反洗钱培训教材

单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,2021/9/27,单击此处编辑母版标题样式,运营岗位反洗钱培训,2021/9/272010年5月 合规部,1,洗钱、反洗钱的内涵,根据我国,刑法,的有关规定，洗钱是指,明知,是,犯罪所得及其产生的收益,，通过各种方法,掩饰、隐瞒,犯罪所得及其,收益的来源和性质的行为,。,比如，为犯罪分子提供银行帐户、转移资金套取现金、购买有价证券等。,什么是洗钱？,2021/9/27,2,洗钱、反洗钱的内涵,反洗钱,是指,采取客户身份识别、大额和可疑交易报告等措施,预防和打击各种企图掩饰、隐瞒下列,上游犯罪行为,所得的活动,。,犯罪行为包括：,1,、毒品犯罪,2,、黑社会性质的组织犯罪,3,、恐怖活动犯罪,4,、走私犯罪,5,、贪污贿赂犯罪,6,、破坏金融管理秩序犯罪,7,、金融诈骗犯罪,8,、法律规定的其他犯罪行为,什么是反洗钱？,2021/9/27,3,反洗钱工作要求,反洗钱工作要求,建立、健全反洗钱内控制度,客户身份识别,-,报告大额交易和可疑交易,保存客户身份资料和交易记录,反洗钱培训和宣传,配合反洗钱调查,反恐怖融资,接受反洗钱监管,保密与举报,-,中华人民共和国反洗钱法,2021/9/27,4,我行反洗钱管理架构,我行反洗钱管理架构,2021/9/27,5,不同岗位反洗钱职责,客户经理,运营岗位,反洗钱报告员,1.,严把客户准入关,2.,了解客户业务特点,3.,了解客户实际控制人,4.,了解交易背景,5.,报告异常业务,6.,更新客户资料,7.,走访客户,1.,客户身分识别,2.,洗钱风险分类（初次评级）,3.,黑名单监测,4.,大额交易报告,5.,可疑交易报告,6.,保存客户身份资料和交易记录,7.,反恐怖融资监测和报告,8.,反洗钱培训和宣传,9.,配合反洗钱调查,10.,保密与举报,1.,及时核查大额交易,2.,合理判断可疑交易,3.,定期实施风险分类,4.,持续监控高风险客户,5.,可疑交易专项报告,6.,认真处理人行调查,7.,做好培训与宣传,不同岗位反洗钱职责,2021/9/27,6,我行主要反洗钱制度,我行主要反洗钱制度,深圳发展银行反洗钱工作管理办法,深圳发展银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存操作规程,深圳发展银行客户洗钱风险分类管理规定,深圳发展银行大额交易和可疑交易报告管理办法,深圳发展银行反恐怖融资“黑名单”系统操作规程,深圳发展银行反洗钱监测报告系统操作规程,深圳发展银行可疑交易线索识别报告指引,系统用户手册,客户洗钱风险分类系统操作手册,深圳发展银行反恐怖融资“黑名单”系统用户手册,深圳发展银行反洗钱监测报告系统用户手册,2021/9/27,7,客户身份识别,金融机构应遵循“,了解你的客户,”的原则。,了解客户及其,交易目的,和,交易性质,。,了解,实际控制客户的自然人,和,交易的实际受益人,。,个人客户基本信息,包括姓名、性别、国籍、职业、住所、联系方式、身份证件种类、号码与有效期等。,单位客户基本信息,包括名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人、授权人的资料等。,客户身份识别,2021/9/27,8,客户身份识别,我行,KYC,操作规程,4.,重新识别客户,：（主要指核对身份资料、更新信息）,客户要求,变更姓名或者名称,、身份证明文件种类和号码、,注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人,的。,客户行为或者交易情况出现异常的,。,客户姓名或者名称与我国有关部门、机关要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。,客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的,。,获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。,先前获得的,客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点,的。,营业网点认为应重新识别客户身份的其他情形,2021/9/27,9,客户身份识别,我行,KYC,操作规程,客户身份识别主要措施,核对客户身份证明文件,要求客户补充其他身份身份证明文件以供核对,回访客户,实地查访,向公安、工商行政管理等部门核实,其他可依法采取的措施，如要求客户完整填写业务合同、单据或凭证，电话联系、寄送商业信函或发送电子邮件等。,2021/9/27,10,客户洗钱风险分类要求,2007,年,8,月,1,日至,2009,年,1,月,1,日建立业务关系（,2009,年应完成）,2007,年,8,月,1,日以前建立业务关系（,2011,年应完成）,2009,年,1,月,1,日 以后建立业务关系（必须在开户后,10,个工作日内完成）,客户洗钱风险分类,2021/9/27,11,洗钱风险分类标准,客户身份风险,地域风险,行业风险,业务风险,交易风险,洗钱风险分类标准,2021/9/27,12,风险级别,分为低、中、高风险客户和限制类客户四个风险类别,1,、低风险：,开户资料完整，办理业务提供的资料完整详细，资金交易与客户身份、财务状况、经营业务相符，暂无报告过可疑交易的。,2,、中风险：,开户资料完整，办理业务提供的资料完整，但客户资料及交易已存在风险因素，但暂无潜在重大风险的。,3,、高风险,：客户的身份信息、经营活动风险程度较高，资金交易与客户身份、财务状况、经营业务不相符，频繁发生可疑交易，甚至有确切的证据证明客户有涉嫌洗钱活动或恐怖融资行为。,4,、限制类：,拒绝提供客户尽职调查的合理需求资料或已被人民银行等监管机构或司法机关列入限制办理业务的客户,。,客户洗钱风险分类等级,2021/9/27,13,2021/9/27,14,工作要求,初次分类,及时完成分类工作,将分类结果录入核心系统,报告可疑情况,利用好操作工具,反洗钱系统,黑名单系统,核心系统,客户尽职调查表,客户洗钱风险分类记录表,持续分类,由网点反洗钱合规部处理,2021/9/27,15,黑名单监测,为预防恐怖融资风险，防止各类制裁名单来我行办理业务，在办理开户、结算、授信等业务过程中如遇到以下可疑情况的，应登录系统对可疑名单以及所怀疑的对象、交易对方银行、资金来源（去向）地等信息进行核查。