金融全球化对我国银行业的影响

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,金融全球化带给我国银行业的不良影响及其问题,经济全球化已走过百年历程，随着经济全球化的深入开展，金融全球化已成为历史趋势并且成为现实。中国人民银行行长戴相龙在“二十一纪论坛上指出：“经济全球化必然导致金融全球化，开展中国家必须深化改革，趋利避害，循序进，逐步参与经济与金融全球化。在金融全球化趋势下，中国银行业必将面临强烈的冲击，中国银行业如何制定全球开展战略，以使自己在金融全球化中趋利避害，加快开展自己，赶超兴旺国家，这一课题已刻不容缓地摆在我们面前。显然，对金融全球化的研究不仅具有深远的理论意义，而且具有重要的现实意义。,一、金融全球化的特征,金融全球化可以被定义为：世界各国和地区放开金融管制、开放金融业务、放开资本工程管制，使资本在全球各国、各地的金融市场自由流动，最终形成全球统一金融市场、统一货币体系的趋势。金融全球化促使资金在全世界范围内重新配置，不仅使欧美等国的金融中心得以蓬勃开展，而且也使开展中国家，特别是新兴市场经济国家获得了大量急需的经济开展启动资金。但是，金融全球化是一把双刃剑。世界经济的开展离不开金融全球化的推动。但是，金融全球化所表达的金融业的全球性合作也有其另一面。,随着金融全球化的不断推进，国家债务危机区域性和全球性金融危机爆发的频率逐渐加大对于全球其他国家和地区的影响也逐渐加深逐步扩大金融开放，并最终融入全球金融体系不仅可以使我国继续获得在吸引外资及促进经济增长方面的收益，也有助于加快国内金融业的改革与开展，增强国际竞争力。不过同时也应看到，由于一体化是以全方位的高度开放为前提的，这一过程必然会使我国的银行等相关行业在国内金融市场面临更剧烈的国际竞争，在业务、人才、管理等方面对我国金融业产生直接冲击，并对我国的宏观金融调控和金融监管提出新的挑战。面对金融全球化的机遇与挑战，经济学者一致认为融入全球化金融体系是开展和壮大中国银行业的必经之路，要使得中国银行业稳定和快速地在全球化金融环境中良好的发育，其关键是要理清在此背景下，中国银行业面临的问题。,二、,金融全球化背景下中国银行业面临的主要问题,一信息披露机制不健全,1999年6月巴塞尔委员会发布的?新资本充足率框架?，将信息披露作为确保银行资本充足的一个内在要求，要求银行应向公众披露资本结构、风险构成及资本充足率三方面的信息，监管当局中央银行也应促进被监管者提高信息披露质量，强制被监管者进行信息披露，并以此建立有效的市场约束机制。我国银行金融机构在信息披露方面那么严重滞后，而且在参加WTO以后，这一方面也没有得到很大改善。,在金融全球化的推动下，中国局部商业银行在积极应对外资银行竞争的同时，也在积极地开展海外业务，并将其视为应对全球化银行市场竞争的重要举措。当前的金融动乱为中资银行走出去，特别是参与国际并购提供了较多时机。随着外资金融巨头在金融危机中遭受损失，中国银行业在海外逐步显示出优势，海外业务呈现快速开展的态势。但是，在形势良好的同时，我们必须看到其中隐藏的重大风险。一方面，不同的文化，不同的法律制度，“落棋子方式各不相同，尤其是西方兴旺国家银行复杂的财务情况极有可能会将中资银行拉入深渊；另一方面，海外扩展必然会受到来自当地银行业的猛烈冲击，尤其是在新一轮的国家或地区保护主义抬头的趋势下，中资银行的海外业务必将受到一定程度的挤压。,二海外业务拓展过程中的潜在风险,以1995年?中国人民银行法?出台为起点。我国银行监管走上了法律化、标准化的轨道。目前，已形成以?中国人民银行法?为核心，?商业银行法?为根底，各种银行监管规章制度相配套的银行监管法律体系，简称“六法一决定。但随着金融业的不断开展，“六法一决定已经不能满足现今监管需要。银行监管法律涵盖范围窄，与综合监管趋势不相适应。国外兴旺国家实施综合监管时，除对银行实施全面风险监管外，也需对银行的母公司及其境外附属机构实施风险监管。我国现行监管法律只授权人民银行在市场准入审批时审查股东资格，无权对银行股东财务状况实施审查，也无义务对商业银行附属机构进行监管。