《汽车专项分期》PPT课件

单击此处编辑母版标题样式,*,汽车专项分期付款业务介绍,分行牡丹卡中心,2010,年,12,月,主要内容,业务规则,客户基本条件,资料清单,放款流程,计算方法,档案管理,提前还款和贷款结清,汽车分期卡销户,支行职责,业务前期准备,业务优势,对支行要求,业务规则,原则,“,专卡专用、交易真实、担保有效”,担保方式,抵押,+,保证（全程担保）,入围资格,经销商入围资格,、担保商（泰和担保公司）,载体,牡丹汽车分期卡，卡,BIN622233,额度,额度原则上为,30,（含）万元，对我行目标优质客户的汽车专项分期信用额度最高可上调至,60,（含）万元。,业务规则,首付不低于30%,用途非营运私家轿车、越野车，且为一手新车,还款日每月25日，与客户约定15日前还款,手续费一次性收取，提前还款不退还手续费,分期付款手续费率标准如下：,期限,一年期,两年期,三年期,手续费,3.6%,6.8%,8.6%,牡丹汽车分期卡卡样,客户基本条件,具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在,18,（含）,60,周岁（含）之间，有天津市常住户口或有效居住证明，并且须具有合法有效的身份证明；,有正当的职业和合法稳定的收入，有按期还款的能力，且收入还贷比不超过,50%,即借款人每月的还款额（借款人名下全部贷款）最高不超过其月均收入的,50,；,具有良好的信用记录和还款意愿，在我行及其他金融机构无不良记录；,能提供我行认可的合法、有效、可靠的担保；,客户基本条件,能够支付不低于规定比例(30%)的所购车辆首付款；,具有所购车辆的购车合同或购车协议；,汽车分期卡须专卡专用，仅限用做申请人购车交易和还款账户，不得移做他用；,我行规定的其他条件。,申请资料清单,牡丹汽车分期卡申请表（附身份证正反面复印件）,;,中国工商银行牡丹信用卡汽车专项分期付款业务申请书、调查报告,;,中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、共同偿债人承诺书,;,分期付款业务申请人（配偶、相关人员）征信查询授权书及查询资料,;,申请资料清单,分期付款业务申请人（配偶、相关人员）身份证、户口本或其他有效证件，依次为：身份证、户口本、居住证明、婚姻证明（包括未婚声明）,;,分期付款业务申请人（配偶、相关人员）收入证明或职业证明,;,购车合同等用途资料或计划声明、首付款证明,;,抵押合同,;,担保承诺函,.,放款流程,车商向客户推介汽车分期付款业务,客户提出分期意愿,客户填写人行征信查询授权书，,由车商传真给对口支行,放款流程,支行查询人行与特别关注系统,客户信用记录正常，,银行将结果回复给车商,客户在车商处选车、并支付首付，,车商告知客户需要备齐银行需要的资料,放款流程,支行员工面见客户,与客户签订相关合同及申请,(,引入担保公司,),支行通过“审核作业系统”录入牡丹汽车申请表，,完成该业务的调查工作,牡丹卡中心隔日生成卡号，,并将卡片绑定“授权控制代码,”,贷款资料送牡丹卡中心,放款流程,牡丹卡中心第三日完成制卡，,请担保公司通知客户及时完成领卡、启用,分行牡丹卡中心负责购车分期业务的审查、,审批工作，调整汽车分期卡的额度。,客户在网点启用汽车分期卡的同时存入分期手续费，,通过经销商的,pos,直接分期,放款流程,分期付款消费次日，资金到经销商账户，,牡丹卡中心每日通过入账清单，关闭牡丹汽车卡的所有支付功能。,支行在分期完成后,30,个工作日内,办理车辆公正、抵押手续（进口车,45,天）,支行在车辆抵押登记处理完毕后十个工作日将档案移,交牡丹卡中心。（抵押过程中有价单据交经办行会计金库，,卡中心不接收）,计算方法,方法一：公式计算,手续费,=,分期金额,手续费率,首期金额,=,分期金额,-,每期金额,（分期期数,-1,）,每期金额,=INT,（分期金额,/,分期期数）,举例：分期金额,10,万元，贷款期限,36,期,手续费,=10,万元,8.6%=8600,元,首期金额,=10,万元,-2777,元,35,期,=2805,元,每期金额,=INT,（,10,万元,/36,期）,=2777,元,方法二：,速算表,档案管理,移交时间,车辆抵押登记处理完毕后十个工作日内,整理要求、调阅规定,按照,牡丹信用卡汽车专项分期付款业务档案管理办法,执行（附件,15,）,归档范围及排放顺序,档案保管期限,三年、五年,档案编号原则,“,支行顺序号”,-“,年度”,-“,盒号”,权证保管,直接移交经办行会计金库保管,提前还款和贷款结清,客户将全部欠款金额存入汽车分期卡账户。