开发客户的流程（PPT34页)

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,广东金融学院 金融系,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,广东金融学院 金融系,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,广东金融学院 金融系,*,开发客户的流程,内容提要,访客前的准,备,备,接触客户的,方,方法,与客户的商,谈,谈技巧,促成交易,广东金融学,院,院 金,融,融系,第一节,访,访客前的准,备,备,收集目标客,户,户信息,对潜在优质,客,客户的鉴定,制定目标客,户,户访问计划,一、收集目,标,标客户信息,目标客户信息的来源,通过金融客户经理的人际关系，获得客户信息；,通过网络媒体获得；,有意识的组织活动来搜集；,从产品或服务确实不适合客户的竞争对手那儿获得推荐客户列表及资料信息；,从竞争对手获取客户信息。须注意方式的合法性；,其它外部渠道。,客户信息获取的方式,服务过程；,数据购买、数据租用、数据合作；,专项市场调查。,目标客户信息内容,基本信息；,生产经营状况、销售量的变化情况和产品、服务质量状况；,与其他金融企业的业务关系状况；,主要人员的简历；,与客户的客户关系状况和评价；,国内外市场和需求的变化情况；,其他需要搜集的相关情况等。,客户信息的管理和保存,自身根据情况用比较有效的表格文件记录下来，主要资料数据最好牢记在心；,再根据具体的时机，制定潜在客户开发和访问计划；,注意不断更新相关表格的具体的数据，以保持客户信息记录的及时、连续、详细和准确。,二、对潜在,优,优质客户的,鉴,鉴定,这里主要介,绍,绍按照金融,客,客户,主体,的不同对金,融,融客户进行,的,的分类及其,各,各自的评价,标,标准。,优质公司客,户,户的主要标,准,准,在短期内有扩大经营意向,在行业中具有领先地位或在行业中的位置比较靠,前,具有特有的核心的竞争力,纳税大户,工商执照、从业资格证照和相关许可证、授权书等齐全，从事,符合国家产业政策鼓励和扶持的行业和产品的经营活动,行业或产品技术科技含量高，产品或服务处于成长或成熟前期，,有广阔的市场需求,社会形象好、地位高，市场地位牢固，,已经发行股票并公开上市,优质公司客,户,户的主要标,准,准,客户众多，经营状况良好，在其他金融企业无不良信用记录，,各项财务比例指标合理，尤其是债务比例低或无负债,连续多年经营业绩良好、机制灵活、管理科学、治理结构合理,主要经营管理和决策人员素质高、经验丰富，有良好人际关系,和雄厚的社会背景，且成功的经营管理业绩,重合同守信誉，有良好的企业文化和凝聚力，主要骨干人员,相对稳定，重视员工福利和教育,本金融企业能够为其提供具有优势的金融产品和服务，,且金融产品和服务需求量大,其中，经营和赢利能力、信用水平和有金融产品和业务的需求,是其中的主要指标,优质个人客,户,户的主要标,准,准,广东金融学,院,院 金,融,融系,个人素质好，较为完善的教育经历，法律意识强，注重社,会公德和个人品质修养，社会关系良好，个人信用等级高,有较好的经营、创业能力,个人从事较高收入的职业，地位、级别、职称高，,主要负责管理和高技术工作,连续多年交纳个人所得税税额高,有高的人生追求和个人抱负,热爱生命，生活观念积极，身体状况良好，宗教信仰正常，,无赌博、吸毒、道德败坏等恶习,在其他金融企业无不良信用记录；无犯罪记录,有金融意识，主观上有经常性的金融产品和服务,需求；客观上有金融产品的购买能力和行为,三、制定目,标,标客户访问,计,计划,广东金融学,院,院 金,融,融系,确定访问客,户,户目的,明确访问对,象,象,确定访问时,间,间和地点,合理安排访,问,问路线,准备营销工,具,具,制定金融服,务,务建议书,第二节,接,接触客户的,方,方法,约见和拜访,客,客户,正式拜访客,户,户,一、约见和,拜,拜访客户,客户经理在,访,访问客户前,，,，最好先通,过,过一定,方式与客户,进,进行预约，,视,视预约情况,再与客户进,行,行接触，这,样,样做表示,对客户的尊,重,重，容易获,得,得客户的好,感,感。