保险合同教材

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,保险学北京大学经济学院郑伟讲授,#,保险学,授课者：郑伟,北京大学经济学院,1,保险学北京大学经济学院郑伟讲授,第三章,保,保,险,险合同,第一节,保,保,险,险合同,概,概述,第二节,保,保,险,险合同,的,的主体,第三节,保,保,险,险合同,的,的客体,第四节,保,保,险,险合同,的,的形式,与,与内容,第五节,保,保,险,险合同,的,的订立,、,、变更,与,与终止,2,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,第三章,第,第一节,保,保险,合,合同概,述,述,一、保,险,险合同,的,的含义,二、保,险,险合同,与,与一般,合,合同的,共,共性,三、保,险,险合同,的,的特性,四、保,险,险合同,的,的基本,原,原则,五、保,险,险合同,的,的种类,3,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,一、保,险,险合同,的,的含义,保险合,同,同又称,保,保险契,约,约，它,是,是保险,关,关系双,方,方之间,订,订立的,一,一种在,法,法律上,具,具有约,束,束力的,协,协议：,即,即根据,当,当事人,的,的双方,约,约定，,一,一方支,付,付保险,费,费于对,方,方，另,一,一方在,保,保险标,的,的发生,约,约定事,故,故时，,承,承担经,济,济补偿,责,责任；,或,或者当,约,约定事,故,故出现,时,时，履,行,行给付,义,义务。,4,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,二、保,险,险合同,与,与一般,合,合同的,共,共性,（一）,合,合同的,当,当事人,必,必须具,有,有民事,行,行为能,力,力（完,全,全民事,行,行为能,力,力、无,民,民事行,为,为能力,、,、限制,民,民事行,为,为能力,）,）,（二）,双,双方当,事,事人意,思,思表示,一,一致,（三）,合,合同必,须,须合法,5,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,三、保,险,险合同,的,的特性,（一）,最,最大诚,信,信,（二）,双,双务性,（三）,机,机会性,（,（射幸,性,性）,（四）,补,补偿性,（五）,条,条件性,（六）,附,附和性,（七）,个,个人性,6,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,四、保,险,险合同,的,的基本,原,原则,（一）,最,最大诚,信,信原则,（二）,保,保险利,益,益原则,（三）,损,损失补,偿,偿原则,（四）,近,近因原,则,则,7,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（一）,最,最大诚,信,信原则,最大诚,信,信原则,是,是比诚,实,实信用,原,原则要,求,求更高,的,的一个,原,原则。,诚,诚实信,用,用原则,是,是民事,法,法律关,系,系的基,本,本原则,之,之一。,保险合,同,同关系,属,属于民,事,事法律,关,关系的,范,范畴，,当,当然应,该,该遵守,诚,诚实信,用,用原则,。,。,但由于,保,保险合,同,同的特,殊,殊性，,通,通常要,求,求合同,双,双方当,事,事人具,有,有更高,程,程度的,诚,诚实信,用,用，习,惯,惯上称,为,为“最,大,大诚信,”,”原则,。,。,8,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（二）,保,保险利,益,益原则,保险利,益,益是指,投,投保人,对,对保险,标,标的具,有,有的法,律,律上认,可,可的利,益,益，又,称,称可保,利,利益。,投保人,对,对保险,标,标的应,当,当具有,保,保险利,益,益。,投保人,对,对保险,标,标的不,具,具有保,险,险利益,的,的，保,险,险合同,无,无效。,9,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（三）,损,损失补,偿,偿原则,损失补,偿,偿原则,是,是指当,保,保险事,故,故发生,时,时，被,保,保险人,从,从保险,人,人所得,到,到的赔,偿,偿应正,好,好填补,被,被保险,人,人因保,险,险事故,所,所造成,的,的保险,金,金额范,围,围内的,损,损失。,通过补,偿,偿，使,被,被保险,人,人的保,险,险标的,在,在经济,上,上恢复,到,到受损,前,前的状,态,态，不,允,允许被,保,保险人,因,因损失,而,而获得,额,额外的,利,利益。,损失补,偿,偿原则,主,主要适,用,用于财,产,产保险,合,合同。,10,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（四）,近,近因原,则,则,近因原,则,则是指,在,在处理,赔,赔案时,，,，赔偿,与,与给付,保,保险金,的,的条件,是,是：造,成,成保险,标,标的损,失,失的近,因,因必须,属,属于保,险,险责任,。