年限与经历、下属理财规划师的资历等，并表达对客户信任本公司的感谢。最后，可以提出与客户保持长期合作关系的愿望。,第8页，共18页。,二、前言,(,二,),理财建议书所用资料的来源,由于理财规划师在制定理财规划的过程中，必然会收集各种资料，包括客户自己提供的资料、理财规划师通过其他途径收集到的客户资料以及相关的市场、政策资料，因此需列举出这些资料的来源，以使客户知晓理财规划的最终方案是可信的，并非凭空捏造。,(,三,),理财规划建议书的由来,这部分内容需写明接受客户委托的时间，并简要告知客户本建议书的作用。,第9页，共18页。,三、假设前提,假设前提包括通货膨胀率、收入增长率等变量的假设。,理财规划方案是基于多个假设前提的，包括未来平均每年通货膨胀率、客户收入的年增长率、定期及活期存款的年利率、房产的市场价值、汽车的市场价值、子女教育经费的年增长率、个人所得税及其他税率等。,第10页，共18页。,四、正文,正文一般包括家庭基本情况、客户理财目标分析、财务状况分析、当前理财建议等内容。,正文部分是整个理财规划建议书的核心部分，它记录了理财规划师的调查与分析结果，而且这部分也是客户最关心的部分，任何数据都可能会给客户未来的决策和行为产生影响。,第11页，共18页。,五、风险提示,这里会提示客户可能会面临的风险，以及免除的责任。,第12页，共18页。,第13页，共18页。,课后任务,案例分析,林先生：,30,岁，工作稳定，健康状况良好。,林太太：,29,岁，个体私营工作，健康状况良好。,银行存款：,20,万元现金及活期存款；,汽车：,10,万元；,房产：购入价,96,万元,(6,套,),，预计现值,100,万元。,家庭年收入：,19.82,万元。其中，林先生,6.5,万元，林太太,12,万元，其他,1.32,万元。,家庭年支出：,3,万元。,第14页，共18页。,最后，可以提出与客户保持长期合作关系的愿望。,接下来换行并空两格开始写致谢词，在致谢词中可简要介绍公司概况，如执业年限与经历、下属理财规划师的资历等，并表达对客户信任本公司的感谢。,它应该写在建议书的开头部分。,(3)填写资产负债表、年度收支表并进行分析。,封面样式如图101所示。,撰写个人理财规划建议书,实训方式：小组分工完成，分析并综合运用各种理财工具设计出比较完善的理财方案。,正文一般包括家庭基本情况、客户理财目标分析、财务状况分析、当前理财建议等内容。,实训步骤：分小组讨论资料，按照资料要求进行家庭理财规划方案的设计。,目前各个行业岗位的实操情况,(1)设计出详细的理财规划方案。,林先生：30岁，工作稳定，健康状况良好。,(5)完成一份完整的理财方案。,理财规划方案是基于多个假设前提的，包括未来平均每年通货膨胀率、客户收入的年增长率、定期及活期存款的年利率、房产的市场价值、汽车的市场价值、子女教育经费的年增长率、个人所得税及其他税率等。,(5)完成一份完整的理财方案。,课后任务,案例分析,假设双方父母均有退休金和医疗保障，身体健康，短期内无需照顾。,林先生所在单位有社会养老保险等保障，林太太无任何保险。,请为其确定适当的理财目标，分析理财客户的风险偏好并给出合理的规划。,第15页，共18页。,课后任务,综合实训,撰写个人理财规划建议书,实训方式：小组分工完成，分析并综合运用各种理财工具设计出比较完善的理财方案。,实训内容：蔡先生的理财规划建议书,实训步骤：分小组讨论资料，按照资料要求进行家庭理财规划方案的设计。,实训要求：,(1),设计出详细的理财规划方案。,(2),给出设计详细理财规划方案的理由。,第16页，共18页。,请为其确定适当的理财目标，分析理财客户的风险偏好并给出合理的规划。,林先生所在单位有社会养老保险等保障，林太太无任何保险。,(二)理财建议书所用资料的来源,撰写个人理财规划建议书,(5)完成一份完整的理财方案。,(三)理财规划建议书的由来,林太太：29岁，个体私营工作，健康状况良好。,实训方式：小组分工完成，分析并综合运用各种理财工具设计出比较完善的理财方案。,它应该写在建议书的开头部分。,这部分内容需写明接受客户委托的时间，并简要告知客户本建议书的作用。,这部分内容需写明接受客户委托的时间，并简要告知客户本建议书的作用。,最后，可以提出与客户保持长期合作关系的愿望。,撰写个人理财规划建议书,课后任务,综合实训,需要详细说明所选用的理财工具的特点和各自的优缺点，并把前次实训中选用的理财产品的风险收益情况以及特点进行归纳阐述，使设计的方案更具备可行性。,(3),填写资产负债表、年度收支表并进行分析。,(4),画资产和收入分配的饼图。,(5),完成一份完整的理财方案。,第17页，共18页。,Thank You!,个人理财,第18页，共18页。,