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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,LOGO,中邮人寿北京分公司,LOGO,中邮人寿北京分公司,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,*,LOGO,中邮人寿北京分公司,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,LOGO,中邮人寿北京分公司,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,合规与风险管理部,保险监管形势严峻，掌握政策确保合规,目 录,人身保险业务相关监管政策,1,意外险业务最新监管政策,2,2,一、人身保险业务相关监管政策,序号,年度,文件名称,文号,1,2010,人身保险业务基本服务规定,保监会令,20104,号,2,2011,关于规范人身保险业务经营有关问题的通知,保监发,201136,号,目的：,解决理赔难、销售误导等影响保险业健康开展的问题；,建立和完善保护被保险人利益工作机制，提升人身保险业务效劳水平。,?人身保险业务根本效劳规定?保监会令20214号,一、人身保险业务相关监管政策,主要内容八个方面：,一、标准客户回访：,建立回访制度，指定专门部门负责回访工作，并配备必要的人员和设施；,在犹豫期内对一年期以上人身保险合同的投保人进行回访；,回访中发现存在销售误导等问题的，15个工作日内由销售人员以外的人员予以解决。,?人身保险业务根本效劳规定?保监会令20214号,一、人身保险业务相关监管政策,主要内容八个方面：,二、标准 效劳：,保险人应当公布、告知效劳 号码，便于投保人获得及时效劳；,保险公司应当提供每日24小时 效劳，工作日人工接听效劳不少于8小时;,效劳应当至少包括咨询、接报案、投诉等内容；,效劳的时间和人工接听效劳的最短时间；,保险公司应当建立效劳 的来电记录及处理制度；,通过 渠道销售保险产品的，保险销售人员应当告知投保人查询保险合同条款的有效途径。,?人身保险业务根本效劳规定?保监会令20214号,一、人身保险业务相关监管政策,三、标准合同保全：,自收到资料齐全的保全申请之日起5个工作日内确定是否同意保全，并且通知保全申请人，保险公司不同意保全的，还应当说明理由；,申请人提交的保全申请资料有问题的，应当在5个工作日内一次性告知保全申请人；,保险公司认为需要体检等程序的，应当自收到资料之日起5个工作日内通知投保人。同意承保的，在15个工作日内将合同送达投保人；,销售人员提供投保单时应附保险合同并提醒投保人填写准确的地址、联系 等。,主要内容八个方面：,?人身保险业务根本效劳规定?保监会令20214号,一、人身保险业务相关监管政策,主要内容八个方面：,四、标准理赔效劳：,接到报案后，应当及时指导当事人准备索赔资料和证明；,在规定期限内核定保险责任一般5个工作日，复杂的30个工作日 ；,不属于保险责任的，应当在3日内通知被保险人或者受益人，并且说明理由；,对需要进行伤残鉴定的，及时通知投保人、被保险人或者受益人办理鉴定手续；,在规定期限内履行赔偿或者给付保险金义务。,?人身保险业务根本效劳规定?保监会令20214号,一、人身保险业务相关监管政策,主要内容八个方面：,五、强化保险公司的被保险人保护责任：,强化客户隐私和商业秘密的保护，建立投保人、被保险人和受益人个人隐私和商业秘密的保护制度；,制定效劳标准与效劳质量监督机制，每年定期进行效劳质量的检查评估,六、保费的交纳和利益的领取：,委托他人领取金额超过人民币,1000,元,的，应当通知,各方利益人；,期交,保险合同保险公司,有,续期保费缴费通知,；,保险公司应当自中止之日起,10,个工作日,发出效力中止通知，并告知后果及恢复方式,；,?人身保险业务根本效劳规定?保监会令20214号,一、人身保险业务相关监管政策,主要内容八个方面：,七、投诉处理：,建立完善的投诉处理机制，受理10个工作日内向投诉人做出明确答复；,由于特殊原因无法按时答复的，应当向投诉人反响进展情况。,八、违规处分：,违反本规定的并逾期不改正的，给予警告，处所得1倍以上3倍以下的罚款，不得超过3万元，没有违法所得的处1万元以下罚款；,对直接责任人员和直接负责的主管人员可给予警告，并处1万元以下的罚款。,目的：,维护消费者的合法权益，规定业务员开展业务最高佣金比例,对保单贷款，犹豫期等事项进一步明确,关于标准人身保险业务经营有关问题的通知保监发202136号,一、人身保险业务相关监管政策,一、关于犹豫期：,“犹豫期是从投保人收到保险单并书面签收日起10日内的一段时期；,犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，保险公司除扣除不超过10元的本钱费以外，应退还全部保费；,投资连结保险投保人费用扣除应当符合?