《中国银监会银行业金融机构监管数据标准化规范》的解读

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,中国银监会银行业金融机构监管数据标准化规范的解读,新版,规范,一、新版,规范,概述,背景,标准化数据利于模型设计,历史沿革,EAST,：检查分析系统技术,与其他数据标准的区别,数据内容分类,规范,组成,新版,规范,发布原因,合并,2.0,版（中小银行和农村金融机构，银监局适用）和,3.0,版（,5,家全国性银行、,2,家股份制银行、邮储银行，银监会适用），统一全国的数据标准,解决（一部分）以前留下的尾巴和硬伤,数据展示形式,数据分机构存放,一次只能连接一个数据源（单机构）,如何跨机构分析？,数据分表存放,一个分析模型里可以用到多个表,数据结构,总图,版本差异,2.0,版,3.0,版,4.0,版,域,11,10,10,表,79,58,58,字段,1912,1481,1515,数据元,295,264,267,主要修订,删除客户风险领域,删除保函业务、贷后检查,规范文字表述，统一文字风格。如名称中含有“明细”字样的表统一命名为“,明细记录”,报送的基本原则（,1,）,可读性原则,遵循,规范,中数据元的定义,使用可读的文字，而非银行自定义的代码,例：贷款五级分类，应填“正常、关注、次级、可疑、损失”，而非“,00/01/02/03/04”,注意：极个别数据项明确要求填报代码,标准化原则,明确引用国家标准的，使用国家标准定义,例：,GB 32100-2015,法人和其他组织统一社会信用代码编码规则,GB/T 4754,国民经济行业分类,报送的基本原则（,2,）,数据相关性原则,指表内、表间数据存在相关性。,存在,/,一致关系,通常由关联数据项来定义，在“备注”列中定义为：关联数据项,: XX,表,.YY,数据项；,例,1,：分户账等表中出现的机构应该在机构信息表中有记录,例,2,：不同表内的客户统一编号、工号、合同号等数据项应保持表间的一致性。,并不要求双方向的完全一对一对应。,总分关系,在“备注”或,报送说明,中有单独说明,例,3,：“总账会计全科目表”中，最底层科目的余额应为对应的其他会计类分户账表中,明细科目编号,等于该,总账会计科目编号,的所有账号余额的汇总值。,报送的基本原则（,3,）,全覆盖原则,均为“必填”,若单个系统无法得到相关数据，则应综合多个系统计算,/,拼接,/,补齐以满足填报要求；,监管合理性原则,填报内容应当属于监管关注的内容,枚举类型不够，可在可读性原则上添加。,最细粒度原则,二、新版,规范,数据特点,新版,规范,数据特点,数据范围的进一步扩大,2.0,时代：法人机构,3.0,时代：法人、国有,+,股份,+,邮储分支机构,4.0,时代：法人,+,国有,+,股份,+,邮储,+,城商,+,外资分支机构,数据标准的进一步统一,数据格式统一,报送要求统一,数据格式统一,2.0,3.0,4.0,数据表,79,张,58,张,同,3.0,身份证号处理,机构不处理，银监局统一变换（可逆，存在较大隐患）,机构统一脱敏，将中间,5,位数字变为,0,（会出现重复）,机构按照统一个规则进行加密处理（逆向困难）,部分字段名称,借贷标志,交易借贷标志,同,3.0,报送要求统一,首次明确数据持续报送的要求,状态类表和明细类表的报送差别,首次明确两种采集模式和采集频率,实质上统一了持续采集的内容,类型,示例表名,集中采集,持续采集,状态类,机构信息,各分户账,各合同表,全量,变化量（机构关系表、内部科目对照表除外）,明细类,总账会计全科目表,XXX,明细记录,交易流水,资金交易信息表,具体时间段,增量,报送要求统一,3,种采集内容,全量（集中采集时全部表适用）,当期所有,发生,业务及,存续,数据在当期截至时间点上的状态,即使较前一期无任何变化也要报送,不追溯,采集时间段前已结清业务,例,采集时间段为,2016,年