,三现行监管法律体系不健全,目前银行内控还不完善，操作风险问题也比较突出，近年来局部银行相继发生了一些违规操作和重大的操作风险案件。过去几年以来，银行利差在逐步缩小，目前，中国银行的利差还保持在2-3的较高水平，长期来看此水平也是比较高的，竞争剧烈的国际银行利差要远远低于这一水平。,四操作风险突出，盈利能力将会受到挑战,目前中国商业银行的存贷款利差收益占银行总收入的85以上，由此可以看到，信用风险仍是银行业的主要风险。现代意义上的信用风险不仅包括传统意义上的贷款违约风险，也包括借款人违约可行性发生变化而给银行资产造成损失的风险。长期以来，中国银行业不良贷款率居高不下。受金融危机和经济运行下行的影响，行业风险日益凸显，特别是以房地产、出口型企业等为代表的与经济周期密切相关的行业信用风险加大。,五信用风险凸显,随着国内银行内控制度的日益完善，加之上市步伐的加快，银行演变趋势必然是逐渐成为产权制度明晰、法人治理结构完善的商业银行。从目前国内现状看，首先，上市银行的监管主体呈多元化现象，假设中央银行监管手段和方式市场化步伐依旧，将难以有效发挥其对上市银行的监管作用。其次，全球金融一体化的推进，世界各国金融监管领域的协调与合作得到加强，逐步形成了各国监管当局普遍接受的监管原那么和标准。目前我国监管的国际化水平较低，金融全球化给监管工作带来极大的挑战。,六监管的市场化、国际化步伐不适应银行业开展的需要,三、,金融全球化给我国银行业带来的不良影响,我国银行业的现状是，虽然在经历了三十多年的改革开放之后已经取得了长足的开展，但银行体制改革与开展的最终目标还远未实现，许多深层次的制度性问题，如商业化程度较低，鼓励机制扭曲，创新能力强，不良资产比例高等，仍然没有得到根本解决。许多方面远远落后于国际先进水平。差距悬殊下的市场竞争必然会给国有银行带来负面影响。,一是市场份额出现流失。,我们可以比照参加世贸组织作一个简单的估计。根据预测，中国参加WTO五年之后，外资银行的外币存款市场份额将上升到15。人民币存款的市场份额将上升到5一10，其外币贷款市场份额可超过13，人民币贷款市场份额将到达15左右；中间业务的市场份额很有可能超过50，外资银行将获得绝大局部金融衍生产品交易业务以及投资银行业务的市场份额。十年之后，外资银行将占有整个银行业市场13的份额。,二是盈利能力下降。,伴随着中资银行市场份额的缩小和优质客户的减少，其盈利能力必然随之降低，最终将影响到中资银行的收益。如果考虑到中资银行特别是国有商业银行同时还肩负着沉重的历史包袱，这种状况将使中资银行处于十分危险的境地。,三是影响中资银行的流动性。,资金来源逐渐从中资银行分流到外资银行，必将对中资银行的流动性产生不利影响，鉴于中资银行特别是国有商业银行的不良资产比例已经很高，流动性损失不仅会恶化国内银行的风险状况。甚至有可能对中资银行的生存构成威胁。,四、,对于我国银行业现有问题的解决措施,1依据实际情况调整海外业务战略与策略,2积极防范信用风险,3加强操作风险管理，大力推动金融创新,4积极培育适应我国金融市场开展新秩序的监管模式,5培育银行监管的微观根底，坚决监管市场化和国际化步伐,6监管重点后移，着力维护金融市场秩序和银行体系平安,7加强监管长期规划，实现持续性监管,8完善监管法律法规，实行管、监别离，突出监督的重要地位,五、,应对金融全球化不良影响的解决措施,首要任务是理清产权关系，建立有效的银行法人治理结构，加快国有商业银行的商业化改革。与此同时加决进行不良资产重组。实现银行的资产重组可以通过成立资产管理公司的方法，剥离和处置不良资产。,其 次是加快形成有效的竞争机制。工、农、中、建四大国有商业银行无论从资产数量、人员数量、营业网点还是从业务份额上都在我国银行业占有绝比照例。这样的垄断机制既不利于通过竞争提高商业银行的经营效率，敢不利于中央银行的间接调控。因此，可以考虑通过适当放松市场准入的方法，引进外资银行，开展区域性银行以及面向中小企业的中小银行，以培育新的竞争主体，加强市场竞争。,第三是对国有银行现有的组织机构进行调整，撤并无效机构，清理包袱，提高竞争力。,第四是要建立合理的人才鼓励机制。金融全球一体化的到来，将使国有商业银行出现严重的人才流失，因而有必要改革国有商业银行旧有的鼓励机制。,GOODBYE!,