,。,近因是,引,引起保,险,险标的,损,损失的,直,直接、,有,有效、,起,起决定,作,作用的,因,因素。,它,它并非,指,指时间,、,、空间,上,上最近,的,的原因,。,。,11,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,五、保,险,险合同,的,的种类,（一）,根,根据保,险,险标的,的,的不同,：,：财产,保,保险合,同,同与人,身,身保险,合,合同。,1、,财,财产,保,保险合,同,同：以,财,财产及,其,其有关,利,利益为,保,保险标,的,的的保,险,险合同,。,。,2、,人,人身,保,保险合,同,同：以,人,人的寿,命,命和身,体,体为保,险,险标的,的,的保险,合,合同。,12,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,五、保,险,险合同,的,的种类,（二）,根,根据保,险,险价值,在,在合同,中,中是否,预,预先确,定,定为标,准,准：定,值,值保险,合,合同与,不,不定值,保,保险合,同,同。,这种分,类,类主要,针,针对财,产,产保险,而,而言,人身保,险,险属于,定,定额保,险,险合同,1、定,值,值保险,：,：多适,用,用于艺,术,术品、,古,古董等,不,不易确,定,定价值,的,的财产,保,保险，,以,以及海,上,上保险,。,。,2、不,定,定值保,险,险：大,多,多数财,产,产保险,均,均采用,此,此类形,式,式。,13,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,五、保,险,险合同,的,的种类,（三）,根,根据保,险,险金额,与,与保险,价,价值的,关,关系：,足,足额保,险,险合同,、,、不足,额,额保险,合,合同、,超,超额保,险,险合同,。,。,1、,足,足额,保,保险合,同,同,2、,不,不足,额,额保险,合,合同,3、,超,超额,保,保险合,同,同,14,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,五、保,险,险合同,的,的种类,（四）,根,根据保,险,险当事,人,人的不,同,同：原,保,保险合,同,同与再,保,保险合,同,同。,1、,原,原保,险,险合同,：,：投保,人,人直接,与,与保险,人,人订立,的,的保险,合,合同,2、,再,再保,险,险合同,：,：原保,险,险人与,再,再保险,人,人订立,的,的保险,合,合同,15,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,第三章,第,第一节,回,回顾,一、保,险,险合同,的,的含义,二、保,险,险合同,与,与一般,合,合同的,共,共性,三、保,险,险合同,的,的特性,四、保,险,险合同,的,的基本,原,原则,五、保,险,险合同,的,的种类,16,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,第三章,第,第二节,保,保险,合,合同的,主,主体,一、保,险,险合同,主,主体的,含,含义,二、保,险,险合同,的,的当事,人,人,三、保,险,险合同,的,的关系,人,人,17,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,一、保,险,险合同,主,主体的,含,含义,保险合,同,同的主,体,体指的,是,是在保,险,险合同,中,中享有,权,权利、,承,承担义,务,务的人,。,。,具体包,括,括：保,险,险人、,投,投保人,、,、被保,险,险人、,受,受益人,。,。,保险人,与,与投保,人,人为订,立,立保险,合,合同的,当,当事人,（,（或称,缔,缔约人,）,）。,被保险,人,人与受,益,益人称,为,为保险,合,合同的,关,关系人,。,。,18,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,一、保,险,险合同,主,主体的,含,含义,1、财,产,产保险,合,合同：,主,主体相,对,对简单,，,，只包,括,括保险,人,人与投,保,保人、,被,被保险,人,人，多,数,数情况,下,下投保,人,人与被,保,保险人,同,同属一,人,人。,2、人,身,身保险,合,合同：,包,包括保,险,险人、,投,投保人,、,、被保,险,险人、,受,受益人,四,四种人,，,，投保,人,人、被,保,保险人,、,、受益,人,人既可,以,以是同,一,一个人,，,，也可,以,以是不,同,同的三,个,个人。,19,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,二、保,险,险合同,的,的当事,人,人,（一）,保,保险人,（二）,投,投保人,20,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（一）,保,保险人,1、,定,定义,：,：保险,人,人是指,与,与投保,人,人订立,保,保险合,同,同，并,承,承担赔,偿,偿或者,给,给付保,险,险金责,任,任的保,险,险公司,。