,约见客户方式的选择,面 约,与客户当面谈定下次见面的地点、时间、方式等。面约时，客户经理无论语气还是用词，都必须坦率诚挚，中肯动听，避免与客户大声争辩。,托 约,委托他人代为约见客户，如留函代转、信件转递等。这种方法一般在代约人与客户很熟悉或客户经理很难直接约见到客户时采用。,广 约,利用大众传播媒介把约见的目的、内容、时间、地点等广而告之，届时客户经理在预定时间地点同客户见面。一般适用于差别不太大的金融产品的营销。,函 约,利用信函（主要是个人）约见客户。,但应注意信函的格式、长短、语气等。,电 约,利用各种现代化通讯工具约见客户。其中最常用的是电话约见。,二、正式拜,访,访客户,这个阶段金,融,融客户经理,要,要重点注意,合理使用语,言,言、表情和,动,动作，分阶,段,段循序渐进,，,，有步骤地,和,和客户接触,交,交流。,拜访客户的,过,过程中要注,意,意的细节,见面前的时期,回顾拜访对象的个人和公司的有关信息数据再整装一次，酝酿情绪，保持微笑。如提前到达，不要在被访公司溜达；进入室内后面带微笑，向接待员说明身份、拜访对象和目的，从容地等待接待员将自己引到会客室或受访者的办公室。,拜访前期,在确认对象正确无误后，先行握手寒暄，交换名片，出示函件，送上礼品等。寒暄语言要诚恳、热情，适当使用幽默的方式，根据对方身份爱好从客户日常话题入手,主题阶段,主要谈拜访的主要目的和正式议题。要求客户经理多听少说、适当提问、请教客户，了解客户的需求和动机，结合客户情况，有针对性地介绍产品和优势服务。重点的方面要适当地反复确认，如客户困难、新的情况、过去问题、客户对同业竞争对手的抱怨等等。,拜访后期,当拜访目的达到或基本达到，根据对方的反应和态度来确定告辞的时间和时机。,可索取客户愿意提供的有关资料，留下联络方式。最后是感谢客户，有礼貌的道别。说完告辞就应起身离开座位，不要久说久坐不走。感谢对方的接待。握手告辞。,第三节,与,与客户的商,谈,谈技巧,询问的两种,方,方式的技巧,倾听的技巧,复述的技巧,关键词：,复 述,这是沟通时最重要的手段之一，它能促使客户表达意见从而产生参与感。,倾 听,询 问,表现为情绪的感觉和思想的沟通。也是金融客户经理必备的一种修养，能够发现客户的需求，加深对客户的了解。,把你所听到的内容重新叙述出来。,一、询问的,两,两种方式的,使,使用技巧,开放式询问,是指能让目标客户充分地阐述自己的意见、看法及陈述某些事实现况。例如：,“,您理想中的住家条件是么？,”“,对金融理财有什么样的看法？,”“,您认为如何？,”“,您目前的授信使用状况如何？,”,目的有两个：,一是取得信息，,二是让客户表达他的看法、想法。,封闭式询问,是让客户针对某个主题明确地回答,“,是,”,或,“,否,”,。例如：您是否认为每一个人都有金融理财的需要？您是否认为购买投资基金一定要找信誉好的银行购买？您是否认为存款的安全最重要？,目的主要有,：,获得客户的确认；引导客户进入你要谈的主题；缩小主题的范围；确定优先,顺序。,使用技巧,使用技巧,使用技巧,使用技巧,使用技巧,使用技巧,使用技巧,返回,二、倾,听,听,倾听的,“,听,”,字在繁体中文是聴，有一个,“,耳,”,字，说明听字是表示用耳朵去听的；听字的下面还有一个,“,心,”,字，说明倾听时要用,“,心,”,去听；听字里还有一个,“,目,”,字，说明你听时应看着别人的眼睛地听；在,“,耳,”,的旁边还有一个似,“,王,”,的字，,“,王,”,字代表把说话的那个人当成是帝王来对待。,从听字的繁体结构中可以看出，倾听时不仅要用,“,耳朵,”,，还要用,“,心,”,，用,“,眼睛,”,，更重要的是要把你对面的那个人当成是帝王，充分地去尊重他。