,客户填写,分期付款提前还款,/,到期结清申请审批表,向经办行申请，经办行审批。,经办行将审批后的,分期付款提前还款,/,到期结清申请审批表,传真至卡中心。,卡中心使用“分期付款登记簿查询、调整（,1848,）”交易进行提前还款操作，提前还款完成。,抵押品解押、办理权证出库手续。,汽车分期卡销户。,注意：购车专项分期付款只受理全额提前还款，不受理部分提前还款。,汽车分期卡销户,办理前提,购车专项分期全部偿清，使用“查询牡丹卡存贷利息,/,还款信息（,1523,）”交易联机查询账户余额应,0,。,审核要素,汽车分期卡、身份证件、经审批的,分期付款提前还款,/,到期结清申请审批表,、,客户填写,中国工商银行牡丹信用卡业务申请书,经办人员,使用“预约销户（,3126,）”交易进行分期卡收卡操作，同时将账户余额转入客户指定账户（津通卡账户），,30,天后汽车分期卡即自动销户。,支行职责,负责牡丹汽车专项分期付款业务相关合作单位保证金的收取。同时负责在收到分行牡丹卡中心的书面通知后对担保金进行扣收。（指定支行）,负责协助牡丹卡中心对牡丹汽车专项分期付款业务逾期还款的客户，进行还款提醒、催收，做好催收记录，并按月报送分行牡丹卡中心。,负责汽车经销商的维护工作。定期走访商户，记载走访记录，了解其经营资质、信用、财务状况和管理状况等方面是否发生异常变化，法定代表人是否变更，并及时通报分行牡丹卡中心。,监督、敦促担保公司对逐年投保的，须及时落实续保。对拒绝续保的客户须及时通知其提前终止借款合约，将剩余款项全部清偿。,按季度对牡丹汽车专项分期付款业务制度执行情况进行检查。负责对分期付款客户抵押落实情况的检查，对于未按期办理抵押手续的客户应及时督促客户办理，对于拒不配合办理的客户应告知其须提前终止借款合约，并将剩余款项全部清偿。,支行职责,经办行在贷后监控中若发现以下情况，应立即向支行领导汇报，并通知分行牡丹卡中心：,申请人基本情况发生重大变化，如失去稳定的收入来源、健康状况恶化、死亡、失踪或丧失民事行为能力等。,申请人个人信誉发生重大变化，如有意逃避债务；未经经办行同意擅自将设定抵押权的财产出租、转让、出售、馈赠或重复抵押等。,抵押品价值发生重大变化的，如贬值、受损、灭失等。,新的法律、法规实施导致原有借款合同及相关合同缺陷，重要合同或协议、抵押权证等法律文书遗失的。,非人力可控制因素（如自然灾害、意外事故等）造成持卡人或担保方重大损失的。,业务前期准备,汽车经销商签约,符合入围资格、签署购车专项分期付款合作协议、特约商户协议、提供五证、照片、调查报告，经卡中心审批。,担保公司签约,符合分行准入条件、签署购车专项分期付款还款担保合作协议、担保合同，目前指定泰和担保公司一家。,配发授权控制代码,卡中心为签约汽车经销商向总行申请配发唯一授权控制代码。,业务受理凭证,购车专项分期付款合同、抵押合同、专项分期付款业务申请书、担保承诺函、牡丹汽车分期卡申请表、购车专项分期付款合作协议。（凭证库领取）,业务优势,门槛低符合条件的申请人均可办理,无需经销商垫款先放款、后办理车辆抵押,放款时间短原则3个工作日,费用低手续费、担保费2.88%,对支行要求,报备制,开办业务的支行需要填写,汽车专项分期付款业务报备表,，加盖支行公章报送至卡中心产品管理部，并将电子版通过,NOTES,发送至“靳颖,/,信用卡,/,天津,/ICBC,”,。,时效性,业务办理原则,3,个工作日完成，即自申请人进件至贷款发放。,人员配备,为了保障时效性，开办业务的支行需配备专人负责此项业务开展。,业务开办要求,开办业务的支行要高度重视，认真学习汽车专项分期付款业务的管理办法和操作流程，熟悉掌握业务规则，严把风险点。,汽车专项分期付款业务卡中心联系人：,李莎,/,信用卡,/,天津,/ICBC,联系电话：,28401729,靳颖,/,信用卡,/,天津,/ICBC,联系电话,28401722,谢 谢！,