中央银行法与银行业监督管理法律制度

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,第四编 银行法（下）,第十四章 中央银行法,重点内容：中央银行的概念/性质/类型、中国人民银行的法律地位及其组织机构、中央银行的货币政策与金融调控、中央银行与金融监管的关系,第一节 中央银行法概述,一、中央银行的概念,中央银行是负责制定和执行国家货币政策，调节和控制货币流通和信用活动，根据公共金融服务，维护金融稳定，依法实施金融监管的特殊金融机构。,中央银行一般具有发行的银行、银行的银行、政府的银行、金融调控和金融监管等重要职能。,二、中央银行的产生与发展,（一）中央银行产生的社会经济基础,1、统一发行银行券的需要,2、票据交换和结算的需要,3、贷款支持的需要,（二）外国中央银行产生与发展的历史沿革,1、初创阶段,瑞典里克斯银行,英格兰银行,英镑票样,2、成长完善阶段,3、成熟发展阶段,（三）中央银行的建立方式,中央银行主要是通过两种方式建立并发展起来的。第一种方式是从一般商业银行演变而来，由国家立法逐步确定其中央银行的地位。英国的英格兰银行是这种方式的典型。,第二种方式是直接建立中央银行，如美国联邦储备体系。,（四）中国中央银行制度的建立与发展创新,三、中央银行的类型,（一）按机构设置划分的中央银行,1、单一式中央银行制度,2、复合式中央银行制度,3、跨国式中央银行制度,4、准中央银行制度,（二）按资本金构成划分的中央银行,1、国有资本的中央银行,2、国有资本和私人资本混合持股的中央银行,3、私人股份银行,4、会员集资的中央银行,5、资本为多国共有的中央银行,6、无资本的中央银行,四、中央银行法的性质与地位,五、我国中央银行法立法,第二节 中央银行的性质、职能、地位与组织机构,一、中央银行的性质,（一）中央银行性质的理论分析,1、作为国家机关，中央银行与其他国家机关不同，为履行其职能，须经营一定的银行业务。,2、作为金融机构，中央银行虽经营特定银行业务，但它又与普通银行相区别，是为履行国家职能而从事业务经营活动，仍属国家机关的性质。,（二）中国人民银行的性质,中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。,中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。,二、中央银行的职能,（一）中央银行职能,1、传统表述,发行的银行、银行的银行、政府的银行,2、现代表述,服务、监管和调控三大职能。,（二）中国人民银行的职能与职责,1、中国人民银行的职能,制定和执行货币政策、维护金融稳定和提供金融服务三项新的法定职能。,2、中国人民银行的职责,（1）发布与履行其职责有关的命令和规章,（2）依法制定和执行货币政策,（3）发行人民币、管理人民币流通,（4）,监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场,（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场,（6）监督管理黄金市场,（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备,（8）经理国库,（9）维护支付结算、清算系统的正常运行,（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测,（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测,（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动,（13）国务院规定的其他职责,三、中央银行的法律形式与法律地位,（一）中央银行的法律形式,1、中央银行的法律形式,2、中国人民银行的法律形式,（二）中央银行的法律地位,1、中央银行的独立性,2、中央银行法律地位的不同模式,3、中国人民银行的法律地位,（1）中国人民银行的法律地位,中国人民银行是在国务院领导下的相对独立的国家金融行政监督管理机关,（2）增强中国人民银行独立性的思考,四、中央银行的组织机构,（一）中央银行的组织机构,1、中央银行的权力机构,2、中央银行的职能机构,3、中央银行分支机构,（二）中国人民银行的组织机构,1、最高权力机构,2、咨询议事机构,3、中国人民银行的内设职能机构,4、中国人民银行的分支机构,5、中国人民银行的工作人员,第三节 中央银行的货币政策与金融调控制度,一、货币政策的含义及其意义,货币政策是中央银行调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和政策的总称，是国家宏观经济政策的重要组成部分。