,1,月,1,日,-2016,年,12,月,31,日,2016,年,2,月贷款账户,A,已结清,贷款账户,A,信息需要报送，状态为“结清”,2015,年,12,月贷款账户,B,已结清,贷款账户,B,信息不需要报送,报送要求统一,3,种采集内容,增量（持续采集时明细类表适用）,较前一次采集仅有增加的数据,流水类、明细类都是增量,变化量（持续采集时状态类表适用）,较前一次采集有变更的记录,以“采集日期”区分新旧记录,报送要求统一,采集频率,2.0,时代由各银监局自行决定,3.0,时代大中型银行每季度更新,4.0,时代,强制要求：每月采集，一周内更新,建议要求：状态类表每周采集，,3,日内更新，明细类表每日采集，,1,日内更新,采集日期,该期（批次）数据报送的期末日期,例,按日采集的表，采集日期应为每日,按月采集的表，采集日期应为月末最后一天,有特殊报送要求的，应以,报送要求的截至日期,为采集日期,三、相关数据表解读,数据结构一览表的注意点,导航按钮,可以展开或隐藏各表数据项，便于查看。,备注,PK,监管部门建索引时作为唯一性约束的,参考条件,含有多个,PK,的，表示联合主键的参考,关联数据项,传输文件名,数据项代码,表示该数据项取值的参考数据项。,比如关联数据项,:,机构信息表,.,内部机构号表示该数据项应和“机构信息表”中的“内部机构号”数据项取值一致。,报送说明使用指南,关注通用说明,关联数据项,定义相同的数据项表间应当一致,监管查找关联数据之用,不是外键！,不严格要求双向一对一匹配,银行自定义数据项,使用中文，避免使用英文或代码表示,数据约束,PK,不作为主外键唯一性约束的条件,公共信息域介绍（,1,）,机构信息表,只报送银行机构或业务中心信息,内设机构的银行机构代码、金融许可证号、地址等字段可为缺失值,负责人姓名不作隐私处理,金融许可证号和邮政编码包含了地理信息,银行机构代码,内部机构号,金融许可证号,银行机构名称,机构类别,邮政编码,网点号,营业状态,成立时间,机构工作开始时间,机构工作终止时间,机构地址,负责人姓名,负责人职务,负责人联系电话,采集日期,公共信息域介绍（,2,）,金融机构许可证号,第,1,位是机构类型代码,第,8,位至第,11,是地址代码，用数字表示。按照,中华人民共和国行政区划代码, GB/T2260,），取行政区划代码前四位,公共信息域介绍（,3,）,员工表,为保证数据一致性，已离职、退休的也应当报送,临时员工有条件也要报送,员工姓名不作隐私处理,柜员表,虚拟柜员的工号、银行机构代码等字段可为空,结合明细表可以看到柜员,(,自助设备,),办理业务数量,工号,银行机构代码,内部机构号,金融许可证号,银行机构名称,姓名,身份证号,联系电话,网点号,所属部门,职务,员工状态,岗位编号,采集日期,柜员号,工号,银行机构代码,内部机构号,总行机构代码,金融许可证号,银行机构名称,柜员类型,是否实体柜员,客户经理标志,经办账务标志,权限管理标志,一般管理标志,信贷员标志,库管员标志,综合柜员标志,授权标志,授权范围,岗位编号,柜员用户级别,柜员权限级别,上岗日期,柜员状态,采集日期,公共信息域介绍（,4,）,岗位信息表,机构关系表,-,用于,EAST,机构树生成,包括所有进行账务处理的机构,总行、分行、支行等实体机构,省级、地市级汇总、法人汇总、分行汇总。