个险渠道双录”工作培训课程

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,人人都增员,共建好家园,个险渠道,“双录”工作培训课程,双录工作背景,工作流程图,人身保险产品销售过程全程记录试点产品,人身保险个人业务销售过程全程记录标准要素,人身保险产品销售过程操作指引,双录鑫福年年话术模板,一、实行双录工作背景,违规行为分析,销售误导案件频现，已成为重点关注对象。,实行双录工作背景,实行双录工作背景,同业引领,三免：免填单、免等待、免往返,两录：现场录音、现场录像,黑龙江省分公司个险渠道为防范销售风险，现将销售前端的签单过程以有声录像采集信息，作为投保的必备资料之一，旨在进一步规范保险产品销售行为，防范销售误导，创造公平、公正的保险市场环境，维护客户合法利益，提升公司管理水平。,意义与目的,1,2,3,4,提升业务员,的,销售技能,增加,了,客户资源。,保护,了消费者的,权益。,提高了公司信誉及可信度。,双录成效：,减少投诉、案件发生。,提高了承保质量。,提高工作效率、经营效益。,保单退保量减少。,中国人寿,大连,分,公司,、苏州分公司等多家公司已于,2015,年开展销售全过程录音、录像。,双录工作实施计划,04,02,01,03,全面开展阶段（,2016,年,10,月,1,日开始）,2016,年,10,月,1,开始，个人代理人销售的保险期限在一年以上的分红险、健康险等所有产品或产品组合均要进行双录采集。,试点阶段（,2016,年,7,月,1,日,7,月,31,日）,（,1,）试点期间对功能组人员承保的保单实施录音、录像信息采集。,（,2,）试点期间功能组之外的人员继续演练话术，确保全员顺利通关。,试运行阶段。（,2016,年,8,月,1,日,9,月,30,日）,所有销售人员销售的保险期限在一年以上且主险具有年金或生存金领取功能的产品或产品组合均需进行信息采集。,准备阶段（,2106,年,6,月,5,日,6,月,30,日）,（,1,）首先要分三个层面做好宣导，管理人员、销售人员、客户。,（,2,）组建功能组，完成功能组成员双录话术的培训、通关。,双录规,则,则,双录标,准,准：,1,、,记录资,料,料要保,证,证质量,，,，音质,、,、音像,清,清晰。,2,、内容,完,完整连,贯,贯，关,键,键信息,完,完备，,不,不得对,投,投保过,程,程录音,录,录像资,料,料进行,剪,剪接编,辑,辑。,双录内,容,容：,1,、双方,自,自我介,绍,绍。,2,、,产品保,险,险责任,。,3,、,产品免,除,除责任,。,4,、,如实告,知,知内容,。,5,、,投保,人,签字。,采集要,求,求：,1,、销售,人,人员每,完,完成一,项,项标准,要,要素讲,解,解，在,客,客户明,确,确表示,清,清楚了,解,解后再,进,进行下,一,一项讲,解,解。,2,、由投,保,保人本,人,人进行,投,投保声,明,明书确,认,认、诵,读,读，最,后,后由投,保,保人在,投,投保单,上,上签字,。,。,3,、采集,地,地点可,以,以是公,司,司或客,户,户家里,。,。,一、,信息采,集,集：,1,、销售,人,人员每,完,完成一,项,项标准,要,要素讲,解,解，在,客,客户明,确,确表示,清,清楚了,解,解后再,进,进行下,一,一项讲,解,解；,2,、由投,保,保人本,人,人进行,投,投保声,明,明书确,认,认、诵,读,读，最,后,后由投,保,保人在,投,投保单,上,上签字,；,；,3,、采集,地,地点可,以,以是公,司,司或客,户,户家里,。,。,Option,1,Option,2,Option,3,Option,4,二、支,公,公司初,审,审：,1,、,支公司,双,双录联,系,系人进,行,行,100%,审核，,审,审核有,错,错漏者,，,，返回,业,业务员,重,重新录,制,制；,2,、,审核无,错,错漏后,，,，加盖,已,已审核,通,通过印,鉴,鉴,；,3,、,业务管,理,理中心,契,契约岗,凭,凭上传,的,的电,子,子投保,确,确认单,影像,资,资料，,打,打印保,险,险合同,。,。,三、市,公,公司复,审,审：,1,、,市公司,客,客服中,心,心按,当期有,效,效保单,的,的,20%,随机,复审，,不符合,规,规定的,，,，退回,基,基层销,售,售渠道,重,重新录,制,制，期,间,间不影,响,响保单,承,承保结,果,果。,2,、对复,审,审问题,件,件的分,公,公司、,支,支公司,双,双录初,审,审人员,进,进行通,报,报。,四、省,公,公司抽,查,查：,1,、,省公司,客,客服中,心,心,按,当期有,效,效保单,的,的,5%,进行抽,审,审，不,符,符合规,定,定的，,重,重新录,制,制，期,间,间不影,响,响保单,承,承保结,果,果。,2,、对抽,查,查发现,问,问题件,的,的分公,司,司、支,公,公司双,录,录初审,人,人员、,市,市公司,复,复审人,员,员进行,通,通报。