信用卡基本知识

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,营销中心培训,标题,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,标题,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,营销中心新员工入职培训,营销中心培训,信用卡基本知识,目录,信用卡的简历,信用卡生于：,1915,年,籍贯：美国,出身：商业世家,教父：弗兰克,麦克纳马拉,-“,大来俱乐部”,生父,:,美国加州富兰克林国民银行,信用卡基本知识,银行卡的定义,广义的银行卡是指由商业银行、非银行金融机构（含保险、邮政金融机构）或专业发卡公司（统称为发卡机构）向社会发行的具有信用透支、消费结算、转帐支付、存取现金等全部或部分功能的以卡片为载体的信用凭证和支付工具。,狭义的银行卡则特指由商业银行发行的银行卡。银行卡既可由发卡机构独立发行，也可与其他机构或团体联合发行。,信用卡基本知识,银行卡的分类,银行卡,的分类,按卡片,性质分,按发卡,对象分,按卡片,币种分,单币卡,按信息,息载体分,贷记卡,借记卡,商务卡,个人卡,双币卡,磁条卡,芯片卡,信用卡基本知识,信用卡产品在银行业务中的类属,银行业务,资产类业务,负债类业务,对公贷款业务,个人信贷业务,有担保,无担保,一次性信用,循环信用,对公吸存业务,个人吸存业务,借记卡业务,理财业务,同业类业务,同业类业务,表外业务,信用卡业务,信用卡基本知识,信用卡的定义,信用卡是一种消费信贷形式，由发卡机构发行，通过授予持卡人一定的信用额度，持卡人能够凭以支付现金、支付所购商品或是劳务的塑胶卡。这种卡一般具有循环信用功能，并可享有一定时期的免息期。,信用卡基本知识,三大类卡片的异同,信用卡（贷记卡）,准贷记卡,不必往卡里存钱，免担保、免抵押；,可在银行核给额度内透支消费；,先消费、后还款,有免息期；,可以按最低还款额方式还款；,提供账单服务；,卡面凸字。,先存款，后消费,不能透支，没有免息期；,不存在还款问题,不提供账单服务,卡面不必凸字。,需先行开立存款账户；,可以在银行允许范围内小额透支,可能有免息期，视银行政策而定,可能可以按最低还款额方式还款，视银行政策而定；,提供账单服务；,卡面凸字。,储蓄卡（借记卡）,信用卡基本知识,联名卡和认同卡,联名卡（,Co-BrandedCard,）,是商业银行与盈利性机构合作发行的银行卡附属产品；,联名卡的运作形式是由发卡银行与诸如航空公司、电讯公司、商场等盈利机构联手发行一张卡片，凡持有该卡片的消费者在这些机构消费可以享受商家提供的一定比例的优惠。,认同卡（,Affinity Card,）,由发卡银行和非盈利性社会团体或机构联合发行的银行卡；,认同卡持卡人通过领用卡对联名发卡的社会团体或机构所从事的活动表示认可和赞同；,发卡银行通过持卡人领用卡以一定形式使联名的社会团体或机构得到经济上的支持。,信用卡基本知识,民生联名卡和认同卡举例,联名卡,民生,欧珀莱联名卡,认同卡,中银,-,同济认同卡,三、信用卡基本知识,芯片卡和磁条卡,磁条卡,在信用卡的背面安装一个带有持卡人有关信息的供,ATM,和,POS,终端识别与阅读的磁条；,到目前，几乎,90,以上的信用卡都为磁性卡；,磁条卡成本相对较低，安全性不及芯片卡。,芯片卡,信用卡上安装一个拇指大小的微型电脑芯片，这个芯片包含了持卡人的各种信息；,这种芯片与磁条相比，具有更高的防伪能力，一般不易伪造，因而更加安全；,可以承载更多个人信息、交易记录和程序，可以进行交互式计算即时兑换积分。