,主要用于,”,专题分析,_,会计科目,”,功能使用,报送数据错误将导致该功能无法使用,上级机构代码错误,内部机构号重复,最长级的上级代码不是,0,银行机构代码,内部机构号,金融许可证号,银行机构名称,邮政编码,上级管理机构代码,上级管理机构名称,采集日期,会计记账信息域介绍（,1,）,内部科目对照表,-,生成,EAST,科目树,表示科目由下级科目生成的关系,主要用于,”,专题分析,_,会计科目,”,功能使用,报送数据错误将导致该功能无法使用,上级科目编号错误,总账会计科目编号重复,最长级科目的上级编号不是,0,总账会计科目编号,总账会计科目名称,会计科目级次,上级科目编号,上级科目名称,归属业务大类,归属业务子类,采集日期,正常,异常,会计记账信息域介绍（,2,）,总账会计全科目表,境内法人全科目报表数据，,包括所有进行账务处理的机构,本外币汇总、人民币汇总、外币分币种汇总,每日全科目,科目当天、当期无发生业务也应填报,当日余额,/,发生额为,0,也应填报,总账会计科目编号,其他会计类表中的,明细科目编号,字段应与总账最底层科目保持一致,金融许可证号,银行机构代码,内部机构号,银行机构名称,总账会计科目编号,总账会计科目名称,总账会计科目级次,会计科目类型,期初借方余额,期初贷方余额,本期借方发生额,本期贷方发生额,期末借方余额,期末贷方余额,币种信息,会计日期,报送周期,会计科目类型,数字,17,本期借（贷）方发生额,最底层科目发生额应,=,分户账明细表中相应科目发生额。,报送周期,每月最后一天同时报送月报,每年最后一天同时报送月、季、半年、年报,会计记账信息域介绍（,3,）,个人（对公）活期（定期）存款分户账,个人活期存款账户类型,I,类户，,II,类户，,III,类户,使用变化量进行采集，如何截取需要的时点？,活期存款账号,+,明细科目编号,+,采集日期,活期存款账号,客户统一编号,银行机构代码,金融许可证号,内部机构号,明细科目编号,银行机构名称,明细科目名称,统计科目编号,币种,账户名称,个人活期存款账户类型,交易介质名称,交易介质号,保证金账户标志,利率,存款余额,开户日期,开户柜员号,销户日期,账户状态,上次动户日期,钞汇类别,采集日期,会计记账信息域介绍（,4,）,个人（对公）活期（定期）存款分户账明细记录,不含计息和扣利息税记录,活期存款账号,存在一个户头有多个记账账号的情况，如工行,开户行机构号、业务办理机构号,分别对应开户机构、交易所属机构,数据切分交易完整性,个人（对公）信贷分户账明细记录,内部分户账明细记录,核心交易流水号,业务办理机构号,子交易流水号,账户余额,笔次序号,对方账号,活期存款账号,对方户名,客户统一编号,对方行号,银行机构代码,对方行名,金融许可证号,交易渠道,内部机构号,现转标志,明细科目编号,代办人姓名,银行机构名称,代办人证件类别,明细科目名称,代办人证件号码,核心交易日期,交易柜员号,核心交易时间,柜员流水号,币种,授权柜员号,账户名称,摘要,交易类型,冲补抹标志,交易金额,交易借贷标志,开户行机构号,采集日期,会计记账信息域介绍（,5,）,内部分户账,明细科目编号,与总账会计全科目最细一级科目要能一一对应,内部分户账账号,银行机构代码,金融许可证号,内部机构号,明细科目编号,账户名称,银行机构名称,明细科目名称,借贷标志,币种,统计科目编号,内部分户账账户类型,借方余额,贷方余额,计息标志,计息方式,利率,开户日期,销户日期,账户状态,采集日期,会计记账信息域介绍（,6,）,个人（对公）信贷分户账,贷款五级分类,中文,贷款正常余额,+,贷款逾期余额,=,贷款本息之和,贷款未到期前，贷款逾期余额,=,欠息余额，欠本余额,=0,贷款到期后，贷款逾期余额,=,欠息余额,+,欠本余额，欠本余额,0,贷款期限,单位为,天,逾期日期,该借据的首次逾期日期，而非最近一次,贷款分户账号,信贷借据号,客户统一编号,银行机构代码,金融许可证号,内部机构号,明细科目编号,银行机构名称,明细科目名称,账户名称,币种,上次还款日期,统计科目编号,贷款合同号,信贷员姓名,贷款五级分类,还款账号,贷款入账账号,贷款利率,贷款本金总额,贷款正常余额,贷款逾期余额,欠本余额,表外欠息余额,贷款期限,到期日期,起息日期,开户日期,销户日期,逾期日期,账户状态,采集日期,客户信息域介绍（,1,）,个人客户关系信息,VS,关联关系,个人客户关系信息只保存个人与个人的关联关系,关联关系保存个人与对公、对公与对公之间的关系,个人客户关系信息中的关联人和被关联人一定都是银行的客户,关联关系则不一定,股东信息,改为填报银行的股东,非上市银行报送所有的对公、个人股东信息,上市银行填报持股,1%,以上股东信息（报送说明有错）,客户信息域介绍（,2,）,对公客户,填报范围：,银行机构所有对公客户的基本信息,至少包含集团客户、单一法人客户、同业客户等客户信息。