某银行供应链融资产品介绍

Click to edit Master title style,First Level,Second level,Third Level,Fourth Level,Fifth Level,C:Program FilesUBSPresTemplatesPresPrintOnScreen.pot,*,国内供应链融资新产品的业务特点与分析,中国银行青山,国际结算部,2010,年,10,月,1,内容提纲,2,3,4,供应链的介绍,1,5,国内融信达,融易达,融货达,订单融资,2,供应链的基本概念,供应链是商品从供应商到生产商（一般为核心企业）再到经销商的物理链条。它是物流、资金流、信息流的混合体。,供应商,制造商,经销商,物流,资金流,信息流,3,供应商,A,供应商,C,供应商,B,经销商,A,经销商,C,经销商,B,核心企业,供应链中的核心环节,随着供应链的形成，市场逐渐出现了一些规模庞大，具有一定技术优势的“核心企业”，同时在其原材料的供应端和产成品的销售端聚集了大量的中小型企业，最终形成了“核心环节“，这个环节是产业链整体中的一段，是供应链融资业务需求最为旺盛的环节,也是我们所关注的环节。,4,经营规模,小,大,授信情况,紧张,宽松,业务地位,弱势,强势,融资需求,强烈,缓和,供应商,/,经销商,核心企业,供应链各方特点及需求分析,5,供应链金融的基本概念,所谓供应链金融，是指银行、保险公司、物流公司等联手配合，为核心企业（一般是制造商）提供针对其供应链各个环节的包括融资、保险、运输、仓储等在内的一系列解决方案,供应链金融的关键是要将供应链中的物流、资金流、信息流有效结合，解决企业在供应链各个结点上的各种问题。,6,国内供应链融资产品的现状,随着客户物理供应链的形成，针对客户物理供应链的金融供应链解决方案逐渐兴起。供应链金融服务成为各大银行贸易金融服务的主攻方向。,7,国 内 融 信 达 业 务,8,融信达,信用保险项下应收账款融资业务,融信达,是指中国银行对卖方已向保险公司投保信用险的应收账款，凭卖方提供的单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向卖方提供的资金融通业务。国内融信达业务中的保单对我行的贸易融资起到了风险缓释的作用。,产品功能：,有效规避风险,扩大融资规模,改善财务报表,9,国内融信达特点,可不占用客户的工商企业额度为客户提供应收账款项下融资，占用的是,保险公司在银行的金融机构授信额度,银行、保险公司和客户（投保人）达成协议，当发生索赔事项时，保险公司按照协议约定将赔款直接付给银行,银行可为客户提供有追索权,/,无追索权的融资支持,银行并不控制保单，不会影响客户在保单项下享有的其它权利和义务,客户须保证切实地履行保单项下的各项义务，如缴纳保费、业务申报、报损索赔等等,权责清晰，操作简单,10,国内,融,融信,达,达业,务,务流,程,程图,卖方,银行,保险公司,买方,1,、贸易合同,2,、投保信用险,3,、资信调查核保,4,、签发保单,核定额度,5,、银行成为保单向下的赔款受让人,5,、赔款转让协议,6,、融资支持,7,、到期日付款至指定银行账户,11,国内,融,融信,达,达,业务,受,受理,原,原则,及,及客,户,户准,入,入,业务,受,受理,原,原则,：,：应,严,严格,按,按照,中国,银,银行,股,股份,有,有限,公,公司,融,融信,达,达业,务,务暂,行,行办,法,法,（中,银,银结,20073,号文,）,）的,规,规定,掌,掌握,业,业务,受,受理,、,、客,户,户准,入,入等,标,标准,企业,经,经营,和,和财,务,务状,况,况,企业,规,规模,历史,履,履约,纪,纪录,与我,行,行往,来,来关,系,系,信用,评,评级,等,等,目标,客,客户,：,：,授信,额,额度,紧,紧张,买方,非,非我,行,行客,户,户，,或,或结,构,构