,倾听,表现为情绪的感觉和思想的沟通。,倾听要注意,避,避免以下情,况,况：,注意：,必须对市场,预,预测的各种,分,分类综合考,虑,虑，才能确,定,定一个具体,的,的市场预测,过,过程，进行,具,具体操作。,批评性的听：先入为主，,挑剔对方的内容，经常插,话，容易引起争论。,漫不经心的听：,左顾右盼，,摆弄手中物品；,注意：,金融客户经理应一般采取积极倾听的方式。,所谓,积极倾听,是积极主动地倾听对方所讲的事情，掌握真正的事实，藉以解决问题，并不是仅仅被动地听对方所说的话。,三、复述的,技,技巧,复述情感,复述情感就是对于客户的观点不断地给予认同，比如：您说的有道理；我理解您的心情；我知道您很着急；您说的很对等等，这些都叫做情感的复述。,在复述的过程中，复述情感的技巧是最为重要的，使用时也非常复杂。,复述技巧,包括,复述事实,目的：,就是为了彻底地分清责任，金融客户经理先向客户确认自己所听到的是否正确，如果客户说对了，那以后出现问题的责任就不在金融客户经理身上了。,复述事实的好处：,分清责任,提醒作用,体现职业化素质,商谈语言技,巧,巧,Textin here,01.Title,微笑的技巧,微笑是无声的语言。是金融客户经理最重要的武器之一。,03.Title,幽默的技巧,幽默是一种机智、灰谐、风趣、含蓄的技巧，给人以智慧的启迪和美的享受。幽默的谈吐和善意的玩笑是客户经理的营销活动所离不开的。,02.Title,赞美的技巧,赞美是现代交际所不可缺少的，更是客户经理所必须掌握的技巧。,客户经理运,用,用幽默一般,应,应注意：,幽默的语言必须是高雅、风趣、机智、,含蓄的，要避免低俗、笨掘、肤浅、油滑；,不要拿客户开玩笑；关键的是要客户听,得懂；要确保你的笑话是客户第一次,听到的，要有个性和独创性；,使用幽默要慎重，否则容易弄巧成拙。,一定要事先有所准备；要根据不同的对象、不同的情境，选择幽默的形式和内容。须知每个人都因宗教信仰、,习惯习俗和处境状况等不同而有自己的忌讳之处,第四节,促,促成交,易,易,捕捉成交时,机,机,巧用成交法,签订合作协,议,议,成交不等于,结,结束,一、捕捉成,交,交时机,排除重大异议时,认同重大利益时,发出购买信号时,如何捕捉购,买,买信号,客户发出的,成,成交信号,语言性购买信号,客户询问产品价钱,或者是商谈价钱的,时候，也就表明了,客户有成交意愿。,这个方面的语言主要,有：那么，这个需要,多少钱,?,有没有折,扣,?,可不可以算,便宜一点,?,非语言性购买信号,人的表情、行为、,姿态信号。人的面部,表情是眼睛、鼻子、,嘴、面部肌肉综合,作用的结果，也是,最不容易捉摸的，,客户经理应从客户,的面部表情中辨别,出客户的购买意向。,动作信号,客户身体向前或是向,我们的方向前倾，,或是点头对我们的,看法表示同意。,出现放松或愉悦,表情和动作，像是,身体松弛下来，,尤其是把双手摊开。,姿态信号,客户坐得离你较远；,翘二郎腿和你说话；,甚至是双手抱胸；,斜靠在沙发上用慵懒,的姿态和你说话；,不请你坐下来谈，只,愿意站在门边说话等，,这些都代表客户的,抗拒心态十分强烈。,二、巧用成,交,交法,客户在决定是否与客户经理达成交易之前，客户经理要看准时机给客户适当的提示，这样有利于让客户尽快作出决定。,促成交易可以采用以下技巧，自然而然地提出交易，有利于访谈最终结果的达成。,直接请求法,适用的条件,目标客户性格直爽。,比较熟悉的客户。,与内行交易。,已经发出购买信号的客户。,需要提醒考虑成交问题的客户。,运用技巧,态度诚恳。在提出直接请求时，客户经理要十分注意自己的态度。态度恳切会加深客户对你的信任，从而使客户在心理上更容易接受成交请求。,讲究言辞。直接请求法虽然简单，但更需要讲究策略与技巧，客户经理不能一味地催促对方，让客户产生高压，会成为交易的障碍，只有适度的压力才能成为成交的动机。,前提,客户经理必须对客户的成交动机胸有成竹，充满自信