,信息采,集,集及审,核,核流程,双录工作背景,工作流程图,人身保险产品销售过程全程记录试点产品,人身保险个人业务销售过程全程记录标准要素,人身保险产品销售过程操作指引,双录鑫福年年话术模板,附件,7,：,省、地市人身保险产品销售过程全程记录复查抽检记录表,所属业务时间： 年 月 日至 年 月 日,序号,投保单号,保险单号,投保时间,产品名称,保费,缴费年期,销售人员,工号,检查人姓名,检查人单位,检查人员工工号,复检结果（不合格请详细说明不合格原因）,填报时间：,填报人：,双录工作背景,工作流程图,人身保险产品销售过程全程记录试点产品,人身保险个人业务销售过程全程记录标准要素,人身保险产品销售过程操作指引,双录鑫福年年话术模板,序号,产品名称,产品代码,序号,产品名称,产品代码,1,国寿福禄鑫尊两全保险（分红型）,475,10,国寿瑞鑫两全保险（分红型）,413,2,国寿福满一生两全保险（分红型）,454,11,国寿瑞鑫两全保险（分红型）（,2013,版）,500,3,国寿福禄金尊两全保险（分红型）,455,12,国寿瑞鑫两全保险（分红型）（典藏版）,526,4,国寿福禄尊享两全保险（分红型）,443,13,国寿福禄双喜两全保险（分红型）,442,5,国寿金彩明天两全保险（,A,款）（分红型）,411,14,国寿金如意年金保险（分红型）,505,6,国寿金彩明天两全保险（,B,款）（分红型）,412,15,国寿福寿年年两全保险（分红型）,489,7,国寿鸿鑫两全保险（分红型）,S77,16,国寿鑫福年年年金保险,533,8,国寿千禧理财两全保险（分红型）,S50,17,国寿鑫福年年养老年金保险,534,9,国寿,99,鸿福两全保险,S49,18,国寿鑫账户两全保险（万能型）（钻石版）,272,人身保,险,险产品,销,销售过,程,程全程,记,记录试,点,点产品,双录工作背景,工作流程图,人身保险产品销售过程全程记录试点产品,人身保险个人业务销售过程全程记录标准要素,人身保险产品销售过程操作指引,双录鑫福年年话术模板,一、,记录要,求,求,三、声,明,明书,二、,记录标,准,准要素,一、,记录要,求,求,第一条,销售过,程,程全程,记,记录，,是,是指保,险,险销售,从,从业人,员,员（以,下,下简称,“,“销售,人,人员”,）,）在销,售,售人身,保,保险个,人,人产品,时,时，应,对,对销售,过,过程进,行,行完整,、,、真实,的,的记录,。,。,第二条,销售人,员,员开始,记,记录时,应,应首先,明,明确说,明,明记录,的,的时间,、,、自己,及,及客户,的,的身份,。,。,一、,记录要,求,求,第三条,说明记,录,录的意,义,义。销,售,售人员,应,应向客,户,户明确,说,说明记,录,录工作,旨,旨在防,范,范销售,误,误导，,保,保护消,费,费者利,益,益，起,到,到共同,保,保护投,保,保人、,销,销售人,员,员及公,司,司三方,的,的权益,的,的作用,，,，争得,客,客户同,意,意的情,况,况下进,行,行录制,。,。,第四条,记录要,点,点。销,售,售过程,中,中应将,销,销售人,员,员向客,户,户讲解,的,的产品,核,核心要,素,素部分,进,进行记,录,录，主,要,要记录,以,以下四,方,方面内,容,容,：,产品保,险,险责任,；,；产品,免,免除责,任,任；如,实,实告知,内,内容,；,投保签,字,字过程,。,。,一、,记录要,求,求,第五条,记录方,式,式。销,售,售过程,全,全程记,录,录采取,录,录音录,像,像同步,采,采集；,销售过,程,程记录,应,应符合,下,下列要,求,求：,（一）,销,销售过,程,程中销,售,售人员,与,与投保,人,人交流,应,应是交,互,互式的,，,，销售,人,人员每,完,完成一,项,项标准,要,要素讲,解,解，应,向,向客户,确,确认是,否,否清楚,了,了解，,在,在客户,明,明确表,示,示清楚,了,了解后,再,再进行,下,下一项,讲,讲解。,（二）,销,销售人,员,员完成,全,全部要,素,素讲解,并,并确认,客,客户清,楚,楚了解,后,后，由,投,投保人,本,本人进,行,行投保,声,声明书,确,确认。,投,投保声,明,明书上,的,的全部,内,内容应,由,由投保,人,人本人,诵,诵读。,第六条,拒绝记,录,录处理,。,。如客,户,户拒绝,接,接受销,售,售过程,全,全程记,录,录，应,进,进行拒,绝,绝记录,声,声明。,各,各公司,应,应指派,内,内勤人,员,员陪同,销,销售人,员,员共同,见,见证投,保,保人拒,绝,绝记录,声,声明的,过,过程，,并,并对声,明,明过程,进,进行完,整,整记录,，,，拒绝,记,记录声,明,明书上,的,的全部,内,内容应,由,由投保,人,人本人,诵,诵读，,且,且由投,保,保人、,销,销售人,员,员及内,勤,勤人员,三,三方共,同,同在拒,绝,绝记录,声,声明书,上,上签字,，,，各公,司,司可根,据,据自身,需,需要增,加,加拒绝,声,声明内,容,容。,一、,记录要,求,求,第七条,记录材,料,料审核,。,。各公,司,司应对,销,销售人,员,员提交,的,的记录,材,材料进,行,行审核,。,。,（一）,需,需人工,核,核保的,新,新单保,单,单，各,公,公司应,在,在调阅,查,查看销,售,售过程,全,全程记,录,录资料,并,并核实,情,情况符,合,合要求,后,后，予,以,以核保,处,处理。,没,没有销,售,售过程,全,全程记,录,录资料,，,，或者,资,资料不,符,符合本,细,细则要,求,求的，,不,不得承,保,保。,（二）,系统自,动,动核保,的,的新单,保,保单，,各,各公司,应,应在保,单,单犹豫,期,期内完,成,成审核,。,。审核,覆,覆盖率,应,应为,100%,。