复,杂,杂、,数,数目,众,众多,有一,定,定的,风,风险,管,管理,能,能力,12,国内,融,融信,达,达,保险单据,的,的审核,必须对,全套正式,保,保单,进行审核,：,：,国内贸易,信,信用保险,条,条款,保险单明,细,细表,国内贸易,信,信用保险,投,投保单,信用限额,申,申请表及,买,买方信用,限,限额审批,单,单,批单,申报单,以上所有,单,单据均为,保,保单不可,分,分割的一,部,部分,13,国内融信,达,达,贸易单据,的,的审核,贸易背景,真,真实性审,核,核：,购销合同,、,、增值税,发,发票、运,输,输单据等,是否在保,险,险单承保,范,范围覆盖,以,以内？贸,易,易单据与,保,保单规定,是,是否匹配,？,？,如：,发货时间,：,：是否在,保,保险有效,期,期内,审核客户,交,交易，预,计,计损失是,否,否属于保,单,单条款的,“除外责,任,任”,范畴,买方情况,：,：是否与,保,保单已核,定,定额度买,方,方一致,发票开立,时,时间：是,否,否在开票,期,期限以内,买方额度,：,：,是否仍然,有,有效,/,是否有修,改,改,/,是否已超,额,额,14,国内融信,达,达,贸易单据,的,的审核,审核客户,交,交易是否,属,属于保单,条,条款的“除外责,任,任”范畴：,通常可由,其,其它财产,保,保险承保,的,的损失；,除买方外,，,，包括被,保,保险人在,内,内的任何,其,其他方的,破,破产或无,力,力偿付债,务,务、违约,、,、欺诈或,其,其他违法,行,行为引起,的,的损失；,被保险人,知,知道或应,当,当知道买,方,方负面信,息,息以及本,条,条款第二,条,条项下约,定,定的风险,已,已经发生,，,，或交付,货,货物前被,保,保险人依,照,照贸易合,同,同或相关,法,法律的规,定,定有权拒,绝,绝履行或,中,中止履行,交,交付货物,义,义务，仍,继,继续向买,方,方交付货,物,物所遭受,的,的损失；,因被保险,人,人或买方,未,未能及时,获,获得各种,所,所需许可,证,证或批准,书,书，致使,贸,贸易合同,无,无法继续,履,履行而造,成,成的损失,；,；,因国家及,地,地方各级,国,国家机关,所,所颁布的,法,法律、法,规,规、规章,、,、其他规,范,范性文件,以,以及发布,的,的命令、,决,决定等导,致,致贸易合,同,同无法继,续,续履行而,造,造成的损,失,失；,因不可抗,力,力导致的,损,损失；,被保险人,与,与具有关,联,联关系的,主,主体之间,贸,贸易项下,发,发生的损,失,失；,被保险人,依,依据法律,规,规定或贸,易,易合同约,定,定应向买,方,方收取的,利,利息、罚,息,息和违约,金,金；,本保单保,险,险责任以,外,外的其他,损,损失。,15,国内融信,达,达,融资比例,和,和融资金,额,额,应根据保,险,险单规定,的,的买方信,用,用限额、,赔,赔付比例,、,、应收账,款,款金额等,项,项合理确,定,定，但无,论,论如何，,融,融资余额,始,始终不得,超,超过保单,规,规定的最,高,高赔付限,额,额,应收账款,金,金额（申,报,报金额）,赔付比例,1,000,万,0.9=900,万,买方信用,限,限额,赔付比例,1,200,万,0.9=1080,万,最高赔付,限,限额,850,万,16,国内融信,达,达,两个“转,让,让”,保障我行,“,“赔款权,益,益受让人,”,”的地位,和,和权益,签署赔款,转,转让协议,保单项下,全部赔款,受,受益权,的转让,签署三方,赔,赔款转让,协,协议时务,必,必明确：,对,对于投保,人,人“在保,险,险单适保,范,范围内的,全部贸易,项,项下,发生保险,责,责任范围,内,内的损失,”,”，保险,人,人都应直,接,接付给我,行,行,17,融 易,达,达,业,业 务,18,融易达,定义、,必,必要条,件,件,定义：,在以赊,销,销为付,款,款方式,的,的交易,中,中，在,买,买方签,署,署书面,文,文件确,认,认基础,交,交易及,应,应付账,款,款无争,议,议、保,证,证到期,履,履行付,款,款义务,的,的情况,下,下，我,行,行在占,用,用买方,授,授信额,度,度的前,提,提下，,不,不再占,用,用卖方,授,授信额,度,度为卖,方,方提供,贸,贸易融,资,资。