,三、信用卡基本知识,信用卡的分类（一）,信用卡,卡的分类,按发卡,卡对象分,按卡片,片币种分,单币卡,（人民币、,单独外币）,按信息,用载体分,商务卡,个人卡,双币卡,（人民币,某种外币）,磁条卡,芯片卡,信用卡基本知识,信用卡的分类（二）,信用卡,卡的分类,按卡片,片形状分,按卡面,片设计分,按主附,关系分,主卡,标准卡,异形卡,标准卡,照片卡,附属卡,信用卡基本知识,信用卡的分类（三）,按卡片属性分,基本卡,联名卡,认同卡,生活品位卡（如女人花卡）,借贷合一卡,分期付款卡,三、信用卡基本知识,信用卡的分类（四）,按卡片级别分,普卡,金卡,白金卡,/,钻石卡,维萨卡（,VISA,）万事达卡（,MC,）,三、信用卡基本知识,认识信用卡的样子,信用卡基本知识,认识信用卡的样子,信用卡基本知识,认识信用卡的样子,信用卡基本知识,认识信用卡的样子,信用卡基本知识,重要概念,信用额度,根据持卡人的申请，银行会为持卡人的信用卡核定一定的信用额度，持卡人可在该额度内签账消费或提取现金。,附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用总额，也可由主卡持卡人为附属卡设定额度，如果是双币国际卡，这一信用额度也可以由人民币和外币账户共享。,信用额度将由银行定期进行调整，但持卡人可以主动提供相关的财力证明要求调高信用额度。,此外，当持卡人在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，也可要求调高临时信用额度,信用卡基本知识,重要概念,交易日、记帐日、账单日,交易日,:,实际交易发生的日期。,记帐日：交易金额及费用计入信用卡帐户的日期，记帐日是计算循环利息的起点。,账单日：指为持卡人生成账单的日期，账单上将列示上个账单日后的所有交易，包括利息、费用。一个持卡人名下的所有卡片，包括主卡、附属卡的所有交易反映在一张账单上。,信用卡基本知识,重要概念,最后还款日、滞纳金,指帐户对帐单所规定的该期帐单应还款项的最后还款日期，至该日之前本行应收到持卡人对当期应缴款金额或最低还款额的付款。我行规定从帐单日第二天起的第二十天为帐户的最后还款日。,持卡人于最后还款日未偿还最低还款额的罚金，为最低还款额未还部分的,5%,，最低,10,元人民币或,1,美元。滞纳金是在应还帐款迟交后的第一个帐单日收取。,信用卡基本知识,重要概念,免息还款期,对消费类交易，从银行记账日至最后还款日之间为免息还款期，一般为,20-50,天。,例,:,张小姐,7,月,19,日消费，结算在,8,月,18,日账单上，在,9,月,8,日最后还款日全额还款即享受了最长,51,天免息期（,7,月,19,9,月,8,日）。如她在,9,月,18,日消费，当天是账单日，在,10,月,8,日最后还款日全额还款，即享受了最短,20,天的免息期,信用卡基本知识,重要概念,预借现金,持卡人可持信用卡在境内外有以下标志的,ATM,自动柜员机上轻松提取现金，以解不时之需。,银联标志,VISA,标志,MasterCard,标志,其他国际组织标志,信用卡基本知识,信用卡的一般申请条件,与储蓄卡需存款不同，信用卡仅凭一纸申请就核给透支额度，所以银行最关心的是申请人的：,主卡申请人年龄在,18,65,之间；,相对稳定的工作；,年收入必须达到,万的基本要求；,相对稳定的居住；,如有必要，需提供财力证明，包括车产、房产或存款等证明。,收入稳定性及生活状态稳定性,信用卡基本知识,信用卡的申请流程,收到邮寄来的申请件,核准发卡,未核准发卡,作业单位录入,核给额度,制卡,卡片寄出,征信审核,作业单位,信用卡基本知识,信用卡的使用,收到银行寄来的卡片,致电银行客服激活卡片,可在,ATM,上透支提取现金，提现没有免息期，并且必须使用密码,可刷卡消费，必须在,POS,单上签字，是否需输入密码视银行而定,信用卡基本知识,国际信用卡组织,目前，在国际上主要有威士国际组织（,VISA International,）及万事达卡国际组织（,MasterCard International,）两大组织及美国运通国际股份有限公司（,American Express,）、大来信用证有限公司（,Diners Club,）、,JCB,日本国际信用卡公司（,JCB,）三家专业信用卡公司。