,客户统一编号,贷款证号,统一社会信用代码,国税证号,银行机构代码,地税证号,金融许可证号,母公司客户统一编号,内部机构号,统一授信标志,客户名称,授信额度,客户英文名称,已用额度,法人代表,上市公司标志,法人代表证件类别,信用评级结果,法人代表证件号码,注册资本币种,财务人员,实收资本币种,财务人员证件类别,实收资本,财务人员证件号码,总资产,基本存款账号,净资产,基本账户开户行名称,年收入,注册资本,首次建立信贷关系年月,注册地址,邮政编码,联系电话,传真号码,营业执照号,员工人数,营业执照有效截止日期,行政区划代码,经营范围,客户类型,成立日期,风险预警信号,所属行业,采集日期,客户类别,授信交易对手信息域介绍（,1,）,信贷合同表,填报范围,表内各项贷款、如贴现、转贴现、垫款,表外授信业务,委托贷款,利率,修改后解决了利率浮动问题,基准利率：百分比为单位，,5%,年利率就填,5,利率浮动：浮动比例的万分比为单位，上浮,10%,就填,1000,项目贷款信息表,相当于特殊信贷合同的补充信息,主合同号,利率类型,客户统一编号,基准利率,银行机构代码,利率浮动,金融许可证号,主要担保方式,内部机构号,客户经理工号,客户名称,贷款期限,产品名称,放款方式,贷款新规种类,资金来源,贷款类型,贷款用途,币种,贷款投向地区,金额,贷款投向行业,合同约定日期,是否国家限制行业,合同到期日期,采集日期,授信交易对手信息域介绍（,2,）,票据票面信息,不包含票据的交易信息,直贴、转贴、开票等业务都需要填（,2.0,版中不需要的买断、卖断、转贴现等,4.0,版需要填）,商业发票号码,/,币种,/,金额,/,种类,用于验证票据贸易背景的真实性,票据号码,票面金额,出票人编号,签发日期,付款行代码,票据到期日期,银行机构代码,收款人名称,金融许可证号,收款人账号,内部机构号,收款人开户行,票据类型,商业发票号码,出票人全称,商业发票币种,出票人账号,商业发票金额,付款行名称,商业发票种类,币种,采集日期,授信交易对手信息域介绍（,3,）,表外授信业务,填报范围,包括对公、对私客户所有表外授信业务，他行代办、代开也报,保函,/,备用信用证,进口信用证开证,汇票承兑,贷款承诺,国内保函,/,保理,保函业务信息表,已被表外授信业务完全包含，删去,信贷借据号,授信业务原始到期日期,银行机构代码,授信业务实际到期日期,金融许可证号,终结日期,内部机构号,贷款五级分类,客户统一编号,手续费金额,客户名称,保证金比例,信贷合同号,保证金币种,银行机构名称,保证金金额,明细科目编号,保证金账号,明细科目名称,票据号码,表外业务品种,票面金额,币种,商业发票号码,金额,商业发票币种,余额,商业发票金额,授信业务期限,商业发票种类,是否垫付,信贷员工号,授信业务实际发放日期,采集日期,授信交易对手信息域介绍（,4,）,贸易融资业务信息表,贸易融资品种,打包贷款,出口,/,进口信用证融资,出口托收融资,发票融资、福费廷,备用信用证,保理,部分信息与表外授信业务存在交叉重叠,借据号,银行国际业务编号,合同号,商业发票号码,客户统一编号,商业发票币种,银行机构代码,商业发票金额,金融许可证号,商业发票种类,内部机构号,信用证承兑行（或保兑行）名称,借款人名称,福费廷种类,统一社会信用代码,信用证编号,贸易融资品种,信用证币种,贸易合同号,信用证金额,币种,信用证开证日期,贸易合同总金额,信用证期限类型,表内余额,信用证效期,表外余额,采集日期,授信交易对手信息域介绍（,5,）,银团贷款,不论本