,一、,记录要,求,求,一、,记录要,求,求,审核发,现,现没有,销,销售过,程,程全程,记,记录资,料,料，或,者,者资料,不,不符合,本,本细则,要,要求的,，,，要求,销,销售人,员,员重新,提,提供，,公,公司应,对,对销售,人,人员重,新,新提供,的,的资料,再,再次进,行,行核查,，,，符合,要,要求予,以,以核保,，,，不符,合,合要求,应,应书面,通,通知客,户,户办理,犹,犹豫期,退,退保。,每张保,单,单最多,可,可提供,三,三次销,售,售过程,全,全程记,录,录资料,，,，三次,均,均不符,合,合要求,，,，该保,单,单保险,公,公司不,应,应承保,。,。,一、,记录要,求,求,第八条,记录资,料,料应实,现,现安全,隔,隔离存,储,储、管,理,理及便,于,于检索,，,，确保,销,销售人,员,员及利,益,益相关,人,人员仅,可,可申请,调,调阅，,不,不可更,改,改、篡,改,改和涂,抹,抹。,第九条,各公司,应,应对销,售,售过程,全,全程记,录,录资料,内,内容严,格,格保密,，,，不得,对,对外泄,露,露相关,内,内容，,不,不得复,制,制，不,得,得将资,料,料用作,他,他用。,第十条,各公司,应,应建立,健,健全销,售,售全程,记,记录工,作,作管理,制,制度，,规,规范操,作,作流程,，,，明确,责,责任分,工,工，切,实,实贯彻,落,落实本,实,实施相,关,关要求,。,。,二、,记录标,准,准要素,第十一,条,条,销售过,程,程全程,记,记录标,准,准要素,是,是销售,人,人员在,销,销售人,身,身保险,产,产品过,程,程中应,向,向客户,明,明确说,明,明的重,要,要内容,，,，而非,固,固定的,销,销售流,程,程，销,售,售人员,可,可按日,常,常销售,习,习惯完,成,成销售,动,动作，,各,各公司,可,可按照,自,自身实,际,际情况,在,在标准,要,要素的,基,基础上,增,增加记,录,录内容,。,。,第十,二,条,销售人,员,员应在,销,销售过,程,程开始,时,时明确,说,说明记,录,录采集,的,的时间,，,，自己,的,的身份,，,，投保,人,人及被,保,保险人,之,之间的,保,保险利,益,益关系,。,。,20*,年,*,月,*,日，我,是,是,*,公司的,销,销售人,员,员,*,，这是,我,我的执,业,业证，,请,请您确,认,认一下,。,。,投保人,*,，被保,险,险人,*,，投保,人,人是被,保,保险人,的,的,*,。,二、,记录标,准,准要素,第十,三,条,产品介,绍,绍过程,。,。产品,介,介绍过,程,程应记,录,录的要,点,点一是,产,产品条,款,款及产,品,品说明,书,书的出,示,示过程,；,；二是,产,产品保,险,险责任,、,、免除,责,责任及,保,保单重,要,要权益,讲,讲解的,内,内容。,第十,四,条,出示保,险,险产品,条,条款及,产,产品说,明,明书。,销,销售人,员,员应向,投,投保人,出,出示讲,解,解的产,品,品条款,及,及产品,说,说明书,，,，应得,到,到客户,的,的确认,后,后进行,内,内容讲,解,解。,二、,记录标,准,准要素,第十五,条,条,销售人,员,员应向,客,客户明,确,确说明,保,保险相,关,关内容,。,。你选,择,择的交,费,费方式,是,是（趸,/,期）交,，,，每,(,年,/,期,),交费,*,元，缴,费,费期是,*,年,保险期,限,限是,*,年（保,障,障至被,保,保险人,*,周岁生,效,效对应,日,日）。,您,您应保,持,持连续,缴,缴费,连续缴,费,费对您,很,很重要,如果中,途,途停止,缴,缴费会,影,影响您,的,的权益,，,，如果,您,您未在,保,保单生,效,效日对,应,应日缴,费,费，则,保,保单进,入,入缴费,宽,宽限期,，,，宽限,期,期是从,保,保单生,效,效日对,应,应日往,后,后,60,天，宽,限,限内缴,费,费不影,响,响保单,的,的权益,，,，超过,宽,宽限期,仍,仍未缴,费,费，保,单,单责任,中,中止，,进,进入失,效,效期，,失,失效期,为,为宽限,期,期后的,2,年，失,效,效期内,缴,缴纳保,费,费及滞,纳,纳金，,且,且符合,公,公司核,保,保条件,保,保单恢,复,复效力,。,。,二、,记录标,准,准要素,第十六,条,条,销售人,员,员应向,客,客户明,确,确说明,保,保险责,任,任。,这款产,品,品的保,险,险责任,是,是：（,详,详细讲,解,解产品,的,的各项,保,保险责,任,任）,请按照,如,如下提,示,示模板,，,，根据,险,险种、,保,保额、,保,保费，,讲,讲解条,款,款保险,责,责任及,保,保单相,关,关权益,。,。,1,、生存,金,金：,1.1,被保险,人,人生存,至,至,*,年的保,单,单生效,对,对应日,，,，按,*,（领取,具,具体金,额,额）领,取,取生存,金,金，领,取,取到,*,岁,/*,年,/,终身,/*,次。,1.2,合同生,效,效每满,*,个保单,年,年度领,取,取一次,生,生存金,，,，生存,金,金是按,*,的,*%,领取的,，,，领取,到,到,*,岁,/*,年,/,终身,/*,次。,二、,记录标,准,准要素,2,、满期,金,金：,2.1,被保险,人,人生存,至,至,*,周岁的,保,保单生,效,效对应,日,日，按,*,（领取,具,具体金,额,额）领,取,取满期,金,金。,2.2,保险合,同,同期满,被,被保险,人,人仍生,存,存，按,*,（领取,具,具体金,额,额）领,取,取满期,金,金。