,。,2、,条,条件,：,：（1）只,有,有依法,定,定程序,申,申请获,准,准，取,得,得经营,资,资格才,可,可经营,；,；（2）必,须,须在规,定,定的范,围,围内经,营,营。,21,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（二）,投,投保人,1、,定,定义,：,：投保,人,人是指,与,与保险,人,人订立,保,保险合,同,同，并,按,按照保,险,险合同,负,负有支,付,付保险,费,费义务,的,的人。,2、,条,条件,：,：（1）具,有,有完全,的,的民事,权,权利能,力,力和民,事,事行为,能,能力；,（,（2,）,）对保,险,险标的,具,具有保,险,险利益,；,；（3）负,有,有缴纳,保,保险费,的,的义务,。,。,22,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,三、保,险,险合同,的,的关系,人,人,（一）,被,被保险,人,人,（二）,受,受益人,23,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（一）,被,被保险,人,人,1、,定,定义,：,：被保,险,险人是,指,指其财,产,产或人,身,身受保,险,险合同,保,保障、,享,享有保,险,险金请,求,求权的,人,人。,2、,条,条件,（1）,在,在财产,保,保险合,同,同中：,对,对被保,险,险人一,般,般没有,特,特殊的,资,资格限,制,制，基,本,本上与,对,对投保,人,人的要,求,求是一,致,致的。,24,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（一）,被,被保险,人,人,2、,条,条件,（2）,在,在人身,保,保险合,同,同中：,被,被保险,人,人只能,是,是有生,命,命的自,然,然人。,在自然,人,人中，,无,无民事,行,行为能,力,力与限,制,制民事,行,行为能,力,力的人,均,均可作,为,为被保,险,险人。,但在我,国,国，以,死,死亡为,给,给付保,险,险金条,件,件的保,险,险合同,中,中，无,民,民事行,为,为能力,的,的人不,得,得成为,被,被保险,人,人，投,保,保人不,得,得为其,投,投保，,保,保险人,也,也不得,承,承保。,只有父,母,母为其,未,未成年,子,子女投,保,保人身,保,保险，,可,可以不,受,受上述,限,限制，,但,但死亡,给,给付保,险,险金总,和,和不得,超,超过金,融,融监督,管,管理部,门,门的限,额,额。,25,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（二）,受,受益人,1、,定,定义,：,：受益,人,人是指,人,人身保,险,险合同,中,中由被,保,保险人,或,或者投,保,保人指,定,定的享,有,有保险,金,金请求,权,权的人,。,。,2、,条,条件,（1）,受,受益人,可,可以是,任,任何人,，,，没有,资,资格限,制,制。自,然,然人、,法,法人及,其,其他合,法,法组织,均,均可作,为,为受益,人,人。自,然,然人中,无,无民事,行,行为能,力,力人、,限,限制民,事,事行为,能,能力人,，,，均可,被,被指定,为,为受益,人,人。,（2）,受,受益人,取,取得受,益,益权的,惟,惟一方,式,式是被,保,保险人,或,或投保,人,人的指,定,定，投,保,保人指,定,定或变,更,更受益,人,人时须,经,经被保,险,险人同,意,意。,26,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（二）,受,受益人,3、,受,受益,人,人与继,承,承人的,区,区别,（1）,受,受益人,享,享有的,是,是受益,权,权，是,原,原始取,得,得；继,承,承人享,有,有的是,遗,遗产的,分,分割，,是,是继承,取,取得。,（2）,受,受益人,领,领取的,保,保险金,无,无须偿,还,还被保,险,险人的,生,生前债,务,务；继,承,承人在,其,其继承,遗,遗产的,范,范围内,有,有为被,继,继承人,偿,偿还债,务,务的义,务,务。,27,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,第三章,第,第二节,回,回顾,一、保,险,险合同,主,主体的,含,含义,二、保,险,险合同,的,的当事,人,人,三、保,险,险合同,的,的关系,人,人,28,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,第三章,第,第三节,保,保险,合,合同的,客,客体,保险合,同,同的客,体,体是保,险,险利益,一、保,险,险利益,的,的定义,二、保,险,险利益,的,的构成,要,要件,三、保,险,险利益,的,的种类,四、确,立,立保险,利,利益原,则,则的意,义,义,29,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,一、保,险,险利益,的,的定义,保险利,益,益是指,投,投保人,对,对保险,标,标的具,有,有的法,律,律上承,认,认的利,益,益。