,必要条,件,件：,占用买,方,方授信,额,额度,基础交,易,易无争,议,议,19,卖方,银行,买方（,有,有授信,的,的核心,企,企业）,融易达,业,业务基,本,本流程,1,、签署,贸,贸易合,同,同,2,、交付,货,货物,5,、融资,7,、结算,4,、额度,占,占用,6,、付款,3,、提交,申请,订立,协议,20,融易达,优势,充分利,用,用买方,的,的授信,额,额度资,源,源为其,周,周边的,卖,卖方提,供,供便捷,的,的融资,服,服务,提供与,供,供应链,环,环节相,配,配套的,融,融资服,务,务，全,面,面提升,供,供应链,整,整体的,竞,竞争实,力,力,可买断,应,应收账,款,款，优,化,化卖方,财,财务报,表,表,21,融 货,达,达,业,业 务,22,融货达,-,产品简,介,介,概念：,在贸易,结,结算业,务,务项下,，,，凭中,国,国银行,可,可接受,的,的货物,作,作为质,押,押为客,户,户办理,的,的贸易,融,融资业,务,务,业务范,围,围：,包括进,口,口开证,/,押汇、,进,进口代,收,收押汇,、,、汇出,汇,汇款融,资,资和国,内,内综合,保,保理融,资,资等各,项,项主要,国,国际,/,国内贸,易,易融资,业,业务品,种,种,货物种,类,类：,涵盖有,色,色金属,、,、黑色,金,金属、,能,能源、,化,化工产,品,品、粮,棉,棉油、,汽,汽车、,钢,钢铁等,7,大类,23,融货达,-,特点,“融”,：开辟新,的,的授信,渠,渠道，,有,有效解,决,决 “,融,融”资,难,难问题,，,，同时,帮,帮助您,维,维护客,户,户和提,高,高供应,链,链体系,整,整体竞,争,争力,；,“货”,：帮助您,盘,盘活“,货,货”物,，,，减少,对,对其它,担,担保品,的,的占用,；,；,“达”,：提高资,金,金周转,速,速度，,促,促进业,务,务发展,，,，实现,生,生意发,“,“达”,24,融货达,-,适用范,围,围,一方面,货,货物周,转,转量大,、,、行情,走,走俏，,急,急需资,金,金支持,；,；,另一方,面,面除货,物,物以外,的,的其它,担,担保品,有,有限，,无,无法从,银,银行获,得,得足够,的,的授信,额,额度？,25,融货达,-,办理流,程,程,（一）,客,客户向,中,中行提,交,交业务,申,申请，,中,中行为,客,客户核,定,定质押,担,担保额,（,（质押,担,担保额,部,部分无,需,需客户,提,提供除,货,货物之,外,外的担,保,保品）,，,，并与,客,客户签,署,署,质押合,同,同,；,（二）,按,按照有,关,关业务,程,程序，,为,为客户,办,办理相,关,关结算,及,及贸易,融,融资业,务,务；,（三）,货,货物到,达,达后，,中,中行、,客,客户及,仓,仓储监,管,管合作,单,单位三,方,方签署,动产质,押,押监管,协,协议,；,（四）,客,客户就,质,质押物,向,向中行,认,认可的,保,保险公,司,司购置,存,存仓保,险,险并指,定,定中行,为,为第一,受,受益人,，,，保单,正,正本交,由,由中行,保,保管；,（五）,客,客户凭,中,中行出,具,具的,放货通,知,知书,分批提,货,货或一,次,次性提,货,货，提,货,货前应,向,向中行,归,归还融,资,资本息,，,，或在,远,远期信,用,用证项,下,下补足,开,开证保,证,证金,26,融货达,-,注意事项,l,质物的基本,条,条件,1,、出质人对,出,出质物拥有,完,完整、合法,、,、有效的所,有,有权，在法,律,律权属上没,有,有瑕疵；,2,、质物在办,理,理出质前，,未,未在有关登,记,记部门办理,抵,抵押登记；,3,、便于运输,、,、存储，不,易,易毁损、变,形,形、变质、,挥,挥发；规格,明,明确、便于,计,计量；交易,市,市场较为成,熟,熟、价格总,体,体稳定、便,于,于折价变现,。