第1章 商业银行概述

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,商业银行运营管理,四川大学商学院,谢春梅,Tel:,E-mail:,chunmei0121,126,第1章 商业银行概述,1、商业银行的起源、形成和发展,2、商业银行的性质与功能,3、商业银行的设立条件、程序,4、商业银行的组织形式、组织结构,古代的货币经营业,现代商业银行,现代商业银行前身是古代的货币经营业,货币经营业与银行的主要区别在于有无信用活动。,一、商业银行的起源与发展,货币经营业是在货币兑换业的基础上逐渐形成的。,货币保管、兑换、鉴别、汇兑等与货币有关的服务工作。,古代货币经营业,古代货币经营业的特点：100%的现金准备，客户交予保管的货币不用于贷款生息；向客户收取保管费，一般不付利息。,原始银行演进为现代商业银行的三个重要特征:,全额准备金制度演变为部分准备金制度，使商业银行的信贷业务得以扩大；,保管凭条演化为银行券，使现代货币得以产生；,保管业务演化为存款业务，并使支票制度、结算制度得以建立，使商业银行具有了创造货币、创造信用的功能。,意大利是银行最早产生的发源地。1587年建立威尼斯银行。,从,17,世纪开始,银行业由意大利传播到欧洲其它国家。,1694年，,历史上第一家股份制银行（,英格兰银行）创办，标志着现代银行制度的建立。,猜一猜：中国老百姓最早把钱存在什么地方？,中国最早的储蓄机构是寺院。,寺院数目多，分散广，很有资财；又是佛住的地方，人们不敢偷寺院的东西。,早在魏晋南北朝时期，寺院就兼营存放款业务。,1896年盛宣怀向清政府奏请开办中国通商银行，于1897年4月26日正式开业。,中国通商银行是中国历史上第一家发行纸币的银行。,盛宣怀,（18441916）中国晚清官僚，企业家。1870年经人引荐入李鸿章幕，深得李的信任。1872年，参加创办轮船招商局（总局在上海）。18751896年间，先后任湖北开采煤铁督办、电报总局总办、上海华盛纺织总厂督办、津海关道兼津海关总督等职。1896年，他以督办身分接办张之洞创办的官办汉阳铁厂和大冶铁矿、萍乡煤矿，并改之为官督商办。同年，受清政府委任督办中国铁路总公司，创办中国通商银行。,经营工商企业短期流动资金贷款是早期商业银行的主要业务（因而称为商业银行）。,随着商品、货币经济的发展，银行的业务范围不断扩大。,组建新的股份制银行,旧有的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件，转变为资本主义性质的商业银行,现代银行业,现代银行业的形成,二、,商业银行的性质与功能,（一）,商业银行的性质,目标：追求利润最大化,经营方式：多种金融负债和金融资产,信用创造功能：能够利用负债进行信用造,商业银行是经营货币资金的特殊企业。商业银行能够创造充当一般等价物的信用货币。,（二）,商业银行的功能,1.,信用中介,信用中介是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位和盈余单位联系起来的中介人的角色。,资金流动,盈余部门,市场,中介机构,赤字部门,信用中介的功能：,1,）将闲散货币转化为资本。,2,）使闲置资本得到充分利用。,3,）将短期资金转化为长期资金。,2.,支付中介,节约了流通费用。,降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源。,3.,信用创造,商业银行通过吸收存款、发放贷款，扩大了社会货币供应量。,4.,金融服务,商业银行利用在发挥信用中介和支付中介作用过程中所获得的大量信息，为客户提供财务咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。,三、,商业银行的组织结构与组织形式,（一）,商业银行设立的经济条件和金融环境,商业银行的设立受社会经济条件、金融业发展状况等各方面因素的影响。在设立商业银行之前，首先要对该地区的经济和金融条件进行考察。,1.,生产力发展水平,2.,人口状况,3.,工商企业经营状况,4.,地理位置,5.,金融市场的发育状况,6.,金融业的竞争状况,7.,当地的有关政策,（二）,商业银行设立的一般程序,1.,申请登记,大多数国家都明确规定商业银行必须以公司形式组建。申请登记书必须载明以下内容：（1）银行名称及公司组织的种类；（2）资本总额；（3）业务发展计划、业务种类及经营范围；（4）发起人姓名、籍贯、住址及履历等；（5）银行地址。,2.,招募股份,对于股份制商业银行来说，当申请登记书被核准以后，可以按照公司法规定发行股票、招募股份,3.,验资开业,银行股本招募完毕后，应向有关部门报送验资证明书，由有关部门验资，资本规模达到要求者，发给营业执照，方可开始营业。,（三）,商业银行的组织形式,世界各国商业银行的组织形式可以分为单一银行制、分支银行制和集团银行制。,1.,单一银行制,单一银行制是指不设立分行的商业银行，这一体制主要集中在美国。,2.,分支银行制,分支银行制又称总分行制。,在总行以外，普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。,3.,集团银行制,集团制银行又称为持股公司制银行：由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。,（四）,商业银行的组织结构,大多数商业银行都是按照公司法要求组建起来的股份制银行，它们的组织结构大致相仿。,一般包括决策系统、执行系统和监督系统。决策机构、执行机构和监督机构相互分离、相互制衡。,通过三权分立的银行组织结构控制风险。,1.,决策系统,主要由股东大会和董事会组成。,2.,执行系统,商业银行的执行系统由总经理（行长）和副总经理（副行长）及其领导的各业务部门组成。,3.,监督系统,由监事会和稽核部门组成。,我国商业银行的典型组织结构图,