,3,、养老,金,金：,被保险,人,人生存,至,至,*,周岁的,保,保单生,效,效对应,日,日，按,*,（领取,具,具体金,额,额）领,取,取养老,金,金，领,取,取到,*,周岁,/*,年,/,终身,/*,次。,4,、祝寿,金,金：,被保险,人,人生存,至,至,*,周岁的,保,保单生,效,效对应,日,日，按,*,（领取,具,具体金,额,额）领,取,取祝寿,金,金，合,同,同的效,期,期内领,取,取,*,次。,二、,记录标,准,准要素,5,、教育,金,金：,被保险,人,人生存,至,至,*,周岁，,按,按,*,（领取,具,具体金,额,额）领,取,取教育,金,金，领,取,取到,*,周岁,/*,年,/*,次。,6,、重大,疾,疾病保,险,险金：,这款产,品,品保障,的,的重大,疾,疾病为,*,种，合,同,同约定,的,的疾病,免,免责期,（,（或观,察,察期）,是,是保单,生,生效或,复,复效后,*,天,/,年。,6.1,免责期,（,（或观,察,察期）,内,内因初,次,次罹患,合,合同约,定,定重大,疾,疾病，,按,按,*,给付重,大,大疾病,保,保险金,；,；,6.2,免责期,（,（或观,察,察期）,后,后因初,次,次罹患,合,合同约,定,定重大,疾,疾病，,按,按,*,给付重,大,大疾病,保,保险金,。,。,二、,记录标,准,准要素,7,、身故,保,保险金,：,：,7.1,被保险,人,人,18,周岁前,身,身故：,按,按,*,（领取,具,具体金,额,额）给,付,付身故,保,保险金,。,。,7.2,被保险,人,人,18,周岁后,身,身故：,疾病导,致,致身故,：,：生效,（,（或复,效,效）后,*,天是疾,病,病身故,免,免责期,，,，免责,期,期内疾,病,病身故,，,，按,*,（领取,具,具体金,额,额）给,付,付身故,保,保险金,；,；免责,期,期外疾,病,病身故,，,，按,*,（领取,具,具体金,额,额）给,付,付身故,保,保险金,。,。,意外导,致,致身故,：,：按,*,（领取,具,具体金,额,额）给,付,付身故,保,保险金,。,。,二、,记录标,准,准要素,8,、残疾,保,保险金,：,：,生效（,或,或复效,）,）后,*,天,/*,年是疾,病,病高残,免,免责期,，,，免责,期,期内高,度,度残疾,，,，按,*,（领取,具,具体金,额,额）给,付,付高残,保,保险金,；,；免责,期,期外高,度,度残疾,，,，按,*,（领取,具,具体金,额,额）给,付,付高残,保,保险金,。,。,二、,记录标,准,准要素,第十七,条,条 如,投,投保人,投,投保的,是,是人身,保,保险新,型,型产品,，,，销售,人,人员应,进,进一步,说,说明下,列,列事项,：,：,1.,分红保,险,险产品,。,。,关于分,红,红情况,，,，向您,说,说明一,下,下：分,红,红水平,是,是按公,司,司上一,会,会计年,度,度的实,际,际经营,状,状况而,定,定的，,分,分红的,水,水平是,不,不确定,的,的。利,益,益演示,是,是基于,公,公司的,精,精算假,设,设，不,代,代表公,司,司未来,红,红利分,配,配情况,。,。产品,说,说明书,或,或利益,演,演示中,分,分红情,况,况是按,高,高、中,、,、低三,种,种精算,假,假设预,测,测的，,不,不代表,公,公司未,来,来的实,际,际水平,。,。,二、,记录标,准,准要素,2.,投资连,结,结保险,产,产品。,2.1,这款产,品,品的初,始,始费用,是,是,*%,2.2,这款产,品,品的保,单,单管理,费,费是,*%,（或,*,元,/,月,/,期,）。,2.3,这款产,品,品的保,险,险费是,*/,万元保,额,额，,*,时间扣,除,除一次,。,。,2.4,这款产,品,品的手,续,续费是,*%,（或,*,元,/,次）。,2.5,这款产,品,品的退,保,保费是,*,。,2.6,这款产,品,品的账,户,户价值,计,计算方,法,法是,*,。,二、,记录标,准,准要素,2.7,投资连,结,结保险,产,产品的,投,投资回,报,报是不,确,确定的,，,，产品,说,说明书,或,或利益,演,演示中,投,投资回,报,报情况,是,是按高,、,、中、,低,低三种,精,精算假,设,设预测,的,的，不,代,代表公,司,司未来,的,的实际,回,回报水,平,平。,2.8,这款产,品,品的交,费,费方式,比,比较灵,活,活，可,以,以根据,自,自己的,情,情况选,择,择交费,或,或停止,交,交费，,停,停止交,费,费后，,*,。,二、,记录标,准,准要素,3.,万能保,险,险产品,。,。,3.1,这款产,品,品的初,始,始费用,是,是,*%,3.2,这,款,款,产,产,品,品,的,的,保,保,单,单,管,管,理,理,费,费,是,是,*%,（,或,或,*,元,/,月,/,期,）,）,。,。,3.3,这,款,款,产,产,品,品,的,的,保,保,险,险,费,费,是,是,*/,万,元,元,保,保,额,额,，,，,*,时,间,间,扣,扣,除,除,一,一,次,次,。,。,3.4,这,款,款,产,产,品,品,的,的,手,手,续,续,费,费,是,是,*%,（,或,或,*,元,/,次,）,）,。,。,3.5,这,款,款,产,产,品,品,的,的,退,退,保,保,费,费,是,是,*,。,二,、,、,记,录,录,标,标,准,准,要,要,素,素,3.6,这,款,款,产,产,品,品,的,的,账,账,户,户,价,价,值,值,计,计,算,算,方,方,法,法,是,是,*,。