针对未入市客户的理财知识讲座分享

,演示文档,路漫漫其悠远,少壮不努力，老大徒悲伤,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,针对未入市客户的理财知识讲座分享,第一单元,理财知识分享,节俭、储蓄是一种美德，,但现今的社会，光是会攒钱，似乎远远不够！,传统理财观,现代理财观,理财是为了,打败通货膨胀,发挥复利效应,平衡一生中的收支差距,1. 打败通货膨胀，保住钱的价值,通货膨胀象一只怪兽，它会吃掉金钱购买的能力,5年后,100,万元的 购买价值,=100x（1 - 5%）,5,=,78,万元,2. 发挥复利效应，提早达成致富,爱因斯坦一针见血表示：世界上最强大的力量就是复利,复利终值= 现值 x（1+投资报酬率）,n,5年后100万元,复利效应变成,=100万元 x（1 + 3.6%）,5,=119万,（以定存为例）,如果被动的把钱存放在定存作为唯一投资方式，,结果是白忙了一场，永远难以致富,投资报酬率3.6% - 通货膨胀率5% = -1.4%,年龄,年度,每月投资金额,累计储蓄本金,年投资报酬率,年度末总金额,23,1,1,000,12,000,15%,12,860,24,2,1,000,24,000,15%,27,788,25,3,1,000,36,000,15%,45,115,26,4,1,000,48,000,15%,65,228,27,5,1,000,60,000,15%,88,574,28,6,1,000,72,000,15%,115,673,29,7,1,000,84,000,15%,147,129,30,8,1,000,96,000,15%,183,641,31,9,1,000,108,000,15%,226,022,32,10,1,000,120,000,15%,275,217,年投资报酬率15%的复利效果,假设年平均报酬率12%为例,整笔投资1元六年后增值为 2元,每月投资1元六年后增值为100元,高等教育基金规划：,假设小孩现年6岁，12年后高等教育经费需要40万,整笔投资10万元,六年后增值为20万元十二年后增值为40万元,每月投资2000元,六年后增值为20万元十二年后增值为40万元,假设您50岁退休，未来还有30年跟您的爱人共度舒适、不跟儿女伸手、有尊严的老年生活，需要准备多少钱？,2000元x12月x30年x2人=,养老基金准备方案：,1，440，000元,长期以后要用到的钱一定要考虑通货膨胀的因素,现在退休 1，440，000元,（物价5%,）,养老基金准备方案：,15年后,2，993，616,元,一生中赚钱的时间大约30年,30 年赚的钱，必须支付30年家庭生活支出，子女教育费用，还需要有储蓄来支付30年退休生涯花费,20岁,0岁,80岁,50岁,养成期间,工作期间,退休期间,3. 投资是为了平衡一生中的收支差距,时代快速变迁,养儿防老,理财养老,哪个比较可靠？,养成期间,工作期间,退休期间,20岁,0岁,80岁,65岁,万一孩子不争气或不孝顺，红色线会更长！,最新概念：养老防儿,为何要作,退休规划,退休年龄,逐渐提早,平均寿命,逐年延长,即将步入,高龄化社会,有尊严的,老年生活,养儿不一,定能防老,社保制度,未完全建立,预作退休规划的六大理由,国家,学费,生活费,4年,4+2年,韩国,2.5万,3万,22万,33万,马来西亚,3.5万,2万,22万,33万,新加坡,6万,3万,36万,54万,日本,5万,6万,44万,66万,加拿大,9万,7万,64万,96万,英国,12万,6万,72万,108万,澳大利亚,13万,6万,76万,114万,美国,13万,8万,84万,126万,高等教育基金的准备,准备期,基础期,成长期,收成期,退休期,20,29 岁,30,39 岁,40,49 岁,50,59 岁,60 岁以后,人生不同阶段的理财任务,想要成龙成凤，想要提早退休，,想要家庭经济富足，何时开始计划？,当然是-,越早越轻松！,建议：,每天少花一百元拿来投资，假设有30年的期间，投资基金年平均报酬率就算只有8%，累积的财富就是 万元。,408,您是富人还是穷人？