公司机构理财及案例

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,金融市场产品介绍及案例,金融市场部,2008年11月,目录,一、概,述,述,二、合,作,作模式,三,三,、,、产品,线,线介绍,四,四,、,、销售,推,推动及,支,支持,概述,公司理,财,财业务,是,是指我,行,行从客,户,户融资,、,、资产,及,及风险,管,管理的,需,需求出,发,发，通,过,过对信,托,托、租,赁,赁、基,金,金、证,券,券、银,行,行等多,种,种金融,资,资源的,整,整合，,或,或者,运用远,期,期、期,权,权、掉,期,期、期,货,货等衍,生,生工具,或,或各种,衍,衍生工,具,具的组,合,合，帮,助,助客户,在,在符合,市,市场预,期,期的情,况,况下获,取,取收益,或,或规避,风,风险，,从,从而满,足,足客户,关,关于融,资,资、资,金,金和财,务,务管理,等,等不同,金,金融需,求,求的活,动,动。,概述,公司理,财,财业务,不,不仅向,市,市场提,供,供了丰,富,富多样,的,的理财,产,产品和,避,避险工,具,具，也,为,为公司,客,客户提,供,供了新,的,的融资,渠,渠道。,公,公司机,构,构理财,业,业务为,我,我行公,司,司业务,拓,拓展提,供,供了新,的,的手段,，,，且具,有,有不占,用,用(或,少,少占用)风险,资,资本、,不,不影响,存,存贷比,、,、提高,中,中间业,务,务收入,等,等诸多,优,优势。,概述,我行公,司,司机构,理,理财业,务,务的市,场,场推广,品,品牌统,一,一称谓,为,为“非,凡,凡理财,”,”，,随,随着产,品,品线的,进,进一步,丰,丰富，,还,还将陆,续,续推出,更,更多的,公,公司机,构,构理财,产,产品。,一、概,述,述,二、合,作,作模式,三、产,品,品线介,绍,绍,四,四、销,售,售推动,及,及支持,合作模,式,式,金融市,场,场事业,部,部是理,财,财业务,的,的管理,部,部门，,负,负责审,批,批理财,业,业务以,及,及理财,产,产品设,计,计、投,资,资和资,产,产管理,，,，在其,授,授权范,围,围内负,责,责对信,托,托公司,、,、基金,公,公司、,证,证券公,司,司、外,资,资银行,等,等合作,对,对象的,选,选择。,各分支,行,行及行,业,业金融,事,事业部,等,等负责,项,项目推,荐,荐和组,织,织推动,理,理财产,品,品的销,售,售。,一、概,述,述,二,二、合,作,作模式,三、产,品,品线介,绍,绍,四、销,售,售推动,及,及支持,产品线,介,介绍,降低财,务,务成本,企业目,标,标,投资增,值,值,管理利,率,率、汇,率,率风险,降低融,资,资成本,、,、扩大,融,融资渠,道,道,理财产,品,品类别,债务管,理,理类,资产管,理,理类,风险管,理,理类,融资管,理,理类,兼顾资,金,金流动,性,性和收,益,益,现金管,理,理类,产品线,介,介绍,债务管理类,资产管理类,风险管理类,融资管理类,现金管理类,资产类,产,产品,对信托,、,、租赁,、,、保,险、基,金,金、证,券,券、,银行等,多,多种金,融,融,资源的,整,整合,交易型,产,产品,运用远,期,期、期,权,权、,掉期、,期,期货等,衍,衍生,工具或,各,各种衍,生,生工,具的组,合,合,产品线,介,介绍_,融,融资管,理,理,类型,期限,资金成本,适用客户,操作周期,贷款,各种期限,基准上浮10%,我行授信客户,不稳定,短期融资券,1年以内,基准贷款利率下浮,优质客户,长,中期票据,35年,基准贷款利率下浮,高端优质客户,较短,理财融资,2年以内,基准贷款利率下浮/上浮,多种类型客户,较短,产品线,介,介绍_融,资,资管理,信用融,资,资,担保融,资,资,抵（质,）,）押融,资,资,后续贷,款,款融资,短期融,资,资券,中期商,业,业票据,产品线,介,介绍_融,资,资管理(信用,融,融资),