,。,l,融资款项须,通,通过中行用,于,于支付货款,；,；,l,融资期限最,长,长不超过,1,年,27,订 单 融,资,资 业,务,务,28,29,订单融资,-,简介,核心：以订单为基,础,础进行融资,，,，并与基于,发,发票的融资,相,相衔接,目标客户：核心生产厂,商,商的上游中,小,小企业供应,商,商,功能：支持供应商,备,备货装运的,融,融资需求，,帮,帮助供应商,扩,扩大贸易机,会,会、减少资,金,金占用,29,30,产品特点,还款来源自,偿,偿性,：以订单项,下,下的销售收,入,入作为直接,还,还款来源，,而,而不完全依,赖,赖融资到期,时,时企业的现,金,金流,贷款用途的,特,特定化,：融资款项,用,用于订单项,下,下的采购和,生,生产，融资,期,期限根据供,应,应商的交货,期,期和平均生,产,产所需时间,确,确定，并将,用,用于采购部,分,分的融资款,直,直接支付给,供,供应商的上,游,游,操作的封闭,性,性,：通过对单,据,据和资金的,把,把握和控制,，,，如要求卖,方,方在我行叙,做,做结算业务,，,，将贸易单,据,据提交我行,转,转寄，明确,我,我行为货款,收,收款人等措,施,施，一定程,度,度上实现贷,后,后的全程控,制,制,预警机制强,：订单融资,贷,贷后的连续,性,性，能比传,统,统流动资金,贷,贷款提供更,实,实时性的不,良,良预警机制,，,，一些预警,信,信号更容易,及,及时扑捉，,及,及时调整授,信,信政策,订单融资相,对,对于流动资,金,金贷款更安,全,全，更适合,中,中小企业,30,31,主要风险点,及,及控制措施,订单真实性,风,风险,订单真实性,风,风险,订单融资的,核,核心是真实,、,、优质的订,单,单，以供应,商,商履行订单,后,后的销售收,入,入作为直接,还,还款来源，,因,因此，对订,单,单真实性的,核,核查和把握,至,至关重要,深入,了,了解,买,买卖,双,双方,以,以往,的,的交,易,易记,录,录,买方,驱,驱动,，,，买,方,方选,择,择重,要,要的,，,，具,有,有战,略,略意,义,义的,供,供应,商,商,国际,贸,贸易,项,项下,：,：运,用,用电,子,子平,台,台等,手,手段,，,核查,订,订单,；,；或,者,者与,代,代理,行,行合,作,作，,确,确认,订,订单,的,的真,实,实性,国内,贸,贸易,项,项下,：,：如,买,买方,为,为我,行,行客,户,户，,加,加强,联,联行,间,间的,信,信息,沟,沟通,，,，并,与,与融,易,易达,、,、国,内,内综,合,合保,理,理等,产,产品,组,组合,运,运用,，,，把,握,握订,单,单真,实,实性,31,32,主要,风,风险,点,点及,控,控制,措,措施,买方,信,信用,风,风险,买方,信,信用,风,风险,非信,用,用证,项,项下,的,的订,单,单融,资,资的,还,还款,没,没有,买,买方,银,银行,有,有条,件,件的,信,信用,保,保障,，,，而,基,基于,买,买方,自,自身,的,的商,业,业信,用,用和,付,付款,能,能力,，,，因,此,此，,一,一定,程,程度,上,上要,承,承担,买,买方,信,信用,风,风险,选,择,择,资,资,信,信,良,良,好,好,买,买,方,方,，,，,确,确,定,定,买,买,方,方,准,准,入,入,条,条,件,件,国,际,际,贸,贸,易,易,项,项,下,下：1.,实,实,力,力,雄,雄,厚,厚,、,、,资,资,信,信,良,良,好,好,的,的,世,世,界,界500,强,强,企,企,业,业,及,及,其,其,控,控,股,股,子,子,公,公,司,司,；,；2.,国,国,际,际,知,知,名,名,企