金融知识分享-银行篇

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,Senior Consultant ：Mark Leng,*,金融知识分享,银行篇,2015,年,3,月,9,日,长安街第四分公司,银,行,业,机,构,类,型,银,行,内,部,机,构,设,置,银,行,业,务,分,类,1,、中央银行,中国人民银行,银行业机构类型,2,、大型商业银行,中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国交通银行,3,、中小型商业银行,（,1,）股份制商业银行,-,兴业、光大、中信、浦发、平安、民生、招商、渤海、广发、华夏,恒丰、浙商,（,2,）城市商业银行,北京银行、天津银行、包商银行、汉口银行等,4,、邮政储蓄银行,中国邮政储蓄银行,5,、政策性银行,-,国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行,6,、农村金融机构,农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村资金互助社,7,、外资银行,荷兰银行（,ABN-AMRO,）、摩根大通（,J.P.Morgan,）、德意志（,DB,）、渣打,(,SCBFF,),、大新（,HK,）、友利（,WOORI,）、新韩、瑞士,(,UBS,),、汇丰（,HSBC,）、星展（,DBS,）、大华、苏皇（,RBS,）等,银行机构基本数据：,政策性银行,3,家（国开行、进出口、农行分别于,1994,年,3,、,4,、,11,月成立），,国有商业银行,5,家，,股份制商业银行,12,家，,城市商业银行,134,家，,农商行,150,家左右，,农合行,20,家，,农信社,70,家，,村镇银行,480,家，,外资银行,47,家。,数据来源：中国银监会官网（ ）,银行业务分类,负债业务,中间业务,资产业务,商业银行运用资金的业务,银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务,商业银行形成资金来源的业务,按其资产负债表的构成分类,快 速 响 应 客 户 需 求,一、负债业务,1,、自有资金（主要包括股本金、储备资金以及,未分配利润,，一般占全部负债的,10%,左右）,2,、存款负债（存款是银行负债业务中最重要的业务，是商业银行资金的主要来源。吸收存款是商业银行赖以生存和发展的基础，占到,负债总额,的,70%,以上）。,a,、按存质可划分为活期存款、定期存款、,储蓄,存款和,通知存款,等；,b,、按长短可划分为短期、中期、长期存款 。,3,、借款负债（是商业银行通过票据的再,抵押,、,再贴现,等方法从中央银行融入资金和通过,同业拆借市场,向其他银行借入短期活动。）,(1),向中央银行借款，是商业银行为了解决临时性的资金需要进行的一种融资业务。向中央银行借款的方式再贴现、再抵押和再贷款等,3,种。,(2),同业借款，是商业银行向往来银行或通过同业拆向其他,金融机构,借人短期资金的活动。同业借款的用途主要有两方面：一是为了填补法定,存款准备金,的不足，这一类借款大都属于日拆借行为；二是为了满足银行季节性资金的需求，一般需要通过同业拆借市场来进行。同业借款在方式上比向中央银行借款灵活，手续也比较简便。,4.,其他负债（是指商业银行利用除存款负债和借款负债以外的其他方式形成的资金来源。）,主要包括：代理行的同业存款负债、金融债券负债、大额可转让定期存单负债、买卖有价证券、占用客户资金、境外负债等。,在商业银行的负债业务中，自有资金是基础，标志着商业银行的资金实力；,存款负债是其主要业务，标志着商业银行的经营实力；,借款负债和其他负债是商业银行资金的重要调剂和补充，体现商业银行的经营活力。,二、资产业务,1.,储备资产（银行为应付存款提取而保存的各种形式的支付准备金的总称）,2.,信贷资产,（指银行所发放的各种贷款所形成的资产业务。贷款是按一定利率和确定的期限贷出,货币资金,的信用活动，是商业银行资产业务中最重要的项目，在资产业务中所占比重最大。）,3.,投资业务（是指银行参与有价证券买卖而持有证券形成业务）,银行投资购买有价证券主要包括：,(1),购买中央政府发行的国家债券，此业务约占证券务的,70%,左右；,(2),购买地方政府发行的证券；,(3),购买公司,(,企业,),发行的各种有价证券，如股票、债券。这种业务风险大、占用资金时间长，因此，银行投资此业务的比重较小。,三、中间业务（又称表外业务，其收入不列入资产负债表）,1.,转账结算和汇兑业务,2.,承兑与,信用证,业务（指商业银行为企业的,商业票据,进行担保，承诺到期一定付款的业务活动 ）,3.,代收业务 （代替客户根据各种凭证收取款项的业务 ）,4.,同业往来（指银行之间在办理各种业务时建立的往来关系 ）,5.,银行卡业务,6.,信托业务,(,按信托方式划分,:,投资信托、融资信托、公益信托、职工福利信托。,),7.,租赁业务,8.,咨询业务,四、国际业务,银行内部组织架构图,1.,公司业务部：主要负责对公业务，审核等,2.,个人业务部：主要负责个人业务，居民储蓄，审核,3.,国际业务部：主要负责国际打包放款，国际电汇，外汇结算等,4.,资金营运部：主要是资金结算,5.,营业部,6.,信贷审批部：负责各类贷款审批等,7.,风险管理部,8.,合规部,9.,计财：财务和计划方面的事情，是银行的核心和权利部门,10.,会计结算部,11.,出纳保卫部：主要负责现金管理、安全检查、监控管理、消防安全等安保工作,12.,科技部：主要负责银行计算机软硬件方面的维护,13.,内审部：主要负责各家支行传票的审核，检查柜员的差错等,14.,其他部门,快 速 响 应 客 户 需 求,