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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,.,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第六课,投资理财的选择,商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银,行体系；商业银行的业务,投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险,融资,1,根底梳理,一、储蓄存款和商业银行,1,储蓄存款,各商业银行,本金,存期,(1),储蓄机构：主要是,_,。,(2),利息：利息的多少取决于三个因素：,_,、,_,和利息率水平。利息的计算公式：存款利息,_,_,。,存款期限,活期,定期,(3),类型：,_,储蓄和,_,储蓄两大类。,本金,利息率,2,(4),特点：活期储蓄,_,强、灵活方便，但,_,低；,定期储蓄,_,差，收益,_,活期储蓄，但一般低于债券,和股票。,流动性,收益,流动性,高于,2,我国的商业银行,公众存款,办理结算,利润,(1),含义：是指经营吸收,_,、发放贷款、,_,等业务，并以,_,为主要经营目,标的金融机构。,存款业务,(2)主要业务：_(根底业务)。_(主体,业务、也是银行利润的主要来源)。_。,贷款业务,结算业务,3,二、股票、债券和保险,股份,出资人,1,高风险、高效益同在,股票,其持有者,(1)含义：股票是_在筹集资本时向_出具,的股份凭证。股票代表_(即股东)对股份公司的所有权。,(2)收益：一局部是_，它来源于企业利润；,另一局部收入来源于_。股票价格要,受到诸如_、_、银行利率、群众心理等,多种因素的影响。,股息或红利收入,股票价格上升带来的差价,(3),特点：高,_,、高,_,。,公司经营状况,供求关系,风险,收益,4,2,稳健的投资,债券,债务,筹资者,投资者,利息,(1)含义：债券是一种_证书，即_给_的,债务凭证，承诺在一定时期支付约定的_，并到期归还,本金。,国债,金融债券,(2),分类：根据发行者不同，主要分为,_,、,_,和,_,。,企业债券,国债,企业债券,国债,(3),特点：从风险性看，,_,最小，金融债券次之，,_,最大。从收益性来看，,_,最小，金融债券次之，,_,最大。,企业债券,5,3躲避风险的途径保险,(1)类型：在我国，商业保险分为_和_,两大类。,人身保险,财产保险,公平互利,(2)投保原那么：订立保险合同应当遵循_、协商一,致、_的原那么。,自愿订立,躲避风险,(3)特点：购置商业保险是一种_的投资方式。,6,自测自评,1,储蓄存款利息的多少取决于,(,),本金,存期,利息率水平,银行利润,A,C,B,D,答案,B,7,2,目前对我国公民而言，风险最大也是获利可能性最高的,投资方式是,(,),A.储蓄存款,B.购置国库券,C.购置商业保险,D.购置股票,答案D,8,3当前，我国居民理财方式多样化。储蓄存款和个人购置,的保险、股票、债券，它们的共同点是,(,),A.,都有稳定的收益,C.,都是为了获得利息,B.,都是集资手段,D.,都是一种投资行为,答案,D,9,4张先生打算用 5 万元进展投资。他没有医疗保险，希望,在这方面有所投入。除此之外，他还想选择风险较小的其他投,资方式。比较适合张先生的投资理财组合是(,),A.,人身保险和股票,C.,财产保险和金融债券,B.,人身保险和政府债券,D.,财产保险和企业债券,答案,B,10,考点,1,商业银行,1利息、利率与本金,(1)利息的含义：存款利息是银行因为使用储户存款而支付,的报酬，是存款本金的增值局部。,(2)利率的含义：利率，是利息率的简称，是一定期限内利,息与本金的比率。,(3)利息的决定因素：本金、存期、利息率水平。,(4)存款利息的计算公式：存款利息本金利息率存款,期限。,11,2,储蓄存款,(1),含义：个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机,构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单可,以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和,利息的活动。,(2),储蓄机构：主要是各商业银行。,(3),类型：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。,(4),特点：活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收,益较低。定期储蓄流动性较差，但收益高于活期储蓄，但一般,低于债券和股票。,12,3.,我国的商业银行体系,(1),含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办,理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,(2),地位：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国,金融体系中最重要的组成局部。,4,商业银行的业务,(1),存款业务。,含义：存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社,会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。地位：是商业银,行的根底业务。,13,(2),贷款业务。,含义：贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人,提供货币资金，并要求归还本金和利息的行为。地位：是我,国商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源。贷款,方式：工商业贷款和消费贷款。贷款条件：银行要评估借款,人的信用状况，根据评估的结果断定是否发放贷款。,(3),结算业务。,含义：结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货,币收支提供手段与工具的效劳。特点：银行从中收取一定的,效劳费用。,(4)除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及,兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等效劳。