,3.7,这,款,款,产,产,品,品,的,的,最,最,低,低,保,保,证,证,利,利,率,率,是,是,*%,（,对,对,应,应,的,的,日,日,利,利,率,率,为,为,*%,）,，,，,高,高,于,于,最,最,低,低,保,保,证,证,利,利,率,率,以,以,上,上,的,的,投,投,资,资,回,回,报,报,是,是,不,不,确,确,定,定,的,的,，,，,产,产,品,品,说,说,明,明,书,书,或,或,利,利,益,益,演,演,示,示,中,中,投,投,资,资,回,回,报,报,情,情,况,况,是,是,按,按,高,高,、,、,中,中,、,、,低,低,三,三,种,种,精,精,算,算,假,假,设,设,预,预,测,测,的,的,，,，,不,不,代,代,表,表,公,公,司,司,未,未,来,来,的,的,实,实,际,际,回,回,报,报,水,水,平,平,。,。,3.8,这,款,款,产,产,品,品,的,的,交,交,费,费,方,方,式,式,比,比,较,较,灵,灵,活,活,，,，,可,可,以,以,根,根,据,据,自,自,己,己,的,的,情,情,况,况,选,选,择,择,交,交,费,费,或,或,停,停,止,止,交,交,费,费,，,，,停,停,止,止,交,交,费,费,后,后,，,，,*,。,二,、,、,记,录,录,标,标,准,准,要,要,素,素,4.,健,康,康,保,保,险,险,产,产,品,品,4.1,这,款,款,产,产,品,品,（,（,有,有,/,没,有,有,）,）,医,医,疗,疗,费,费,用,用,补,补,偿,偿,原,原,则,则,的,的,约,约,定,定,。,。,没,有,有,，,，,告,告,知,知,即,即,可,可,，,，,无,无,需,需,讲,讲,解,解,。,。,有,，,，,这,这,款,款,产,产,品,品,的,的,医,医,疗,疗,费,费,用,用,报,报,销,销,比,比,例,例,是,是,*%,，,除,除,了,了,必,必,要,要,的,的,急,急,救,救,外,外,，,，,应,应,到,到,商,商,业,业,保,保,险,险,定,定,点,点,医,医,院,院,就,就,诊,诊,或,或,住,住,院,院,，,，,且,且,报,报,销,销,的,的,用,用,药,药,也,也,须,须,符,符,合,合,社,社,保,保,用,用,药,药,规,规,定,定,。,。,4.2,这,款,款,产,产,品,品,（,（,有,有,/,没,有,有,）,）,医,医,疗,疗,费,费,用,用,补,补,贴,贴,原,原,则,则,的,的,约,约,定,定,。,。,没,有,有,，,，,告,告,知,知,即,即,可,可,，,，,无,无,需,需,讲,讲,解,解,。,。,有,，,，,这,这,款,款,产,产,品,品,是,是,住,住,院,院,医,医,疗,疗,补,补,贴,贴,，,，,每,每,天,天,补,补,贴,贴,*,元,，,，,有,有,*,天,免,免,赔,赔,期,期,，,，,每,每,个,个,保,保,单,单,年,年,度,度,最,最,多,多,补,补,贴,贴,*,天,。,。,二,、,、,记,录,录,标,标,准,准,要,要,素,素,4.3,这,款,款,产,产,品,品,（,（,有,有,/,没,有,有,）,）,免,免,赔,赔,额,额,或,或,赔,赔,付,付,比,比,例,例,的,的,约,约,定,定,。,。,没,有,有,，,，,告,告,知,知,即,即,可,可,，,，,无,无,需,需,讲,讲,解,解,。,。,有,，,，,这,这,款,款,产,产,品,品,是,是,费,费,用,用,补,补,偿,偿,型,型,保,保,险,险,，,，,公,公,司,司,对,对,社,社,会,会,基,基,本,本,医,医,疗,疗,保,保,险,险,、,、,公,公,费,费,医,医,疗,疗,或,或,其,其,他,他,途,途,径,径,已,已,经,经,获,获,得,得,的,的,补,补,偿,偿,以,以,外,外,的,的,费,费,用,用,按,按,照,照,一,一,定,定,比,比,例,例,进,进,行,行,报,报,销,销,，,，,免,免,赔,赔,额,额,是,是,*,元,或,或,报,报,销,销,比,比,例,例,为,为,*%,。,二,、,、,记,录,录,标,标,准,准,要,要,素,素,4.4,这,款,款,产,产,品,品,（,（,有,有,/,没,有,有,）,）,疾,疾,病,病,观,观,察,察,期,期,的,的,约,约,定,定,。,。,没,有,有,，,，,告,告,知,知,即,即,可,可,，,，,无,无,需,需,讲,讲,解,解,。,。,有,，,，,如,如,为,为,短,短,期,期,医,医,疗,疗,险,险,：,：,这,这,款,款,产,产,品,品,您,您,是,是,初,初,次,次,投,投,保,保,（,（,间,间,断,断,后,后,又,又,投,投,保,保,）,）,的,的,，,，,有,有,*,天,的,的,疾,疾,病,病,等,等,待,待,期,期,，,，,因,因,为,为,疾,疾,病,病,方,方,面,面,的,的,原,原,因,因,住,住,院,院,需,需,要,要,*,天,之,之,后,后,才,才,能,能,生,生,效,效,。,。,有,，,，,如,如,为,为,长,长,期,期,健,健,康,康,险,险,：,：,这,这,款,款,产,产,品,品,生,生,效,效,或,或,复,复,效,效,后,后,*,天为疾,病,病观察,期,期，,*,天内的,赔,赔付标,准,准是,*,，,*,天后的,赔,赔付标,准,准是,*,。,二、,记录,标,标准,要,要素,4.5,这款,产,产品,（,（有,/,没有,）,）保,证,证续,保,保的,约,约定,。,。,没有,，,，告,知,知即,可,可，,无,无需,讲,讲解,。,。