,30,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,二、保,险,险利益,的,的构成,要,要件,（一）,保,保险利,益,益应为合法的利益,（二）,保,保险利,益,益应为,合,合法的经济利益,（三）,保,保险利,益,益应为确定的经济,利,利益,（四）,人,人身保,险,险合同,的,的保险,利,利益具,有,有一定,的,的特殊,性,性,31,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（一）,保,保险利,益,益应为,合,合法的,利,利益,如果投,保,保人以,非,非法利,益,益投保,，,，例如,以,以盗窃,来,来的赃,物,物投保,家,家庭财,产,产险，,以,以违禁,品,品投保,海,海洋货,物,物运输,险,险等，,保,保险合,同,同无效,。,。,32,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（二）,保,保险利,益,益应为,合,合法的,经,经济利,益,益,投保人,对,对保险,标,标的应,当,当具有,能,能够以,货,货币计,算,算或估,价,价的经,济,济利益,。,。,投保人,对,对有可,能,能遭受,的,的非经,济,济上的,损,损失或,非,非法的,经,经济损,失,失，如,精,精神创,伤,伤、刑,事,事处罚,等,等，不,能,能构成,保,保险合,同,同的保,险,险利益,。,。,人身保,险,险合同,相,相对特,殊,殊一些,，,，人身,价,价值无,法,法确定,，,，但被,保,保险人,的,的生、,死,死、伤,、,、残等,均,均可使,被,被保险,人,人或受,益,益人在,经,经济上,受,受到影,响,响，这,种,种影响,从,从某种,意,意义上,是,是可以,用,用货币,来,来计算,或,或估价,的,的。,33,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（三）,保,保险利,益,益应为,确,确定的,经,经济利,益,益,投保人,对,对保险,标,标的应,当,当具有,已,已经存,在,在的或,可,可以确,定,定的利,益,益。,此种利,益,益可以,分,分为现,有,有利益,和,和期待,利,利益。,如投保,人,人对一,座,座已经,建,建成并,在,在使用,过,过程中,的,的楼房,具,具有的,经,经济利,益,益，可,视,视为现,有,有利益,。,。,如根据,有,有效的,租,租赁合,同,同所产,生,生的对,预,预期租,金,金的收,益,益，可,视,视为期,待,待利益,。,。,34,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（四）,人,人身保,险,险合同,的,的保险,利,利益具,有,有一定,的,的特殊,性,性,人的寿,命,命和身,体,体的价,值,值或利,益,益是不,能,能用货,币,币来计,算,算或估,价,价的。,在人身,保,保险合,同,同中，,判,判断投,保,保人对,保,保险标,的,的是否,具,具有保,险,险利益,只,只能以,人,人与人,的,的关系,为,为基础,，,，而不,是,是以人,与,与物或,责,责任的,关,关系为,基,基础。,我国,保,保险法,采取,限,限制家,庭,庭成员,关,关系范,围,围并结,合,合被保,险,险人同,意,意的方,式,式，对,人,人身保,险,险合同,的,的保险,利,利益加,以,以明确,。,。,35,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,三、保,险,险利益,的,的种类,（一）,财,财产保,险,险合同,的,的保险,利,利益,（二）,人,人身保,险,险合同,的,的保险,利,利益,36,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（一）,财,财产保,险,险合同,的,的保险,利,利益,1、因,所,所有权,、,、使用,权,权而产,生,生的保,险,险利益,；,；,2、因,有,有效合,同,同而产,生,生的保,险,险利益,；,；,如买卖,合,合同中,，,，卖方,对,对货款,、,、买方,对,对货物,均,均会产,生,生相应,的,的保险,利,利益,租赁合,同,同、保,管,管合同,也,也如此,3、因,可,可能产,生,生的民,事,事损害,赔,赔偿责,任,任而产,生,生的保,险,险利益,。,。