,14,正确把握利率变动对经济的影响,1,存款利率变动的影响。存款利率的调整主要是通过调节,存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。通,常利率上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使,生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄减少，流通中的货,币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民,的投资方向，如转向股票和债券等。,15,2贷款利率变动的影响。贷款利率的调整主要是通过调节,贷款量来控制流通中的货币量和社会对投资的需求量。贷款利,率上调会加大借款本钱，抑制借款者的积极性，从而抑制银行,贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利,率下调会减小借贷本钱，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流,通中的货币量增加，并使投资需求相对增长。,16,辩证地认识我国城乡居民的储蓄存款增长,一方面，居民储蓄存款增加，意味着经济开展态势良好，,居民收入水平提高，生活水平改善。同时，居民储蓄在国家的,经济建立中起着重大作用，能为经济建立提供资金，使再生产,顺利进展。居民储蓄对个人而言，有利于培养科学合理的生活,习惯，建立文明安康的生活方式。另一方面，居民储蓄过量，,那么会导致消费市场的萎缩，造成消费品的积压，对企业生产的,扩大造成不良影响，这不仅弱化了消费对生产的促进作用，制,约了经济的开展，最终也必然影响居民生活水平的改善和提高。,17,误区,1,：,利息,就是利率。,注意：,不要将两者混淆。利息是人们从储蓄存款中获得的,唯一收益，而利息率是一定期限内利息与本金的比率。它由中,国人民银行拟定，经国务院批准后公布。,误区,2,：,商业,银行营利的主要来源是银行利润。,注意：,商业银行营利的主要来源是贷款业务。,18,【过关训练】,1在我国，银行是国家宏观调控的关键部门，对国民经济,的开展具有巨大作用。银行能把“小钱变成“大钱，把“死,钱变成“活钱。这一作用是通过业务实现的。(,),A,发放货币，管理货币,C,转账结算,B,吸收存款，发放贷款,D,货币兑换，货币收存,答案,B,19,2.,作为公民个人的一种投资理财选择,储蓄存款的直接动机是,(),A.,为孩子上学做准备,B.,取得利息收益,C.,买车买房,D.,养老,答案,B,20,考点,2,投资与融资,1,股票,(1)股票的含义：是股份在筹集资本时向出资人出,具的股份凭证。,(2),股票持有者,(,股东,),的权利：参加股东大会、,投票表决、,参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。,(3)股票投资的特点：流通性：经国家证券管理部门审批,同意后，股票可以在证券市场上流通买卖。收益性：投资股,票可以获得较高的收益。风险性：股票是一种高风险的投资,方式。不可返还性：股东在向股份参股投资取得股,票后，股东不能要求公司返还其出资。如果要改变股东身份，,要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。,21,(4)股票上市的条件：股份申请其股票上市交易必,须符合一定的条件，并要经国家证券监管部门的批准。,(5)股票投资的收入：包括两局部：股息或红利收入，这,是从股份公司取得的利润分配收入。它来源于企业利润。股,票价格上升带来的差价。,(6)开展股票市场的意义：股票市场的建立和开展，对搞活,资金融通，提高资金使用效率，筹措建立资金，促进企业的改,革和开展，具有重要作用。,2,债券,(1)含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务,凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期归还本金。,22,发行主体,偿还保证,收益,风险性,流动性,国债,中央政府,中央政府,的税收,利率高于储,蓄，低于其他,债券利率,风险最小,强,金融,债券,银行和非,银行金融,机构,利润,利率高于国,债，低于一般,的企业债券,安全系数比,国债低，但比,企业债券高,较强,企业,债券,企业,利润,利率高于国,债、金融债券,风险较高,较弱,(2),分类：根据发行者不同，目前我国的债券主要有国债、,金融债券和企业债券。,23,3.,商业保险,(1)含义：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产,损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病,或到达合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。,(2)作用：通过购置保险，投保人把风险转移给保险人，使,自己所承担的风险损失下降。这不仅表达出保险的保障功能，,还显示出保险“人人为我，我为人人的互助特征。,24,(3)分类：商业保险分为人身保险和财产保险两大类。A.,人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如安康险、意外伤,害险、人寿险等。B.财产保险是以财产及其有关利益为保险对,象，如汽车保险、运输保险等。近几年，国内保险市场出现,了诸如分红保险等新险种。分红保险除在具备保障功能之外，,还可分配保险公司经营盈余，使投保人的资金保值增值。,(4)订立保险合同的原那么：公平互利、协商一致、自愿订立。,25,4,融资,(1),融资的含义：通常情况下，融资主要强调的是资金的筹,集，也叫资金的融通，即当事人通过各种方式到金融市场上筹,措或贷放资金的行为。,(2),融资的途径和方式：按资金的来源分类：内源融资和,外源融资。内源融资是指将本企业的留存收益和折旧转化为投,资的过程。外源融资是指吸收其他经济主体的资金转化为自己,投资的过程。按资金的融通是否通过媒介分类：直接融资和,间接融资。,26,(3)融资的作用：积极作用：当企业面临良好商机时，假设,融资能力强，迅速筹集到所需资金，那么该企业可能快速开展，,否那么会丧失这个开展时机。消极作用：错误的融资容易引发,企业债务危机，导致企业破产。,(4)融资本卷须知：企业经营者既要敢于融
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