,有，,这,这款,产,产品,的,的保,险,险期,限,限是,一,一年,，,，如,果,果您,在,在下,一,一个,保,保单,年,年度,还,还想,为,为被,保,保险,人,人继,续,续投,保,保这,份,份保,险,险，,公,公司,会,会按,照,照被,保,保险,人,人当,时,时的,身,身体,情,情况,进,进行,核,核保,，,，根,据,据核,保,保结,果,果对,这,这款,产,产品,做,做出,能,能否,继,继续,承,承保,的,的决,定,定。,另,另外,如,如果,在,在下,一,一个,保,保单,年,年度,您,您不,想,想为,被,被保,险,险人,继,继续,投,投保,这,这份,保,保险,，,，您,需,需要,在,在保,单,单到,期,期前,到,到公,司,司办,理,理终,止,止续,保,保的,手,手续,。,。,二、,记录,标,标准,要,要素,4.6,这款,产,产品,（,（是,/,不是,）,）按,交,交费,时,时对,应,应的,年,年龄,收,收取,续,续期,保,保险,费,费。,不是,，,，告,知,知即,可,可，,无,无需,讲,讲解,。,。,是，,这,这款,产,产品,是,是按,被,被保,险,险人,续,续保,当,当年,对,对应,的,的年,龄,龄来,收,收取,各,各期,保,保险,费,费的,，,，所,以,以请,您,您关,注,注保,险,险费,变,变化,的,的年,龄,龄区,间,间及,时,时补,充,充保,费,费，,避,避免,影,影响,您,您的,利,利益,。,。,4.7,这款,产,产品,（,（是,/,不是,）,）按,被,被保,险,险人,职,职业,类,类别,收,收取,保,保险,费,费。,不是,，,，告,知,知即,可,可，,无,无需,讲,讲解,。,。,这款,产,产品,是,是按,被,被保,险,险人,所,所从,事,事的,职,职业,的,的职,类,类类,别,别来,收,收取,保,保险,费,费的,，,，所,以,以如,果,果被,保,保险,人,人的,职,职业,发,发生,变,变化,了,了请,及,及时,到,到公,司,司进,行,行变,更,更以,保,保障,您,您的,利,利益,。,。,二、,记录,标,标准,要,要素,5.,投保,人,人为,其,其未,成,成年,子,子女,投,投保,保,保险,产,产品,5.1,中国,保,保监,会,会对,未,未成,年,年人,死,死亡,给,给付,保,保险,金,金总,额,额有,限,限制,。,。,5.2,我市,未,未成,年,年人,死,死亡,给,给付,保,保险,金,金总,额,额不,得,得超,过,过,10,万元,。,。,此条,内,内容,可,可向,客,客户,说,说明,2016,年将,进,进行,调,调整,。,。,二、,记录,标,标准,要,要素,第十,八,八条,销售,人,人员,应,应向,客,客户,明,明确,说,说明,免,免除,责,责任,。,。这,款,款产,品,品的,免,免除,责,责任,是,是：,因下,列,列任,何,何情,形,形之,一,一导,致,致被,保,保险,人,人身,故,故，,公,公司,不,不承,担,担给,付,付保,险,险金,的,的责,任,任：,第十,九,九条,您享,有,有的,其,其他,权,权益,是,是,：,客户,信,信息,管,管理,（,（信,息,息变,更,更）,、,、续,期,期交,费,费（,垫,垫交,/,预交,/,抵交,）,）、,合,合同,内,内容,变,变更,、,、保,险,险合,同,同借,/,还款,、,、合,同,同权,益,益类,变,变更,（,（减,额,额交,清,清,/,权益,转,转换,/,要约,确,确认,/,合同,挂,挂失,、,、换,发,发等,）,）、,保,保险,合,合同,解,解除,等,等。,二、,记录,标,标准,要,要素,第二,十,十条,这份,合,合同,的,的犹,豫,豫期,是,是从,您,您签,收,收保,单,单当,日,日开,始,始算,起,起,*,天，,犹,犹豫,期,期内,如,如果,您,您觉,得,得这,份,份保,险,险不,适,适合,自,自己,，,，可,以,以向,公,公司,申,申请,退,退保,，,，公,司,司将,、,、扣,除,除不,超,超过,10,元的,成,成本,费,费外,，,，退,还,还您,所,所交,的,的保,费,费。,如,如果,超,超过,犹,犹豫,期,期并,且,且合,同,同未,满,满期,解,解除,合,合同,，,，公,司,司只,能,能退,还,还保,单,单当,时,时的,现,现金,价,价值,，,，现,金,金价,值,值在,保,保险,单,单上,有,有明,确,确记,载,载，,你,你收,到,到保,单,单后,一,一定,要,要详,看,看。,二、,记录,标,标准,要,要素,第二,十,十一,条,条,投保,过,过程,记,记录,。,。投,保,保过,程,程应,记,记录,的,的要,点,点一,是,是与,投,投保,有,有关,的,的客,户,户重,要,要信,息,息确,认,认；,二,二是,出,出示,并,并讲,解,解投,保,保单,、,、投,保,保提,示,示书,相,相关,内,内容,；,；三,是,是双,方,方如,实,实告,知,知的,内,内容,。,。,1.,出示,投,投保,单,单、,投,投保,提,提示,书,书,就投,保,保单,或,或投,保,保确,认,认单,、,、投,保,保提,示,示书,中,中的,内,内容,向,向客,户,户进,行,行讲,解,解。,二、,记录,标,标准,要,要素,2.,客户,信,信息,确,确认,记,记录,内,内容,。,。（,可,可与,讲,讲解,投,投保,单,单或,投,投保,确,确认,单,单、,投,投保,提,提示,书,书结,合,合一,并,并进,行,行）,投保,人,人,*,，有,效,效身,份,份证,件,件是,*,，证,件,件号,码,码是,*,，职,业,业是,*,，电,话,话号,码,码是,*,，有,效,效通,讯,讯地,址,址是,*,。