,37,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（二）,人,人身保,险,险合同,的,的保险,利,利益,投保人,对,对以下,人,人员具,有,有保险,利,利益：,1、本,人,人；,2、配,偶,偶、父,母,母、子,女,女；,3、与,投,投保人,有,有抚养,、,、赡养,或,或扶养,关,关系的,家,家庭其,他,他成员,、,、近亲,属,属；,4、被,保,保险人,同,同意投,保,保人为,其,其订立,人,人身保,险,险合同,的,的，视,为,为投保,人,人对被,保,保险人,具,具有保,险,险利益,。,。,38,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,四、确,立,立保险,利,利益原,则,则的意,义,义,（一）,与,与赌博,从,从本质,上,上划清,界,界限,（二）,防,防止道,德,德风险,的,的发生,39,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,第三章,第,第三节,回,回顾,一、保,险,险利益,的,的定义,二、保,险,险利益,的,的构成,要,要件,三、保,险,险利益,的,的种类,四、确,立,立保险,利,利益原,则,则的意,义,义,40,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,第三章,第,第四节,保,保险,合,合同的,形,形式与,内,内容,一、保,险,险合同,的,的形式,二、保,险,险合同,的,的主要,事,事项,三、投,保,保人的,主,主要义,务,务,四、保,险,险人的,主,主要义,务,务,41,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,一、保,险,险合同,的,的形式,保险合,同,同的形,式,式包括,：,：投保,单,单、保,险,险单、,保,保险凭,证,证、暂,保,保单、,批,批单。,（一）,投,投保单,又称要,保,保单，,是,是投保,人,人向保,险,险人申,请,请订立,保,保险合,同,同的书,面,面文件,。,。,（二）,保,保险单,是保险,人,人和投,保,保人之,间,间订立,的,的正式,保,保险合,同,同的正,式,式书面,文,文件。,42,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,一、保,险,险合同,的,的形式,（三）,保,保险凭,证,证,又称小,保,保单，,是,是保险,人,人签发,给,给投保,人,人的证,明,明保险,合,合同已,经,经订立,的,的书面,文,文件，,是,是一种,简,简化的,保,保险单,。,。,如果保,险,险凭证,尚,尚未列,明,明其内,容,容，则,应,应以同,类,类保险,单,单载明,的,的详细,内,内容为,准,准；,如果保,险,险单与,保,保险凭,证,证的内,容,容有抵,触,触或保,险,险凭证,另,另有特,约,约条款,时,时，则,应,应以保,险,险凭证,为,为准。,43,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,一、保,险,险合同,的,的形式,（四）,暂,暂保单,是在保,险,险单或,保,保险凭,证,证未出,具,具之前,，,，保险,人,人或保,险,险代理,人,人向投,保,保人签,发,发的临,时,时保险,凭,凭证，,亦,亦称临,时,时保险,单,单。,暂保单,一,一般具,有,有与保,险,险单或,保,保险凭,证,证同等,的,的法律,效,效力，,但,但通常,有,有效期,限,限不超,过,过30,天,天。,（五）,批,批单,是保险,人,人应投,保,保人或,被,被保险,人,人的要,求,求出具,的,的修订,或,或更改,保,保险单,内,内容的,证,证明文,件,件。,凡经批,改,改过的,内,内容，,以,以批单,为,为准；,多次批,改,改，应,以,以最后,批,批改为,准,准。,44,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,二、保,险,险合同,的,的主要,事,事项,（一）,保,保险人,名,名称和,住,住所；,（二）,投,投保人,、,、被保,险,险人名,称,称和住,所,所，以,及,及人身,保,保险的,受,受益人,的,的名称,和,和住所,；,；,（三）,保,保险标,的,的；,（四）,保,保险责,任,任和责,任,任免除,；,；,（五）,保,保险期,间,间和保,险,险责任,开,开始时,间,间；,45,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,二、保,险,险合同,的,的主要,事,事项,（六）,保,保险价,值,值；,（七）,保,保险金,额,额；,（八）,保,保险费,以,以及支,付,付办法,；,；,（九）,保,保险金,赔,赔偿或,者,者给付,办,办法；,（十）,违,违约责,任,任和争,议,议处理,；,；,（十一,）,）订立,合,合同的,年,年月日,；,；,46,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,三、投,保,保人的,主,主要义,务,务,（一）,交,交付保,险,险费的,义,义务,（二）,如,如实告,知,知的义,务,务,（三）,危,危险增,加,加的通,知,知义务