,（一）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。,（二）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。,（三）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。,（四）怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。,（五）怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。,（六）怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。,（七）其他与恐怖融资活动有关的情形。,2021/9/27,16,“黑名单”系统介绍,功能,提供实时查询可疑黑名单,批量扫描比对客户名称及交易对手名称，自动监测可疑黑名单交易；,自动更新黑名单,可疑名单查询功能,-,Name Checker,办理业务过程中如遇到可疑情况，可通过,IE,登录系统对可疑名单以及所怀疑的对象、交易对方银行、资金来源（去向）地等信息进行核查。,自动扫描客户数据,-,File Checker,定期将现有全部或者部分客户信息与黑名单做批量比对，查出风险客户。,自动扫描交易数据,-,File Checker,定期将现有全行交易数据收款人和付款人信息进行比对，筛查风险交易。,2021/9/27,17,“黑名单”系统介绍,黑名单（约,1.5,万个）包括：,1,国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。,2,司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。,3,联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。,4,中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。,5,联合国安理会决议发布的被制裁实体和个人（,SDN,）。,6,联合国政治风险人物（,UN PEP,）。,7,金融行动特别工作组（,FATF,）发布的“不合作国家与地区”。,8,美国财政部外国资产控制管理局（,OFAC,）发布的制裁名单。,扫描结果查询,-,Detection Viewer,每天生成,2,个批次结果日报表,涉嫌恐怖融资客户数据日报表,涉嫌恐怖融交易数据日报表,报表统计查询,-,Report Viewer,审计报告（,Audit,）,一般报告（,General,）,扫描报告（,Scanning,）,安全报告（,Security,）,系统报告（,System,）,功能,2021/9/27,18,黑名单监测要求,对非居民客户必须进行核查,核查完后要打印核查结果,发现黑名单客户或可疑情况的应立即报告反洗钱合规员,登录网址：,http:/10.1.22.15:8080/eNameCheck/,2021/9/27,19,大额交易报告,大额交易报告标准,大额交易报告标准,交易,交易主体,金额,备注,类型,人民币,外币,现金交易,个人,单笔或当日累计,20,万元以上,单笔或当日累计等值,1,万美元以上,现金交易指现金缴存、现金结售汇、现钞兑换,现金汇款、现金票据解付及其他,单位,转帐交易,单位之间,单笔或当日累计,200,万元以上,单笔或当日累计等值,20,万美元以上,个人之间,单笔或当日累计,50,万元以上,单笔或当日累计等值,10,万美元以上,个人与单位之间,跨境交易,一方为个人,单笔或当日累计等值,1,万美元以上,个人可在境内或境外,2021/9/27,20,2021/9/27,21,大额交易报告,重点应建立一次性交易登记本,一次性金融交易,指为不在本机构开立账户的客户办理的单笔交易金额在人民币,1,万元以上或外币等值,1000,美元以上的现金汇款、现钞兑换和票据兑付业务。,交易种类：包括现金汇款、现钞兑换和票据兑付。现金汇款，包括提交现金汇出款项和以现金方式解付汇款。票据兑付，指以现金方式进行票据兑付；目前主要包括现金本票、现金银行汇票和旅行支票。,每日营业结束后，将登记本送网点反洗钱合规员。,2021/9/27,22,可疑交易报告,典型,可疑交易特征（,18,种）,履行客户身份识别时,报告可疑交易的情形,怀疑涉及恐怖活动时,报告可疑交易的情形,2021/9/27,23,2021/9/27,24,企业管理资源网,http:/ 合规部,25,可疑交易线索报告,在为客户办理业务过程中，应注意将客户办理的交易与其身份、职业、业务相结合，如发现下列可疑情形应该予以持续关注，并将相关可疑信息报告给本网点反洗钱合规员,客户频繁办理开销户业务。,短期内大量出现来自同一地方的个人开户的可疑情形。,客户频繁进行大额现金存取，存在利用银行套现的情形。,同一人代理开立多个账户，且实际控制人未知。,客户的身份、职业与其声称的账户用途极不符合。,客户熟悉反洗钱制度，对银行的询问保持警惕避而不答。,客户被公安机关、税务机关、海关查询、冻结、,扣划存款的情形。,2021/9/27,26,可疑交易线索报告,与客户接触的过程中，如发现以下可疑情形，应予以关注，并报告本网点反洗钱合规员。,（一）客户无经营场所或办公地址，且过账资金较大。,（二）客户声称的业务具有明显不合理性，有迹象表明客户可能从事不正当或非法活动。,（三）客户提前偿还贷款，与其财务状况不符。,（四）非主动营销客户同时申请开立多个关联账户，企业可能无实际经营业务。,2021/9/27,27,保存客户身份资料和交易记录,信息内容,保存年限,金融机构应保存的客户身份资料,包括记载,客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料,客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存,5,年,金融机构应保存的交易记录,包括关于每笔交易的,数据信息、业务凭证、帐薄以及有关规定要求交易记录的反映交易真实情况的合同、业务凭证、