,收入,支出,+资产,1.现金,2.存款,3.有价证券,4.不动产,5.汽车,富人收支表,收入,支出,-负债,1.借款,1.信用卡卡债,2.房屋按揭贷款,3.汽车按揭贷款,穷人收支表,收入,支出,薪水 +6,000元,生活开销 -3,000元,房贷本息 -4,000元,当期现金流量缺口-1,000元,-负债,房贷40万,+资产,房屋市值60万,穷人收支表,*有钱人或穷人的关键不是资产大于负债，而应该是口 袋里是否有钱！,收入,支出,薪水 +10,000元,生活开销 -4,000元,添购资产 -3,000元,卡债本息 -1,000元,车贷本金 -2,000元,当期现金流量 0元,-负债,信用卡债 9,000元,汽车贷款 45,000元,+资产,高级音响 （10,000元） 5,000元,LV包包 （ 6,000元） 2,000元,休旅车 （90,000元） 40,000元,iphone手机（ 5,000元） 2,500元,IBM电脑 （10,000元） 5,000元,穷人收支表-,折旧性资产,收入,支出,薪水 +6,000元,生活开销 -4,000元,当期现金流量 2,000元,-负债,0元,+资产,存款（30,000元） 33,765元,股票（30,000元） 52,470元,保险（20,000元） 20,000元,富人收支表-,增值性资产,股票、利息收入 +2,186元,(月平均),收入,支出,工作薪资 (主业),需要：生活必需品,-负债,+资产,存款,股票,基金,房产,根据收入来源别决定需要和想要的标准,理财收入 （副业、资产）,想要：生活奢侈品、资产或梦想,收入,支出,工作薪资 (主业),需要：生活必需品,-负债,向银行借钱,举债支付,想要,会增加,不必要,的利息支出,理财收入 （副业、资产）,想要：生活奢侈品、资产或梦想,不必要：债务利息支出,1,2,3,当月收入,支出,薪水 +6,000元,生活开销 -3,000元,添购奢侈品 -2,000元,当期现金流量 +1,000元,-负债,+资产,资产管理帐户,当期现金先放进资产管理帐户里,1,2,当月收入,支出,薪水 +6,000元,生活开销 -3,000元,添购奢侈品 -2,000元,投资支出 -1,000元,当期现金流量 0元,-负债,+资产,资产管理帐户,多余的现金流出使当期支出增加,3,投资,未来收入,支出,薪水 +6,000元,投资回收 +3,000元,生活开销 -3,000元,添购奢侈品 -2,000元,投资支出 -1,000元,当期现金流量 3000元,-负债,+资产,资产管理帐户,投资回收使未来的收入增加,4,投资收入,5,投资支出,投资标的,预定年,报酬率,一年后的,投资回收,2,000元,银行存款,2.25%,2,045元,10,000元,终身保险,2%,*10,200元,20,000元,平衡型基金,10%,22,000元,30,000元,股票,20%,36,000元,62,000元,13%,70,245元,资产管理帐户范例,投资报酬率与风险是一体两面,时间拉长6%12%,平日感受不到保险的变现价值，发生意外时，保险是变现率最高的金融产品。,低风险投资工具,高风险投资工具,银行存款、债券型基金,信贷理财产品、传统寿险,、储蓄险.,股票、股票型基金、指数型基金、期货、外汇操作、房地产、不动产证券化商品、投资型保单.,小贴士：,选择适性的投资工具完善您的资产管理账户,经由投资顾问协助，测试自己的投资属性后，选择,适性的投资工具，能有效控制风险及提升投资绩效。,富人还是穷人的结论 ,认识了投资的重要性之后,停、听、看,投资有何方式？哪些产品适合我们？,投资有何风险？风险如何控制？,投资以后何时回收？何时换产品？,投资前需测试您的风险承受能力。,第二单元,理财行动四大功课分享,理财行动四大功课分享,合理的资产配置,适性的投资组合,长期投资的定力,投资风险的控制,尽管已投资多年，该做的功课依然不能忽略！,功课一,合理的资产配置,理财产品,investment,通膨率 inflation rate 5%,保险产品,insurance,银行存款,deposit,依个人的风险,承受度，选择,不同的投资组合。