家庭企业风险隔离策略人寿保险专家答疑课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,风云变幻财富浪潮,财富管理前瞻布局,“万一网,保险资料下载,门户网站,”“万一网,制作整 理，未经授权请勿转 载转发，,违者必究”,目录,|,CONTENTS,01,家庭风险隔离策略,02,企业风险隔离,策略,03,人寿保险,专家答疑,“万一网,保险资料下载,门户网站,”“万一网,制作整 理，未经授权请勿转 载转发，,违者必究”,/01.,家庭风险隔离策略,探讨,01,02,家庭问题引发的探讨,儿子创业需要父母支持，但是父母担心儿子和儿媳妇的婚姻，那怎么支持儿子创业呢？,父母提前把房子过户给子女，万一将来孩子婚姻出问题怎么办？,案例：子女婚姻生变 财富损失惨重,法律依据：,夫妻共同财产,民法典,第一千零六十二条,夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有：,（一）工资、奖金和其他劳务报酬；,（二）生产、经营、投资的收益；,（三）知识产权的收益；,（四）继承或者受赠的财产，,但是本法第一千零六十三条第三项规定的除外；,（五）其他应当归共同所有的财产。,夫妻对共同财产，有平等的处理权。,风险提示：子女婚姻的法律风险,子女结婚后，父母给孩子钱财，不规划就会损失一半！,借款协议,借条不写还款时间,借款利息不超过,LPR,的,4,倍,资金由银行转账支付,解决方案一：给子女创业金,解决方案二：给子女过户房子,1,房产写上女儿和女婿两人的名字,2,带女儿和女婿去房管部门做房产抵押登记,顺便签订一份居住权合同并在房管部门登记,3,法律依据：,居住权规定,民法典,第三百六十六条,居住权人有权按照合同约定，,对他人的住宅享有占有、使用的用益物权,，以满足生活居住的需要,。,民法典,第三百六十八条,居住权无偿设立，,但是当事人另有约定的除外。设立居住权的，应当向登记机构申请居住权登记。居住权自登记时设立。,民法典,第三百六十九条,居住权不得转让、继承。,设立居住权的住宅不得出租,，但是当事人另有约定的除外。,1,、二代百年后，保险金将给外孙子女，不会作为女儿遗产分割，仅归外孙子女个人所有,1,、母亲掌握财产控制权,2,、如子女婚变，此保单资产不分割,3,、母亲急用资金，保单是家庭和企业的备用现金库,1,、用女儿夫妻共同财产买保单，相当于转移,2,、女儿每年获得年金，确保一生生活无忧,投保人,被保险人,身故受益人,母亲,女儿,外孙子女,解决方案三：给子女生活金,运用年金保单,法律依据：,保险受益金规定,最高人民法院第八次全国法院民商事审判工作会议纪要,5,、婚姻关系存续期间，,夫妻一方,作为被保险人依据意外伤害保险合同、健康保险合同获得的具有人身性质的保险金，或者,作为一方受益人依据以死亡为给付条件的人寿保险合同获得的保险金，宜认定为个人财产,但双方另有约定的除外。,/02.,企业风险隔离策略,探讨,01,02,企业,风险引发的探讨,老板把企业当孩子去养，对老板个人和家庭有什么风险？,老板经常从公司账户提取资金到个人账户，请问有风险吗？,一个血的教训：经营企业像养孩子，倾尽所有，留给家人的不是爱而是债！,案例：企业经营失败 子女放弃继承,民法典,第,1159,条,：,分割遗产，,应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务,。但是，应当为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留适当的遗产。,民法典,第,1161,条,：,继承人以,所得遗产实际价值为限,清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。,继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。,遗产,生前欠税,生前债务,=,遗产净额,法律依据：新民法典下要先还债，再继承,一个血的教训：老板把企业财产当成个人财产，风险隐患已然种下！,案例：涉嫌职务侵占 老板身陷囹圄,刑法,第,271,条,：,公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。,法律依据：职务侵占罪,公司注册资本金不要过高,不要挪用公司资金用作个人用途,每年做一次外部审计,不要用股东账户收取企业应收账款,解决方案一：完善企业治理,解决方案二：运用,年金保单,投保人,被保险人,身故受益人,老板妻子,老板,老板子女,保单功效：,1,、妻子掌控保单，并且为家庭和企业储备了备用小金库；,2,、可通过保单领取资金，可以用于夫妻二人养老金补充；,3,、架构灵活调整，给保单资产披上隐身衣；,4,、理赔金仅归子女个人所有，留爱而不留债，而且有效防止他人争产。,/03.,人寿保险专家答疑,问题一,问题探讨,我有社保，还需要买商业保险吗？,专家答疑,仅支付“三大目录”（药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施标准）范围内的医疗费用,与医疗项目无关，所有药品及检查项目都不限制。,给付项目,发生符合社保医疗规定的门诊或住院医疗行为,一经确诊为合同约定的疾病即给付,给付条件,同步或迟于医疗消费，分为社保实时结算及先垫付后报销两种形式。,不受医疗消费限制,给付时点,名义报销比例较高，但对于重大疾病等病种，由于“基本目录”限制，实际支付比例较低,合同约定的保险金额,给付比例,部分补偿实际发生的治疗费用,客户根据自身需求，可作为治疗费用，也可作为家庭收入补偿及其他用途,给付用途,广覆盖、低水平，仅满足最基本的医疗需求,高保障，充分满足个性化、多样化的医疗需求,特 点,社会医疗保险,商业重疾保险,专家答疑,养老金,替代率,替代率,70%,替代率,40%,100%,70%,100%,40%,40%,30%,30%,问题二,问题探讨,人寿保险收益低吗？,2000,/,11,-20,20,/,11,，,20,年间只有2007/,05,-2008/1,1,的基准利率,3,%，其余时间基准利率均,3,%。长期利率稳定在,3,%以上,的金融产品具有很强的抵抗利率下行的风险！,专家答疑,专家答疑,问题三,问题探讨,人寿保险时间长，用起来不方便吗？,专家答疑,这些钱是预防急用还是特定使用？,您是不是考虑中间会用钱？,1,2,问题,思考,专家答疑,手续简单,利息低廉,时间超长,用途灵活,额度极高,到账迅速,随借随还,本金循环,保单,贷款,专家答疑,60,岁,40,岁,50,岁,30,岁,备用金,子女金,养老金,医疗金,问题四,问题探讨,把钱放在保险公司安全吗？,专家答疑,公司关,01,02,03,04,行业关,监管关,国家关,问题五,问题探讨,年金保险对我的家庭有什么作用？,安全可靠,资金灵活,收益稳定,办理手续简,融资比例高,融资利息低,融资速度快,可随借随还,融资时间长,用途免告知,资金循环用,财富隐身,养老储备,债务隔离,资产传承,税务规划,投资功能,规划功能,融资功能,专家答疑,写在最后：个人心得分享,一、越接近财富，越接近风险。所以，大家在关注创富的同时，要关注财富的安全与传承。,二、为家庭和企业预设备胎计划。不要等到出了事再慌忙去解决问题，那样巨额损失可能在所难免。,三、拥有财富是命运，守好财富是责任。财富保障及传承需要家庭财富管理师的协助，才是相对准确的。,家业长青 家族繁荣,