,被保,险,险人,*,，有,效,效身,份,份证,件,件是,*,，证,件,件号,码,码是,*,，职,业,业是,*,，电,话,话号,码,码是,*,，有,效,效通,讯,讯地,址,址是,*,。,二、,记录,标,标准,要,要素,3.,如实,告,告知,记,记录,内,内容,。,。,3.1,销售,人,人员,应,应告,知,知内,容,容。,投保,单,单或,投,投保,确,确认,单,单、,投,投保,提,提示,书,书应,由,由您,和,和被,保,保险,人,人本,人,人亲,笔,笔签,名,名，,否,否则,合,合同,视,视为,无,无效,合,合同,。,。,风险,提,提示,语,语句,应,应由,您,您本,人,人亲,笔,笔抄,录,录。,（,（可,在,在客,户,户进,行,行风,险,险语,句,句抄,录,录时,进,进行,提,提示,）,）,健康,告,告知,对,对您,及,及公,司,司都,很,很重,要,要，,如,如未,如,如实,完,完整,的,的进,行,行告,知,知，,即,即使,保,保单,签,签发,、,、合,同,同生,效,效，,公,公司,仍,仍可,按,按,保,保险,法,法,相,相关,规,规定,，,，不,承,承担,保,保险,责,责任,的,的。,二、,记录,标,标准,要,要素,以往,的,的投,保,保及,拒,拒保,的,的信,息,息告,知,知对,您,您和,公,公司,都,都非,常,常重,要,要，,如,如有,因,因重,大,大过,失,失未,履,履行,如,如实,告,告知,义,义务,，,，对,公,公司,承,承保,决,决定,有,有严,重,重影,响,响的,，,，保,险,险公,司,司不,承,承担,赔,赔偿,或,或者,给,给付,保,保险,金,金的,责,责任,。,。,二、,记录标准要,素,素,3.2,客户应告知,内,内容。,（销售人员,与,与客户相互,问,问答）,投保人、被,保,保险人健康,状,状况告知。,销售人员：,您,您及被保险,人,人过去一年,内,内是否接受,过,过医师的诊,查,查、治疗、,用,用药、住院,或,或手术建议,？,？,客户：否,/,是。,是：某年某,月,月某日因某,病,病在某医院,进,进行手术治,疗,疗，现已治,愈,愈。,销售人员：,您,您及被保险,人,人过去十年,内,内是否住院,诊,诊疗？若是,，,，请您说明,住,住院的原因,、,、时间、治,疗,疗结果及医,院,院名称。,二、,记录标准要,素,素,客户：否,/,是。,是：某年某,月,月某日因某,病,病在某医院,进,进行住院治,疗,疗，治疗结,果,果为,*,，现已治愈,。,。,女性告知栏,（,（,14,周岁以上女,性,性请告知）,销售人员：,您,您是否正在,怀,怀孕？若是,，,，请您告知,孕,孕周。,被保险人：,否,否,/,是。,是：目前正,在,在怀孕，孕,周,周为,*,周。,婴幼儿告知,2,周岁（含,2,周岁）以下,填,填写,出生时身高,*cm,体重,*kg,，是否为早,产,产、难产？,出,出生时是否,有,有产生、窒,息,息等异常情,况,况？是否有,畸,畸形、发育,迟,迟缓、惊厥,、,、脑瘫？,二、,记录标准要,素,素,客户：否,/,是。,销售人员：,您,您是否有上,述,述未提及的,其,其他健康方,面,面问题。如,有,有请如实告,知,知。,二、,记录标准要,素,素,经济情况告,知,知。,销售人员：,您,您的年收入,是,是多少？,投保人：,*,元。,以往投保信,息,息告知。,销售人员：,您,您目前是否,持,持有本公司,或,或其他保险,公,公司的人身,保,保险？,投保人：没,有,有,/,有。,有，,*,时间，投保,过,过,*,公司的,*,产品，年交,保,保费,*,元，保险金,额,额是,*,元。,二、,记录标准要,素,素,告知过程小,结,结：,销售人员：,我,我国保险,法,法规定，,投,投保人在投,保,保时，应对,各,各项询问如,实,实详细告知,。,。否则公司,有,有权依法解,除,除合同，并,对,对于保险合,同,同解除前发,生,生的保险事,故,故不承担保,险,险责任。所,有,有告知事项,均,均以书面告,知,知为准。请,您,您对投保单,填,填写内容再,次,次逐项确认,。,。,客户：本人,确,确认以上所,做,做的各项声,明,明和陈述、,所,所提供的与,投,投保申请有,关,关的文件均,完,完全属实无,误,误。,二、,记录标准要,素,素,第二十二条,签字过程记,录,录。签字过,程,程应记录的,要,要点一是投,保,保人在投保,单,单、投保提,示,示书、投保,声,声明书上签,字,字的过程；,二,二是投保人,抄,抄写风险提,示,示语句的过,程,程；三是投,保,保人承诺被,保,保险人签字,是,是由被保险,人,人本人完成,的,的过程。,如对以上内,容,容没有其他,疑,疑义，请您,在,在投保人签,字,字处签名，,并,并亲笔抄录,风,风险提示语,句,句，请被保,险,险人在签字,处,处签名。（,如,如被保险人,为,为未成年人,，,，由其监护,人,人代为签字,）,）。,三、,投保声明书,三、,拒绝记录声,明,明书,双录工作背景,工作流程图,人身保险产品销售过程全程记录试点产品,人身保险个人业务销售过程全程记录标准要素,人身保险产品销售过程操作指引,双录鑫福年年话术模板,双录工作背景,工作流程图,人身保险产品销售过程全程记录试点产品,人身保险个人业务销售过程全程记录标准要素,人身保险产品销售过程操作指引,双录鑫福年年话术模板,9,、静夜四无,邻,邻，荒居旧,业,业贫。