行是参贷行还是主办行，只报送本行的信贷合同，银团贷款内其他机构的信贷合同不录入本表,信贷合同号,借款人名称,客户统一编号,申请贷款总额,银行机构代码,承担贷款金额,金融许可证号,实际承担贷款金额,内部机构号,已发放贷款金额,协议类型,已发放承担贷款金额,主办行行号,承担剩余贷款金额,参贷行行号,管理行银行机构代码,代理行行号,协议起始日期,主办行行名,协议终止日期,参贷行行名,协议状态,代理行行名,复核柜员,代理参贷标志,采集日期,授信交易对手信息域介绍（,6,）,委托贷款,填报范围：,所有个人及对公委托贷款业务，包括个人住房公积金贷款。,信贷借据号,委托金额,信贷合同号,实际委托贷款金额,客户统一编号,委托贷款用途,银行机构代码,是否收息,金融许可证号,手续费方式,内部机构号,手续费金额,委托人客户统一编号,协议起始日期,委托人客户名称,协议到期日期,受益人名称,经办人姓名,委托资金开户行号,经办人工号,委托资金开户行名称,经办机构名称,委托账号,协议状态,委托账号类型,采集日期,授信交易对手信息域介绍（,7,）,个人,/,对公信贷业务借据,开展信贷业务时所签订的信贷业务借据信息,项目贷款、票据、银团贷款、委托贷款等已有明细信息的各项表内、表外信贷业务。,信贷借据号,贷款状态,贷款分户账号,终结日期,客户统一编号,贷款类型,客户名称,贷款入账账号,信贷合同号,贷款五级分类,银行机构代码,利率类型,金融许可证号,基准利率,内部机构号,利率浮动,明细科目编号,还款方式,银行机构名称,还款账号,明细科目名称,还款渠道,信贷业务种类,计息方式,币种,保证金比例,借款金额,保证金币种,借款余额,保证金金额,贷款期限,保证金账号,展期次数,票据号码,总期数,票面金额,当前期数,信贷员姓名,放款方式,信贷员工号,贷款实际发放日期,现转标志,贷款原始到期日期,累计欠款期数,贷款实际到期日期,连续欠款期数,表内欠息余额,采集日期,表外欠息余额,授信交易对手信息域介绍（,8,）,信贷业务担保合同,至少包括普通担保和最高额担保合同,既有担保又有抵押的，只填担保信息，抵押信息放在信贷业务质或抵押物,一份担保合同有多个担保人,每个担保人一条记录,删除原保证人客户统一编号,担保人不一定是银行的客户,担保合同号,金融许可证号,银行机构代码,内部机构号,担保类型,担保合同类型,保证人类别,保证人名称,证件类别,证件号码,保证人净资产,担保起始日期,担保到期日期,担保合同状态,担保合同签订日期,担保合同生效日期,担保合同到期日期,担保币种,担保总金额,担保物品顺序,建立员工号,采集日期,授信交易对手信息域介绍（,9,）,担保关系,联结信贷合同表和信贷业务担保合同,合同与担保和同,多对多,类似的情况,资产转让关系,担保合同号,被担保合同号,银行机构代码,金融许可证号,内部机构号,担保类型,担保金额,担保起始日期,担保到期日期,担保状态,建立担保员工号,采集日期,授信交易对手信息域介绍（,10,）,信贷业务质或抵押物,既有担保又有抵押的只在本表内填写抵押信息,质或抵押率,按合同内整体押品计算的抵质押率,不是单件押品计算出来的抵质押率,质或抵押物编号,操作机构,担保合同号,担保起始日期,客户统一编号,担保到期日期,银行机构代码,质押票证账号,金融许可证号,质押票证类型,内部机构号,质押票证号码,质或抵押物名称,质押票证金额,质或抵押物类型,质押票证签发机构,质或抵押物账面价值,质押票证开立日期,币种,保险单号,银行认定价值,核保日期,评估价值,核保人一姓名,评估日期,核保人二姓名,评估机构名称,权证登记号码,质或抵押率,权证名称,抵押物所有权人名称,权证有效到期日期,已抵押价值,登记有效终止日期,登记日期,是否纳入表外核算,实物收取日期,表外核算开始日期,登记机构,采集日期,卡片信息域介绍（,1,）,借记卡信息,存折信息,卡号,活期存款账号,客户统一编号,银行机构代码,金融许可证号,内部机构号,证件类别,证件号码,借记卡产品名称,卡片状态,员工标志,开卡日期,开卡柜员号,采集日期,存折号,存款账号,客户统一编号,银行机构代码,金融许可证号,内部机构号,证件类别,证件号码,存折类型,存折状态,员工标志,启用日期,启用柜员号,采集日期,卡片信息域介绍（,2,）,信用卡信息,信用卡账户,卡系统外包的，不作关联个人信贷账户要求。