操作方式,客户与信托公司签订信托贷款协议,融资期限,1年以内,融资成本,基准贷款利率下浮,适用客户,优质客户,方案举例,中国联通信托贷款理财产品,运作时间,2周,分行收益,中间业务收入+配套存款+与客户合作的紧密度,产品线,介,介绍_融,资,资管理(担保,融,融资),操作方式,客户与信托公司签订信托贷款协议,银行为客户还款提供担保支持,融资期限,1年以内,融资成本,基准贷款利率下浮/上浮,适用客户,银行授信客户,方案举例,深万科信托贷款建行担保理财产品,运作时间,3周,分行收益,中间业务收入+配套存款+与客户合作的紧密度,产品线,介,介绍_融,资,资管理(抵质,押,押融资),操作方式,客户与信托公司签订信托贷款协议,客户为还款提供抵（质）押物担保(不动产、股权、收费权等),融资期限,1年以内,融资成本,基准贷款利率上浮,适用客户,多种类型客户,方案举例,西部矿业股权受益权理财产品,运作时间,3周-1月,分行收益,中间业务收入+配套存款+与客户合作的紧密度,产品线,介,介绍_融,资,资管理(后续,贷,贷款融,资,资),操作方式,客户与信托公司签订信托贷款协议,银行为客户还款提供后续贷款支持,融资期限,1年以内,融资成本,基准贷款利率上浮,适用客户,银行授信客户,方案举例,宁沪高速公路信托贷款我行后续贷款支持理财产品,运作时间,3周-1月,分行收益,中间业务收入+配套存款+与客户合作的紧密度,产品线,介,介绍_融,资,资管理(短期,融,融资券),产品线,介,介绍_融,资,资管理(中期,票,票据),中期票,据,据：是,指,指具有,法,法人资,格,格的非,金,金融企,业,业在银,行,行间债,券,券市场,发,发行的,，,，约定,在,在一定,期,期限内,还,还本付,息,息的有,价,价证券,。,。,发行主,体,体：具,有,有法人,资,资格的,非,非金融,企,企业,发行对,象,象：银,行,行间债,券,券市场,的,的机构,投,投资者,产品期,限,限：3,5年,，,，初期,一,一般约,定,定3年,发行额,度,度：净,资,资产规,模,模的40%（,扣,扣除其,他,他已发,行,行债券,余,余额）,，,，初期30亿,元,元以上,评级要,求,求：至,少,少AA,以,以上，,初,初期AAA,信用增,级,级：企,业,业信用,或,或其他,增,增级方,式,式，初,期,期本着,先,先易后,难,难的原,则,则，以,信,信用方,式,式发行,发行利,率,率：以,市,市场化,方,方式确,定,定，初,期,期5.3%左,右,右,收费标,准,准：以,市,市场化,方,方式确,定,定，初,期,期0.3%；,一,一次性,收,收为0.9%,产品线,介,介绍_资,产,产管理,资产管,理,理类产,品,品,交易类,产,产品,产品线,介,介绍_资,产,产管理(资产,管,管理类,产,产品),投资于,：,：债,券,券市场,、,、货币,市,市场型,理,理财产,品,品,投资于,：,：信,贷,贷市场,型,型理财,产,产品,投资于,：,：证,券,券市场,型,型理财,产,产品,投资于,：,：私,募,募股权,、,、艺术,品,品投资,等,等理财,产,产品,产品线,介,介绍_资,产,产管理,类,类产品(债券,市,市场、,货,货币市,场,场型理,财,财产品,一,一),产品名称,现金管理型超短期理财产品,投资范围,银行间债券市场央行票据/金融债券/短期融资券,产品期限,开放式申购，T+1日赎回,年收益率,2%-2.5%左右,产品特点,类基金型产品,适用对象,低风险偏好,客户收益,略高于同期限存款利率的投资收益,分行收益,中间业务收益,产品线,介,介绍_资,产,产管理,类,类产品(债券,市,市场、,货,货币市,场,场型理,财,财产品,二,二),产品名称,月月盈产品保得、金债盈,投资范围,银行间债券市场央行票据/金融债券/短期融资券,产品期限,1月/3月/1年,年收益率,3.2%/3.8%/5.8%,产品特点,固定收益型,适用对象,低风险偏好,客户收益,略高于同期限存款利率的投资