1月-231月-23,Thursday,January 5,2023,10,、雨中黄,叶,叶树，灯,下,下白头人,。,。13:38:3113:38:3113:38,1/5/20231:38:31PM,11,、以我独,沈,沈久，愧,君,君相见频,。,。1月-2313:38:3213:38,Jan-2305-Jan-23,12,、故人江,海,海别，几,度,度隔山川,。,。13:38:3213:38:3213:38,Thursday, January 5,2023,13,、乍见,翻,翻疑梦,，,，相悲,各,各问年,。,。1月-231月-2313:38:3313:38:33,January 5, 2023,14,、他乡生白,发,发，旧国见,青,青山。05 一月20231:38:33 下午13:38:331月-23,15,、比,不,不了,得,得就,不,不比,，,，得,不,不到,的,的就,不,不要,。,。一月231:38,下,下,午,午1月-2313:38,January5,2023,16,、行动出成,果,果，工作出,财,财富。2023/1/5 13:38:3613:38:36,05 January2023,17,、做前，能,够,够环视四周,；,；做时，你,只,只能或者最,好,好沿着以脚,为,为起点的射,线,线向前。1:38:37 下午1:38,下,下午13:38:371月-23,9,、没,有,有失,败,败，,只,只有,暂,暂时,停,停止,成,成功,！,！。1月-231月-23,Thursday,January5,2023,10,、,很,很,多,多,事,事,情,情,努,努,力,力,了,了,未,未,必,必,有,有,结,结,果,果,，,，,但,但,是,是,不,不,努,努,力,力,却,却,什,什,么,么,改,改,变,变,也,也,没,没,有,有,。,。,。,。13:38:3713:38:3713:38,1/5/20231:38:37PM,11,、成,功,功就,是,是日,复,复一,日,日那,一,一点,点,点小,小,小努,力,力的,积,积累,。,。1月-2313:38:3713:38,Jan-2305-Jan-23,12,、,世,世,间,间,成,成,事,事,，,，,不,不,求,求,其,其,绝,绝,对,对,圆,圆,满,满,，,，,留,留,一,一,份,份,不,不,足,足,，,，,可,可,得,得,无,无,限,限,完,完,美,美,。,。,。,。13:38:3713:38:4013:38,Thursday,January5,2023,13,、不知香,积,积寺，数,里,里入云峰,。,。1月-231月-2313:38:4413:38:44,January5, 2023,14,、意志坚强,的,的人能把世,界,界放在手中,像,像泥块一样,任,任意揉捏。05 一月20231:38:44 下午13:38:441月-23,15,、楚,塞,塞三,湘,湘接,，,，荆,门,门九,派,派通,。,。一月231:38,下,下,午,午1月-2313:38,January5,2023,16,、少年,十,十五二,十,十时，,步,步行夺,得,得胡马,骑,骑。2023/1/513:38:4413:38:45,05January 2023,17,、空,山,山新,雨,雨后,，,，天,气,气晚,来,来秋,。,。1:38:45,下,下午1:38,下,下,午,午13:38:451月-23,9,、杨柳散和,风,风，青山澹,吾,吾虑。1月-231月-23,Thursday,January 5,2023,10,、阅,读,读一,切,切好,书,书如,同,同和,过,过去,最,最杰,出,出的,人,人谈,话,话。13:38:4513:38:4513:38,1/5/20231:38:45PM,11,、越是没有,本,本领的就越,加,加自命不凡,。,。1月-2313:38:4613:38,Jan-2305-Jan-23,12,、,越,越,是,是,无,无,能,能,的,的,人,人,，,，,越,越,喜,喜,欢,欢,挑,挑,剔,剔,别,别,人,人,的,的,错,错,儿,儿,。,。13:38:4713:38:4713:38,Thursday,January5,2023,13,、知人,者,者智，,自,自知者,明,明。胜,人,人者有,力,力，自,胜,胜者强,。,。1月-231月-2313:38:4713:38:47,January 5, 2023,14,、意,志,志坚,强,强的,人,人能,把,把世,界,界放,在,在手,中,中像,泥,泥块,一,一样,任,任意,揉,揉捏,。,。05,一,一,月,月20231:38:47,下,下午13:38:471月-23,15,、最具,挑,挑战性,的,的挑战,莫,莫过于,提,提升自,我,我。一月231:38 下,午,午1月-2313:38,January 5, 2023,16,、业,余,余生,活,活要,有,有意,义,义，,不,不要,越,越轨,。,。2023/1/513:38:5013:38:50,05January2023,17,、一个,人,人即使,已,已登上,顶,顶峰，,也,也仍要,自,自强不,息,息。1:38:50 下,午,午1:38 下,午,午13:38:501月-23,MOMODA POWERPOINT,Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus.,感谢您,的,的下载,观,观看,专家告,诉,诉,