,企,业,业,，,，,或,或,国,国,际,际,评,评,级,级,机,机,构,构,信,信,用,用,评,评,级,级,BBB(,含),以,以,上,上,企,企,业,业,；,；,3.,代,理,理,行,行,为,为,我,我,行,行,已,已,授,授,信,信,银,银,行,行,，,，,国,国,际,际,评,评,级,级,机,机,构,构,信,信,用,用,评,评,级,级,BB,（,含,含,）,）,以,以,上,上,，,，,并,并,与,与,我,我,行,行,合,合,作,作,提,提,供,供,为,为,买,买,卖,卖,双,双,方,方,提,提,供,供,供,供,应,应,链,链,融,融,资,资,。,。,国,内,内,贸,贸,易,易,项,项,下,下：1.,总,总,行,行,或,或,省,省,行,行,级,级,重,重,点,点,客,客,户,户,；,；2.,行,行,业,业,中,中,排,排,名,名,靠,靠,前,前,、,、,规,规,模,模,较,较,大,大,的,的,优,优,质,质,企,企,业,业,；,；,3.,上,述,述,国,国,际,际,贸,贸,易,易,项,项,下,下,买,买,方,方,企,企,业,业,在,在,国,国,内,内,控,控,股,股,子,子,公,公,司,司,32,33,主,要,要,风,风,险,险,点,点,及,及,控,控,制,制,措,措,施,施,卖,方,方,履,履,约,约,风,风,险,险,卖,方,方,履,履,约,约,风,风,险,险,在,买,买,方,方,信,信,用,用,状,状,况,况,良,良,好,好,的,的,条,条,件,件,下,下,，,，,订,订,单,单,融,融,资,资,本,本,息,息,的,的,顺,顺,利,利,支,支,付,付,还,还,有,有,赖,赖,于,于,卖,卖,方,方,按,按,订,订,单,单,约,约,定,定,备,备,货,货,发,发,运,运,，,，,因,因,此,此,必,必,须,须,把,把,握,握,卖,卖,方,方,履,履,约,约,风,风,险,险,。,。,确,定,定,客,客,户,户,准,准,入,入,，,，,选,选,择,择,主,主,营,营,业,业,务,务,突,突,出,出,，,，,买,买,卖,卖,双,双,方,方,有,有,长,长,期,期,稳,稳,定,定,业,业,务,务,往,往,来,来,、,、,历,历,史,史,履,履,约,约,记,记,录,录,良,良,好,好,，,，,客,客,户,户,评,评,级,级,在,在,B,以上的,我,我行重,点,点支持,的,的结算,客,客户,根据订,单,单或合,同,同要求,的,的交货,、,、装运,时,时间，,监,监控卖,方,方及时,通,通过我,行,行办理,应,应收账,款,款的相,关,关结算,手,手续,动态,考,考核,卖,卖方,履,履约,情,情况,，,，当,卖,卖方,出,出现,不,不通,过,过我,行,行办,理,理应,收,收帐,款,款结,算,算，,经,经常,以,以自,有,有资,金,金偿,还,还我,行,行融,资,资款,项,项，,经,经常,取,取消,订,订单,，,，逾,期,期交,货,货出,运,运等,情,情况,时,时，,立,立即,停,停止,办,办理,订,订单,融,融资,33,34,主要风险,点,点及控制,措,措施,卖方挪用,资,资金风险,挪用资金,风,风险,订单融资,主,主要是满,足,足卖方出,单,单前备货,资,资金临时,周,周转而给,予,予的专项,融,融资，如,卖,卖方挪用,资,资金，会,影,影响我行,资,资金安全,。,。,实行封闭,式,式管理，,加,加强资金,流,流向的跟,踪,踪监控。