第三章汽车消费信贷

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第三章 汽车消费信贷,一 汽车消费信贷的概念与形式,二 汽车消费信贷实务,三 汽车消费信贷的风险防范,一 、,汽车消费信贷的概念与形式,（一）概念,1,、,消费信贷,是零售商、金融机构等贷款提供者向消费者发放的主要用于购买最终商品和服务的贷款，是一种以刺激消费、扩大商品销售、加速商品周转为目的，用未来收入做担保，以特定商品为对象的信贷行为,2,、汽车消费信贷 金融机构向申请购买汽车的用户发放人民币担保贷款，再由购买汽车人分期向金融机构归还贷款本息的一种消费信贷业务。,（二）汽车消费信贷提供的主体,商业银行,汽车集团下属的财务公司,专业金融租赁公司,专业汽车金融公司,（三）汽车消费信贷的主要形式,以银行为主体的信贷方式,以汽车经销商为主体的信贷方式,以非银行金融机构为主体的信贷方式,二 、汽车消费信贷实务,（一）汽车消费信贷工作的参与单位及其职责,（二）汽车消费信贷的操作实务、业务流程,（三）操作性文件举例及说明,三、汽车消费信贷的风险防范,（一）宏观层次,1,、法律制度建设,2,、所有权保证制度,3,、产权证的制定和发放,（二）微观层次,1,、经销商欺诈风险,2,、购车者的违约风险,3,、风险防范措施,、案例分析,亚非汽车消信贷费和,个人信用管理的实践,思考题,1,、我国汽车消费信贷的经营方式有哪些？,2,、经销商、银行的职责是什么？,3,、微观上的风险有哪些？如何防范？,二、借款偿还期,借款偿还期是指项目用规定的资金来源归还全部建设投资借款本金所需要的时间。,分析重点是考察在还款期内是否有足够的资金来源,按规定可使用的还款来源有未分配利润、部分折旧和摊销费。,项目偿还借款的方式有三种：,(,一,),等本偿还,：,指每年偿还的本金相同、利息递减的一种偿还方式。,(,二,),等额偿还：每年偿还的总金额相同、本金递增、利息递减的一种偿还方式。,(,三,),最大可能还款：指每年偿还的金额等于企业每年所有可以用来还款的资金来源，偿还总额中超过利息的部分是本年偿还的本金。借款偿还期不固定。,由于最大可能偿还法会根据项目的收益情况改变还款期，对借款银行不利，因此现在一般使用前两种方法，由借款双方协商确定还款期。,例,12,：设某项目建设期末借款本息和为,600,万元，与借款银行确定的还款期限是,6,年，利率为,12,，计算按照等本偿还法与等额偿还法每年应该偿还的金额与各年的本金、利息各是多少,?,1.,等本偿还法：每年偿还额,100,2.,等额偿还法：每年偿还额,A,600,（,A/P,12%,6)=600,0.243226=145.94,9/30/2024,10,等本偿还表,等额偿还表,