泰康在线新常态下互联网车险发展趋势展望课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,1,新常态下互联网保险,发展趋势展望,泰康在线 魏子博,新常态下互联网保险泰康在线 魏子博,四、泰康车险案例分析,三、互联网车险展望,二、互联网车险简析,一、车险市场概况,四、泰康车险案例分析三、互联网车险展望二、互联网车险简析一、,一、车险市场概况,-,保费,2016,年全国车险保费收入,6834.55,亿元，同比增长,10.25%,。增速同比下降,2.13,个百分点。车险保费收入占财产保险保费收入的比重为,73.76%,，同比上升,0.16,个百分点。,一、车险市场概况-保费2016年全国车险保费收入6834.5,一、车险市场概况,-,分地区保费,2016,年全国,从地区情况看，各地车险保费收入增速差异较大。经济欠发达地区增速较高，这与近年一线城市车辆限购等政策因素有关。,一、车险市场概况-分地区保费2016年全国从地区情况看，各地,一、车险市场概况,-,综合成本率分析,车险费改以来，行业车险综合费用率一路上升，随着费改时间推移预计行业车险赔付率呈,U,型的上升趋势；行业综合成本率在亏损边缘，车险经营压力巨大！,一、车险市场概况-综合成本率分析车险费改以来，行业车险综合费,二、互联网车险简析,-,保费规模,2016,年，互联网保险市场财产险公司,56,家，实现签单保费,502,亿元，占产险公司全年保费收入,9266.2,亿元的,5.42%,，同比负增长,34.6%,，主要原因是受商车费改影响。,-34.6%,2013-2016,年互联网财产险市场规模,（亿元）,二、互联网车险简析-保费规模2016年，互联网保险市场财产险,序号,公司,2016,年,车险,保费,市场占有率（,%,）,2015,年,市场排名,名次变化,1,人保财险,175.1,43.9%,1,0,2,平安产险,104.6,26.2%,2,0,3,大地保险,19.3,4.8%,4,1,4,太保产险,14.3,3.6%,3,-1,5,永安保险,12.6,3.2%,12,7,6,阳光产险,10.6,2.7%,5,-1,7,天安财险,10.6,2.6%,6,-1,8,永诚保险,10.4,2.6%,10,2,9,中华财险,10.3,2.6%,8,-1,10,华安保险,7.0,1.7%,无数据,无数据,11,英大财险,5.0,1.3%,13,2,12,太平财险,4.6,1.2%,9,-3,13,国寿财险,3.7,0.9%,7,-6,14,浙商保险,2.3,0.6%,17,3,15,长安责任,1.6,0.4%,无数据,无数据,2016,年互联网车险市场情况：大幅缩水，市场低迷,二、互联网车险简析,-,各公司保费,2016,年互联网车险保费,398.9,亿,元，较,2015,年的,716,亿,元，同比,下降,39.5%,；,互联网车险市场较,2015,年明显下滑，但整体竞争格局未出现明显变化。,人保财险市场占有率,43.9%,，平安占,26.2%,，集中度较,2015,年略有下降。,序号 公司 2016年市场占有率（%）2015年名次变化,1-2,月，互联网车险保费收入,49.08,亿,元，占比,71.05%,；同比大幅下降，保费不足,2016,同期的一半。原因是车险费改后网销费率优势消失，手续费也无竞争力，原有传统渠道转电网销渠道的业务陆续回流传统渠道。,2015-2017,前两个月车险保费情况,二、互联网车险简析,-,保费同比分析,1-2月，互联网车险保费收入49.08亿元，占比71.05%,序号,公司名称,1,月,2,月,1-2,月累计,占比,1,平安产险,13.06,7.51,20.57,41.9%,2,人保财险,4.80,2.98,7.78,15.8%,3,太保产险,1.91,1.13,3.05,6.2%,4,永安保险,1.79,0.92,2.70,5.5%,5,永诚保险,1.66,0.97,2.63,5.4%,6,华安保险,1.43,0.96,2.39,4.9%,7,大地保险,1.29,0.73,2.01,4.1%,8,阳光产险,1.00,0.59,1.59,3.2%,9,天安财险,1.01,0.53,1.54,3.1%,10,中华财险,0.54,0.42,0.96,2.0%,车险整体大幅缩水，,2,月份较,1,月,下降,41%,；,互联网公司经营车险难度大,二、互联网车险简析,-,保费分析,序号公司名称1月2月1-2月累计占比1 平安产险 13.06,三、互联网车险展望,-,传统和互联网融合,产业延伸,新客户群,业务提升,提升服务,产业整合,掌控数据,掌控平台,创新模式,加强管理,客户价值,强化金融,服务能力,互,联,网,化,互不矛盾，相互补充，相得益彰,理论上，互联网对保险业冲击分为两方面：一是传统保险企业的互联网化；二是基于互联网的保险创新。目前两者出现加速融合趋势。,三、互联网车险展望-传统和互联网融合产业延伸新客户群业务提升,互联网保险风险专项整治工作实施方案,重点打击非法集资、加强互联网保险监管、保险纠纷多元化解等任务，维护保险市场稳定运行和保险消费者合法权益。,将整治重点集中在互联网高现金价值业务、保险机构依托互联网跨界开展业务及非法经营互联网保险业务,3,个方面。