物流金融业务模式-仓单质押模式解析ppt课件

,单击此处编辑母版文本样,单击此处编辑母版标题样式,第六章 物流金融业务模式,导言,物流产业的繁荣为金融市场的发展带来了机遇，同时也促进了物流金融的快速发展。结合物流业与金融业的实际，物流金融在实际操作中形成了多种业务模式，且各具有其特点。本章从,资本流通,与,资产流通,两个方面对主要的物流金额业务模式进行阐述，为实践提供参考。,5,案例分享,上海浦东发展银行,“,物流金融,”,服务方案,案例分享,在发达国家物流业务中，基础性的物流操作如仓储、运输，其利润率已经越来越低，物流的主要利润来源已经转向各种增值服务。,近年来，物流金融服务日益成为物流服务的一个主要利润来源。不管是世界最大的船运公司马士基，还是世界最大的快递物流公司,UPS,，其第一位的利润来源都已经是物流金融服务。,摘自,当代金融家,，,2007,年,4,月,案例分享,案例,-,公司现状,深圳市*运输有限公司,2000,年成立,注册资金,500,万,主营公路集装箱运输及代理,股东为,8,个自然人,主要资产为拖架、拖头，办公场所为租用,客户为盐田国际，应收帐款主要是根据出车数量及工时产生的码头内运费，帐期为,50-60,天,没有符合一般银行要求的抵置押物，无银行贷款，靠自有资金艰难为计,案例分享,案例,-,浦发行方案设计,给予该运输公司国内保理额度,300,万，期限一年，用于流动资金周转，买方限定为盐田国际，保理期限,50,天，宽限期为,20,天，单笔保理融资金额为对应发票,80%,；,单笔叙做时以双方盖章确认的服务费对帐单为应收帐款成立的基础，并提供运输发票及其相关单据。,案例,-,融资后企业发展状况,（,1,年后）,企业与盐田,国际的业务由年,1500,万增加到近,3500,万元；,进一步开拓了马士基、壳牌等客户群；,购买了新的拖头、集装箱，承运能力加强；,2006,年被深圳市集装箱拖车协会评选为,“,深圳市诚信企业,”,之一。,案例分享,物流金融业务模式分类,物流,金融业务模式,分类,资本,流通模式,买,仓单质押模式,方,信贷模式,授,信融资模式,垫付,货款模式,资产,流通模式,替代,采购模式,信用证,担保,模式,资本：,是指通过不同形态（实物形态和货币形态）的循环和周转，通过周而复始的运动而产生利润的资产。资本是投资者对经济组织（通常是指企业）的投入，是可以产生出更多财富的财富。,资产：,通常是指以实物或货币形态存在的财产和债权，是一个经济组织（主要是指企业）用于从事生产经营活动以为投资者带来未来经济利益的经济资源。,由此可知，资产和资本都是财产的存在形式，,资产包含资本,，,资本是资产中最活跃的要素,。,在一定意义上，资本就是资产，但资产却不一定是资本。,从市场经济角度分析，资产只有被作为要素商品用于价值增殖的时候，才是资本。资产主要与实物形态有关，表现为财富的存在和运用的形式，体现财富的归属关系。资本与价值形态有关，是能够带来剩余价值的价值，体现剩余索取的关系。资本是个动态范畴，需要在流动中形成和保值增殖。而资产的实物形式可能不流动，但其资本价值却可以所有权证书的形式在资本市场上交换和流通。,从财务角度上看，资产反映的是所有者的静态财富，它出现在资产负债表的左侧，它代表企业对资产拥有所有权。资产只具有产生利润的可能性，但却没有产生利润的必然性。资本所反映的则是所有者的动态财富，它出现在资产负债表的右侧，是债务资本与权益资本，分别属于债权人和所有人（股东）所有，企业对资本不拥有所有权。,物流金融业务模式分类,6.1,仓单质押模式,6.1.1,仓单质押的背景,中小企业融资需求,金融机构业务拓展需求,物流企业利润新增长点的需求,6.1,仓单质押模式,6.1.2,仓单质押的概念,1,）仓单（,Warehouse receipt,）,是保管人收到仓储物后给存货人开付的提取仓储货物的凭证。,仓单除作为已收取仓储物的凭证和提取仓储物的凭证外，还可以通过背书，转让仓单项下货物的所有权，或者用于,出质,。