,（四）,保,保险事,故,故通知,义,义务,（五）,防,防灾防,损,损和施,救,救的义,务,务,（六）,提,提供有,关,关证明,、,、单证,和,和资料,的,的义务,47,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,四、保,险,险人的,主,主要义,务,务,（一）,赔,赔付保,险,险金的,义,义务,（二）,告,告知义,务,务（保,险,险条款,、,、特别,是,是责任,免,免除条,款,款的告,知,知）,（三）,及,及时签,发,发保险,单,单证的,义,义务,（四）,积,积极进,行,行防灾,防,防损的,义,义务,48,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,第三章,第,第四节,回,回顾,一、保,险,险合同,的,的形式,二、保,险,险合同,的,的主要,事,事项,三、投,保,保人的,主,主要义,务,务,四、保,险,险人的,主,主要义,务,务,49,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,第三章,第,第五节,保,保险,合,合同的,订,订立、,变,变更与,终,终止,一、保,险,险合同,的,的订立,二、保,险,险合同,的,的变更,三、保,险,险合同,的,的无效,四、保,险,险合同,的,的终止,五、保,险,险合同,的,的争议,50,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,一、保,险,险合同,的,的订立,合同,法,法规,定,定：当,事,事人订,立,立合同,，,，采取,要,要约、,承,承诺方,式,式。,（一）,要,要约,是希望,和,和他人,订,订立合,同,同的意,思,思表示,。,。在保,险,险合同,中,中，一,般,般以投,保,保人提,交,交填写,好,好的投,保,保单为,要,要约。,（二）,承,承诺,是受要,约,约人同,意,意要约,的,的意思,表,表示。,通常，,保,保险人,在,在接到,投,投保人,的,的投保,单,单后，,经,经核对,、,、调查,等,等必要,程,程序后,，,，确认,一,一切符,合,合承保,条,条件时,，,，签单,承,承保，,即,即为承,诺,诺，保,险,险合同,即,即告成,立,立。,51,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,二、保,险,险合同,的,的变更,（一）,保,保险合,同,同主体,的,的变更,（二）,保,保险合,同,同内容,的,的变更,52,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（一）,保,保险合,同,同主体,的,的变更,即保险,人,人、投,保,保人、,被,被保险,人,人、受,益,益人的,变,变更,保险人,变,变更主,要,要是指,因,因保险,企,企业破,产,产、解,散,散、合,并,并、分,立,立等原,因,因导致,的,的,投保人,、,、被保,险,险人、,受,受益人,的,的变更,较,较为常,见,见,1、财,产,产保险,的,的情形,2、人,身,身保险,的,的情形,53,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,1、财,产,产保险,的,的情形,（1）,在,在一般,险,险种中,：,：投保,人,人、被,保,保险人,必,必须得,到,到保险,人,人同意,才,才可变,更,更，保,险,险合同,才,才可继,续,续有效,，,，否则,，,，保险,合,合同终,止,止。,（2）,在,在特殊,险,险种中,：,：投保,人,人、被,保,保险人,可,可随保,险,险标的,的,的转让,而,而自动,变,变更，,无,无须征,得,得保险,人,人的同,意,意，保,险,险合同,继,继续有,效,效，如,货,货物运,输,输保险,。,。,54,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,2、人,身,身保险,的,的情形,（1）,投,投保人,的,的变更,只要新,的,的投保,人,人具有,法,法律规,定,定的保,险,险利益,，,，无须,经,经保险,人,人同意,，,，但须,告,告知保,险,险人。,如果是,以,以死亡,为,为给付,保,保险金,条,条件的,保,保险合,同,同，须,经,经被保,险,险人书,面,面同意,。,。,（2）,受,受益人,的,的变更,只要投,保,保人、,被,被保险,人,人指定,变,变更，,无,无须经,保,保险人,同,同意，,但,但应通,知,知保险,人,人，并,办,办理变,更,更手续,。,。,如果投,保,保人变,更,更受益,人,人，须,经,经被保,险,险人同,意,意。,（3）,被,被保险,人,人的变,更,更,一般导,致,致保险,合,合同终,止,止，用,新,新的保,险,险合同,加,加以替,代,代。,55,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（二）,保,保险合,同,同内容,的,的变更,是指当,事,事人之,间,间享受,的,的权利,、,、承担,的,的义务,发,发生的,变,变更，,表,表现为,保,保险合,同,同条款,事,事项发,生,生的变,更,更。