人身保险新型产品信息披露管理方法?的有关规定。,主要内容：,五个方面,关于标准人身保险业务经营有关问题的通知保监发202136号,一、人身保险业务相关监管政策,主要内容,：,三、,关于销售佣金,：,趸缴保费的直接佣金占保费的比例不得超过,4%,；,期缴保费的直接,佣金总额,，占,保费总额,的比例,不得超过,5%,。,二、关于保单贷款：,向具有现金价值的个人长期险保单投保人提供保单贷款效劳；,贷款金额不得超过保单现金价值，贷款利率应当参照人民银行公布的同期贷款利率、公司自身资金本钱及风险管控能力确定，贷款期限一般不超过六个月；,不得向投保人以外的第三方提供保单贷款。,五个方面,关于标准人身保险业务经营有关问题的通知保监发202136号,一、人身保险业务相关监管政策,主要内容：,四、关于客户信息保护：,应当建立客户信息管理和保密制度，制定泄露客户信息的处分措施；,不得非法获取、使用或倒卖个人信息资料。,五、关于业务宣传材料：,保险公司的人身保险投保方案书、产品说明书、投保提示书等业务宣传材料应由总公司统一制定和管理，由总公司或其授权分公司印刷；,保险公司不得授权保险销售人员个人设计、变更业务宣传材料。,五个方面,目 录,人身保险业务相关监管政策,1,意外险业务最新监管政策,2,2,二、意外险业务最新监管政策,序号,年度,文件名称,文号,1,2010,关于严格执行,保险法,第,34,条有关 要求的通知,京保监发,2010413,号,2,2010,关于进一步规范意外险业务的通知,京保监发,2010173,号,?保险法?第三十四条条文内容,以,死亡,为给付保险金条件的合同，未经,被保险人同意,并认可保险金额的，合同,无效；,按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人,书面同意,，不得,转让或者质押,；,父母为其未成年子女,投保的人身保险，不受本条第一款规定限制。,关于严格执行?保险法?第34条有关要求的通知京保监发2021413号,二、意外险业务最新监管政策,小常识：缔约过失,时间： 合同订立过程中,条件：1一方当事人因违背其依据老实信用原那么所应负有的义务,2另一方当事人信赖的利益遭受损失,后果： 承担民事责任,关于严格执行?保险法?第34条有关要求的通知京保监发2021413号,二、意外险业务最新监管政策,小常识：保单贴现,含义：利用保单进行资金转换,条件：1保单具有现金价值,2保单可以转让，也可以抵押,应用：在销售过程中解决客户疑问，解决客户资金短缺问题,防范缔约过失责任,防范合同无效的风险；,各保险公司在销售航空旅客意外伤害保险、交通工具意外伤害保险等以死亡为给付保险金条件的保险产品时，应经被保险人同意并认可保险金额,413,号文内容解析,?关于进一步标准意外险业务的通知?京保监发2021173号,目的：,标准意外险卡销售的各个环节，防止出现违规销售,保证意外险销售数据的真实性，可靠性，以防出现假保单,二、意外险业务最新监管政策,一、保单查询效劳：,保险公司应在签发保单或客户注册激活保单后，10分钟内向客户提供 查询效劳；,保险公司为客户提供的保单查询 应在保单、保险凭证和公司官方网站向消费者明示，并向北京保险行业协会备案。,主要内容：,三个方面,?关于进一步标准意外险业务的通知?京保监发2021173号,二、意外险业务最新监管政策,主要内容：,二、单证和出单管理：,完整记录,各发放环节信息，实时记录,单证状态,、所在机构及领用人。通过中介渠道销售的，应记录中介机构信息；,加强对销售机构,用户权限,和,网络接入,的管理，,杜绝非法接入,，确保合法授权；,出单系统与单证管理系统,无缝对接,，销售机构与单证领用机构不一致,不予出单,；,三、关于捆绑销售：,意外险不得捆绑非保险类商品或效劳上向不特定公众销售或变相销售；,三个方面,合规重点工作提示,加强,政策学习,，梳理本部门风险漏洞,市场部：产品管理、宣传资料、培训宣传等方面；,营运部：台帐建立、单证、效劳投诉、回访等管理方面；,计财部：统计数据、手续费管理等方面；,信息部：保险单证、意外险系统支撑等方面；,综合部：信息宣传、监察审计等方面。,合规部：制度建设、合规经营等方面；,三、合规重点工作提示,制定,有效措施,，确保业务合规开展,完善制度,建立台帐培训、合规、业务管理,按时自查各部门、区县机构、网点,与邮、银各单位共同防范风险,合规与风险管理部,
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