存货人以仓单出质应当与质权人签订质押合同，在仓单上背书并经保管人签字或者盖章，将仓单交付,质权人,后，质押权始生效力。,6.1,仓单质押模式,6.1.2,仓单质押的概念,2,）仓单质押,是指客户（货主企业）把商品存储在仓库（物流企业）中，然后凭仓单向银行（金融机构）申请贷款，银行根据商品的价值向客户提供一定比例的贷款，同时由物流企业代理监管商品。,3,）仓单质押的方式,基本模式；,动态质押；异地仓库监管质押贷款,6.1,仓单质押模式,6.1.3,仓单质押的意义,对于货主企业而言，解决企业经营融资问题，争取更多的流动资金周转，达到实现经营规模扩大和发展。,对于银行等金融机构而言，增加放贷机会，培育新的经济增长点，大大降低贷款风险。,对于物流企业而言，吸引更多的货主企业进驻，保有稳定的货物存储数量，提高仓库空间的利用率；又会促进仓储企业不断加强基础设施的建设，完善各项配套服务，提升企业的综合竞争力。,仓单质押，既可以解决货主企业流动资金紧张的困难，同时保证银行放贷安全，又能拓展仓库服务功能，增加货源，提高效益，可谓,“一举三得”,。,6.1,仓单质押模式,6.1.4,仓单质押的业务流程,1,）仓单质押融资业务的实际操作流程,文件部分,a.,借款人（货主）与银行签订,银行合作协,议,、,账户监管协议,；,b.,物流企业、借款人和银行签订,仓储协议,；,c.,物流企业与银行签订,不可撤销的协助行使,质押权保证书,。,6.1,仓单质押模式,6.1.4,仓单质押的业务流程,1,）仓单质押业务的实际操作流程,实际操作流程,货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。,银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。,贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，银行按约定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）自行支配。,传统的信用担保模式,6.1,仓单质押模式,6.1.4,仓单质押的业务流程,2,）仓单质押模式的相关内容,模式介绍,a.,质押融资担保,b.,信用担保融资,6.1,仓单质押模式,6.1.4,仓单质押的业务流程,2,）仓单质押模式的相关内容,传统信用担保模式存在的问题分析,a.,没有有效处理好贷款风险问题,b.,银行授权的第三方物流企业的业务不明确,融通仓,VS,融通仓,+,运输？,6.1,仓单质押模式,6.1.4,仓单质押的业务流程,2,）仓单质押模式的相关内容,传统信用担保模式的改进,a.,建立健全融资监督体系，引入独立审计方,b.,明确第三方物流企业所负责的经营范围,c.,使用物流信息系统对质押物的价值实时监控,仓单质押模式的意义,a.,提高贷款企业产销供应链运作效率，第三方物流企业的自身信用担保也可以得到保障。,6.1,仓单质押模式,6.1.4,仓单质押的业务流程,6.1,仓单质押模式,6.1.4,仓单质押的业务流程,6.1,仓单质押模式,6.1.5,仓单质押业务的特点与优势,1,）仓单质押业务的特点,收益性,a.,从银行的角度,b.,从第三方物流企业的角度,c.,从贷款企业的角度,风险性,a.,金融风险，,b.,管理风险，法律风险,6.1,仓单质押模式,6.1.5,仓单质押业务的特点与优势,2,）仓单质押业务的优势,打破了固定资产抵押贷款的传统思维，给企业带来更大的融资便利,a.,仓单的质押门槛更低,b.,提供的融资方式更加灵活,c.,大大降低中小企业的融资成本,对于仓储企业来说，仓单质押业务带来多益处,对于银行来说，是新的经济增长点，风险较低,6.1,仓单质押模式,6.1.6,仓单质模式盈利分析,1,）仓单质押模式,I,业务流程与盈利分析,供方企业,银行,物流企业,a.,收取存放与管理费用,b.,为供方企业和银行提供价值评估与质押监管中