怎样借款10万元六种贷款方式测评

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,怎样借款10万元六种贷款方式测评,用卡分期付款,4.,典当行贷款,5.,小额贷款公司,6.,保单借款,1.,银行个人消费贷款,几乎每家商业银行都有消费贷款，贷款,10,万，期限一年，银行个人消费贷款利率一般在,7%-8,%，可以支持多种用途，比方用于结婚，教育，装修，买车等，有的银行推出的消费贷款产品属于纯信用，无抵押贷款。,注意,1)个人消费贷款获批后，银行放款不会转给个人账户用于消费工程，,而是直接支付给商家。比方贷款用于装修，银行直接把钱打到装修公司账户。,2)如果贷款买车，建议直接通过购车贷款产品，专款专用。因为有的银行给车贷的利息低于个人消费贷款利率;有的汽车,销售商有时会贴息，个人承担的利息会更低。,3)消费贷款期限最长一般不超过5年。,优势：银行利率最低，贷款可支持多用途。,劣势：放款速度慢，对借款人审批程序严格。,2.网上P,2P,借款,陆金所：年化利率为,8.4%-8.61%,贷款期限为,1-3,年。比银行同期贷款利率上浮,40%,，,1,年期银行贷款利率,6%,，,6%X140%=8.4%,。借款人除支付利息外，还要每月支,付担保费：借款本金的1.2-1.9%(支付给平安担保公司担保费).,假设贷款10万，贷款1年，借款人要支付年利率8.4%和年担保费14.4%，合计年利率为22.8%,宜人贷：年,化利率为10%-12%，贷款期限为1-3年，,借款人要支付利息和平台交易费(1-3年，平台交易费年化费率在2.82%-3.96%之间)。,假设借款10万，期限1年，贷款年利率1,0%+平台交易费3.96%=总利率14%,人人贷：利率范围：10%-24%,借款效劳费：按照个人信用等级收费，信用等级到达最高AA级别，费率为0，信用等级最差收取5%。,借款,管理费：每月按借款本金的0.3%收取,假设贷款10万，期限1年，个人信用良好，利率按最低10%计算，按3%收取借款效劳费，那么借款人承担的年利率：10%+3%+0.3%x12=1,6.6%,另外借款10万，还要收提现费5元，充值费100元,结论：拿市场上三家规模较大的P2P进展比较，结果借款人通过宜人贷平台承担的利息最低。(特别说明：可能根据每个人具体情况,，各家利率上下会略有变化)。,优势：对借款人资格审批程序比银行宽松;放款速度快;贷款支持多用途;P2P还款一般采用等额本息的方式，这种方式对借款人有利，因为已还款的本金不计入下期,利息，所以借款人实际支付的利息比标明的贷款年化利率要低。,劣势：年利息比银行高至少40%，并且需要支付平台效劳费/担保费。,3.信用卡分期付款,如果用信用卡额度10万用来支付,消费金额，一般要求借款人本人在该银行资产到达50万及以上(包括存单，银行理财产品等)，用信用卡消费可分两个阶段：,免息期：信用卡有最长56天免息期，如果在免息期用信用卡消费了10,万，能在消费后的,56,天内还上，那是最理想的状态，因为你不需要付利息。,分期付款：如果,10,万不能在免息期内全部还清，那么建议使用分期付款的方式，分期付款收取的是手续费,(,也是变相利息,),，按照还款期限不同，手续费也不同，以中国银行为例，信用卡分期费用为：,3,期：,1.95%;6,期：,3.60%;9,期：,5.40%;12,期：,7.20%;18,期：,11.70%;24,期及以上：,15%(,期,=,月,),。,用信用卡分期付款有需要注意：,1),不是每个人都可以有信用额度,10,万元，一般有白金卡及以上的人才可能有,10,万信用卡额度,;,2),用信用卡消费时要注意有些商家是,不支持一次性刷卡,10,万或者有的小商家不支持信用卡刷卡消费，出现这两种情况时，支付只能改成转账和取现，有的银行信用卡不支持转账，即使能转账的信用卡也要收取手续费，一般与信用卡取现费相,同(取现费一般为取现金额的1%-3%)。,3)信用卡额度是不能用来投资的，比方买股票，买房。只能用来消费。,优势：无需担保抵押，凭个人信用就可以在银行贷款，减轻了一次性还款压力,。,劣势：到期未能按时还款，不但要支付罚息而且影响个人信用，对日后贷款带来不良影响。,4.,典当行贷款,贷款方式有两种,方式,1,：将自有物品变卖给典当行获得现金,10,万。,方式,2：通过抵押自有物品获得典当行贷款10万，物品在还款期间存放在典当行，等还完贷款后再从典当行将自有物品取走。，可作为抵押的比方贵金属，高档数码产品，房产，车，奢侈品等。,贷款利率,：比方华夏典当行(北京市最早成立的典当行，也是全国规模最大的典当行之一)，如果把车作为抵押贷款10万，每月要付给典当行月息费(利息+手续费)3.5%;如果把房产作为抵押，那么每月要付,的息费是2.5%，如果是其它物品(比方贵重首饰等)，那么月息费是4.5%。,优势：满足超短期资金需求，放款速度快，可典当物品的类型多样，典当手续简便。,劣势：利息高，不适合期限超,过,6,个月的贷款。,5.,小额贷款公司,贷款利率：根据规定，小额贷款公司利率定价区间按现行人民银行规定的基准利率的倍之间，具体利率根据借款用途、期限、担保方式等综合考虑而,定。,担保方式：通过小额贷款公司，一般都需要提供担保，比方不动产(公司，个人名义下的房产等)，动产抵押或质押(车辆，机器设备，应收账款，存货等)，权利质押(保单，股权质押，租赁权,质押)，担保人等。开展信用贷款业务的小额贷款公司非常少，即使有此业务的贷款公司，对借款人的要求非常严格。,优势：小额贷款公司对担保形式比较灵活，对符合条件的借款人，放款快。,劣,势：小额贷款利率比银行利率要高，适合,6,个月以内的短期周转资金需求。,6.,保单借款,如果借款人已经有一份商业保险，可以向保险公司借款，最多可以借到保单现金价值的,80%,，利率与银行,6个月的借款利率一样(目前银行6个月贷款年利率为5.6%)。只要保单缴费有效，每次期满时都可以通过归还利息使借款续借，每次续借同样是六个月。如果六个月不还利息，利息就会滚入借款本金,，接着自动续借也是六个月。不同保险公司对续借的次数限制也不同。,注意：并不是所有的保单都可以向保险公司申请借款，只有具有保单借款功能的保险比方：储蓄性质的人寿保险、分红型保险及养,老保险、年金保险等人寿保险合同，而意外险、安康险、投资连结保险及万能寿险，由于不存在现金价值或现金价值波动不可控制，因此不具备质押贷款的功能。,优势：,1)利用保单借款，防止了,退保带来的现金价值的损失;不影响保险的保障功能，即使在借款期，投保人出现保险中的意外，保险公司按保险合同正常理赔(扣除借款本金和利息)。,2)手续简便：不需要对借款人进展资信审查,，也不需要指定贷款用途，一般保单借款3-5个工作日资金即可到账。,3)借款利息都是按“天计算，借款到期后可以续借，可以只还利息，不还本金，减轻还款压力。,4)如果借款人满足保,单现金价值10万且保单具有借款功能，这种方式的借款放款速度快，利率低。,劣势：保单借款不但对保单现金价值有要求，比方要想借款10万元，需要保险的现金价值至少到达万元。而且,对保险的种类也有明确要求，并且只有保单具有借款功能才可以利用这种方式借款。,谢谢！,