,帆船理论财富人生,保守型 50%,稳健型 20%,保障：年收入10倍,保费：年收入10%,积极型 ?%,功课二,适性的投资组合,想知道自己的投资属性吗？,保守型、稳健型、积极型,现场投资属性测试！,a.依投资属性建立投资组合,1,您银行活期存款余额，已经够一年的家庭生活费作为紧急备用金吗?,a. 无,b. 有，但是不足额,有，已经足够，甚至超过好几倍,测试题仅供参考,2，您投资的这笔钱，何时会动用？,a. 1年内,b. 3年内,c. 闲钱，估计近几年不会动用,3，每月收入中多少必须支付负债？,a. 30%以上,b. 2030%,c. 10%以下,d. 没有,4，假设您手上有100万可供投资，您会一次,先投资五分之一，再慢慢观察金,融行情，酌量加码,先投资一半，其余视情况再投,c.,跌幅已深，将,100,万全部投资,5，假设最近市场涨势凶猛，您获利,目标是20%，现在投资报酬率已,达17%，您会？,a. 提前赎回,b. 等到目标20%再赎回,c. 近日涨势似乎未停，决定把获利,目标提高,6，报酬和风险是相对的，倘若投资100万元理财，您最多能忍受多少的亏损？,a. 不能亏损,b. 10%以下,1020%,之间,20%,以上,7，投资赚了钱，您会怎么处理？,本金和赚的钱统统收回，见好就收,赚的钱回收，本金继续投资,拿回一点点，大部分的钱继续投资,将赚的钱跟本金，全部再投资，因为,复利的效应能让财富累积增速,根据你所勾选的答案得到如此分数,1,分,b. 2,分,c. 3,分,d. 4,分,再予以加总，得到总分后，看看您,的投资属性，适合那些理财产品？,能容忍,的亏损,期望的,报酬率,操作建议,保守型,投资人,10%,以下,46%,多布局债券型基金、股债平衡基金，不必担心突发的金融风暴或股灾。,稳健型,投资人,10%,20%,825%,短期内能承受相对幅度的亏损，可搭配股票型基金、平衡型基金。,积极型,投资人,20%,以上,25%,以上,能承受较大的波动幅度，必须要娴熟停利、停损的投资人，才能规避风险。,三种类型投资人的操作建议,2007年12月,2008年12月,2009年7月,b.依市场趋势,建立投资组合,保守型,稳健型,成长型,积极型,偏债型基金,100%,80%,70%,70%,平衡型基金,0%,10%,20%,30%,偏股型基金,0%,10%,10%,0%,空头市场基金投资组合,(大盘18周均走空,指数在18周均之下运行),保守型,稳健型,成长型,积极型,偏债型基金,80%,50%,10%,0%,平衡型基金,10%,25%,20%,30%,偏股型基金,10%,525,70%,70%,多头市场基金投资组合,(大盘18周均走多,指数在18周均之上运行),保守型,稳健型,成长型,积极型,偏债型基金,90%,70%,25%,10%,平衡型基金,10%,20%,25%,20%,偏股型基金,0%,10%,50%,70%,不理会趋势之长期投资组合,c. 依资金期限决定投资组合,超短期投资组合参考-投资期间一年内,“货币型基金”,“岁月流金系列”,“日日金理财计划”,“招银进宝理财计划”,“n天期通知存款”,短期投资组合参考-投资期间三到五年,中期投资组合参考-投资期间五到十年,长期投资组合参考-投资期间超过十年,人生阶段,2030岁,3140岁,背景及,理财目标,毕业至结婚前,经济基础尚未稳定,黄金十年,财富快速累积期,教育金置产退休金,年报酬率,10%,10%,投资比重,34成收入进行投资,股票型基金比重70%,3成收入进行投资,股票型基金比重50%,d. 