,二、货币政策目标,货币政策目标是中央银行实施货币政策所要达到的目的。根据中央银行对货币政策的影响力和影响速度，通常把货币政策划分为三个层次，即货币政策的最终目标、中介目标和操作目标。,通常认为货币政策最终目标有四个：稳定物价、维持充分就业、促进经济增长、保持国际收支平衡。我国目前货币政策中介目标为货币供应量和信用总量，操作目标为短期利率和基础货币中的准备金。,三、货币政策工具,（一）货币政策工具,货币政策工具是中央银行实现其政策目标的政策手段。,1、一般性货币政策工具，是指中央银行所采用的、对整个金融系统的货币信用的扩张与紧缩产生全面性或一般性影响的手段。一般包括法定存款准备金率、调整再贴现率和公开市场操作。,2、选择性的货币政策工具,选择性的货币政策工具是指中央银行用来调整某些商业银行或某种信用活动的货币政策工具。,（1）证券市场信用管理,（2）消费信用管理,（3）不动产信用控制,3、其他货币政策工具,（1）直接信用控制，是指中央银行依法对商业银行等金融机构扩大信用业务活动直接干预的行为。,（2）其他间接的货币政策工具。,（二）中国人民银行的货币政策工具,1、存款准备金政策,2、中央银行基准利率政策,3、再贴现政策,4、再贷款政策,5、公开市场业务,6、其他货币政策,四、中央银行货币政策的传导机制,第四节 中央银行的业务,一、中央银行的业务及其基本原则,（一）中央银行的业务范围,（二）中央银行业务活动的特点,（1）不以营利为目的,（2）不经营普通银行业务,（3）以国家机关的名义和身份开展业务活动,（4）资产具有高度流动性,（三）中央银行开展业务的基本原则,（1）守法原则,（2）市场原则,二、中国人民银行的业务,（一）负债业务,1、发行人民币,2、吸收财政性存款,3、集中存款准备金,（二）资产业务,1、办理再贴现,2、向商业银行提供贷款,3、公开市场上买卖有价证券及外汇,（三）金融服务业务,1、经理国库,2、代理发行、兑付政府债券,3、组织协调清算系统，提供清算服务,（三）中国人民银行业务的禁止性规定,1、不得规定政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券,2、不得对金融机构帐户透支,3、不得向地方政府、各级政府部门和非银行金融机构提供贷款,4、不得向任何单位和个人提供担保,第五节 中央银行的金融监管,一、金融监管概述,（一）金融监管的概念,金融监管是金融监督管理的简称，有广义和狭义之分。狭义的监管仅指国家专门金融监管机构的金融监管。广义的金融监管还包括国家其他机构如审计、财政、税务等对金融业的监管。金融机构内部自律监管、金融行业自律机构的监管以及社会鉴证机构的监管。,（二）金融监管的目的和原则,1、金融监管的目的,（1）保护投资者的存款人的利益,（2）维护金融体系的安全与稳定,（3）促进金融业公平竞争,2、金融监管的原则,（1）依法监管原则,（2）公开、公正原则,（3）效率原则,（三）金融监管的主体、客体和内容,1、金融监管的主体,2、金融监管的客体,3、金融监管的内容,（四）金融监管的方式与立法,1、金融监管的方式：直接监管和间接监管。,2、金融监管的方法,（1）预防性监管,（2）保护性监管,二、中央银行的金融监管,（一）金融监管体制,金融监管体制是一国金融监管机关的设置、职责划分和权力分配及其协作配合与组织制度。,（二）金融监管体制模式：,1、一元多头金融监管设置模式,2、二元多头金融监管设置模式,3、高度集中的单一金融监管设置模式,4、跨国金融监管设置模式,（三） 中央银行金融监管职能的剥离的理论与实践,三、中国人民银行的金融监管,（一）中国人民银行金融监管职能的演变,（二）中国人民银行金融监管的目的,（三）中国人民银行金融市场监管,1、银行间同业拆借市场和银行间债券市场,2、黄金市场,3、实施外汇管理, 银行间外汇市场,4、管理支付结算、清算,（四）中国人民银行的检查监督权:直接检查监督权、建议检查权、全面检查监督权,（五）中国人民银行有权要求银行业金融机构报送有关报表资料,（六）监管信息共享机制,第六节 中央银行的财务会计制度,一、财务预算管理,二、财务收支与会计事务,三、年度报表和年度报告,第七节 法律责任制度,一、违反人民币发行及流通管理的法律责任,二、违反金融监督管理制度的法律责任,三、违反中国人民银行业务管理的法律责任,四、中国人民银行工作人员其他违反中国人民银行法律制度的责任,复习思考题,1、什么是中央银行？