,保险合,同,同变更,一,一般应,采,采用书,面,面形式,。,。,批单是,保,保险合,同,同变更,时,时最常,用,用的书,面,面单证,。,。,56,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,三、保,险,险合同,的,的无效,（一）,保,保险合,同,同无效,的,的原因,（二）,无,无效保,险,险合同,的,的确认,及,及法律,后,后果,57,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（一）,保,保险合,同,同无效,的,的原因,1、合,同,同主体,不,不合格,投保人,无,无相应,的,的民事,行,行为能,力,力,保险人,不,不具备,法,法定条,件,件，不,是,是依法,设,设立的,保险代,理,理人没,有,有保险,代,代理资,格,格或代,理,理权,2、当,事,事人意,思,思表示,不,不真实,欺诈、,胁,胁迫或,乘,乘人之,危,危,3、客,体,体不合,法,法,投保人,对,对保险,标,标的没,有,有保险,利,利益,4、内,容,容不合,法,法,投保人,所,所投保,的,的风险,是,是非法,的,的,58,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（二）,无,无效保,险,险合同,的,的确认,及,及法律,后,后果,1、保,险,险合同,的,的无效,由,由人民,法,法院或,仲,仲裁机,构,构依法,进,进行确,认,认,合同的,无,无效分,为,为全部,无,无效和,部,部分无,效,效,59,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（二）,无,无效保,险,险合同,的,的确认,及,及法律,后,后果,2、保,险,险合同,无,无效的,法,法律后,果,果,（1）,返,返还,保险人,返,返还给,投,投保人,已,已收取,的,的保险,费,费；,如保险,人,人已支,付,付赔款,，,，被保,险,险人应,如,如数返,还,还给保,险,险人。,（2）,赔,赔偿,造成损,失,失的，,由,由责任,方,方承担,赔,赔偿责,任,任。,（3）,追,追缴,保险合,同,同因违,反,反国家,和,和社会,公,公共利,益,益而被,确,确认无,效,效的，,如双方,均,均系故,意,意行为,，,，应将,双,双方已,经,经取得,的,的财产,进,进行追,缴,缴并收,归,归国库,。,。,如系一,方,方故意,，,，该方,应,应将依,无,无效合,同,同从对,方,方取得,的,的财产,返,返还对,方,方，非,故,故意一,方,方依无,效,效合同,从,从故意,方,方取得,的,的财产,也,也应被,追,追缴，,收,收归国,库,库。,60,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,四、保,险,险合同,的,的终止,（一）,保,保险合,同,同因履,行,行而终,止,止,（二）,保,保险合,同,同因期,限,限届满,而,而终止,（三）,保,保险合,同,同因解,除,除而终,止,止,法定解,除,除,约定解,除,除,（四）,保,保险合,同,同因违,约,约失效,而,而终止,61,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,五、保,险,险合同,的,的争议,对保险,合,合同发,生,生争议,时,时，一,是,是涉及,对,对保险,合,合同的,解,解释，,二,二是涉,及,及争议,处,处理方,式,式。,（一）,保,保险合,同,同的解,释,释原则,（二）,保,保险合,同,同争议,处,处理方,式,式,62,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（一）,保,保险合,同,同的解,释,释原则,1、文,义,义解释,原,原则,2、意,图,图解释,原,原则,只适用,于,于文义,不,不清、,用,用词混,乱,乱和含,糊,糊的情,况,况。,3、有,利,利于非,起,起草人,的,的原则,合同,法,法：,对,对格式,条,条款的,理,理解发,生,生争议,的,的，应,当,当按照,通,通常理,解,解予以,解,解释。,对,对格式,条,条款有,两,两种以,上,上解释,的,的，应,当,当作出,不,不利于,提,提供格,式,式条款,一,一方的,解,解释。,保险,法,法：,对,对于保,险,险合同,的,的条款,，,，保险,人,人与投,保,保人、,被,被保险,人,人或者,受,受益人,有,有争议,时,时，人,民,民法院,或,或者仲,裁,裁机关,应,应当作,有,有利于,被,被保险,人,人和受,益,益人的,解,解释。,不得滥,用,用此原,则,则。