,在各地区还有一些地区性的信用卡组织，如欧洲的,EUROPAY,、我国的银联、台湾地区的联合信用卡中心等等。,信用卡基本知识,中国银联,2002,年,3,月,26,日，经国务院同意，人民银行批准，我国自己的银行卡组织,“,中国银联股份有限公司”正式宣告成立。中国银联的成立是我国银行卡产业“继往开来”的一件大事，标志着我国银行卡产业进入新的发展时期。,银联卡网络不断向境外延伸，,2004,年,1,月,18,日，银联网络正式开通香港业务，中国银行卡品牌的国际化之路迈出了划时代的一步。随后，澳门、新加坡、泰国、韩国、菲律宾、越南、马来西亚、印度尼西亚、俄罗斯、哈萨克斯坦、日本、美国、德国、法国、卢森堡、比利时、意大利、荷兰、瑞士、土耳其、澳大利亚、新西兰等,23,个国家和地区的受理业务陆续开通。,目前，银联境外受理网络已经覆盖了,95%,以上中国人常去的国家和地区，基本实现“中国人走到哪里，银联卡用到哪里”的目标。,信用卡基本知识,一卡在手 全球通用,依托信用卡网络实现全球通用,网络遍布,200,多个国家,网络遍及国内,500,多个城市,信用卡基本知识,可以往信用卡里存钱吗？,您随时可以往信用卡内存款：,信用卡可透支的额度不能满足需要，可通过存款提高可消费金额；,还款额大于应还金额,存款不见得是一件划算的事情：,存款不计算利息；,从信用卡提取现金时，即使提取自己的存款，也必须交纳取现手续费。,可以存,但不鼓励,信用卡基本知识,关于凭密码刷卡的问题,无论是否选择凭密码消费，预借现金都是需要使用交易密码的；,如果客户选择了凭密码消费，也仅限于在国内，国外信用卡消费都是不凭密码的，所以在国外消费都无须输入密码；,如果客户选择了凭密码消费，但在国内消费,POS,未让客户输入正确密码的情况下，也交易成功，说明产生了“误抛”，并非卡片有问题。,信用卡基本知识,拿到新卡后应注意哪些事情,为确保您用卡安全，您拿到新卡（新办卡、毁损补卡、挂失补卡、自动换卡、提前换卡）后，请立即在卡背面签名栏内签字，该签字应使用您在申请表中的“常用签名”，并在以后的交易中注意签字式样与卡背面签字一致。,为确保您的卡片资金安全，防止寄送中的风险，您收到的卡片必须确认启用后方可使用。请您在检查寄卡函及卡片完好无损后，致电该发卡行,24,小时客户服务中心启用您的卡片。,信用卡基本知识,特约商户,&,特惠商户,特约商户,是指与银行签定受理卡业务协议并同意用银行卡进行商务结算的商户。,特惠商户,是特约商户中的、为持卡人提供特别优惠服务的商户，可给予持卡人实实在在的价格折扣。,信用卡基本知识,信用卡的主要收入来源,其他手续费,循环利息,年费,刷卡手续费,最主要来源,信用卡基本知识,信用卡的成本支出,主要成本,营销成本,信审作业成本,营运成本,审核制卡,其他成本,发卡促销,用卡促动,客户挽留,广宣公关,业务奖金,账单资料,办公场地,系统设备,人员薪资,资金垫付,坏帐,信用卡基本知识,信用卡的盈利模式,信用卡是投资巨大、规模化运作的业务；,必须经历,3,5,年的亏损期；,盈利潜力巨大，但前提是,找到足够多的好客户,培养大批有潜力的客户,信用卡基本知识,Thank you!,信用卡基本知识,演讲完毕，谢谢观看！,内容总结,营销中心培训。狭义的银行卡则特指由商业银行发行的银行卡。银行卡既可由发卡机构独立发行，也可与其他机构或团体联合发行。认同卡持卡人通过领用卡对联名发卡的社会团体或机构所从事的活动表示认可和赞同。发卡银行通过持卡人领用卡以一定形式使联名的社会团体或机构得到经济上的支持。在信用卡的背面安装一个带有持卡人有关信息的供ATM和POS终端识别与阅读的磁条。信用卡上安装一个拇指大小的微型电脑芯片，这个芯片包含了持卡人的各种信息。可以承载更多个人信息、交易记录和程序，可以进行交互式计算即时兑换积分。维萨卡（VISA）万事达卡（MC）。信用额度将由银行定期进行调整，但持卡人可以主动提供相关的财力证明要求调高信用额度。此外，当持卡人在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较