依不同人生阶段调整投资组合,4149岁,5160岁,60岁以后,事业稳定,子女已上高中,可渐渐规划自己的生活,壮年时期,事业高原,子女已上大学,或开始进入社会工作,富足退休,810%,810%,5%,23成收入进行投资,股票型基金约50%,2成收入进行投资,股票型基金比重50%,2成收入进行投资,股票型基金30%,依不同人生阶段调整投资组合,不同类型投资人的资产配置,以30岁的年轻人为例,Step1: 决定风险性资产比例：100-30=70%,以30岁的年轻人为例,Step2: 进行低风险资产配置,以30岁的年轻人为例,Step3: 进行高风险资产配置保守型,以30岁的年轻人为例,Step3: 进行高风险资产配置稳健型,以30岁的年轻人为例,Step3: 进行高风险资产配置积极型,以30岁的年轻人为例,多空时期不同资产组合的报酬率推估区间,类型,根据美国标准普尔500指数19862006年量化分析,保守型投资人,9.05% 0.55%之间,稳健型投资人,12.15 ,-2.15%,之间,积极型投资人,14.55 ,-4.45%,之间,投资组合,种类繁多,追求获利,本金安全,固定收益,监控调整,组合目的,货币组合,债券组合,基金组合,外汇组合,定存组合,积极组合,稳健组合,保守组合,随机组合,产 品 组 合,属 性 组 合,教学指引,适性的投资组合，符合管理层适用性原则,别忘了提示：“如果您不知如何进行投资组合，请让我营业部理财服务人员给您适当的建议”。,功课三,长期投资的定力,2006.11,2008.11,2007.11,看了这张图，,是否心中有数！,2006年12月,2008年12月,2008年1月,08年开放式基金虽然亏损严重，但是，短期的阵痛并不掩盖其中长期的绩优表现。,2008/01,2009/01,牛市,09年中旬，大部分基金已由亏损转为获利。,台湾开放式基金十五年期间平均数据,功课四,投资风险控制要领,价值型股票,易,佳,中高,成长型股票,易,不佳,高,股票型基金,易,不佳,高,平衡型基金,易,佳,稍高,货币型基金,易,佳,普通,认购权证,易,不佳,高,外汇,易,不佳,不一定,债券,易,佳,普通,期货,易,不佳,高,定存,易,佳,低,变现性,安全性,获利性,分散投资控制风险,10%,高风险,30%,中度风险资产,60%,低度风险资产,风险度区分,高报酬率,低报酬率,金字塔控制风险,股票,基金投资组合,定期存款、债券型基金,货币市场基金、人民币理财品种,商品区分,（10%+30%）/ 2,+ （60%+固定收益）,= 结果必然大于80%,万一投资失利：,10%止损,20%止损,15%止损,止损控制风险,止损控制风险,买,买,买,买,买,买,时间,净值,买,分散时点控制风险,哪些人适合采取定期定额投资基金？,为子女高等教育基金做准备,为过一个具有尊严的老年生活做准备,强迫自己储蓄,未来较长时期有资金需求,手中目前没有大笔资金,定期检视汰弱留强,给自己一个换牌的机会,换牌标准建议：,相对表现较差而且平均线往下走,换牌控制风险,假如持有的同类型的基金当季都是上涨，不需要转换基金。,不换,假如有涨有跌，表现最差的又符合,转换条件,，可换至当季仍在上涨的其他基金,换,相对表现较差，且平均线往下走。,假如持有的同类型基金当季全数下跌，保留排名前两名的基金，其他的暂时转到货币型基金或债券型基金，等趋势明显转好时再转回。,换,假如您手上有同类型基金四只,A 基金,B 基金,D 基金,C 基金,该汰换那两只基金？,学完四大功课，咱可以开始投资行动了！,最后和您分享,投资成功的四大口诀,口诀一、钱到用时方恨少,年纪轻虽可承担较高风险的投资，但短期间却要用到钱，投资不可太激进。,年纪大应该投资类似定存的产品，但如果现在才63，平均寿命78，未来还有15年的投资时间，过度保守投资，到时候可能坐吃山空，钱不够花用。,口诀二、掂量自己有多重,每次净值下跌个5%你就担心害怕甚至睡不着觉，可以将非保本型的投资品种比重减少，增加保本型的部位。,即使风险承受能力非常低，也不要把全部的钱都放在固定收益的部位，否则长期下来，考虑到通货膨胀，资产反而缩水了！,口诀三、何必单恋一枝花,基于分散风险，投资组合至少包含三大类型的品种,保守型、稳健型、积极型、,最好涵盖更多类型：,保守型（保本不保息、保本又保息）,稳健型（短、中、长期债，混合型）,积极型（价值型、成长型、海外型）,口诀四、勿坐这山望那山,投资基金是中长期投资，市场行情若有变动，基金经理人会调整不同资产的比例。,每一季或半年检视一次，重新调整各基金的比重就可以了！,理财是一种生活方式,理财更是一件快乐的事,请让我们专业理财人员帮助您！,xx证券,理财大行动 热线电话：,94108,