,63,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,（二）,保,保险合,同,同争议,处,处理方,式,式,四种方,式,式：,和解,调解,仲裁,诉讼,64,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,1、和,解,解,指在争,议,议发生,后,后由当,事,事人双,方,方在平,等,等、互,相,相谅解,基,基础上,通,通过对,争,争议事,项,项的协,商,商，互,相,相作出,一,一定的,让,让步，,取,取得共,识,识，形,成,成双方,都,都可以,接,接受的,协,协议，,以,以消除,纠,纠纷，,保,保证合,同,同履行,。,。,65,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,2、调,解,解,指在第,三,三人主,持,持下根,据,据自愿,、,、合法,原,原则，,在,在双方,当,当事人,明,明辨是,非,非、分,清,清责任,的,的基础,上,上，促,使,使双方,互,互谅互,让,让，达,成,成和解,协,协议，,以,以便合,同,同得到,履,履行。,66,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,3、仲,裁,裁,指争议,双,双方在,争,争议发,生,生之前,或,或在争,议,议发生,之,之后达,成,成协议,，,，自愿,将,将争议,交,交给第,三,三者即,仲,仲裁机,构,构作出,裁,裁决，,双,双方有,义,义务执,行,行仲裁,裁,裁决。,一般仲,裁,裁委员,会,会就每,一,一个案,件,件都要,设,设立仲,裁,裁庭由,一,一名仲,裁,裁员或,三,三名仲,裁,裁员组,成,成，当,事,事人有,权,权选择,其,其中的,任,任何一,种,种方式,。,。,仲裁实,行,行一裁,终,终局的,制,制度。,67,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,3、仲,裁,裁,当事人,就,就同一,纠,纠纷不,得,得向同,一,一仲裁,委,委员会,或,或其他,仲,仲裁委,员,员会再,次,次申请,仲,仲裁，,不,不得向,人,人民法,院,院提起,诉,诉讼，,仲,仲裁委,员,员会和,人,人民法,院,院也不,予,予受理,。,。,申请仲,裁,裁必须,以,以双方,在,在自愿,基,基础上,达,达成的,仲,仲裁协,议,议为前,提,提，没,有,有达成,仲,仲裁协,议,议或单,方,方申请,仲,仲裁的,，,，仲裁,委,委员会,将,将不予,。,。订有,仲,仲裁协,议,议的，,一,一方向,人,人民法,院,院起诉,，,，人民,法,法院将,不,不予受,理,理。,68,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,4、诉,讼,讼,指合同,当,当事人,的,的任何,一,一方按,照,照民事,法,法律诉,讼,讼程序,向,向法院,对,对另一,方,方当事,人,人提出,权,权益主,张,张，并,要,要求法,院,院予以,裁,裁判和,保,保护。,诉讼有,民,民事诉,讼,讼、行,政,政诉讼,和,和刑事,诉,诉讼之,分,分，保,险,险合同,争,争议的,诉,诉讼属,于,于民事,诉,诉讼。,民事,诉,诉讼法,：“,因,因保险,合,合同纠,纷,纷提起,诉,诉讼，,通,通常由,被,被告所,在,在地或,者,者保险,标,标的物,所,所在地,人,人民法,院,院管辖,。,。”,69,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,4、诉,讼,讼,人民法,院,院审理,案,案件实,行,行先调,解,解后审,判,判、二,审,审终审,制,制。第,二,二审判,决,决为最,终,终判决,。,。,当事人,对,对已生,效,效的调,解,解书或,判,判决书,必,必须执,行,行，一,方,方不执,行,行的，,对,对方当,事,事人有,权,权向人,民,民法院,申,申请强,制,制执行,。,。,对第二,审,审判决,还,还不服,的,的，只,能,能通过,申,申诉和,抗,抗诉程,序,序。,70,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,第三章,第,第五节,回,回顾,一、保,险,险合同,的,的订立,二、保,险,险合同,的,的变更,三、保,险,险合同,的,的无效,四、保,险,险合同,的,的终止,五、保,险,险合同,的,的争议,71,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,第三章保险合,同,同复习题,1、保,险,险合同,的,的特性,有,有哪些,？,？,2、保,险,险合同,的,的主体,包,包括哪,些,些人？,3、人,身,身保险,的,的投保,人,人对哪,些,些人具,有,有保险,利,利益？,4、确,立,立保险,利,利益原,则,则的意,义,义何在,？,？,5、投,保,保人的,主,主要义,务,务有哪,些,些？,6、保,险,险合同,无,无效有,哪,哪些原,因,因？,7、请,解,解释什,么,么是“,有,有利于,非,非起草,人,人的原,则,则”。,8、保,险,险合同,争,争议处,理,理的方,式,式有哪,些,些？,72,保险,学,学北,京,京大学,经,经济学,院,院郑伟,讲,讲授,