,本币信用额度,该卡总额度而非剩余额度,外币币种,填写主要币种，一般由信用卡组织确定,本,/,外币透支金额,尚未归还的本,/,外币取现,/,消费之和,保留金额：,溢缴款,当前欠费金额,逾期未还金额，包含罚息及利息,当前透支利息,包含滞纳金、罚息等,卡号,开卡日期,信用卡账户,开卡员工号,客户统一编号,销卡日期,银行机构代码,销卡员工号,金融许可证号,账户状态,内部机构号,本币取现金额,证件类别,本币消费金额,证件号码,本币透支金额,卡片名称,外币消费金额,卡片级别,外币取现金额,卡片状态,外币透支金额,卡组织名称,本币余额,员工卡标志,外币余额,附属卡标志,冻结金额,主卡号,保留金额,年费标志,当月累计透支金额,本币信用额度,临时额度,外币信用额度,当前欠费金额,外币币种,担保类型,本币现金支取额度,担保说明,外币现金支取额度,贷款五级分类,制卡日期,当前透支利息,受理日期,最后动户交易日期,受理员工号,采集日期,卡片信息域介绍（,4,）,信用卡账户交易明细记录,卡号,交易金额,信用卡账户,客户手续费金额,银行机构代码,欠款归还次序,内部机构号,交易起息日期,金融许可证号,交易发生日期,明细科目编号,交易账单日期,明细科目名称,对方账号,币种,分期付款标志,交易记账日期,交易渠道,核心交易流水号,交易时间,子交易流水号,交易柜员号,笔次序号,交易机构号,卡片交易类型,工作站性质,钞汇类别,工作站编号,现转标志,摘要,交易凭证号,备注,交易借贷标志,采集日期,信贷管理信息域介绍（,1,）,授信信息,明确包括对公和个人、同业,按最细颗粒填，按授信协议填,贷款核销表,核销收回本金,从客户处清收的本金额,多次收回取合计,核销收回日期,增加为,PK,，解决多次回收唯一性要求。,授信协议号,客户统一编号,银行机构代码,金融许可证号,内部机构号,发生日期,客户名称,授信主体种类,授信协议名称,额度金额,币种,生效日期,授信状态,授信开始日期,授信到期日期,首次授信日期,决策单意见,最终审批人,是否循环额度,是否临时额度,授信员工号,采集日期,信贷借据号,信贷合同号,客户统一编号,银行机构代码,金融许可证号,内部机构号,明细科目编号,明细科目名称,科目归属机构,币种,实核贷款本金,实核表内利息,实核表外利息,核销日期,核销收回本金,核销收回表内利息,核销收回表外利息,收回标志,核销收回柜员号,核销收回日期,备注,采集日期,信贷管理信息域介绍（,2,）,信贷资产转让,行内和行外的转让均要报送,票据的买卖、买入返售、卖出回购不在本表填报。,资产转让关系表,资产转让包含多张借据的，填写多条记录,贷款五级形态变动,贷后检查表,-,删去,转让合同号,银行机构代码,金融许可证号,内部机构号,明细科目编号,明细科目名称,交易对手编号,交易对手名称,信贷交易类型,交易资产类型,币种,转让贷款本金总额,转让贷款利息总额,转让手续费,转让总价,回购利率,转让交割日期,回购基准日期,转让合同起始日期,转让合同到期日期,交易对手转账账号,交易对手转账账号户名,交易对手行号,采集日期,转让合同号,银行机构代码,信贷借据号,金融许可证号,内部机构号,采集日期,资金业务域介绍（,1,）,资金业务,设计理念（监管意义）,记录银行开展的银行间市场业务的基本信息,掌握同业业务等规模、特征,资金业务域介绍（,2,）,资金交易信息表,记录资金交易双方达成的交易信息,有时候可以理解为合同或者协议,交易（,Trade,）日期是合同日期而非结算（,Settlement,）日期,包括各类（广义）金融工具的交易信息，如股票、证券、债券等,结算信息无需填报,各类复杂衍生品交易（货币互换、利率互换）的多次结算信息不需要,资金业务域介绍（,3,）,资金交易信息表,明细科目编号,两个方向的科目以交易主体和发生时计入的科目为准,理财产品登记编码,新增，用于关联资产段,金融工具编号,同一交易包含多个金融工具，每个金融工具一条记录，即金融工具包应当解包,基础资产信息,新增，仅需非标债权投资时填报，用于穿透,起始日期,新增。