收益,分行收益,中间业务收益,产品线介绍_资产管理,类,类产品(债券,市,市场、货币市,场,场型理财产品,三,三),产品名称,货币市场月月盈产品,投资范围,票据市场银行承兑汇票/商业承兑汇票,产品期限,6月以内,年收益率,4.3%-4.5%左右,产品特点,固定收益型,适用对象,较低风险偏好,客户收益,高于同期限存款利率的投资收益,分行收益,中间业务收益,产品线介绍_资产管理,类,类产品(信贷,市,市场型理财产,品,品一),产品名称,W计划/T计划,投资范围,信贷市场,产品期限,1年以内,年收益率,5.5%-7%,产品特点,固定收益型,适用对象,较低风险偏好,客户收益,高于同期限存款利率的投资收益,分行收益,中间业务收益,产品线介绍_资产管理,类,类产品(信贷,市,市场型理财产,品,品二),产品名称,股权收益权质押型理财产品,投资范围,以股权收益权质押的企业流动资金融资,产品期限,6月/9月/1年,年收益率,7%-8%,产品特点,固定收益型,适用对象,风险偏好适中,客户收益,较高投资收益,分行收益,中间业务收益,产品线介绍_资产管理,类,类产品(证券,市,市场型理财产,品,品),产品名称,好运新股申购产品,投资范围,证券一级市场,产品期限,6月/1年,年收益率,5%-15%,产品特点,浮动收益型,适用对象,较低风险偏好,客户收益,较高投资收益,分行收益,中间业务收益,产品线介绍_资产管理(交易类产品),资产管理类的,理,理财产品,风险管理类的,理,理财产品,债务管理类的,理,理财产品,融资业务类的,理,理财产品,产品线介绍_资产管理(交易类产品),（一),产品类型,投资标的,产品形式,理财类别,保证收益型外汇交易型理财产品,固定收益,资产管理类,货币市场,浮动+封顶,收益递增,与利率类指标挂钩的本外币交易型理财产品,利率指标,区间按日计息,目标收益,滚雪球,反向浮动,与汇率类指标挂钩的本外币交易型理财产品,双货币,汇率,买入期权,卖出期权,与股票类指标挂钩的本外币交易型理财产品,股指,和涨跌幅挂钩,一篮子股票,和涨跌幅均值挂钩,取表现最好值,取表现最差值,取表现最好与最差之差,取平均表现与股指差,产品线介绍_资产管理(交易类产品),（二),产品类型,投资标的,产品形式,理财类别,与商品类指标挂钩的本外币交易型理财产品,商品指数,和涨跌幅挂钩,资产管理类,单个商品,和涨跌幅挂钩,一篮子商品,取表现均值,取表现最差值,取表现最好与最差之差,与债券类指标挂钩的本外币交易型理财产品,单只债券,期权买卖,和涨跌幅挂钩,债券组合,和平均表现挂钩,与基金类指标挂钩的本外币交易型理财产品,单只基金,和表现挂钩,基金组合,和平均表现挂钩,取表现最好值,与混合指标挂钩的本外币交易型理财产品,以上所有标的,标的组合平均表现,取表现最好值,取表现最差值,产品线介绍_资产管理(交易类产品),（三),产品类型,投资标的,产品形式,理财类别,代客境外理财本外币产品,现金管理,票据,资产管理类,基金挂钩,票据,股票挂钩,票据,债务管理本外币理财产品,利率,利率掉期,债务管理类,汇率,货币掉期,债券组合,与债券表现挂钩,利率,挂钩利率表现,汇率,挂钩汇率表现,信用,挂钩信用事件或指数,商品,挂钩商品表现,混合,挂钩混合指标表现,产品线介绍_资产管理(交易类产品),产品类型,投资标的,产品形式,理财类别,对冲交易,远期结售汇,风险管理类,结售汇,外汇买卖,远期外汇买卖,远期利率协议,期权买卖,结构性融资,应收帐款,应收帐款买断,融资类,（四),产品线介绍_风险管理,利率风险管理:,1.已有存贷,款,款的利率风险,；,；,2.在未来时,点,点办理存贷款,的,的利率风险,汇率风险管理:,已收汇或应收,应,应付外汇项下,的,的汇率变动风,险,险,产品线介绍_风险管理,产品基本情况,（,（一）：,客户预期3个,月,月后SHIBOR会下降；,如,如果3个月后SHIBOR,下,下降,客户可,能,能会因此遭受,损,损失。,目的：在现阶