,保险业进一步参与社会治安综合治理工作的指导意见,国家高度重视互联网金融规范发展和风险防范工作,“互联网金融”连续第四年被写进政府工作报告。四年中从,“促进”,到,“异军突起”,再到,“规范”,，直至,2017,年的,“高度警惕风险”,。,2017,年全国保险监管工作会议指出：,要坚决守住不发生系统性风险底线，把防控风险放到更加重要的位置，重点围绕公司治理、保险产品和资金运用三个关键领域，下决心处置潜在风险点,。,三、互联网车险展望,-,风险控制为主基调,互联网保险风险专项整治工作实施方案重点打击非法集资、加强,三、互联网保险展望,-,竞争日趋多元化,以,BATJ,为首的四大巨头积极布局保险市场，或参与设立保险公司，或成立金融公司代理保险业务，意欲在互联网保险领域分一杯羹。,BATJ,巨头,Lorem,ipsum,Lorem,ipsum,第三方,平台,以,BATJ,为首的四大巨头积极布局保险市场，或参与设立保险公司，或成立金融公司代理保险业务，意欲在互联网保险领域分一杯羹,面向不同客户、不同销售方式的第三方互联网保险竞争主体不断涌现，围绕“产品,+,服务,+,渠道”构建保险生态闭环,1.,第三方互联网保险中介平台,（如慧择网、开心保）,2.,针对企业定制的,to B,模式,（如悟空保、保险极客、海绵保、保掌柜）,3.,针对个人定制的,to C,模式,（如小雨伞、大特保）,4.,针对代理人的,to A,模式,（如最惠保、保险师）,阿里：,众安在线、信美互助人寿、国泰产险、阿里健康,腾讯：,和泰人寿、众安在线,百度：,百安保险、百度太平洋,京东：,京东财险、,OK,车险,三、互联网保险展望-竞争日趋多元化以BATJ为首的四大巨头积,实惠不止一点,服务更胜一筹,客户,体验,慧择网在,2016,年末首次推出了客户记录公开服务，此举的实施意味着互联网保险进入“有迹可循”时代；,保险极客在,2016,年末发布理赔,2.0,服务，即享受企业团险的员工和个人，全国范围内医疗费用,5,个工作日内结案付款，直击保险理赔痛点。,互联网平台产品设计更灵活、保障更精准，价格普遍低于传统保险渠道,30%-50%,，甚至更低。对越来越互联网化的客户来说，价格实惠是巨大的诱惑。例如保险师、向日葵网站,三、互联网车险展望,-,客户体验核心,客户体验的优劣直接影响客户购买行为，服务和价格是决定客户体验的最直接、最大的因素。互联网公司能够更多地站在客户角度、更多地提升客户利益，从而对传统保险销售产生日益明显的冲击。,实惠不止一点服务更胜一筹客户慧择网在2016年末首次推出了客,1,大数据,颠覆车险产品模式以及服务方式，推动车险精算走到台前,大数据,2,互联网车险捧红了车联网，个性化产品开放后最有可能创新的领域,车联网,3,可以预见无人驾驶技术即将到来，但是对于车险的影响可能还有一段距离,人工智能,（四）,Fintech,是未来保险公司竞争关键,金融科技，不是噱头，而是为解决实际问题而来。从,Fintech,延伸到,Insurtech,，新技术的创新和应用将成为下一步保险公司竞争的关键。,保险科技对行业的改变主要现在三个方面：实现降本增效、打开潜在市场、构建生态竞争。,1大数据颠覆车险产品模式以及服务方式，推动车险精算走到台前,跨界创新模式,打造车险新常态,车险服务,+,大健康生态体系,泰康车险,跨界创新模式车险服务+大健康生态体系泰康车险,人健康,车健康,行健康,为车辆提供：,保养年历,健康用车提示,理赔正品配件,为行驶提供：,基于大数据驾驶评分,安全驾驶建议,驾驶习惯良好者奖励积分,为车主提供：,健康资讯,健康建议,健康检测,人,、,车、行全方位贴心的健康管家,人健康车健康行健康为车辆提供：为行驶提供：为车主提供：人、车,行业首个健康信用评分体系,“泰健康”,750,万,会员，海量健康大数据,丰富的健康检测,专属的体检项目,为驾车的您，提供定制化健康服务,人健康,在我们心里，开车的您更珍贵,行业首个健康信用评分体系750万会员，海量健康大数据丰富的健,为您免费提供车辆检测,车辆维修正品配件保证,为您提供车辆养护年历,定期推送车辆养护知识,全国无限次道路救援,100,公里免费拖车,搭电、送水、送油、换胎和路边维修,车健康,车健康，您才安全,为您免费提供车辆检测车辆维修正品配件保证为您提供车辆养护年历,基于,UBI,和大数据技术,的行车评分体系,每一次温馨的提示，都是对您出门在外的惦记,为客户提供驾驶测评，,提示客户不良驾驶习惯,驾驶习惯良好者，,可获得积分鼓励,每一个鼓励的积分，都是对您健康平安的祝愿,行健康,一路随行，时刻陪伴,基于UBI和大数据技术每一次温馨的提示，都是对您出门在外的惦,泰康在线,17,年的积累是车险经营的坚实基础,行业最大的微信公众号,行业第一的淘宝旗舰店,保险行业的第一官网,网电结合的,O2O,队伍,互联网巨头全覆盖,对接渠道,100+,互联网生态无处不在,海量客户,+,海量数据,互联网生态,渗透能力,强大的,自有平台,深入骨髓的,创新基因,第一家全程网上,投保,的网站,第一个保险,CA,认证中心,第一张电子保单和电子批单,第一起网上保险理赔案件,第一款互联网思维保险产品微互助,第一款免费航意险飞铁保,第一款防癌责任险,AI,情预报,泰康在线17年的积累是车险经营的坚实基础行业最大的微信公众号,泰康在线新常态下互联网车险发展趋势展望课件,