解决远期互换等存在交易日期、近端日期、远端日期三个日期无法对应填写的问题,银行机构代码,基础资产是否为本行客户,交易状态,金融许可证号,基础资产增信方式,复核日期,内部机构号,基础资产增信人,取消日期,明细科目编号,交易柜员,实际交割日期,银行机构名称,审批人,清算标志,明细科目名称,交易对手代码,借方账号,交易编号,交易对手名称,贷方账号,理财产品登记编码,交易日期,借方金额,资金交易类型,起始日期,贷方金额,资金交易子类,到期日期,借方币种,金融工具编号,买卖标志,贷方币种,账户类型,即远期标志,借方利率,合同号,买入币种,贷方利率,合同金额,买入金额,保证金交易标志,币种,卖出币种,关联保证金账户,基础资产客户名称,卖出金额,关联业务编号,基础资产所属行业,成交价格,外部关联系统名称,采集日期,资金业务域介绍（,6,）,资金交易子类,同一表里记录不同类型交易,资金交易表分交易子类填写说明,例：同业业务,拆入,拆出,同业借款,同业代付,同业存入,同业存出,协议存入,协议存出,现金支付,现金收取,到期日期,活期存入存出、现金支付收取时不填,买卖标志,-,成交价格,不填,取消日期,-,实际交割日期,不填,清算标志,否,借方账号,入账账号，拆入存入为本行，反之为他行,贷方账号,出账账号，拆出存出为本行，反之为他行,借方金额,拆入存入时填写,贷方金额,拆出存出时填写,借方币种,拆入存入时填写,贷方币种,拆出存出时填写,借方利率,拆入存入时填写,贷方利率,拆出存出时填写,资金业务域介绍（,7,）,金融工具信息表,记录银行,所持有或曾持有,的金融工具信息及所持有的,头寸信息,一般为标准化的工具，如债券,票据仍由票据票面信息记录。,金融工具名称,金融产品名称,标准化或非标准化金融产品,复杂衍生品难以描述的按大类填,非标产品填全称，如“,XX,券商,XXX,资管计划,X,期”,资产类型,与中债登系统的资产分类保持一致。如果中债登分类较,规范,有更新，按照中债登分类报送。,银行机构代码,发行主体评级,金融许可证号,账户类型,内部机构号,票面利率,银行机构名称,发行价格,金融工具名称,发行日期,金融工具编号,上市日期,资产类型,起息日期,币种,到期日期,发行机构,利率类型,发行机构代码,含权标识,发行国别,最近评估价格,担保机构,评估价格时间,产品评级,余额,评级机构,采集日期,理财业务域介绍（,1,）,理财产品信息表,与中债登中的信息保持一致,包含自营和代销。,投资类型,如果中债登分类较,规范,有更新，可以按照中债登分类报送,理财产品资金托管账号,/,账户名称,新增数据项,银行机构代码,产品投资国家或地区,兑付收益币种,金融许可证号,理财业务服务模式,起点销售金额,内部机构号,产品运作模式,计划募集金额,明细科目编号,会计核算方式,募集起始日期,银行机构名称,产品资产配置方式,投资本金到账日,明细科目名称,产品管理模式,投资收益到账日,产品名称,实际管理人名称,销售手续费率,理财产品登记编码,产品定价方式,境内托管机构名称,行内标识码,投资类型,境内托管机构代码,产品品牌,合作模式,境外托管机构国别,产品期次,合作机构名称,境外托管机构名称,产品审批人身份证号,投资资产种类及比例,理财产品资金托管账号,产品审批人姓名,是否有预期收益率,理财产品资金托管账户名称,产品设计人身份证号,预计客户最高年收益率,托管费率,产品设计人姓名,预计客户最低年收益率,产品风险等级,投资经理身份证号,是否有收益率测算依据,发行机构提前终止权标识,投资经理姓名,投资者风险偏好,客户赎回权标识,产品收益类型,产品销售区域,产品增信标识,产品期限,募集币种,产品增信机构类型,投资者类型,兑付本金币种,产品增信形式,资金投向地区,采集日期,理财业务域介绍（,2,）,理财产品状态表,实际募集金额,开放式产品填产品目前余额,定期募集产品认购期内发生的募集无需报送。