介服务而收取一定比例的费用,c.,客户增加、规模扩大而发挥规模经济优势,6.1,仓单质押模式,6.1.6,仓单质模式盈利分析,2,）仓单质押模式,II,业务流程与盈利分析,供方企业,银行,物流企业,6.1,仓单质押模式,6.1.6,仓单质模式盈利分析,3,）仓单质押模式,III,业务流程与盈利分析,与模式,I,比较,盈利与模式,III,区别,6.1,仓单质押模式,6.1.7,第三方物流企业开展仓单质押业务应注意的问题,1,）第三方物流企业选择的贷款企业应该是直接融资渠道狭窄的企业,2,）第三方物流企业不能单独地评估资产的多寡,3,）第三方物流企业选择抵押物库存时，应注意其季节性或者批量性的特征,4,）第三方物流企业应该价格稳定、易保存、适用广泛、变现能力强的产品作为抵押物,5,）第三方物流企业应当信誉比较好的企业,6.2,买方信贷模式,6.2.1,买方信贷的概念,概念：,是指由,出口商国家的银行,向,进口商,或,进口商国家的银行,提供的信贷，用以,支付进口货款,的一种贷款形式。,形式：,买方信贷,和,卖方信贷,是,出口信贷,的两种形式,我国国内银行提供的买方信贷分为两种：,1,）用于支持本国企业从国外引进技术设备而提供的贷款，这种贷款习惯上称之为,进口买方信贷,；,2,）是为支持本国船舶和机电设备等产品的出口而提供的贷款，这种贷款称之为,出口买方信贷,。,6.2,买方信贷模式,6.2.1,买方信贷的操作,涉及的当事人常有四类：出口商、出口国银行、进口商、进口国银行。,现在有一项大型生产设备的国际进出口贸易要开展,。,首先，,出口商,与,进口商,要坐在一起谈这项贸易，洽谈的内容包括了使用买方信贷问题。当双方对有关问题达成一致，必要的准备工作就绪后，便签定贸易合同。然后，进口商要交纳,15%,左右的现汇定金。这是必要的。这,15%,很可能最终成为付款的一部分。买方信贷最多会达到总贸易金额的,85%,，所以进口商肯定要先付部分款项。,第二、,进口国银行,和,出口国银行,之间签定一个贷款协议。在此之前两家银行要与各自的买卖当事人接触，洽谈。了解审查该项贸易。贷款协议将以贸易合同为基础。同时具有独立性。,6.2,买方信贷模式,6.2.1,买方信贷的操作,现在有一项大型生产设备的国际进出口贸易要开展,。,第三、,出口国银行,向,进口国银行,贷款，进口国银行再向进口商贷款，进口商以此向出口商支付现汇货款。为避免不必要的周折和因此的风险，这笔款项实际是由出口国银行直接交给了出口商拿走。然后由进口商来还。,第四、,出口国银行,向,本国政府,有关部门申请利差补贴。因为出口国银行此项贷款的利率根据其本国法律或政策将低与一般商业市场贷款利率。这个利差由政府以补贴的形式填补。另外出口国银行还要将其该笔出口信贷的回收风险投保。国家设立专门机构经营出口信贷保险业务。,第五、,进口商,按贷款协议向其本地的,进口国银行,分期归还贷款、进口国银行再分期还款给出口国银行。直到还款完毕。,6.2,买方信贷模式,6.2.3,买方信贷的基本条款,1,）专款专用。贷款方一定会要求进口商将这笔款项用于购买贷款银行所在国制造的货物。,2,）贷款比例。,“,君子协定,”,把该比例最高额限定在,85%,。,3,）定金。,15%,现汇要求作为定金付给出口商。,4,）利率。,“,君子协定,”,将不同的国家进行了区分,3,类，并分别规定了利率的最低限。,5,）还款期。,“,君子协定,”,按不同种类的标的和金额的大小，对还款期也作了规范。,6,）费用。包括，但不限于：管理费、承担费、保险费等,6.2,买方信贷模式,6.2.4,买方信贷的优点,1,）对进口商有利。进口商可以先取得并使用货物，价款在一段较长的时期内分期支付，享受到低利率。,2,）对出口商有利。出口商实现了快速回笼资金的目的。也不会象卖方信贷那样在其会计报表中造成大额的,“,应收帐款,”,因为这可能引起外人对企业的一种不好的印象。,3,）对银行方面也有利。信贷问题由两个银行坐在一起谈，同行好说话，贷款更