中央银行的职能？,2、简述中国人民银行的职能与职责。,3、试述中国人民银行的独立性。,4、试述中国人民银行金融调控职能。,5、简述中央银行的业务范围、特点及其原则。,6、简述货币政策的含义及意义。,7、试述中国人民银行的货币政策工具。,8、什么是金融监管？它的目的、原则？,9、简述中国人民银行对金融市场的监管包括哪些方面。,10、试述中央银行货币政策与金融监管职能剥离的理论与实践。,第十五章 银行业监督管理法,律制度,重点内容：银行业监管的概念、体制，中国银行业监管的机构、人员及工作制度，银行业监管的措施，中国银监会的职责,第一节银行业监督管理法概述,一、银行业监督管理法的概念,银行业监管，是指一国金融监管当局或银行业专门监管机构对商业银行及其他金融机构的组织主体和业务经营行为进行的监督和管理。,银行业监管有广义和狭义之分。广义的银行业监管包括对银行业金融机构的内部监管和外部监管，既包括他律监管也包括自律监管，而狭义的监管仅指国家金融监管当局对金融机构从外部的他律监管。狭义的银行业监管是一种外部的监督和管理，也不包括商业银行和金融机构的自律监管。,二、银行业监督管理体制,银行业监管体制，是指银行业监管的职责划分和权力分配的方式和组织制度。,三、我国银行业监督管理法的性质、立法宗旨和调整范围,（一）银行业监督管理法的性质、地位和特点,（二）立法宗旨,（三）调整范围,四、中国银行业监督管理目标和基本原则,（一）银行业监督管理的目标,1、促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。,2、保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。,（二）银行业监督管理的原则,1、依法、公开、公正和效率的原则,2、独立监管原则,3、监管信息共享原则,4、国际合作与跨境监管原则,第二节 中国银行业监督管理的机构、人员和工作制度,一、中国银监会的机构设置,二、监管工作人员的从业资格和行为准则,三、中国银监会的工作制度,四、对中国银监会工作的配合与监督,第三节 银行业监督管理机构的监管职责,一、中国银监会的监管职责概述,二、制定和发布银行业监管的规章和规则,三、审批银行业金融机构的市场准入和市场退出,（一）审批银行业金融机构的市场准入和市场退出,（二）审批银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围,（三） 审查股东资格,（四）批准或备案银行业金融机构业务品种,（五）管理银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格,四、制定审慎经营规则，实施审慎性监管,五、实施非现场监管,（一）非现场监管的概念,（二）非现场监管的工作内容与程序,（三）监督管理信息系统,六、实施现场检查,（一）现场检查的概念,（二）现场检查的工作内容,（三）现场检查程序,七、实施并表监督管理,（一）并表监督管理的概念,所谓并表监督管理，是指监管当局以整个银行集团为对象，对银行集团的总体经营和所有风险进行监管。,（二）并表监管的内容,（三）中国对外资银行的并表监管,八、建立银行业金融机构的监督管理评级体系和风险预警机制,（一）银行业金融机构监督管理评级体系,（二）银行业金融机构风险预警机制,九、报告、处置银行业突发事件,（一）银行突发事件的概念,（二）银行业突发事件发现、报告制度,（三）银行业突发事件的处置制度,十、编制和发布全国银行业金融机构统计数据、报表,十一、指导和监督银行业自律组织,十二、开展与银行业监管有关的国际交流与合作活动,第四节 银行业监督管理措施,一、银行业监督管理措施概述,二、要求银行业金融机构按照规定报送监管所需各种报表资料,1、财务会计报告,2、经营管理资料,3、审计报告,三、现场检查措施和规则,（一）现场检查措施,（二）现场检查规则,四、审慎性监管谈话,五、强制信息披露,六、对违反审慎经营规则的处理措施和程序,（一）审慎经营规则及其内容,（二）对违反审慎经营规则的处理措施,（三）对违反审慎经营规则处理措施的解除,七、接管或者重组有问题银行业金融机构,八、撤销银行业金融机构,九、限制被接管、重组、被撤销银行业金融机构的董事、高级管理人员及其他直接责任人员的行为,十、查询、冻结,复习思考题,1、什么是银行业监管？银行业监管的体制有哪些类型？,2、简述中国银行业监管的目标和基本原则。,3、简述中国银行业监督管理委员会的监管职责。,4、简述银行业监管的措施。,5、中国银行业监督管理法的性质、立法宗旨和调整范围。,