,银行端实际实现收入,开放式产品如果有实现收入则按照收付实现制填,外币理财产品填外币收益,净值型产品（无法准确计算收入）为空。,兑付客户收益,净值型产品为空,客户端实际年化收益率,VS,产品端实际年化收益率,银行机构代码,金融许可证号,内部机构号,银行机构名称,理财产品名称,行内标识码,实际募集金额,产品起始日期,产品预计终止日期,发行登记日,银行端实际实现收入,兑付客户收益,客户端实际年化收益率,产品端实际年化收益率,终止登记日,采集日期,理财业务域介绍（,3,）,客户理财账户信息表,按单个产品单次买入计算,每次买入作为一条记录,份额总数,填写该账户当日余额,本期收益,按照收付实现制，到期实现收益才填,累计收益,客户在某个产品下获得的累计收益,上次动户日期,取账户的动户日期，而不是只针对产品,银行机构代码,行内标识码,金融许可证号,份额总数,内部机构号,冻结份额,明细科目编号,再投资标志,银行机构名称,本期收益,明细科目名称,累计收益,币种,买入成本,理财账号,本期起始日期,客户统一编号,本期到期日期,客户姓名,开户日期,关联活期存款账号,上次动户日期,理财产品名称,采集日期,理财业务域介绍（,4,）,理财产品销售明细记录,销售合同号,理财产品名称,核心交易流水号,行内标识码,子交易流水号,申购赎回标志,笔次序号,币种,银行机构代码,交易日期,金融许可证号,交易金额,内部机构号,交易份额,明细科目编号,交易费用,银行机构名称,交易渠道,明细科目名称,客户经理工号,理财账号,客户经理姓名,客户统一编号,交易柜员号,客户姓名,采集日期,关联活期存款账号,四、非现场应用的难点与对策,数据应用四大难点,非现场应用的对策（,1,）,数据范围（已解决）,2.0,时代：法人机构,3.0,时代：法人、国有,+,股份,+,邮储分支机构且标准不统一,4.0,时代：法人,+,国有,+,股份,+,邮储,+,城商,+,外资分支机构（,7,月,20,日以后）,数据源的合并,历史数据问题,现场检查通常只要求保留,2,年,非现场越久越好,部分表（总账会计全科目）可长期保留,非现场应用的对策（,2,）,数据质量,非现场对数据质量的要求比现场要求高！,现场检查的最低要求,对方账号,/,户名,/,行号,/,行名，转账借方交易不为空,对方账号不是中间账户,非现场监管对策,会计账：能覆盖,90%,以上的问题,总账会计全科目的科目种类,=,各分户账科目种类,法人最底层科目余额,= ,分户账表中相应科目余额,法人最底层科目发生额,=,分户账明细表中相应科目发生额,非现场应用的对策（,3,）,工具限制,EAST,模型设计器主要为现场检查分析开发,缺少监测模型调度机制,展示功能较少,对策：银监会统一开发新的分析工具（已立项）,非现场应用的对策（）,系统性能,EAST,数据库运行缓慢！,真相,EAST,数据库的性能十分突出,分析对性能要求太高,对策：,分离模型运行过程与结果展示过程,改用更适合统计分析的数据框架（大数据工具）,查询表,查询数量,查询时间,备注,个人基础信息,16.9,亿,1,分,24,秒,有索引,个人基础信息,16.9,亿,5,分,38,秒,无索引,个人基础信息,.,客户统一编号,X,信用卡账户交易明细,.,卡号,16.9,亿,x 9.8,亿,14,分,5,秒,无索引。关联分区键,个人基础信息,.,身份证号,X,信用卡账户交易明细,.,核心交易流水号,16.9,亿,x 9.8,亿,51,分,44,秒,无索引。关联非分区键。,