家庭理财方案设计

,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,家庭理财方案与设计,家庭理财方案的要素,练习设计家庭理财方案,理财软件的使用,一、家庭理财方案的要素,家庭财务状况分析,理财目标的设定,理财组合设计,家庭财务状况分析,家庭资产负债表,家庭现金流量表（收入支出表）,家庭财务指标分析,项目,主要科目,金额（万元）,比重(%),资产,金融资产,76.35,29.78,活期存款,5,1.95,定期存款,20,7.80,美元存款,19.35（2.5万美元）,7.55,股票,8,3.12,基金,11,4.29,保险,13,5.07,实物资产,180,70.22,房产(出租),70,27.31,房产(自住),110,42.91,合计,256.35,100.00,负债,合计,0,0,净资产,合计,256.35,100.00,家庭资产负债表,（一）家庭资产分类：,金融资产,实物资产,现金及现金等价物,其他金融资产,实物资产,（二）家庭负债的内容,流动负债,长期负债,房产贷款,汽车贷款,信用卡负债,消费贷款,其他负债,练习：编制你自己的资产负债表,注意：,1、金融资产尤其是股票等用当前的现值计入。,2、实物资产可以根据你的实际情况选择价值较高的资产列入，如你的电脑、MP4等，用现在的价值计算。,收入,支出,项目,金额（万）,比重(%),金额(万),比重(%),工薪,12,63.49,基本生,活开销,5.4,90,奖金,3,15.87,其他,开销,0.6,10,利息,1,5.29,0,租金,2.4,12.70,0,合计,18.9,100.00,合计,6,100,结余,资金,12.9,/,家庭年度现金流量表,练习：编制你自己的现金流量表,注意：,1、你的收入项目主要是,父母资助、压岁钱、助学贷款、奖学金、投资收益,等。,2、你的支出项目主要是,学费、住宿费、生活开销、购书、同学交际,等。,家庭财务状况分析指标,项目,计算公式,参考值,主要功能,结余比率,年结余/年税后收入,10,储蓄意识和投资理财能力,投资净资产比率,投资资产/净资产,50,投资意识,清偿比率,净资产/总资产,50,综合偿债能力,负债比率,负债/总资产,50,综合偿债能力,即付比率,流动资产/负债,70,短期偿债能力,负债收入比率,年债务支出/年税后收入,40,短期偿债能力,流动性比率,流动资产/月支出,3,应急储备状况,风险偏好评估表,分数,10分,8分,6分,4分,2分,首要考虑,赚短线差价,长期利得,年现金收益,抗通膨保值,保本保息,认赔动作,预设止损点,事后止损,部分认赔,持有待回升,加码摊平,赔钱心理,学习经验,照常过日子,影响情绪小,影响情绪大,难以成眠,最重要特性,获利性,收益兼成长,收益性,流动性,安全性,避免工具,无,期货,股票,房地产,债券,本金损失,总分50分，不能容忍任何损失为0分，每增加一个承受损失百分比，加2分，可容忍25以上损失者为满分50分。,风险偏好的测定,使用理财软件,人人都能成为百万富翁，成为百万富翁不是命运，也不是运气或机遇，而是选择，一种生活方式的选择，一种价值观的选择。,理财是一种生活方式的选择,理财目标的设定,短期目标,中期目标,长期目标,短期目标,现有资产、负债结构调整,（金融资产、实物资产比重、筹集紧急备用金、债务负担最小化）,初步建立保障体系,控制开支预算,自身进修计划,中期目标,为购房、购车筹集专项资金,提高保险保障,启动个人创业计划,长期目标,建立退休基金,为孩子准备教育基金,资产的保值增值,有效为继承人分配财产,常见的理财目标,练习：为自己设定理财目标,理财组合设计（实现各项理财目标）,现金规划,保障规划,投资组合规划,现金规划,36个月开销,常用形式：,活期存款,货币市场基金,通知存款,家庭投资组合方案,刘先生家庭流动性总资产：,活期存款20万+股票型基金8万=28万,购房首付款：,42万*0.3（首付成数）-4万（住房公积金）=8.6万,家庭可用流动性资产=28-8.6=19.4万,股票配置分析,根据理财目标，股票应配置30%,因刘先生持有股票型基金8万，占可用流动性总资产比例41.24%，超出投资比例11.24%。且受全球经济影响我国股市行情走势不明朗，建议在适当时机减持27.25%左右的基金仓位，或将其中的27.25%转化为货币基金，增加流动性，降低风险。,债券配置分析,根据理财目标，债券配置应为50%,刘先生现持有11.4万活期储蓄，流动性虽强，但投资报酬率过低，为保证能有足够的能力支付子女教育金和房贷，建议从活期储蓄中配置9.7万元人民币，投资债券及固定收益类理财产品，以确保在本金安全的情况下，投资报酬率大于学费成长率和通胀率。,推荐产品：,1、招商银行信托理财，投资央行票据，一年期收益6%，风险低。,2、证券公司短期融资债，年收益5%左右。,货币配置分析,根据理财目标，货币应配置应为20%,1、家庭紧急备用金1.2万，仍为活期储蓄。,2、剩余流动性资金,=19.4万-8万-9.7万-1.2万=0.5万,将0.5万元投资于货币型基金，可抵消通货膨胀率，且流动性强，风险低。,推荐产品：华夏现金增利，万家货币基金,理财目标的实现,通过计算得到的,内部报酬率6.28%,投资组合报酬率6.8%,因此采用投资组合方案是实际可行的，不用进行调整,风险与收益的关系,风险越大，收益越高,练习：为自己设计理财组合，选择合适的投资和保障产品,国内常见投资工具风险收益比较,讲解理财软件的使用方法,我的帐户,理财规划,理财产品,理财工具,Thanks:),END,