,通,通过采购,合,合同等途,径,径了解卖,方,方的生产,原,原材料和,备,备货采购,来,来源，融,资,资款项当,中,中用于备,货,货采购部,分,分由我行,直,直接汇往,卖,卖方上游,供,供货企业,了,解,解,卖,卖,方,方,生,生,产,产,、,、,备,备,货,货,的,的,平,平,均,均,所,所,需,需,时,时,间,间,，,，,根,根,据,据,生,生,产,产,、,、,备,备,货,货,所,所,需,需,时,时,间,间,和,和,进,进,度,度,发,发,放,放,融,融,资,资,款,款,项,项,34,35,业,务,务,受,受,理,理,原,原,则,则,卖,方,方,准,准,入,入,条,条,件,件,我,行,行,重,重,点,点,支,支,持,持,的,的,结,结,算,算,客,客,户,户,在,我,我,行,行,办,办,理,理,贸,贸,易,易,结,结,算,算,业,业,务,务,一,一,年,年,以,以,上,上,，,，,业,业,务,务,往,往,来,来,正,正,常,常,，,，,无,无,不,不,良,良,授,授,信,信,记,记,录,录,在金,融,融机,构,构无,不,不良,授,授信,记,记录,和,和恶,意,意逃,废,废债,行,行为,，,，在,外,外汇,管,管理,局,局、,海,海关,、,、税,务,务等,其,其他,机,机关,没,没有,重,重大,违,违规,记,记录,信用,评,评级,在,在,B,级（,含,含）,以,以上,主营,业,业务,突,突出,，,，履,约,约能,力,力强,，,，经,营,营情,况,况良,好,好，,具,具有,较,较强,的,的市,场,场竞,争,争力,与买,方,方保,持,持长,期,期稳,定,定的,业,业务,往,往来,关,关系,，,，收,款,款记,录,录正,常,常，,无,无拖,欠,欠、,迟,迟付,等,等情,况,况。,35,36,业务,受,受理,原,原则,买方,准,准入,条,条件,国内,贸,贸易,项,项下,，,，买,方,方原,则,则上,应,应满,足,足以,下,下条,件,件之,一,一：,总行,或,或省,行,行级,重,重点,客,客户,；,；,行业,中,中排,名,名靠,前,前、,规,规模,较,较大,的,的优,质,质企,业,业；,实力,雄,雄厚,、,、资,信,信良,好,好的,世,世界,500,强企,业,业在,国,国内,的,的控,股,股子,公,公司,；,；,国际,知,知名,企,企业,，,，或,国,国际,评,评级,机,机构,信,信用,评,评级,BBB,（含,）,）以,上,上企,业,业在,国,国内,的,的控,股,股子,公,公司,。,。,36,37,业务,受,受理,原,原则,其他,规,规定,叙做,订,订单,融,融资,业,业务,的,的商,品,品，,原,原则,上,上应,为,为卖,方,方的,主,主营,业,业务,商,商品,并,并具,有,有较,为,为成,熟,熟的,交,交易,市,市场,，,，市,场,场价,格,格总,体,体比,较,较平,稳,稳，,行,行业,风,风险,和,和政,策,策风,险,险较,小,小,。,基础,交,交易,具,具有,真,真实,的,的贸,易,易背,景,景，,一,一笔,订,订单,只,只能,叙,叙做,一,一笔,订,订单,融,融资,，,，可,以,以根,据,据分,批,批出,运,运或,交,交货,的,的具,体,体情,况,况分,次,次提,款,款；,如,如买,卖,卖双,方,方对,叙,叙做,订,订单,融,融资,业,业务,的,的订,单,单金,额,额进,行,行增,加,加，,视,视为,一,一笔,订,订单,融,融资,业,业务,，,，应,同,同时,与,与客,户,户签,订,订有,关,关融,资,资金,额,额增,加,加的,补,补充,协,协议,。,。,37,38,业务,受,受理,原,原则,其他,规,规定,融资,期,期限,应,应与,订,订单,项,项下,货,货物,采,采购,、,、生,产,产和,装,装运,期,期限,相,相匹,配,配，,原,原则,上,上不,超,超过,180,天（,含,含）,，,，如,确,确因,实,实际,需,需要,超,超过,180,天的,，,，可,展,展期,一,一次,，,，展,期,期期,限,限最,长,长不,超,超过,180,天，,并,并应,与,与客,户,户签,订,订有,关,关展,期,期事,项,项的,补,补充,协,协议,。,。,融资,比,比例,根,根据,客,客户,和,和基,础,础交,易,易的,具,具体,情,情况,确,确定,，,，原,则,则上,不,不超,过,过订,单,单金,额,额尚,未,未支,付,付部,分,分的,70,38,演讲完,毕,毕，谢,谢,谢观看,！,！,